《辦法》的重要作用，是在融合貫徹數(shù)據(jù)監(jiān)管規(guī)則和具體業(yè)務(wù)領(lǐng)域規(guī)則的時候，有了一個業(yè)務(wù)操作和方案實現(xiàn)的借鑒參考樣本。
南方財經(jīng)全媒體記者 吳立洋 21世紀經(jīng)濟報道見習記者 鄭雪 北京報道
近日，中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)正式發(fā)布了《銀行保險監(jiān)管統(tǒng)計管理辦法》（以下簡稱《辦法》），加強銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計管理，規(guī)范監(jiān)管統(tǒng)計行為，提升監(jiān)管統(tǒng)計質(zhì)效。
據(jù)悉，《辦法》包括總則、監(jiān)管統(tǒng)計管理機構(gòu)、監(jiān)管統(tǒng)計調(diào)查管理、銀行保險機構(gòu)監(jiān)管統(tǒng)計管理、監(jiān)管統(tǒng)計監(jiān)督管理和附則等六章，共三十三條。
銀保監(jiān)會方面表示，《辦法》明確了歸口管理要求，明確數(shù)據(jù)質(zhì)量責任，強調(diào)數(shù)據(jù)安全保護，對接數(shù)據(jù)治理要求，重視數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)，統(tǒng)一了銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計制度，為解決當前監(jiān)管統(tǒng)計工作實際問題提供制度支撐，進一步夯實統(tǒng)計工作基礎(chǔ)，對銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計工作具有指導(dǎo)性作用。
落實責任
近年來，黨中央、國務(wù)院先后發(fā)布《關(guān)于更加有效發(fā)揮統(tǒng)計監(jiān)督職能作用的意見》《防范和懲治統(tǒng)計造假、弄虛作假督察工作規(guī)定》 等一系列文件，為銀行保險監(jiān)管統(tǒng)計工作在深化管理體制改革、提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和強化統(tǒng)計監(jiān)督職能等方面指明了方向。《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國統(tǒng)計法實施條例》等上位法相繼修訂，《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》正式實施，進一步明確對監(jiān)管數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)安全保護的具體要求。
中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人就《辦法》答記者問時指出，監(jiān)管統(tǒng)計是銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管的重要基礎(chǔ)性工作，為貫徹落實上述法律法規(guī)和有關(guān)文件精神，統(tǒng)籌規(guī)范銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計工作，銀保監(jiān)會制定并發(fā)布《辦法》。
本次發(fā)布的《辦法》明確了銀保監(jiān)會歸口管理部門職責、銀保監(jiān)會相關(guān)部門職責、銀保監(jiān)會派出機構(gòu)職責；規(guī)定了監(jiān)管統(tǒng)計調(diào)查原則、監(jiān)管統(tǒng)計調(diào)查分類、派出機構(gòu)臨時統(tǒng)計調(diào)查等監(jiān)管要求。
“從數(shù)據(jù)角度看，銀行與保險業(yè)的監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)具有真實性高、敏感度高、價值屬性高的三重特點�！北本⿴煼洞髮W互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展研究院院長助理、博導(dǎo)、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會研究中心副主任吳沈括在接受南方財經(jīng)全媒體記者采訪時表示，在對相關(guān)數(shù)據(jù)進行治理和開發(fā)利用時，需要特別關(guān)注數(shù)據(jù)的來源、數(shù)據(jù)的處理和存儲方式、數(shù)據(jù)的流向與鏈路以及數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)、利用的生態(tài)特征及其風險。
在涉及具體監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)的企業(yè)責任部分，《辦法》對監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量具體的責任人和責任部門做出了規(guī)定。
第十八條規(guī)定：銀行保險機構(gòu)法定代表人或主要負責人對監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量承擔最終責任。銀行保險法人機構(gòu)及其縣級及以上分支機構(gòu)應(yīng)分別指定一名高級管理人員（或主要負責人）為監(jiān)管統(tǒng)計負責人，負責組織部署本機構(gòu)監(jiān)管統(tǒng)計工作，保障崗位、人員、薪酬、科技支持等資源配置。
第十九條規(guī)定：銀行保險機構(gòu)應(yīng)建立包括數(shù)據(jù)源管理、 統(tǒng)計口徑 管理、日常監(jiān)控、監(jiān)督檢查、問題整改、考核評價在內(nèi)的監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量全流程管理機制，明確各部門數(shù)據(jù)質(zhì)量責任。
吳沈括表示，這種將責任落實到具體個人和部門的方式，體現(xiàn)了監(jiān)管部門對于數(shù)據(jù)合規(guī)所看重的定崗定責、定崗定人的穿透式監(jiān)管思路。這種著眼于企業(yè)和單位治理架構(gòu)的穿透式監(jiān)管，將有利于深度改造企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)。
實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值
除了對監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)提出各項管理要求外，《辦法》還提出了重視數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)的目標。
第二十五條指出，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當充分運用數(shù)據(jù)分析手段，對本機構(gòu)監(jiān)管統(tǒng)計指標變化情況開展統(tǒng)計分析和數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用，充分發(fā)揮監(jiān)管統(tǒng)計資料價值。
吳沈括指出，《辦法》中提到的監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)進一步價值，主要是指其所反映的行業(yè)特征、風險特征以及業(yè)務(wù)特征相關(guān)的數(shù)據(jù)信息。
“這些數(shù)據(jù)價值的發(fā)掘，一方面有助于監(jiān)管進一步改進實踐方式，提高監(jiān)管的有效性和敏捷度；另一方面，也會為銀行、保險業(yè)機構(gòu)提供合規(guī)風控體系建設(shè)的參照依據(jù)、業(yè)務(wù)指引乃至紅線因素的判斷�！眳巧蚶ū硎荆瑢τ趶V大民眾提高自我保護和維權(quán)能力，這些數(shù)據(jù)也具有非常高的價值。
值得注意的是，相較于過去發(fā)布的數(shù)據(jù)監(jiān)管政策法規(guī)，本次發(fā)布的《辦法》立足于銀行保險業(yè)原有的監(jiān)管統(tǒng)計管理要求，并就監(jiān)管中與數(shù)據(jù)相關(guān)的部分進行了拓展和延伸。
2022年12月，中共中央、國務(wù)院對外發(fā)布的《關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》第十四條“ 創(chuàng)新政府數(shù)據(jù)治理機制”中就指出： 強化分行業(yè)監(jiān)管和跨行業(yè)協(xié)同監(jiān)管，建立數(shù)據(jù)聯(lián)管聯(lián)治機制，建立健全鼓勵創(chuàng)新、包容創(chuàng)新的容錯糾錯機制。
吳沈括表示，本次發(fā)布的《辦法》最重要的特點之一，是將我國有關(guān)數(shù)據(jù)治理的規(guī)則要求和銀行保險業(yè)既有的行業(yè)監(jiān)管規(guī)則進行了融合，這是以往并未出現(xiàn)過的規(guī)則思路，具有開創(chuàng)性。
“《辦法》的重要作用，是給我們在融合貫徹數(shù)據(jù)監(jiān)管規(guī)則和具體業(yè)務(wù)領(lǐng)域規(guī)則的時候，有了一個業(yè)務(wù)操作和方案實現(xiàn)的借鑒參考樣本。”吳沈括說。
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