2022年12月23日--25日，中國財富管理50人論壇在北京舉行2022年會，年會圍繞“經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展與中國特色金融發(fā)展之路”這一主題，邀請政府與監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人、專家學(xué)者及業(yè)界領(lǐng)袖展開高水平的思想交流，分享真知灼見。
中國農(nóng)業(yè)銀行私人銀行部總裁黃潞在會上表示，財富管理業(yè)務(wù)同時連接著居民資金端和經(jīng)濟(jì)融資端，發(fā)揮著資金融通、資源配置的關(guān)鍵作用，實(shí)現(xiàn)財富管理業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展，對于促進(jìn)共同富裕具有重要意義。在共同富裕愿景下，財富管理發(fā)展更要強(qiáng)調(diào)“以人為本”，通過增加居民財產(chǎn)性收入，給客戶帶來實(shí)實(shí)在在的獲得感，不斷實(shí)現(xiàn)人民對美好生活的向往。
為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，黃潞認(rèn)為以銀行為代表的財富管理機(jī)構(gòu)可以從以下三方面發(fā)力：
第一，要真正提升財富管理的包容性。從近年來國外財富管理機(jī)構(gòu)發(fā)展情況看，財富管理服務(wù)的門檻在提升，一方面，一些老牌機(jī)構(gòu)大幅提升了人工投資顧問的服務(wù)門檻；另一方面，近年來許多獨(dú)立智能投顧機(jī)構(gòu)由于發(fā)展瓶頸等原因被頻繁收購，消費(fèi)者選擇反而進(jìn)一步減少。整體看，財富管理在海外是一個門檻較高的服務(wù)，遠(yuǎn)非大部分人所能享受，其背后蘊(yùn)含著金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)對成本效益等因素的考量。而在我國財富管理行業(yè)的發(fā)展過程中，絕不能照搬照抄，必須堅持走有中國特色的發(fā)展道路，特別是在共同富裕愿景下，更要堅持財富管理服務(wù)的包容性，進(jìn)一步提升財富管理服務(wù)的覆蓋度。
第二，要切實(shí)提升財富管理的專業(yè)性。特別是隨著資管新規(guī)過渡期結(jié)束，包含銀行理財?shù)雀黝愗敻还芾眍惍a(chǎn)品真正邁入了“真”凈值時代，只要客戶持有的不是純存款配置，任何資產(chǎn)配置組合的凈值均可能出現(xiàn)波動。如何為客戶提供正向財產(chǎn)性收入，提高資產(chǎn)配置風(fēng)險調(diào)整后的收益水平，要求財富管理機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提升專業(yè)能力。財富管理機(jī)構(gòu)的專業(yè)性未來主要將體現(xiàn)在三方面：立足長遠(yuǎn)的投研能力、以客為尊的專業(yè)隊(duì)伍以及以客戶為中心的開放平臺。
第三，要始終重視財富管理的穩(wěn)健性。財富管理業(yè)務(wù)風(fēng)險存在于產(chǎn)品服務(wù)研發(fā)、投資交易、產(chǎn)品運(yùn)營、服務(wù)營銷等各環(huán)節(jié)，包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等，稍有一個環(huán)節(jié)不慎就可能造成客戶財產(chǎn)損失。對于財富管理而言，客戶將自己的畢生積蓄交給財富管理機(jī)構(gòu)打理，這是極大的信任，更需要金融機(jī)構(gòu)忠實(shí)地為投資者負(fù)責(zé)，使老百姓(603883)的財富保值增值，而不是讓客戶承擔(dān)高風(fēng)險的投資，這是財富管理服務(wù)共同富裕發(fā)展的基本要求。
特別是對商業(yè)銀行來說，穩(wěn)健與信用是商業(yè)銀行資本積聚的基石，是客戶在眾多財富管理機(jī)構(gòu)中選擇商業(yè)銀行的關(guān)鍵因素，也是商業(yè)銀行經(jīng)營的生命線，財富管理發(fā)展中“穩(wěn)就是好，穩(wěn)就是優(yōu)”的原則更為突出。
一是要高度關(guān)注市場風(fēng)險。堅持審慎穩(wěn)健的投決體系，在風(fēng)控端努力熨平市場波動，看好客戶的“錢袋子”，盡最大努力保護(hù)客戶資金安全，增強(qiáng)客戶的安全感、幸福感。
二是要堅持與時間為友。保持對市場敬畏，做到腳踏實(shí)地、穩(wěn)扎穩(wěn)打，為客戶提供細(xì)水長流的投資回報。
三是要踐行分散配置。加強(qiáng)客戶引導(dǎo)，采取多元資產(chǎn)配置策略和科學(xué)的組合管理方法，避免客戶資金過度集中于單只產(chǎn)品，做好資金配置分散，將市場波動和不確定性降低下來。
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