最近,不少銀行出現(xiàn)購房者排隊提前還房貸的稀奇事。為什么說這事挺稀奇?第一、客戶還房貸不是正常到期還,而是提前還貸款;第二、銀行還款不按正常程序辦,要排隊、預(yù)約、等額度。不少購房者抱怨房貸還款難:貸款銀行不僅關(guān)閉線上申請通道,還要提前一個月預(yù)約,預(yù)約之后再排隊等額度,前前后后折騰幾個月才能搞定。
按一般人的常識邏輯,銀行貸款難,這個好理解,但要說銀行還貸難,還要排隊、預(yù)約、等額度,就有點(diǎn)讓人想不通了。但如果關(guān)注當(dāng)前的房地產(chǎn)市場行情,也就見怪不怪了。疫情以來,全國房地產(chǎn)行情持續(xù)下行,商品房銷售也一蹶不振。銀行住房按揭貸款增長乏力,隨著每月固定還款額的增加,銀行房貸也同樣面臨著不增反降的困境。為刺激房地產(chǎn)市場,自去年以來,國家先后出臺一系列金融救市政策,如降低小微企業(yè)貸款利率,下調(diào)住房貸款LPR利率,小微企業(yè)貸款、部分地區(qū)房貸利率最低甚至可以降到3.8%以下,這與前些年5-6%存量房貸相比,100萬房貸一年可以少還1-2萬貸款利息。在北上廣深等一線城市,隨便買個房子貸款少到家也得300萬、400萬,貸款利率下調(diào)一個點(diǎn),一年少說能省3、5萬,20年下來能省百八十萬。百八十萬對大多數(shù)工薪家庭來說,絕對是一筆天文數(shù)字。
過去,人們手里有錢不是做生意,就是炒股票,再就是買銀行理財,哪怕貸款也樂意。現(xiàn)在,經(jīng)濟(jì)形勢不好,做生意,生意虧;炒股票,股票賠,買銀行理財,跌破凈值!這年頭賺錢不容易了,還是收著點(diǎn)吧。過年一發(fā)獎金,很多人想到的第一件事:趕緊把房貸還上,最起碼省點(diǎn)貸款利息。當(dāng)然,也有不少個體工商企業(yè),以小微貸款置換住房按揭貸款。于是就出現(xiàn)了銀行排隊還房貸的熱鬧場面。
還得多貸的少,銀行房貸開始吃不住勁了,特別是前些年房貸做得多的幾大國有行,更是如坐針氈。貸款基數(shù)太大了,沒有貸款增長哪來銀行利潤?當(dāng)前房地產(chǎn)市場行情不見好轉(zhuǎn),能按揭貸款的房地產(chǎn)項目少得可憐。房貸不像10年前那樣瘋狂增長了,保住貸款存量不下降就已經(jīng)不錯了。于是限制客戶提前還房貸的各種措施都出來了,收還款違約金、關(guān)閉線上渠道、減少還款額度、次數(shù),預(yù)約、排隊、等額度!原本再簡單不過的房貸還款業(yè)務(wù),在銀行也要多走幾道人為的流程。目的只有一個:能少還最好少還,能晚還最好晚還,能別提前還最好別提前還。
好借好還再借不難。銀行再難也別拿購房人開涮。應(yīng)對房貸下行,銀行最需要做的還是“老三樣”:產(chǎn)品、客戶和服務(wù)。排隊、預(yù)約、等額度,換不來房貸利潤的真正增長!
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