近年來，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得重要階段性成果，金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂，一些行之有效的實(shí)踐做法有必要上升為法律層面的長(zhǎng)效制度。
制定金融穩(wěn)定法已列入全國人大常委會(huì)2022年度立法工作計(jì)劃初次審議的法律案以及國務(wù)院2022年度立法工作計(jì)劃。這樣一部法律的出臺(tái)，步伐越來越近了。
12月30日，包括《金融穩(wěn)定法（草案）》在內(nèi)的13件法律草案公開征求意見，截止日期為2023年1月28日。
12月27日，《金融穩(wěn)定法（草案）》首次提請(qǐng)十三屆全國人大常委會(huì)第三十八次會(huì)議審議。此前人民銀行會(huì)同有關(guān)部門起草了《金融穩(wěn)定法（征求意見稿）》，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)于2022年4月至5月向社會(huì)公開征求意見。司法部會(huì)同人民銀行等部門廣泛聽取并充分吸收各方面意見，修改形成了《金融穩(wěn)定法（草案）》（以下簡(jiǎn)稱草案）。
草案增加風(fēng)險(xiǎn)化解與反腐的協(xié)同
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者對(duì)比此前公布的征求意見稿和30日公布的草案，發(fā)現(xiàn)已有多處調(diào)整和修改。相比征求意見稿倚重金融風(fēng)險(xiǎn)化解，草案強(qiáng)調(diào)“統(tǒng)籌發(fā)展和安全，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展與有效應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)相互促進(jìn)”。
草案共六章四十九條。草案有很多表述的變動(dòng)，邏輯性也更強(qiáng)，主要表現(xiàn)在以下幾方面。
在統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制方面，明確各方職責(zé)，成員單位中明確加入“發(fā)展改革部門、財(cái)政部門”等成員單位。第七條，除了存款保險(xiǎn)基金，還加入了“證券、保險(xiǎn)、信托”等行業(yè)保障基金的職責(zé)。
增加風(fēng)險(xiǎn)化解與反腐的協(xié)同。第八條新增“防范、化解和處置金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)與懲治金融腐敗協(xié)同推進(jìn)。國務(wù)院金融管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與監(jiān)察機(jī)關(guān)、審計(jì)機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)在信息通報(bào)、線索移送、案件查辦等方面的協(xié)作配合”。
金融風(fēng)險(xiǎn)防范方面增加對(duì)機(jī)構(gòu)的要求。第十一條，增加金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守資本和風(fēng)險(xiǎn)管理、公司治理、關(guān)聯(lián)交易、客戶權(quán)益保護(hù)等制度,有效監(jiān)測(cè)、識(shí)別和防范金融風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。要求金融機(jī)構(gòu)建立合理的股權(quán)架構(gòu)，加強(qiáng)權(quán)責(zé)明確、有效制衡的公司治理、內(nèi)控機(jī)制。
禁止金融機(jī)構(gòu)股東的股權(quán)代持。草案第十三條新增了“金融機(jī)構(gòu)的股東不得違反規(guī)定委托他人或者接受他人委托持有金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)”。而此前只有針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際控制人的規(guī)定，要求其不得以股權(quán)代持、隱匿關(guān)聯(lián)交易等方式掩蓋實(shí)際控制權(quán)。
增加信息共享。第十五條規(guī)定，健全金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制。人民銀行會(huì)同國務(wù)院有關(guān)部門建設(shè)國家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，共享、提供有關(guān)信息。明確國務(wù)院金融管理部門和省、自治區(qū)、直轄市人民政府應(yīng)當(dāng)及時(shí)互相通報(bào)發(fā)現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，并視情況向統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制報(bào)告；存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)和行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)依法監(jiān)測(cè)相關(guān)行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)報(bào)告。
風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)分工更明確
值得一提的是，草案在風(fēng)險(xiǎn)處置方面更注重順序和遞進(jìn)關(guān)系。征求意見稿中，第二十條規(guī)定相關(guān)地方政府的責(zé)任。草案中將順序和內(nèi)容進(jìn)行了調(diào)整，按照金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任、國務(wù)院金融管理部門監(jiān)管責(zé)任、存保基金的處置措施和地方政府的化解責(zé)任層層遞進(jìn)。
