獲批開業(yè)數(shù)月有余，新入場(chǎng)理財(cái)公司動(dòng)作不斷。2月9日，北京商報(bào)記者注意到，近日，恒豐理財(cái)副總裁楊經(jīng)濤任職資格獲批，標(biāo)志著該理財(cái)公司高管團(tuán)隊(duì)漸趨完善。而稍晚于恒豐理財(cái)開業(yè)的渤銀理財(cái)近期也有新動(dòng)作，不久前，其發(fā)售了首只理財(cái)產(chǎn)品并宣布正式開業(yè)。
2022年是理財(cái)公司獲批開業(yè)的小高峰，包括恒豐理財(cái)、渤銀理財(cái)在內(nèi)共計(jì)8家理財(cái)公司拿到開業(yè)“許可證”，并陸續(xù)傳出高管獲批、新產(chǎn)品發(fā)售的消息。相較于此前已獲批的理財(cái)公司，這些新入場(chǎng)的“玩家”有哪些后發(fā)優(yōu)勢(shì)，值得關(guān)注。
團(tuán)隊(duì)、產(chǎn)品陸續(xù)豐富
新獲批理財(cái)公司動(dòng)作頻頻。2月8日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布公告，核準(zhǔn)楊經(jīng)濤恒豐理財(cái)副總裁的任職資格，這也意味著獲批開業(yè)近6個(gè)月，恒豐理財(cái)高管團(tuán)隊(duì)漸趨完備。
據(jù)了解，2022年8月，銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)了恒豐理財(cái)開業(yè)，彼時(shí)一并核準(zhǔn)的高管包括恒豐理財(cái)董事長(zhǎng)魏吉鋒，總裁羅鵬宇，總裁助理魏國、喻波，財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人何飛躍，審計(jì)部門負(fù)責(zé)人李銀歌。
在恒豐理財(cái)之前，2022年首家獲批開業(yè)的理財(cái)公司浦銀理財(cái)不久前也有高管獲批就任。2023年1月13日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布公告核準(zhǔn)了初冬浦銀理財(cái)副總經(jīng)理的任職資格。
高管團(tuán)隊(duì)日漸充盈的同時(shí)，新入場(chǎng)理財(cái)公司發(fā)售的產(chǎn)品也陸續(xù)“面市”銷售。稍晚于恒豐理財(cái)獲批開業(yè)的渤銀理財(cái)，近期也有新動(dòng)作。2月3日，渤銀理財(cái)發(fā)售了首只理財(cái)產(chǎn)品并宣布正式開業(yè)，據(jù)介紹，這只名為“財(cái)收有略系列2023年1號(hào)”的固收類封閉式理財(cái)產(chǎn)品，起購金額為1元，投資期限為364天，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4%-4.4%，上線86分鐘額度即全部售罄。
2月9日，北京商報(bào)記者查詢渤海銀行App發(fā)現(xiàn)，“財(cái)收有略系列2023年2號(hào)”“財(cái)收有略系列2023年3號(hào)”也已上線，起購金額也均為1元，投資期限分別為363天和373天，不過，相較于“財(cái)收有略系列2023年1號(hào)”業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)有所回落，均降至3.5%-4%。
對(duì)于渤銀理財(cái)首只理財(cái)產(chǎn)品熱銷的原因，融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示，主要與產(chǎn)品限額發(fā)行、大多為中低風(fēng)險(xiǎn)的固收類產(chǎn)品、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)有一定吸引力，且銀行及理財(cái)公司在產(chǎn)品開售之前已經(jīng)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行預(yù)熱宣傳等有關(guān)。
市場(chǎng)對(duì)于理財(cái)公司首只理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售關(guān)注度較高。北京商報(bào)記者注意到，2022年2月，浦銀理財(cái)推出開業(yè)后的首只銀行理財(cái)產(chǎn)品——浦銀理財(cái)多元系列之鴻瑞啟航在首發(fā)當(dāng)日也曾快速售罄。
試水主題類理財(cái)
2022年是理財(cái)公司獲批開業(yè)的小高峰，拿到開業(yè)“許可證”的理財(cái)公司包括恒豐理財(cái)、渤銀理財(cái)、浦銀理財(cái)、施羅德交銀理財(cái)、上銀理財(cái)、民生理財(cái)、高盛工銀理財(cái)和北銀理財(cái)，共計(jì)8家。
