近日，銀保監(jiān)會制定《商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）并向社會公開征求意見。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。
一、《辦法》制定的背景是什么？
近年來，商業(yè)銀行為理財(cái)產(chǎn)品、資金信托、證券投資基金、證券公司資管產(chǎn)品、保險(xiǎn)資管產(chǎn)品、社保基金、養(yǎng)老金等提供托管服務(wù)，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大、服務(wù)種類不斷增多、創(chuàng)新活動日趨活躍，有效滿足了資產(chǎn)保管、產(chǎn)品核算、資產(chǎn)估值等方面的多樣化需求。同時，我國金融投資業(yè)務(wù)和托管市場進(jìn)一步發(fā)展成熟，對商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)專業(yè)化、精細(xì)化、規(guī)范化水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力不斷提出更高要求和新的需求。
銀保監(jiān)會在認(rèn)真總結(jié)國內(nèi)實(shí)踐和國際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，制定形成了《辦法》。在現(xiàn)有監(jiān)管制度基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)明確基本規(guī)則、強(qiáng)化底線要求，細(xì)化重點(diǎn)環(huán)節(jié)的管理標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)商業(yè)銀行秉持誠實(shí)守信的法律契約精神，完善內(nèi)部治理體系和制度建設(shè)，提升托管服務(wù)能力和水平，增強(qiáng)業(yè)務(wù)透明度，有效管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，依法維護(hù)財(cái)產(chǎn)權(quán)利，實(shí)現(xiàn)托管業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。《辦法》注重與各相關(guān)領(lǐng)域的現(xiàn)行托管規(guī)則保持銜接，共同形成對商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的監(jiān)管合力。
二、《辦法》的主要內(nèi)容是什么？
《辦法》共六章48條，包括總則、基本要求、業(yè)務(wù)范圍與托管職責(zé)、管理要求、監(jiān)督管理和法律責(zé)任、附則等部分。主要內(nèi)容包括：一是明確商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的相關(guān)概念和基本原則。托管業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行作為獨(dú)立第三方，為各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品及社�；�、養(yǎng)老金、保險(xiǎn)資金等提供財(cái)產(chǎn)保管及相關(guān)服務(wù)的行為，商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)遵循誠實(shí)信用、勤勉盡責(zé)、獨(dú)立審慎、風(fēng)險(xiǎn)隔離原則，保障托管財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性。二是明確商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)應(yīng)持續(xù)符合的基本要求。三是明確托管業(yè)務(wù)范圍和托管職責(zé)。要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照是否能夠?qū)嶋H控制，將托管產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)分為可托管資產(chǎn)和其他資產(chǎn)，根據(jù)自身能力和服務(wù)水平提供適合的托管服務(wù)和其他服務(wù)，并應(yīng)通過托管合同明確各方的權(quán)利義務(wù)等。四是提出托管業(yè)務(wù)管理要求。要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全托管業(yè)務(wù)治理架構(gòu)，并從管理體系、管理制度、業(yè)務(wù)獨(dú)立性、授權(quán)控制、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、宣傳營銷、數(shù)據(jù)保護(hù)等方面分別提出了具體要求。五是進(jìn)一步強(qiáng)化持續(xù)監(jiān)管措施、監(jiān)管處罰、數(shù)據(jù)報(bào)送和自律管理等相關(guān)安排。
三、商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合哪些基本要求？
《辦法》規(guī)定商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)持續(xù)符合相關(guān)基本要求，確保經(jīng)營戰(zhàn)略、管理能力、組織架構(gòu)、專業(yè)素質(zhì)、資源保障能夠有效滿足托管業(yè)務(wù)管理和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管控需要。主要包括：銀行自身經(jīng)營穩(wěn)健審慎，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)符合監(jiān)管規(guī)定。具有完善的內(nèi)部治理架構(gòu)，制定完備的托管業(yè)務(wù)管理制度、內(nèi)部控制制度等。設(shè)有托管業(yè)務(wù)專營部門，配備熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員，核算、監(jiān)督等核心業(yè)務(wù)崗位人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。具備保管資產(chǎn)的條件，能夠保障托管資產(chǎn)的完整性與獨(dú)立性。具有滿足營業(yè)需要的固定場所和健全系統(tǒng)，配備安全監(jiān)控和防范設(shè)施。
四、《辦法》對商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)內(nèi)部管理提出哪些要求？
主要包括：一是建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系。要求商業(yè)銀行建立與其托管業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，具備健全的托管業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度，將托管業(yè)務(wù)授權(quán)納入統(tǒng)一授權(quán)管理，并建立崗位制衡與流程約束機(jī)制。二是強(qiáng)化托管業(yè)務(wù)獨(dú)立性。要求商業(yè)銀行將托管業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)實(shí)施有效隔離，包括人員崗位、物理場所、賬戶資金、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息管理系統(tǒng)等方面。三是強(qiáng)化數(shù)據(jù)保護(hù)。要求商業(yè)銀行必須妥善保管托管業(yè)務(wù)的相關(guān)數(shù)據(jù)和客戶信息。
五、《辦法》對商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)外部管理提出哪些要求？
主要包括：一是加強(qiáng)托管產(chǎn)品和外部機(jī)構(gòu)的盡職調(diào)查和管理。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定客戶資質(zhì)、產(chǎn)品類別、資產(chǎn)類型等標(biāo)準(zhǔn)，對托管產(chǎn)品及相關(guān)客戶實(shí)行名單制管理。二是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)隔離。商業(yè)銀行托管其關(guān)聯(lián)方產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格實(shí)施信息披露，采取有效措施防范不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易和利益輸送。三是加強(qiáng)外部機(jī)構(gòu)營銷宣傳管理。商業(yè)銀行在對外合作過程中應(yīng)當(dāng)禁止產(chǎn)品管理人、產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)等合作方借助托管銀行品牌、聲譽(yù)開展?fàn)I銷宣傳。
六、《辦法》對強(qiáng)化商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)管作出哪些規(guī)定？
主要包括：一是強(qiáng)化持續(xù)性監(jiān)管。對商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)范、系統(tǒng)安全等提出監(jiān)管要求，將托管業(yè)務(wù)合規(guī)性和審慎性作為監(jiān)管評級的重要依據(jù)。二是強(qiáng)化監(jiān)管處罰。對于商業(yè)銀行違規(guī)開展托管業(yè)務(wù)的，責(zé)令其限期整改。對于不符合托管業(yè)務(wù)資質(zhì)、不滿足托管業(yè)務(wù)能力要求、托管業(yè)務(wù)開展不審慎的商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可依照法律法規(guī)和審慎監(jiān)管原則，暫停其相關(guān)業(yè)務(wù)。三是強(qiáng)化自律管理。明確銀行業(yè)自律組織依法實(shí)施商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的自律管理，維護(hù)托管業(yè)務(wù)的市場秩序、規(guī)范托管業(yè)務(wù)行為。
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