具體要求如下:
第十九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)生審慎監(jiān)管指標(biāo)異常波動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行主體責(zé)任，區(qū)別情形依法采取相應(yīng)措施主動(dòng)化解風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)向國務(wù)院金融管理部門報(bào)告。
第二十條規(guī)定，國務(wù)院金融管理部門應(yīng)當(dāng)提出風(fēng)險(xiǎn)警示，根據(jù)需要約談?dòng)嘘P(guān)人員、機(jī)構(gòu)，區(qū)別情形采取相應(yīng)措施及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。
第二十一條規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)依法采取早期糾正措施，對(duì)于未按照要求改進(jìn)的投保機(jī)構(gòu)可以依法提高存款保險(xiǎn)費(fèi)率，還可以建議有關(guān)部門采取處置措施或者查處違法行為。
第二十二條規(guī)定，地方人民政府支持金融機(jī)構(gòu)清收處置資產(chǎn)和挽回?fù)p失、以市場(chǎng)化方式引入資本，支持司法機(jī)關(guān)依法打擊逃廢債務(wù)行為，維護(hù)區(qū)域信用環(huán)境和社會(huì)穩(wěn)定。
在風(fēng)險(xiǎn)處置分工和資金來源方面，草案也更加清晰。各部門的職責(zé)分工，由原來的征求意見稿第二十四條調(diào)整到了第二十六條。人民銀行等國務(wù)院金融管理部門、國務(wù)院財(cái)政部門以及其他行業(yè)主管部門依法履行各自職責(zé)；省、自治區(qū)、直轄市人民政府負(fù)責(zé)處置轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，牽頭處置統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制指定處置的其他金融風(fēng)險(xiǎn)，履行組織清產(chǎn)核資、協(xié)調(diào)處置資金、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定等職責(zé)。
第二十七條還增加了“對(duì)于各方對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)存在重大爭(zhēng)議的,由統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制確定牽頭處置部門”的規(guī)定。此外，金融風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重危及金融穩(wěn)定的，處置方案由統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制議定，按照程序報(bào)批后實(shí)施，并規(guī)定了臨機(jī)處置程序。
金融穩(wěn)定基金出借需擔(dān)保
對(duì)于處置資金來源。草案中也進(jìn)行了調(diào)整，刪除了原來第二十八條關(guān)于“金融風(fēng)險(xiǎn)處置過程中，應(yīng)當(dāng)按照下列順序使用資金、資源的”詳細(xì)規(guī)定。
修改后的草案只是原則性地規(guī)定，金融穩(wěn)定保障基金由統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制統(tǒng)籌管理，作為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的后備資金。資金由金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)等主體籌集的資金等組成。
草案中，還授權(quán)國務(wù)院就金融穩(wěn)定保障基金籌集、管理、使用和監(jiān)督的具體辦法。增加了監(jiān)督的要求，并且還增加了“金融穩(wěn)定保障基金提供借款的,借款方應(yīng)當(dāng)采取提供合格擔(dān)保品等措施保障資金償還”等規(guī)定。
在風(fēng)險(xiǎn)處置措施方面，也對(duì)監(jiān)管權(quán)力進(jìn)行了適當(dāng)限制。增加“暫停合格金融交易項(xiàng)下提前終止合約的權(quán)利,但最長(zhǎng)不超過四十八小時(shí)”的規(guī)定。
草案中同時(shí)明確，具體處置措施的具體實(shí)施辦法由國務(wù)院金融管理部門另行制定。
在第三十六條中，還增加了兩條關(guān)鍵條款：一是被國務(wù)院金融管理部門組織實(shí)施有關(guān)穩(wěn)定金融市場(chǎng)措施的,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),可以豁免適用有關(guān)法律對(duì)信息披露、禁止性交易的相關(guān)規(guī)定。但這些措施不得損害國家利益、社會(huì)公共利益。
二是國務(wù)院金融管理部門對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)處置中涉嫌違法違規(guī)的單位或者個(gè)人進(jìn)行行政調(diào)查期間,被調(diào)查的當(dāng)事人書面申請(qǐng),承諾糾正涉嫌違法違規(guī)行為,賠償有關(guān)損失,采取有效措施消除損害或者不良影響的,國務(wù)院金融管理部門可以中止調(diào)查。被調(diào)查的當(dāng)事人履行承諾的,可以終止調(diào)查;未履行承諾的,應(yīng)當(dāng)恢復(fù)調(diào)查。
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