近日，中國財富管理 50 人論壇舉辦“加快數(shù)字金融與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展” 課題報告發(fā)布會。發(fā)布會上，工商銀行首席技術(shù)官呂仲濤表示，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融高度依賴于核心企業(yè)，產(chǎn)融結(jié)合不太緊密，科技應(yīng)用能力不足，這些因素客觀上限制了服務(wù)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的能力和水平。金融機構(gòu)隨著自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快，都在大力發(fā)展數(shù)字供應(yīng)鏈的金融，運用數(shù)字技術(shù)賦能傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)發(fā)展，主要解決以下三方面的痛點問題。
一是供應(yīng)鏈融資授信圍繞核心企業(yè)，輻射上下游中小企業(yè)的范圍有限�，F(xiàn)有的供應(yīng)鏈金融的展業(yè)模式主要是基于核心企業(yè)的物權(quán)、債權(quán)和信用，因此，核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中占據(jù)著絕對主導(dǎo)地位，導(dǎo)致部分核心企業(yè)會憑借其在產(chǎn)業(yè)鏈中的支配地位，通過拖長付款周期、強制攤派商業(yè)票據(jù)等形式來緩解自身的流動性風險，直接加劇了中小企業(yè)融資的困境。
二是金融服務(wù)和產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化的協(xié)同效應(yīng)較弱。供應(yīng)鏈金融的核心是供應(yīng)鏈，或者叫基礎(chǔ)是供應(yīng)鏈，不是金融。其本質(zhì)是服務(wù)供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈，而不是簡單的資金信貸。由于較多的金融機構(gòu)缺乏對產(chǎn)業(yè)的深入理解和認識，仍然按照傳統(tǒng)信貸風險標準來辦理供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，難以真正把握產(chǎn)業(yè)或者說企業(yè)的風險，更無法通過金融服務(wù)幫助企業(yè)和產(chǎn)業(yè)改善資金和經(jīng)營的管理效率，形成以金融帶活經(jīng)營的良性循環(huán)模式，從而限制了供應(yīng)鏈金融規(guī)�；l(fā)展。
三是數(shù)字鴻溝和技術(shù)壁壘也阻礙了金融機構(gòu)做深、做細、做大供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)方面，供應(yīng)鏈上，企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、政府公共數(shù)據(jù)等開放程度相對較弱，使金融機構(gòu)難以有效利用數(shù)據(jù)對供應(yīng)鏈上的供銷企業(yè)的經(jīng)營、交易、抵質(zhì)押狀況的真實性進行實時核驗。在技術(shù)應(yīng)用方面，中小銀行往往受制于規(guī)模小、技術(shù)力量不足、投入成本等問題，難以獨立開發(fā)出產(chǎn)品來滿足客戶更加高效、數(shù)字化的金融服務(wù)需求。大型銀行則受限于開發(fā)周期長、審批流程久，難以滿足產(chǎn)品的創(chuàng)新需求。
呂仲濤進一步指出，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心和實體經(jīng)濟的“血脈”，服務(wù)實體經(jīng)濟，服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，以高質(zhì)量的金融服務(wù)促進中國經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展，是時代賦予的重要課題，是加快構(gòu)建新發(fā)展格局，推動高質(zhì)量發(fā)展的重點工作方向，更是金融系統(tǒng)深入貫徹二十大報告精神的一項重要任務(wù)。供應(yīng)鏈金融對于制造業(yè)降本減負健康發(fā)展意義重大，是商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的重要手段，同時，發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)對于商業(yè)銀行自身的獲客、活客、結(jié)構(gòu)優(yōu)化布局，打造生態(tài)都具有重要戰(zhàn)略意義。
“所以，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的不斷深入，我國的商業(yè)銀行紛紛加大對于供應(yīng)鏈金融，特別是數(shù)字供應(yīng)鏈金融的投入，大力發(fā)展相關(guān)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。”呂仲濤稱。
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