農(nóng)業(yè)銀行私人銀行部總裁黃潞：要始終重視財(cái)富管理的穩(wěn)健性

　　2022年12月23日--25日，中國(guó)財(cái)富管理50人論壇在北京舉行2022年會(huì)，年會(huì)圍繞“經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展與中國(guó)特色金融發(fā)展之路”這一主題，邀請(qǐng)政府與監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)人、專(zhuān)家學(xué)者及業(yè)界領(lǐng)袖展開(kāi)高水平的思想交流，分享真知灼見(jiàn)。

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行私人銀行部總裁黃潞在會(huì)上表示，財(cái)富管理業(yè)務(wù)同時(shí)連接著居民資金端和經(jīng)濟(jì)融資端，發(fā)揮著資金融通、資源配置的關(guān)鍵作用，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展，對(duì)于促進(jìn)共同富裕具有重要意義。在共同富裕愿景下，財(cái)富管理發(fā)展更要強(qiáng)調(diào)“以人為本”，通過(guò)增加居民財(cái)產(chǎn)性收入，給客戶(hù)帶來(lái)實(shí)實(shí)在在的獲得感，不斷實(shí)現(xiàn)人民對(duì)美好生活的向往。

　　為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，黃潞認(rèn)為以銀行為代表的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)可以從以下三方面發(fā)力：

　　第一，要真正提升財(cái)富管理的包容性。從近年來(lái)國(guó)外財(cái)富管理機(jī)構(gòu)發(fā)展情況看，財(cái)富管理服務(wù)的門(mén)檻在提升，一方面，一些老牌機(jī)構(gòu)大幅提升了人工投資顧問(wèn)的服務(wù)門(mén)檻；另一方面，近年來(lái)許多獨(dú)立智能投顧機(jī)構(gòu)由于發(fā)展瓶頸等原因被頻繁收購(gòu)，消費(fèi)者選擇反而進(jìn)一步減少。整體看，財(cái)富管理在海外是一個(gè)門(mén)檻較高的服務(wù)，遠(yuǎn)非大部分人所能享受，其背后蘊(yùn)含著金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)對(duì)成本效益等因素的考量。而在我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，絕不能照搬照抄，必須堅(jiān)持走有中國(guó)特色的發(fā)展道路，特別是在共同富裕愿景下，更要堅(jiān)持財(cái)富管理服務(wù)的包容性，進(jìn)一步提升財(cái)富管理服務(wù)的覆蓋度。

　　第二，要切實(shí)提升財(cái)富管理的專(zhuān)業(yè)性。特別是隨著資管新規(guī)過(guò)渡期結(jié)束，包含銀行理財(cái)?shù)雀黝?lèi)財(cái)富管理類(lèi)產(chǎn)品真正邁入了“真”凈值時(shí)代，只要客戶(hù)持有的不是純存款配置，任何資產(chǎn)配置組合的凈值均可能出現(xiàn)波動(dòng)。如何為客戶(hù)提供正向財(cái)產(chǎn)性收入，提高資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益水平，要求財(cái)富管理機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提升專(zhuān)業(yè)能力。財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)性未來(lái)主要將體現(xiàn)在三方面：立足長(zhǎng)遠(yuǎn)的投研能力、以客為尊的專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍以及以客戶(hù)為中心的開(kāi)放平臺(tái)。

　　第三，要始終重視財(cái)富管理的穩(wěn)健性。財(cái)富管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)存在于產(chǎn)品服務(wù)研發(fā)、投資交易、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)、服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)等各環(huán)節(jié)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，稍有一個(gè)環(huán)節(jié)不慎就可能造成客戶(hù)財(cái)產(chǎn)損失。對(duì)于財(cái)富管理而言，客戶(hù)將自己的畢生積蓄交給財(cái)富管理機(jī)構(gòu)打理，這是極大的信任，更需要金融機(jī)構(gòu)忠實(shí)地為投資者負(fù)責(zé)，使老百姓(603883)的財(cái)富保值增值，而不是讓客戶(hù)承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的投資，這是財(cái)富管理服務(wù)共同富裕發(fā)展的基本要求。

　　特別是對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，穩(wěn)健與信用是商業(yè)銀行資本積聚的基石，是客戶(hù)在眾多財(cái)富管理機(jī)構(gòu)中選擇商業(yè)銀行的關(guān)鍵因素，也是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的生命線(xiàn)，財(cái)富管理發(fā)展中“穩(wěn)就是好，穩(wěn)就是優(yōu)”的原則更為突出。

　　一是要高度關(guān)注市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持審慎穩(wěn)健的投決體系，在風(fēng)控端努力熨平市場(chǎng)波動(dòng)，看好客戶(hù)的“錢(qián)袋子”，盡最大努力保護(hù)客戶(hù)資金安全，增強(qiáng)客戶(hù)的安全感、幸福感。

　　二是要堅(jiān)持與時(shí)間為友。保持對(duì)市場(chǎng)敬畏，做到腳踏實(shí)地、穩(wěn)扎穩(wěn)打，為客戶(hù)提供細(xì)水長(zhǎng)流的投資回報(bào)。

　　三是要踐行分散配置。加強(qiáng)客戶(hù)引導(dǎo)，采取多元資產(chǎn)配置策略和科學(xué)的組合管理方法，避免客戶(hù)資金過(guò)度集中于單只產(chǎn)品，做好資金配置分散，將市場(chǎng)波動(dòng)和不確定性降低下來(lái)。