港股萬億上市農(nóng)商行廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱：廣州農(nóng)商銀行）近日因行長易雪飛一個(gè)多月未到崗履職，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。正當(dāng)外界議論無法履職的原因時(shí)，廣州農(nóng)商行當(dāng)天晚上發(fā)布一則公告作出解釋，公告稱，易雪飛任職時(shí)間超過輪崗期限要求，因履職回避原因不再繼續(xù)履行行長職務(wù)。
據(jù)公開資料，易雪飛擔(dān)任廣州農(nóng)商銀行行長一職長達(dá)十年之久，任職期間廣州農(nóng)商銀行成功登陸港交所。不過作為資產(chǎn)規(guī)模過萬億的頭部農(nóng)商銀行，廣州農(nóng)商銀行近年來經(jīng)營業(yè)績面臨巨大壓力，凈利潤連續(xù)兩年出現(xiàn)大幅下滑，同比降幅均超過30%。2022年來，該行經(jīng)營壓力依舊不減，各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)一步承壓。去年上半年，該行再度出現(xiàn)營收和凈利潤雙降，凈利潤同比下滑近20%。與此同時(shí)，該行資產(chǎn)減值損失也是持續(xù)攀升。
與之對(duì)應(yīng)的是，廣州農(nóng)商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步承壓，不良貸款率連續(xù)多年攀升，去年上半年更是突破2%高位，大幅高于同期全國銀行業(yè)1.73%的平均水平。此外，廣州農(nóng)商銀行還頻繁出現(xiàn)踩雷信托，內(nèi)控機(jī)制有待完善。
多重壓力下，廣州農(nóng)商銀行股價(jià)持續(xù)低迷，一路從超5港元/股降到了目前的3港元/股以下。雖然在2019年提出擬登陸深交所，但如今已超過三年，回A計(jì)劃卻仍擱淺。
針對(duì)經(jīng)營業(yè)績、信托糾紛、資產(chǎn)質(zhì)量以及內(nèi)控等問題發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向廣州農(nóng)商銀行發(fā)去采訪溝通函，截至發(fā)稿前，廣州農(nóng)商銀行未就相關(guān)問題給予回復(fù)。
行長任職超齡被“暫停履職”
被媒體曝光行長易雪飛“1月份以來未到崗上班”后，廣州農(nóng)商銀行13日晚間在官網(wǎng)公告稱，根據(jù)監(jiān)管部門關(guān)于履職回避的有關(guān)文件規(guī)定，因任職廣州農(nóng)商銀行行長的時(shí)間超過輪崗期限要求，易雪飛已于近期不再履行行長職務(wù)，后續(xù)將根據(jù)《公司法》、本行《公司章程》及相關(guān)適用法律法規(guī)履行相關(guān)程序。
（來源：廣州農(nóng)商銀行官網(wǎng)）
雖然官網(wǎng)迅速給出了解釋，但是在港交所上市的廣州農(nóng)商銀行并未發(fā)布相應(yīng)公告，引發(fā)投資者關(guān)注，業(yè)內(nèi)人士也表示，雖然受監(jiān)管規(guī)定等因素影響，導(dǎo)致廣州農(nóng)商銀行的高管目前無法繼續(xù)正常履職，但該行也應(yīng)該及時(shí)做好信息披露等方面工作，并做好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。
據(jù)了解，易雪飛2006年加入改制前的廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社（廣州農(nóng)商銀行前身），擔(dān)任廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社黨委委員、副主任，并參與該社改制。改制完成后，易雪飛擔(dān)任廣州農(nóng)商銀行黨委委員、副行長。2013年7月起擔(dān)任廣州農(nóng)商銀行行長，截至?xí)和Ｂ穆毲耙呀?jīng)任職超10年。任職期間，廣州農(nóng)商銀行于2017年6月成功在香港聯(lián)交所上市，成為廣東省內(nèi)首家上市的地方性銀行。
據(jù)悉，目前，該行副行長林日鵬已代為履行行長一職。
值得注意的是，廣州農(nóng)商銀行除了行長易雪飛因超齡“不再履職”外，該行非執(zhí)行董事莊粵珉也因“需要投入更多時(shí)間處理其他個(gè)人事務(wù)”，辭去該行第三屆董事會(huì)非執(zhí)行董事、戰(zhàn)略與投資委員會(huì)（三農(nóng)委員會(huì)）委員、關(guān)聯(lián)交易與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員、審計(jì)委員會(huì)委員職務(wù)。
（截圖來源：廣州農(nóng)商銀行官網(wǎng)）
據(jù)公開資料顯示，莊粵珉還是百年人壽保險(xiǎn)的副總裁以及百年人壽資管公司的董事長，并同時(shí)擔(dān)任浙商銀行以及復(fù)星國際等多家上市公司非執(zhí)行董事職務(wù)。此前媒體曝光稱“莊粵珉最近因案被帶走調(diào)查”。
業(yè)績承壓 盈利能力堪憂
對(duì)于行長變動(dòng)一職廣州農(nóng)商銀行在公告中稱，目前該行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營安全穩(wěn)定。不過，從廣州農(nóng)商銀行歷年報(bào)告來看，業(yè)績表現(xiàn)并不穩(wěn)定，盈利能力堪憂，其凈利潤已連續(xù)兩年下滑超過30%。
（數(shù)據(jù)來源：廣州農(nóng)商銀行2021年度報(bào)告）
數(shù)據(jù)顯示，2019年-2021年，廣州農(nóng)商銀行的營業(yè)收入分別為236.57億元、212.18億元、234.81億元；同期歸母凈利潤分別為75.20億元、50.81億元、31.75億元，同比增速分別為15.23%、-32.43%、-37.51%。
