近日，中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)發(fā)展報告暨創(chuàng)新案例選編（2022）》(以下簡稱《報告》)，該報告是中國銀行業(yè)協(xié)會首次發(fā)布的中間業(yè)務(wù)行業(yè)發(fā)展報告。
《報告》顯示，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)質(zhì)效提升、轉(zhuǎn)型加快，更好地滿足實體經(jīng)濟(jì)多元化金融需求，助力國內(nèi)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。在金融回歸本源、強(qiáng)化金融監(jiān)管、銀行息差持續(xù)收窄的大背景下，商業(yè)銀行以信貸資產(chǎn)擴(kuò)張為主的傳統(tǒng)增長模式，將持續(xù)面臨較大的資本約束和盈利壓力。同時，面對新冠疫情和空前復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢，國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，也給商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展帶來一系列新機(jī)遇。在此背景下，國內(nèi)商業(yè)銀行愈發(fā)重視業(yè)務(wù)創(chuàng)新，不斷加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，加快推進(jìn)財富管理、消費(fèi)場景、托管和新支付結(jié)算等重點產(chǎn)品發(fā)展，推動商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。同時持續(xù)加大減費(fèi)讓利力度，著力提升金融服務(wù)質(zhì)效，持續(xù)優(yōu)化客戶金融體驗，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和廣大人民群眾。
《報告》指出，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)整體上呈現(xiàn)產(chǎn)品不斷豐富，收入總量持續(xù)增加、增速逐步趨緩，貢獻(xiàn)度逐年提升等特點。中間業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展是輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的一個重要著力點，是金融服務(wù)能力和產(chǎn)品創(chuàng)新能力的集中體現(xiàn)，也是商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)人民群眾的重要抓手。該報告總結(jié)了國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢和特點，總體概述了國內(nèi)中間業(yè)務(wù)起步階段、快速增長階段和穩(wěn)健發(fā)展階段，分別針對國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、主要城市商業(yè)銀行，依次從整體、結(jié)構(gòu)、管理手段角度深入分析了中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基本情況，并以減費(fèi)讓利、科技改革及財富管理等為切入點，回顧中間業(yè)務(wù)發(fā)展歷程，并展望未來商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢。報告指出目前各行通過加大市場拓展、發(fā)力產(chǎn)品創(chuàng)新、借力金融科技等多樣化手段，進(jìn)一步圍繞客戶資產(chǎn)管理、消費(fèi)升級、線上支付等金融需求，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展。
《報告》稱，后疫情時代，歐美商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)逐步復(fù)蘇，中間業(yè)務(wù)收入整體呈現(xiàn)上升趨勢。報告分析了國外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢及特點，以美國和歐洲為例，重點分析后疫情時代國外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢，選取了美國摩根大通銀行、歐洲瑞士聯(lián)合銀行財富管理、投資銀行業(yè)務(wù)的案例，對國內(nèi)商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展提供借鑒。2018年至2021年，美國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入整體表現(xiàn)為總量平穩(wěn)增長、占比逐步提升的特點，2021年全年非利息收入占比為36.3%，較2018年提升了2.5個百分點。歐洲中央銀行（ECB）直接監(jiān)管的系統(tǒng)重要性銀行手續(xù)費(fèi)及傭金收入相對于營業(yè)收入的所占比例整體呈現(xiàn)上升的趨勢，2018年至2021年，歐洲超過100家系統(tǒng)重要性銀行手續(xù)費(fèi)及傭金收入平均占營業(yè)收入的比重經(jīng)歷了先下降后上升的變化趨勢，占比從2018年的32%降低至2019年的29%，又經(jīng)歷兩年上升至2021年33%。
《報告》強(qiáng)調(diào)，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)仍有較大發(fā)展空間和潛力。目前我國商業(yè)銀行面臨的政治經(jīng)濟(jì)形勢、金融監(jiān)管趨勢和金融發(fā)展態(tài)勢都正在發(fā)生持續(xù)深刻改變，在我國經(jīng)濟(jì)步入新發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)前景長期向好的背景下，國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在收入總量和收入結(jié)構(gòu)、服務(wù)范圍和創(chuàng)新能力、服務(wù)收費(fèi)理念、金融科技的發(fā)展應(yīng)用等方面仍具有較大的發(fā)展?jié)摿吞嵘臻g。報告選取了國家開發(fā)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、招商銀行(600036)、中信銀行(601998)、中國光大銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、華夏銀行(600015)、平安銀行(000001)、興業(yè)銀行(601166)、廣發(fā)銀行、浙商銀行、北京農(nóng)商銀行創(chuàng)新性較強(qiáng)、指導(dǎo)性較高的的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新案例，從創(chuàng)新模式、創(chuàng)新服務(wù)成效、創(chuàng)新服務(wù)意義、具體應(yīng)用場景等角度，全方位展現(xiàn)了國內(nèi)商業(yè)銀行在支付結(jié)算、電子銀行、銀行卡、代理、托管、擔(dān)保及承諾、金融市場、投行、理財?shù)葮I(yè)務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新舉措，為行業(yè)發(fā)展提供參考借鑒。
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