12月27日，建設(shè)銀行（601939.SH）舉辦投資者交流會(huì)，董事會(huì)秘書胡昌苗率多個(gè)部門領(lǐng)導(dǎo)出席，就2023年財(cái)富管理業(yè)務(wù)重點(diǎn)、信貸投放計(jì)劃、債券市場(chǎng)調(diào)整及拐點(diǎn)判斷、房地產(chǎn)市場(chǎng)復(fù)蘇趨勢(shì)等市場(chǎng)較為關(guān)注熱點(diǎn)問題進(jìn)行了詳細(xì)回應(yīng)。
明年重點(diǎn)推薦存款、代理保險(xiǎn)
“2022年，從整體行業(yè)來看，存款資金和代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是重點(diǎn)。從現(xiàn)在往后看以及我們目前掌握的情況看，存款資金、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還是有比較大的增長(zhǎng)機(jī)會(huì)，客戶總體需求仍然比較旺盛，我們明年也會(huì)重點(diǎn)推薦，去滿足客戶需求�！苯ㄔO(shè)銀行個(gè)人金融部副總經(jīng)理陳國(guó)金表示。
陳國(guó)金同時(shí)指出，從建設(shè)銀行判斷來，對(duì)2023年資本市場(chǎng)發(fā)展總體有信心，一方面是宏觀經(jīng)濟(jì)有望迎來復(fù)蘇，另一方面貨幣政策已經(jīng)定調(diào)，會(huì)保持流動(dòng)性合理充裕，整體資金面預(yù)計(jì)還是處于相對(duì)寬松的狀態(tài)。
“目前股票市場(chǎng)整體處于歷史上相對(duì)偏低的區(qū)間，股票資產(chǎn)的回報(bào)也更有吸引力，基金產(chǎn)品發(fā)行處于歷史低位。從大類資產(chǎn)配置看，我們判斷需要進(jìn)一步加大對(duì)權(quán)益類資產(chǎn)的配置力度，也就是說在明年，我們對(duì)于代銷基金、代銷理財(cái)產(chǎn)品以及貴金屬業(yè)務(wù)也會(huì)同時(shí)發(fā)力�！标悋�(guó)金介紹稱。
消費(fèi)金融貸款拓展預(yù)計(jì)是重頭戲
對(duì)于2023年信貸投放計(jì)劃，建設(shè)銀行信貸管理部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)表示，隨著國(guó)際環(huán)境改善，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)逐步恢復(fù)和邊際改善，建設(shè)銀行總體上將高標(biāo)準(zhǔn)安排各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，總體要實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)。
“對(duì)于人民幣貸款，總的安排是穩(wěn)總量、調(diào)結(jié)構(gòu)、補(bǔ)短板，強(qiáng)化對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度�！苯ㄔO(shè)銀行信貸管理部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)介紹稱，穩(wěn)總量，即明年的計(jì)劃安排與今年的計(jì)劃安排相比，會(huì)更加積極，量會(huì)更多一點(diǎn)。具體來看，對(duì)公貸款新增要保持穩(wěn)定，強(qiáng)化對(duì)新舊基礎(chǔ)設(shè)置的投放，普惠、鄉(xiāng)村振興、綠色、先進(jìn)制造業(yè)要強(qiáng)化；個(gè)人貸款要加大力度拓展，預(yù)計(jì)明年無論是住房金融還是消費(fèi)金融都會(huì)回暖，“個(gè)人住房貸款方面，我們要強(qiáng)化優(yōu)勢(shì)，尤其是要支持居民剛性和改善性住房貸款需求�！�
建設(shè)銀行信貸管理部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)表示，預(yù)計(jì)2023年消費(fèi)金融貸款的拓展將是重頭戲，“前兩年經(jīng)濟(jì)不太好，消費(fèi)也不太好，國(guó)家現(xiàn)在在強(qiáng)化擴(kuò)大內(nèi)需，尤其是消費(fèi)的支持力度。”
