齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心：用專業(yè)服務(wù)書寫光榮和夢想

　　12月5日上午，小企業(yè)金融服務(wù)中心客戶經(jīng)理黃欣接到了濰坊一家造紙企業(yè)打來的咨詢電話。

　　“這個是客戶介紹過來的”，黃欣興奮地說，最近一段時間，他不斷接到來自濰坊的電話，找他咨詢供應(yīng)鏈金融事宜。

　　原來，小企業(yè)金融服務(wù)中心最近一年為山東焦易供應(yīng)鏈有限公司（下稱焦易鏈公司）量身定制的供應(yīng)鏈金融合作方案，效果顯著。

　　位于濰坊市濱海區(qū)的焦易鏈公司，是一家覆蓋“油-焦-鋁-車”產(chǎn)業(yè)鏈、原油產(chǎn)業(yè)鏈、化工產(chǎn)業(yè)鏈等領(lǐng)域的貿(mào)易公司。該公司下游在全省乃至全國有很多合作的廠家和貿(mào)易商，他們通過焦易鏈公司采購原材料，一般生產(chǎn)及回款賬期在45-60天左右。

　　焦易鏈公司作為供應(yīng)鏈貿(mào)易公司，供應(yīng)鏈資金是企業(yè)的血脈。2021年，受政策影響，焦易鏈公司出現(xiàn)了融資難、存量資金不足的現(xiàn)象，這極大影響了企業(yè)快速發(fā)展壯大。

　　小企業(yè)金融服務(wù)中心與焦易鏈公司接洽后，多次進(jìn)行業(yè)務(wù)溝通，找準(zhǔn)企業(yè)經(jīng)營痛點后，一攬子供應(yīng)鏈金融合作方案，很快出爐。2021年年底，根據(jù)焦易鏈公司的經(jīng)營模式、經(jīng)營特點和融資難點，雙方確定了對焦易鏈公司下游生產(chǎn)廠家或貿(mào)易商進(jìn)行授信的融資模式，單戶額度不超過1000萬，資金通過焦易供應(yīng)鏈進(jìn)行定向循環(huán)使用，并通過控制貨物進(jìn)行風(fēng)險控制，焦易鏈公司通過債權(quán)回購進(jìn)行業(yè)務(wù)兜底。

　　黃欣說，截至目前，小企業(yè)金融服務(wù)中心已為焦易鏈公司下游7戶小微企業(yè)成功發(fā)放貸款金額5250萬元。

　　有溫度的專業(yè)服務(wù)，有力量的金融擔(dān)當(dāng)。

　　“齊商銀行的供應(yīng)鏈專項資金極大地緩解了焦易鏈公司資金問題，保障公司業(yè)務(wù)快速發(fā)展，截至2022年11月30日，焦易鏈公司實現(xiàn)營業(yè)收入9.16億元，已經(jīng)超出2021年全年營收近30%”，飄紅的數(shù)字也讓焦易鏈公司副總經(jīng)理高翠輕松了許多，“下游小微企業(yè)可以通過焦易鏈公司獲得齊商銀行供應(yīng)鏈資金額度，拓寬了融資渠道，有效解決了下游客戶原材料采購資金問題，有助于增加焦易鏈公司的業(yè)務(wù)量”。

　　三方共贏！

　　一傳十，十傳百，焦易鏈公司的成功案例迅速讓小企業(yè)金融服務(wù)中心在濰坊打開了市場。黃欣說：“金杯、銀杯，不如客戶的口碑。客戶介紹客戶，更精準(zhǔn)，目前我們已經(jīng)與多家濰坊的企業(yè)進(jìn)入實質(zhì)性合作階段。”

　　近幾年，供應(yīng)鏈金融遍地開花，得益于小企業(yè)金融服務(wù)中心持之以恒研究各類客戶綜合金融需求，積極探索差異化、精細(xì)化、標(biāo)準(zhǔn)化、高效化的發(fā)展道路，以極致的專業(yè)追求，不斷提升金融服務(wù)品質(zhì)，為小微企業(yè)提供高效的金融體驗。

　　早在2015年10月，齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心整合大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、電子簽章等互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)，牽頭自主研發(fā)上線了山東省首家針對核心企業(yè)及其上下游小微企業(yè)的在線供應(yīng)鏈平臺，實現(xiàn)了批量化、精準(zhǔn)化綜合金融服務(wù)，當(dāng)年發(fā)放全行首筆線上訂單融資貸款50萬元。該產(chǎn)品依托客戶真實的訂單融資需求，從客戶發(fā)起訂單及融資申請到審批放款，短短三天，解決了客戶擔(dān)保難題。