數(shù)據(jù)來源：廣州農(nóng)商銀行2022年中報(bào)
進(jìn)入2022年以來該行的經(jīng)營壓力依舊不減，各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)一步承壓。2022年半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至去年6月末，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入112.11億元，同比下降4.96%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤25.27億元，同比下滑19.27%，營收凈利增速出現(xiàn)雙降。
數(shù)據(jù)來源：廣州農(nóng)商銀行2022年中報(bào)
與此同時(shí)，截至2022年6月末，廣州農(nóng)商銀行資產(chǎn)減值損失為48.13億元，同比上升25.47%；2021年全年，廣州農(nóng)商銀行資產(chǎn)減值損失達(dá)126.03億元，遠(yuǎn)高于2020年的78.93億元。
此外，廣州農(nóng)商銀行近年來金融投資凈收益總體下降。財(cái)務(wù)報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，2018年-2021年末，金融投資凈收益分別為6.49億元、0.53億元、3.61億元、3.44億元，處于波動(dòng)下滑趨勢(shì)；截至2022年6月末，廣州農(nóng)商銀行金融投資凈收益為0.98億元，同比下降38.77%。
凈利潤指標(biāo)連續(xù)大幅負(fù)增長的同時(shí)，該行的盈利能力堪憂，相關(guān)盈利指標(biāo)出現(xiàn)持續(xù)兩年不達(dá)標(biāo)。數(shù)據(jù)顯示，2017年-2021年，廣州農(nóng)商銀行的平均總資產(chǎn)回報(bào)率分別為0.84、0.91、0.95、0.55%、0.34%；同期平均權(quán)益回報(bào)率分別為13.65%、13.13%、13.24%、7.1%、4.43%。這兩項(xiàng)指標(biāo)連續(xù)兩年不滿足監(jiān)管資產(chǎn)利潤率大于等于0.6%，資本利潤率大于等于11%的需求。
（數(shù)據(jù)來源：廣州農(nóng)商銀行2021年度報(bào)告）
2022年上半年，平均總資產(chǎn)回報(bào)率為0.49，平均權(quán)益回報(bào)率為6.86；雖然有所改善，但是仍未達(dá)標(biāo)。
不良率四連升破2% 頻頻踩雷遭遇“信托劫”
盈利能力持續(xù)疲弱的同時(shí)，廣州農(nóng)商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也持續(xù)下滑，不良貸款率已連續(xù)四年抬頭。數(shù)據(jù)顯示，2018年-2021年，廣州農(nóng)商銀行不良貸款率分別為1.27%、1.73%、1.81%、1.83%；截至2022年6月末，其不良貸款率為2.03%，較2021年末繼續(xù)上升0.2個(gè)百分點(diǎn)，上市以來首次突破2%。
此外，廣州農(nóng)商銀行近年來還頻頻踩雷信托。近日，廣州農(nóng)商銀行與新潮能源(600777)等企業(yè)在內(nèi)的信托合同事件迎來新進(jìn)展。新潮能源日前披露了關(guān)于收到山東證監(jiān)局《行政處罰決定書》的公告，決定對(duì)新潮能源涉嫌信息披露違法違規(guī)一案責(zé)令改正，給予警告，并處以100萬元罰款。
這起信托糾紛案件起因于廣州農(nóng)商銀行通過國通信托有限責(zé)任公司（以下簡稱“國通信托”）向華翔（北京）投資有限公司（以下簡稱“華翔投資”）發(fā)放25億元信托貸款，三方分別于2017年6月簽訂了《國通信托·華翔北京貸款單一資金信托合同》，預(yù)計(jì)期限為48個(gè)月。
但是華翔投資未在規(guī)定時(shí)間歸還廣州農(nóng)商銀行信托貸款，而國通信托“甩鍋”給了廣州農(nóng)商行，隨后廣州農(nóng)商銀行提起訴訟，目前該案已經(jīng)二審已經(jīng)落地，最終判決結(jié)果，新潮能源在9.5億元范圍內(nèi)對(duì)華翔投資不能清償廣州農(nóng)商行的債務(wù)承擔(dān)賠償責(zé)任，并承擔(dān)264.28萬元二審案件受理費(fèi)。不過對(duì)于廣州農(nóng)商銀行來說，這筆貸款顯然難以收回。
實(shí)際上，上述信托貸款并非個(gè)案，廣州農(nóng)商銀行還通過信托通道將信貸業(yè)務(wù)拓展東北地區(qū)。2021年11月，吉林上市公司紫鑫藥業(yè)(002118)因金融借款合同糾紛被廣州農(nóng)商銀行訴訟，原因正是此前廣州農(nóng)商銀行兩次通過信托向紫鑫藥業(yè)發(fā)放的信托貸款逾期，涉案總額達(dá)2.872億元。企查查數(shù)據(jù)顯示，截至目前，廣州農(nóng)商銀行涉及的信托糾紛司法案件有7起、裁判文書有14起，另有14起案件仍在開庭中。
值得一提的是，廣州農(nóng)商銀行在2022年被點(diǎn)名“內(nèi)控機(jī)制缺失”。根據(jù)廣州紀(jì)委監(jiān)委官方號(hào)“廉潔廣州”顯示，2022年3月10日，廣州市委第三巡察組向廣州農(nóng)商銀行黨委反饋了巡察“回頭看”的情況。2022年初至今，廣州農(nóng)商銀行共收到9張罰單，合計(jì)被罰金額為964萬元。其中5張發(fā)給了相關(guān)責(zé)任人，最大單筆罰款金額為590萬元。不僅如此，廣州農(nóng)商銀行在2019年便采取行動(dòng)擬登陸深交所，但距今過去已超過三年，回A計(jì)劃卻仍擱淺。
（記者羅雪峰 財(cái)經(jīng)研究員周子章）
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