建設(shè)銀行信貸管理部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)同時(shí)表示，明年貸款要上去，存款則強(qiáng)調(diào)要提份額，盡量控制高成本存款占比的提升速度，“要想辦法通過一些系統(tǒng)性的安排，來適當(dāng)增加活期存款的量，降低活期存款占比減少的速度，因?yàn)槎ㄆ诖婵钫急壬仙匀皇且粋�(gè)大趨勢(shì)�！�
此外，建設(shè)銀行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)介紹稱，明年該行對(duì)公貸款還會(huì)繼續(xù)積極發(fā)揮大行作用，整體判斷比較積極，尤其是發(fā)揮好逆周期的作用，“從我們行的儲(chǔ)備情況看，我們已經(jīng)較早地準(zhǔn)備好了明年一季度的旺季營(yíng)銷準(zhǔn)備工作，儲(chǔ)備了充足的項(xiàng)目，明年一開年就會(huì)有相應(yīng)的重點(diǎn)項(xiàng)目投放。”
對(duì)于明年凈息差的走勢(shì)，建設(shè)銀行信貸管理部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)表示，逐步判斷還是會(huì)延續(xù)下降的趨勢(shì)，一方面隨著宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)期好轉(zhuǎn)、邊際改善，還需要很多的信貸支持，價(jià)格會(huì)進(jìn)一步走低；另一方面，是負(fù)債成本剛性很難扭轉(zhuǎn)。
“我們會(huì)通過合理的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，比如提高高收益貸款比重高，通過系統(tǒng)性的穩(wěn)存增存來盡量控制高成本存款等措施，爭(zhēng)取凈息差保持四大行第一位�！苯ㄔO(shè)銀行信貸管理部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)稱，“本來我們的目標(biāo)是前兩名，盡快已經(jīng)在坐上第一來，我們不能輕易把這個(gè)位置讓出去，所以我們也是圍繞凈息差第一的目標(biāo)來開展工作�！�
理財(cái)產(chǎn)品凈值已基本穩(wěn)定下來
近期，債券市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)，導(dǎo)致不少理財(cái)產(chǎn)品凈值下跌，“破凈”的理財(cái)產(chǎn)品也在增加。建設(shè)銀行資管部副總經(jīng)理任鵬解釋稱，債券價(jià)格調(diào)整主要是由于疫情和房地產(chǎn)相關(guān)政策調(diào)整導(dǎo)致，“雖然目前債券利率比較穩(wěn)定，但是隨著明年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)，市場(chǎng)預(yù)期利率還是可能會(huì)往上走�！�
“這是一個(gè)正常的現(xiàn)象，因?yàn)閺慕衲觊_始，理財(cái)公司全面按照資管新規(guī)的要求，按照市值法對(duì)理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格進(jìn)行核算，隨著產(chǎn)品配置資產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)，理財(cái)產(chǎn)品凈值下跌也很正常�！比矽i表示，以往理財(cái)產(chǎn)品在投資者心目中是只賺不賠，現(xiàn)在按照市值法估值后，和債券型基金類似，一段時(shí)間“破凈”也比較正常。
任鵬表示，從大的環(huán)境看，央行對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品“破凈”對(duì)于金融體系的影響高度重視，“央行已經(jīng)出手，進(jìn)行了窗口指導(dǎo)，現(xiàn)在市場(chǎng)已經(jīng)基本穩(wěn)定下來了，理財(cái)產(chǎn)品的凈值也基本穩(wěn)定下來。”
“對(duì)于我們銀行來說，我們高度市場(chǎng)的變化，已經(jīng)采取一些行動(dòng)，比如及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品久期以及配置債券的期限、種類等，盡量控制產(chǎn)品的凈值波動(dòng)，盡量給客戶提供收益相對(duì)穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品�！比矽i表示，同時(shí)這次理財(cái)產(chǎn)品波動(dòng)，對(duì)于建設(shè)銀行來說也是一個(gè)很好的機(jī)會(huì)，來進(jìn)一步完善工作，改善資產(chǎn)配置。