　　隨后，小企業(yè)金融服務(wù)中心的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)大展身手。

　�。�齊商銀行小企業(yè)金融中心工作人員到養(yǎng)殖企業(yè)考察、洽談業(yè)務(wù)）

　　2016年，發(fā)放了全行首筆線上供應(yīng)鏈保兌倉貸款金額100萬元，2017年，首次與山東省格力空調(diào)總代合作，在5天時間內(nèi)為19家格力下游經(jīng)銷商投放了全行首項核心企業(yè)供應(yīng)鏈保兌倉業(yè)務(wù)，共計1580萬，2018年更是為格力經(jīng)銷商擴(kuò)大投放貸款，線上供應(yīng)鏈保兌倉業(yè)務(wù)為核心企業(yè)及經(jīng)銷商搭建了線上融資平臺，為經(jīng)銷商緩解了訂單占用資金周轉(zhuǎn)難題，釋放了其庫存壓力，解決了擔(dān)保難題，同時線上化申請審批及放款高效解決了客戶東奔西走的窘境，格力一年一度的“紅四月”促銷活動開展得順風(fēng)順?biāo)��?/P>

　　專業(yè)創(chuàng)造價值，匠心成就夢想。一個個生動的案例，是小企業(yè)金融服務(wù)中心13年專業(yè)深耕的縮影，齊商銀行小微金融的金字招牌，閃耀在齊魯大地。

　　向新而行

　　技術(shù)發(fā)展日新月異，客戶需求千變?nèi)f化，市場競爭日趨激烈，金融機(jī)構(gòu)面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

　　作為全國第四家、山東省首家有獨(dú)立牌照的小微信貸專營機(jī)構(gòu)，齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心從13年前成立那天起，先天的基因，注定了其敢于創(chuàng)新、先行先試的品質(zhì)。

　　惟創(chuàng)新者進(jìn)，惟創(chuàng)新者強(qiáng)。小企業(yè)金融服務(wù)中心用創(chuàng)新的密鑰破解著發(fā)展進(jìn)程中的各種難題。

　　位于濟(jì)南市的山東遞速供應(yīng)鏈管理有限公司（下稱山東遞速）公司，一直專注于國內(nèi)道路貨物運(yùn)輸及快遞配送行業(yè)，公司訂單主要來自于國內(nèi)一家電商龍頭旗下的某超市，山東遞速負(fù)責(zé)山東省內(nèi)所有該超市的配送業(yè)務(wù)。由于訂單量極大，尤其是每年電商節(jié)時，人手、車輛緊張，公司會臨時找勞務(wù)派遣公司和快遞運(yùn)輸公司來擴(kuò)大勞務(wù)，因此會產(chǎn)生一些應(yīng)付費(fèi)用。

　　由于該超市賬期較長，加上近年來疫情影響，山東遞速的資金周轉(zhuǎn)速度放緩，阻礙了進(jìn)一步發(fā)展。小企業(yè)金融服務(wù)中心為其提供了場景貸，操作簡單，放款快。該筆供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)也是齊商銀行第一筆2C（電子商務(wù)中，銀行對消費(fèi)者to customer的簡稱）的物流業(yè)信貸業(yè)務(wù)。

　　截至目前，小企業(yè)金融服務(wù)中心已為山東遞速成功發(fā)放貸款近五十筆，發(fā)放總金額1400余萬元，幫助企業(yè)解決了賬期長、押款金額大的問題，從根本上解決了企業(yè)融資難題。

　　場景貸是小企業(yè)金融服務(wù)中心針對不同客群的差異化需求，采取批量預(yù)授信模式向客戶發(fā)放與場景用途契合的小額經(jīng)營貸款，是小企業(yè)金融服務(wù)中心近些年加強(qiáng)金融場景建設(shè)、深化專業(yè)服務(wù)的又一創(chuàng)新。

　　業(yè)務(wù)創(chuàng)新更有“力度”，惠企答卷更有“厚度”。

　�。�齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心不斷為小微企業(yè)注入金融活水）

　　回首十三載，小企業(yè)金融服務(wù)中心走市場、進(jìn)企業(yè)，鉆鴨棚、趟農(nóng)田，為小微企業(yè)、“三農(nóng)”客戶量身打造了五大類數(shù)十款專屬貸款產(chǎn)品，滿足客戶多元化的金融需求。研發(fā)“紓困e貸”“e齊惠農(nóng)貸”等線上化產(chǎn)品；在淄博市實現(xiàn)首發(fā)落地知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，幫科技型企業(yè)變“知本”為“資本”；發(fā)放全市首筆智慧金融服務(wù)平臺貸款、線上應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、線上政府采購貸款、魯擔(dān)巾幗貸、見貸即保貸等新型業(yè)務(wù)……始于專業(yè)，源于用心。創(chuàng)新的舞臺上，小企業(yè)金融服務(wù)中心在支持普惠客戶方面取得了積極成效，真正實現(xiàn)了與民營企業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”群體共同成長，一起綻放精彩。

　　創(chuàng)新彰顯著專業(yè)能力，精益求精的“工匠精神”的生命力，就體現(xiàn)在更多具體的創(chuàng)新過程之中。

　　從2012年引進(jìn)德國的微貸技術(shù)，到2021年開始構(gòu)建自己的數(shù)智化金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)，從搭建生態(tài)金融場景，到建立嚴(yán)密的風(fēng)控體系，不斷的金融實踐，將小企業(yè)金融服務(wù)中心的創(chuàng)新基因提煉并發(fā)揚(yáng)，為“再出發(fā)”提供精神支撐和動力保障。