獲批開業(yè)不久后，新入場(chǎng)理財(cái)公司陸續(xù)有高管履職消息傳出，新產(chǎn)品也接續(xù)“面市”銷售。依托于母行產(chǎn)品的遷移或新產(chǎn)品的發(fā)售，中國理財(cái)網(wǎng)顯示，8家去年拿到開業(yè)“許可證”的理財(cái)公司合計(jì)持有發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品共1078只，占理財(cái)公司總發(fā)行量的9.46%。
從產(chǎn)品類型來看，固收類仍占據(jù)主導(dǎo)位置，混合類產(chǎn)品次之，個(gè)別理財(cái)公司還嘗試發(fā)售了權(quán)益類產(chǎn)品。例如，高盛工銀理財(cái)獲批開業(yè)以來僅發(fā)售了“盛鑫君智私銀尊享量化權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品1期”一只產(chǎn)品，該只產(chǎn)品就為權(quán)益類產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中高風(fēng)險(xiǎn)。
值得注意的是，在新入場(chǎng)的理財(cái)公司中也有不少熱衷于發(fā)售綠色金融、ESG主題理財(cái)產(chǎn)品。例如，此前民生理財(cái)發(fā)售了首只ESG主題理財(cái)產(chǎn)品“貴竹固收增強(qiáng)低碳領(lǐng)先一年定開理財(cái)產(chǎn)品”，而恒豐理財(cái)發(fā)售的首只理財(cái)產(chǎn)品也以綠色金融為主題。
劉銀平認(rèn)為，理財(cái)公司需要豐富產(chǎn)品類型、挖掘不同行業(yè)的投資價(jià)值，隨著可持續(xù)發(fā)展、綠色發(fā)展理念逐漸深入，ESG投資理念持續(xù)升溫，相關(guān)主題理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行也在加速，因此新進(jìn)場(chǎng)的理財(cái)公司也開始試水綠色金融、ESG主題理財(cái)產(chǎn)品。
借鑒經(jīng)驗(yàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)
自首批理財(cái)公司算起，理財(cái)公司獨(dú)立運(yùn)營已三年有余，隨著新玩家的不斷加入，目前獲批開業(yè)的理財(cái)公司數(shù)量已達(dá)30家，另有西安銀行(600928)、烏魯木齊銀行、貴陽銀行(601997)等仍在“候場(chǎng)”中。
隨著理財(cái)公司規(guī)模不斷擴(kuò)容，未來理財(cái)公司的競(jìng)爭(zhēng)格局將會(huì)如何？相較于此前已獲批的理財(cái)公司，新入場(chǎng)的“玩家”又有哪些后發(fā)優(yōu)勢(shì)？
劉銀平表示，距離第一家理財(cái)公司開業(yè)已經(jīng)有三年多的時(shí)間，監(jiān)管配套措施逐漸完善，后開業(yè)的理財(cái)公司可以在一個(gè)相對(duì)成熟的監(jiān)管環(huán)境中發(fā)展，減少試錯(cuò)機(jī)會(huì)，還可以借鑒先開業(yè)理財(cái)公司的資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)及經(jīng)營運(yùn)作方法，取長(zhǎng)補(bǔ)短。
“隨著大中型銀行陸續(xù)完成理財(cái)公司的布局，不少中小銀行也在發(fā)力設(shè)立理財(cái)公司”，普益標(biāo)準(zhǔn)研究員董丹濃認(rèn)為，可以預(yù)見，未來銀行理財(cái)市場(chǎng)差異化競(jìng)爭(zhēng)格局將進(jìn)一步凸顯，全國性銀行的理財(cái)公司將會(huì)憑借資源優(yōu)勢(shì)逐步擴(kuò)大市場(chǎng)份額，城農(nóng)商行理財(cái)公司也將依托地區(qū)資源稟賦，深耕特定區(qū)域，打造自身特色，在競(jìng)爭(zhēng)中占得一席之地。而與前期成立的大行理財(cái)公司相比，后成立的中小銀行理財(cái)公司在產(chǎn)品布局上應(yīng)更聚焦“小而美”，打造凸顯自身特色的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)還可以利用區(qū)域優(yōu)勢(shì)積極拓展代銷渠道，實(shí)現(xiàn)理財(cái)規(guī)模的快速增長(zhǎng)。
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