1月10日，武漢市自然資源和規(guī)劃局聯(lián)合市住房保障和房屋管理局、市地方金融工作局、中國人民銀行武漢分行營業(yè)管理部和武漢住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于推行二手房“帶押過戶”深化登記金融協(xié)同服務(wù)工作的通知》（下稱“通知”）。這意味著，今后在二手房交易過程中，賣方不需要先歸還原有房貸就可以完成過戶登記，買方可帶抵押過戶獲取金融貸款。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者不完全統(tǒng)計，2022年8月份以來，已有包括深圳、廣州、杭州、武漢等超過20個城市陸續(xù)宣布推出二手房“帶押過戶”的交易模式。
記者了解到，從目前的落地情況來看，如果買賣雙方的貸款銀行不是同一家銀行，二手房“帶押過戶”的落地實施仍然存在難點痛點，例如買房雙方貸款銀行對同一套房產(chǎn)的評估價值可能不同，賣方貸款銀行顧慮存量房貸業(yè)務(wù)流失，買方貸款銀行擔(dān)心引入產(chǎn)權(quán)風(fēng)險等。
據(jù)《長江日報》報道，目前招商銀行(600036)、光大銀行(601818)作為試點銀行正積極研究探索試點二手房買賣跨行信貸流程，推進“帶押過戶”模在漢全面落地。
最快可實現(xiàn)當(dāng)天辦結(jié)
《通知》指出，買賣雙方達成交易意向，通過市住房保障和房屋管理部門的存量房交易網(wǎng)簽系統(tǒng)申報二手房買賣合同網(wǎng)簽。買方向買方貸款銀行申請商業(yè)貸款、公積金貸款或組合貸款，賣方向賣方貸款銀行申請?zhí)崆斑�款和“帶押過戶”，簽訂抵押貸款、提前還款、資金管控方式等相關(guān)協(xié)議，買賣雙方貸款銀行審批通過。
買賣雙方及雙方貸款銀行共同向不動產(chǎn)登記機構(gòu)申請辦理二手房“帶押過戶”登記事項。不動產(chǎn)登記機構(gòu)完成登記后，及時向雙方貸款銀行及公積金管理部門推送登記信息。貸款銀行收到不動產(chǎn)登記機構(gòu)推送的登記信息后，按照協(xié)議約定，及時從資金管控相關(guān)賬戶中劃扣賣方所欠債務(wù)，結(jié)清賣方貸款，剩余部分劃轉(zhuǎn)至賣方個人銀行賬戶。
“以往有貸款未結(jié)清的二手房過戶交易，需要經(jīng)歷結(jié)清貸款辦理解押、過戶、買方辦理抵押貸款三個流程，辦結(jié)時間最少在10個工作日�！蔽錆h市自然資源和規(guī)劃局漢陽分局不動產(chǎn)登記窗口相關(guān)負責(zé)人介紹，實行“帶押過戶”政策后，最快可實現(xiàn)當(dāng)天辦結(jié)，分局還將進一步協(xié)同更多銀行，拓寬“帶押過戶”銀行網(wǎng)點覆蓋面。
跨行“帶押過戶”仍存阻力
記者從武漢市自然資源和規(guī)劃局官網(wǎng)了解到，不同于深圳的先試點同一家銀行二手房“帶押過戶”再推廣至不同銀行，武漢的“帶押過戶”模式計劃同一家銀行和不同銀行之間的“帶押過戶”同步推進。但在實際落地層面，不同銀行之間的“帶押過戶”仍然難以實施，銀行的配合意愿稍顯不足。
來源：武漢市自然資源和規(guī)劃局官網(wǎng)
記者致電武漢市漢陽區(qū)不動產(chǎn)登記中心，對方回應(yīng)稱現(xiàn)在同一家銀行和不同銀行都可辦理“帶押過戶”業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)流程上沒有問題，但是先要取得買賣雙方貸款銀行的同意才可辦理。
招商銀行武漢分行二手房業(yè)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)負責(zé)人向記者透露，目前招商銀行只能實施同一銀行的二手房“帶押過戶”業(yè)務(wù)，跨行相關(guān)業(yè)務(wù)暫時還無法落地。
“不是我們一家銀行沒法辦理跨行‘帶押過戶',現(xiàn)在各個銀行都沒法辦理。政府文件雖然出來了，但具體落地還有很多地方?jīng)]打通�！鄙鲜鲐撠�(zé)人表示。
光大銀行武漢分行二手房業(yè)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)負責(zé)人告訴記者，政策文件雖然下來了，但具體的業(yè)務(wù)流程還是每個銀行自己制定，現(xiàn)在條件還不成熟，跨行“帶押過戶”還沒法辦理，同一銀行的“帶押過戶”也建議等到年后再辦。
廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉曾向記者指出，在金融監(jiān)管層面建立協(xié)同機制，消除各方顧慮，對于全面推廣二手房“帶押過戶”至關(guān)重要。
武漢市住房保障和房屋管理局統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2022年1-10月,存量房成交69804套，成交面積696.01萬平方米，同比減少20.05%；其中，存量住房成交65571套，成交面積638.15萬平方米，同比減少22.45%。
2023年1月5日，央行官網(wǎng)公布建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機制，新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。據(jù)長江證券(000783)研究所統(tǒng)計,當(dāng)期70個大中城市中,有38個城市符合要求，武漢市是其中之一。據(jù)了解，武漢首套房貸利率最低已至3.9%，正式進入“3字頭”時代。
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