導(dǎo)語(yǔ)：該行的核心一級(jí)資本充足率由2020年末的10.02%驟降至2021年末的7.95%。此外，不良貸款率也抬升至近年來(lái)新高。
12月23日，天津銀保監(jiān)局發(fā)布批復(fù)顯示，同意天津?yàn)I海農(nóng)村商業(yè)銀行增資擴(kuò)股方案。該行需認(rèn)真審查股東資格，確保入股資金真實(shí)、合規(guī)，杜絕以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，按照有關(guān)規(guī)定做好股權(quán)變更和注冊(cè)資本變更事項(xiàng)申請(qǐng)或報(bào)告工作。
藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)該行股權(quán)發(fā)生重要變更，外資股東國(guó)際金融公司退出股東行列，天津能源投資集團(tuán)有限公司則由該行并列第一大股東晉升為該行單一大股東。
不僅如此，2021年，天津市地方政府專項(xiàng)債券的發(fā)行使天津?yàn)I海農(nóng)商行資本充足率和一級(jí)資本充足率指標(biāo)得以提升，但該行的核心一級(jí)資本充足率卻由2020年末的10.02%驟降至2021年末的7.95%。此外，不良貸款率也抬升至近年來(lái)新高。
外資退出股東行列
官網(wǎng)顯示，天津?yàn)I海農(nóng)商行成立于2007年12月24日，是一家以國(guó)有股權(quán)為主導(dǎo)、民營(yíng)企業(yè)參股的混合所有制的現(xiàn)代商業(yè)銀行。股本總額90.99億元，其中國(guó)有股份占比61.11%，民營(yíng)股份與自然人股份占比38.89%。發(fā)起設(shè)立天津北辰村鎮(zhèn)銀行，參股天津長(zhǎng)城濱銀汽車金融公司和河南南陽(yáng)村鎮(zhèn)銀行。
截至2022年9月末，該行資產(chǎn)總額2200.46億元，其中各項(xiàng)貸款1281.32億元；負(fù)債總額2072.18億元，其中各項(xiàng)存款1724.93億元。
在股權(quán)結(jié)構(gòu)方面，根據(jù)該行2021年年報(bào)，報(bào)告期末，該行股份總數(shù)90.99億股，股東總數(shù)173戶，其中企業(yè)法人股東24戶，持股比例為99.74%；自然人股東149戶，持股比例為0.26%。
值得一提的是，今年3月，天津?yàn)I海農(nóng)商行股權(quán)發(fā)生變更，天津能源投資集團(tuán)有限公司由該行并列第一大股東晉升為該行單一大股東。
具體說(shuō)來(lái)，截至2021年末，該行5％以上股東合計(jì)持股比例為61.08％。其中，持股比例最高股東天津能源投資集團(tuán)有限公司、天津市政投資有限公司持股比例均為11.01％。國(guó)際金融公司持股4.4億股，占比4.84%，為該行第九大股東。
至今年3月，天津銀保監(jiān)局批復(fù)同意天津能源投資集團(tuán)有限公司受讓國(guó)際金融公司股份4.4億股。受讓完成后，天津能源投資集團(tuán)有限公司持有天津?yàn)I海農(nóng)商行股份14.42億股，占該行總股本的15.85%，由該行并列第一大股東晉升為單一大股東。而國(guó)際金融公司則退出股東行列。
2019年終止A股上市輔導(dǎo)
業(yè)績(jī)顯示，截至2022年前三季度，天津?yàn)I海農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入22.87億元，同比增長(zhǎng)67.97%；凈利潤(rùn)4.17億元，同比增長(zhǎng)27.31%。截至9月末，該行資本充足率15.67%，一級(jí)資本充足率13.10%。不過(guò)，數(shù)據(jù)顯示，該行的核心一級(jí)資本充足率由2020年末的10.02%驟降至2021年末的7.95%。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行并未披露今年以來(lái)的不良貸款率及撥備覆蓋率，但根據(jù)該行去年年報(bào)，截至2021年末，該行的不良率抬升至近年來(lái)新高，為2.6%，2018年末至2020年末分別為2.26%、2.24%、2.08%；撥備覆蓋率則為近年來(lái)新低，為124.35%，2018年末至2020年末分別為153.1%、162.63%、130.96%。
根據(jù)聯(lián)合資信今年7月發(fā)布的該行2022年跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告，報(bào)告指出，該行資產(chǎn)質(zhì)量面臨下行壓力，且未來(lái)?yè)軅淙悦媾R計(jì)提壓力，盈利水平或?qū)⒊掷m(xù)承壓。此外，該行前期主要依托互聯(lián)網(wǎng)途徑快速提升個(gè)人業(yè)務(wù)規(guī)模，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展承壓較大，需關(guān)注未來(lái)個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展情況。另外，2021年，受補(bǔ)提撥備等因素的影響，該行股東權(quán)益有所下降；核心一級(jí)資本充足率下降較快，核心資本面臨補(bǔ)充壓力。
藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，天津?yàn)I海農(nóng)商行曾于2011年1月與瑞信方正證券(601901)有限責(zé)任公司簽署A股上市輔導(dǎo)協(xié)議，然而至2019年5月，該行因“發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整”解除了相關(guān)輔導(dǎo)協(xié)議并終止了相關(guān)輔導(dǎo)工作。
此外，盡管該行近年來(lái)收到監(jiān)管處罰并不多，但卻在2017年時(shí)收到天價(jià)罰單。2017年末，該行因同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保、違反國(guó)家規(guī)定從事投資活動(dòng)，被原天津銀監(jiān)局沒(méi)收違法所得8042.31萬(wàn)元，并處違法所得1倍罰款8042.31萬(wàn)元，罰沒(méi)金額合計(jì)1.61億元。
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