債券市場(chǎng)調(diào)整對(duì)建設(shè)銀行有何影響？建設(shè)銀行金融市場(chǎng)部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)表示，整體上看，對(duì)于該行凈利潤(rùn)貢獻(xiàn)是正的：一方面，從建設(shè)銀行債券投資組合來看，對(duì)于四季度利潤(rùn)影響非常小，大概是幾個(gè)億的水平；另一方面，在三季度建設(shè)銀行債券投資開展了大量結(jié)構(gòu)調(diào)整，騰挪了相關(guān)資金在四季度配置，正好抓住了市場(chǎng)利率變動(dòng)的機(jī)會(huì)，也就是在四季度利率上行時(shí)加大了組合的配置。
“我們判斷明年上半年債券市場(chǎng)還會(huì)在區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，當(dāng)然區(qū)間中樞會(huì)有明顯上升，但還不足以確認(rèn)利率上升的拐點(diǎn)。預(yù)計(jì)下半年隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)拐點(diǎn)和趨勢(shì)的確認(rèn)，中長(zhǎng)期債券高配價(jià)值有望會(huì)在三季度、四季度逐步顯現(xiàn)�！苯ㄔO(shè)銀行金融市場(chǎng)部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)稱。
能感覺到房地產(chǎn)市場(chǎng)邊際改善
對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)情況，建設(shè)銀行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)表示，截至三季度末，該行房地產(chǎn)貸款增速保持在5%，比較穩(wěn)健。按照中央和監(jiān)管部門的要求，采取了一系列措施，積極滿足市場(chǎng)一些房地產(chǎn)企業(yè)合理的資金需求，同時(shí)在保交樓、房企并購金融服務(wù)、債券服務(wù)等多個(gè)方面發(fā)力支持房地產(chǎn)市場(chǎng)企穩(wěn)復(fù)蘇。
“現(xiàn)在我們看到中央對(duì)于房地產(chǎn)領(lǐng)域的政策支持力度不斷加大，從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)看，還沒有得到完全的企穩(wěn)回升，但是能夠感覺邊際的改善，對(duì)于明年來說，我們判斷房地產(chǎn)市場(chǎng)會(huì)逐步企穩(wěn)復(fù)蘇�！苯ㄔO(shè)銀行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)稱，在這個(gè)過程中，建行對(duì)公端房地產(chǎn)支持會(huì)堅(jiān)持穩(wěn)投放，滿足房地產(chǎn)領(lǐng)域一些房地產(chǎn)企業(yè)合理的資金需求，同時(shí)提供一些配套金融服務(wù)。
建設(shè)銀行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)同時(shí)強(qiáng)調(diào)，雖然整體來看，房地產(chǎn)市場(chǎng)會(huì)企穩(wěn)復(fù)蘇，但是市場(chǎng)分化也會(huì)加劇，肯定會(huì)看到一些企業(yè)出現(xiàn)一定的風(fēng)險(xiǎn)，“所以說整個(gè)房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防控，也會(huì)我們非常重視的方面�！�
建設(shè)銀行住房金融與個(gè)人信貸部總經(jīng)理梁海燕則介紹了該行住房租賃基金的相關(guān)進(jìn)展，表示截至目前，整個(gè)基金已進(jìn)入正常運(yùn)轉(zhuǎn)階段，目前在包括北京、上海、廣州、深圳、杭州、蘇州、南京、武漢、成都、重慶、佛山等人口凈流入?yún)^(qū)域，已經(jīng)開始對(duì)接相應(yīng)投資項(xiàng)目，截至11月底，整個(gè)基金重點(diǎn)擬推進(jìn)項(xiàng)目已經(jīng)接近30個(gè)，整體投資資產(chǎn)規(guī)模也在向150億邁進(jìn)。“總體推進(jìn)情況還是比較理想的，效果也會(huì)逐步顯現(xiàn)出來。”
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