山東金融局：提前還貸、轉貸存在風險

新京報貝殼財經訊2月21日晚，山東省地方金融監(jiān)督管理局（簡稱“山東金融局”）官方公號發(fā)布“關于提前還貸、轉貸存在風險的提示”。

據山東金融局介紹，最近該局在日常風險排查監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)，因房貸利率下調與存量貸款利率存在較大利差等原因引發(fā)提前還貸潮，社會上一些不法中介機構或個人趁機冒充銀行金融機構工作人員，以幫助“提前還貸”“轉貸降息”為名，誘導金融消費者盲目提前還貸，甚至違規(guī)辦理轉貸業(yè)務，可能導致金融消費者權益受損。為保護廣大金融消費者合法權益，在此，該局做出以下三點提示：

一、是否提前還貸，應算好經濟賬。若購房者自有資金充足，且短期內沒有投資或較大采購需求，可以提前還貸，以降低利息負擔；若現(xiàn)有貸款系公積金貸款或者利率顯著較低的房貸，要綜合衡量與投資理財收益率之間的關系，不建議盲目提前還貸。對存量貸款利率較高的金融消費者，可以根據貸款合同中規(guī)定的還款方式，結合已還款期限和個人還貸能力等進行綜合判斷，決定是否提前還貸；也可以將住房商業(yè)貸款轉為公積金貸款，降低利息負擔。

二、盲目轉貸，存在一定風險。目前，辦理房貸轉貸業(yè)務一般是轉經營貸或信用貸等，與住房貸款相比雖然貌似享受了較低利率，但是貸款期限變短，借款額度受限，且轉貸、續(xù)貸過程中可能產生高額中介服務費、資金過橋費等費用，實際綜合成本可能超過銀行貸款利率，且至少會產生三類風險：一是可能涉嫌騙取貸款罪，觸犯刑律。辦理經營貸，借款人需要如實向銀行提供貸款申請資料，比如營業(yè)執(zhí)照、經營流水等，若通過偽造流水、包裝空殼公司等手段獲得申請經營貸資格，涉嫌騙取銀行貸款，消費者會被追究刑事責任。二是產生不良征信記錄，影響個人申辦金融業(yè)務。銀行若發(fā)現(xiàn)經營貸款資金未按照合同約定使用，將追究借款人違約責任，屆時借款人不但要提前還貸且受罰，個人征信也會受到影響。三是個人信息泄露，危及個人信息安全。從目前掌握情況看，部分中介為謀取非法利益，在消費者不知情的情況下，將辦理業(yè)務中獲知的客戶重要信息泄露給他人，或者出售客戶信息謀取非法利益。

三、不盲聽不盲信不盲從，理性決策。針對消費者普遍反映提前還貸難的問題，近期，人民銀行、銀保監(jiān)會已要求商業(yè)銀行改進提升服務質量，按照合同約定做好客戶提前還款服務。請廣大金融消費者自覺遵守國家金融信貸政策法規(guī)，不要盲聽、盲信不法分子虛假宣傳，不輕信自稱某金融機構的陌生來電。對確有真實提前還貸意愿或者其他金融業(yè)務需求的，應向銀行等正規(guī)金融機構咨詢了解相關情況，合理評估個人或家庭財產狀況，根據自己實際情況，依法合規(guī)辦理貸款、還貸業(yè)務，不上當不受騙不僥幸，守住錢袋子，護好幸福家。

編輯 黃鑫宇

校對 柳寶慶