　　向高而攀

　　累計發(fā)放小微企業(yè)貸款500多億元，支持5萬多戶小微企業(yè)，帶動60多萬人創(chuàng)業(yè)就業(yè)……數(shù)字的背后，映照著小企業(yè)金融服務(wù)中心的實干與汗水。

　　“全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”“最佳小微金融服務(wù)銀行”“全國支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”……100余項沉甸甸的榮譽(yù)，訴說著小企業(yè)金融服務(wù)中心的光榮與輝煌。

　　到底是一種怎樣的力量，讓這個剛剛走過13年的“金融小子”發(fā)出如此耀眼的光芒？

　　對軟實力的格外重視，讓年輕人占大多數(shù)的小企業(yè)金融服務(wù)中心總是元?dú)鉂M滿。

　　在辦公樓的“零食角”，有一個不大的架子，堆滿了各種甜品、小吃，在這個被員工稱為“能量補(bǔ)給站”的地方，吃的不是零食，是溫情。

　　角落里的“吐槽箱”，也是一個特別的存在。生活和工作上的意見和訴求，員工可以在這里盡情傾訴。廣開言路，也是一種發(fā)掘智慧的策略。

　　心愿樹、讀書角、笑臉墻、團(tuán)建活動，充滿人文關(guān)懷的“家文化”，融洽著工作氛圍，提升著員工的生活品質(zhì)。與此同時，加速培養(yǎng)專業(yè)人才隊伍，讓每位員工都擁有獲得發(fā)展機(jī)遇的滿足感、展現(xiàn)自身價值的榮耀感和實現(xiàn)人生夢想的幸福感。

　　企業(yè)文化建設(shè)，可圈可點，整個團(tuán)隊增強(qiáng)了向心力、凝聚力、戰(zhàn)斗力。

　　與小企業(yè)金融服務(wù)中心打交道，上至領(lǐng)導(dǎo)，下到普通員工，總有一些說不清的東西在他們身上流淌。

　　文化塑魂，潤物無聲�；蛟S，正是這種力量，如水，無形，潛移默化，深遠(yuǎn)持久。

　　對于銀行而言，還有一種軟實力，尤為重要。相對于資本實力、財務(wù)實力、投資實力、應(yīng)對流動性風(fēng)險的能力等硬實力不同，這種軟實力即風(fēng)險文化，是金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險識別、風(fēng)險承擔(dān)和風(fēng)險管理上體現(xiàn)的態(tài)度和偏好。

　　在小企業(yè)金融服務(wù)中心，有一個被稱為“行長駕駛艙”的實時數(shù)據(jù)可視化系統(tǒng)�！拔覀兘尤肫髽I(yè)實時數(shù)據(jù)，利用移動互聯(lián)、人工智能等信息技術(shù)，可以實現(xiàn)打開電腦界面，能直接查看到客戶經(jīng)營場所的實景情況，也能看到客戶的交易狀態(tài)，比如是在發(fā)貨，還是在預(yù)付款等”，小企業(yè)金融服務(wù)中心風(fēng)控綜合部的有關(guān)負(fù)責(zé)人說，這套風(fēng)險控制系統(tǒng)，相當(dāng)于給銀行安裝上了“千里眼”和“順風(fēng)耳”。

　�。ㄐ虚L駕駛艙”是齊商銀行小企業(yè)金融中心以科技金融賦能實體經(jīng)濟(jì)的縮影）

　　“行長駕駛艙”只是小企業(yè)金融服務(wù)中心織牢“風(fēng)控網(wǎng)”的一個例證。

　　風(fēng)險控制是考驗一家金融機(jī)構(gòu)專業(yè)能力的重要方面。做好風(fēng)險控制，是銀行生存的根本，也是為更多客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的前提。

　　訾源說，穩(wěn)健風(fēng)險文化體現(xiàn)為對風(fēng)險的敬畏、對規(guī)則的尊重。穩(wěn)健的風(fēng)險文化可以創(chuàng)造價值、增加競爭力，更好地保護(hù)每一位合作伙伴。

　　近年來，小企業(yè)金融服務(wù)中心在數(shù)智風(fēng)控方面花了很大氣力，增強(qiáng)風(fēng)控實戰(zhàn)能力，筑牢業(yè)務(wù)長遠(yuǎn)發(fā)展的根基。

　　有軟實力支撐，高品質(zhì)的金融服務(wù)、高素質(zhì)的人才團(tuán)隊、高效率的管理機(jī)制、高質(zhì)效的經(jīng)營成果，不是無源之水無本之木。

　　展望未來，向高而攀，齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心在“中國式現(xiàn)代化”遼闊征程上一定能展現(xiàn)更多金融作為，越走越遠(yuǎn)。（大眾日報淄博融媒體中心記者 于魁 通訊員 劉飛英）

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