央行上?偛浚2022年對違法機構(gòu)及人員罰款總計5117.9萬元

2023-02-23 10:07:29 和訊銀行  藍雨

  2月22日,央行官網(wǎng)發(fā)布消息,近日,人民銀行上?偛肯蛉秀y行、證券、保險機構(gòu)及支付機構(gòu)通報2022年度上海地區(qū)金融違法行為處罰情況,并提出監(jiān)管警示。

  2022年,人民銀行上?偛砍掷m(xù)加大對違反金融法律法規(guī)行為的打擊力度,依法嚴(yán)肅懲處負有責(zé)任的機構(gòu)和人員,切實維護金融市場秩序的公平公正。累計作出28項行政處罰決定,涉及5家銀行業(yè)金融機構(gòu)、2家非銀行業(yè)金融機構(gòu)、3家非銀行支付機構(gòu)和18名直接責(zé)任人,罰款金額總計人民幣5117.9萬元。其中,對機構(gòu)的罰款總金額為5000.1萬元,對機構(gòu)直接責(zé)任人罰款總金額為117.8萬元。

  處罰案件涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括金融統(tǒng)計、支付結(jié)算、征信、反洗錢、金融消費者權(quán)益保護,呈現(xiàn)以下特點:一是違反征信管理和反洗錢管理規(guī)定被處以罰款的金額最多,兩類業(yè)務(wù)罰款金額分別占比44.6%和42%。單個案件最高處罰金額為1694萬元,為銀行業(yè)金融機構(gòu)違反征信管理規(guī)定。二是對機構(gòu)和直接責(zé)任人實施“雙罰”的比例進一步提高,對90%被處罰機構(gòu)同時處罰了機構(gòu)和直接責(zé)任人員,涉及征信和反洗錢領(lǐng)域。因違反反洗錢管理規(guī)定被處以罰款的個人數(shù)量占比達56%;因違反征信管理規(guī)定被處以罰款的單筆金額最大,為10萬元,且多名責(zé)任人被處以10萬元罰款。

  處罰的金融違法行為主要表現(xiàn)為:一是未按規(guī)定開展客戶身份初次識別、重新識別和持續(xù)識別。二是未按規(guī)定開展客戶風(fēng)險等級分類管理。評估單位客戶風(fēng)險等級未考慮受益所有人相關(guān)風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險。三是未按規(guī)定報告大額交易和可疑交易。四是未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。五是未按規(guī)定開展高風(fēng)險客戶強化識別,強化盡職調(diào)查不到位。六是與身份不明的客戶進行交易。七是未按規(guī)定落實特約商戶巡檢、“T+0”結(jié)算、同戶名轉(zhuǎn)賬制度。未確保交易信息的真實性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性。八是未按規(guī)定提供、查詢征信信息。未按規(guī)定對異議信息進行標(biāo)注,異議回復(fù)不規(guī)范。未經(jīng)同意查詢個人信息和企業(yè)信貸信息。九是銀行業(yè)金融機構(gòu)存款類產(chǎn)品存在引人誤解的營銷宣傳行為,未按規(guī)定披露糾紛的投訴途徑。十是貸款統(tǒng)計、理財專項統(tǒng)計存在錯誤,金融產(chǎn)品分類統(tǒng)計發(fā)生錯誤,貸款用途分類統(tǒng)計存在錯誤,統(tǒng)計指標(biāo)取數(shù)口徑發(fā)生錯誤等。

  金融違法行為發(fā)生的主要原因主要在于:一是未有效落實合規(guī)和風(fēng)險管理制度。部分機構(gòu)未按照法律、法規(guī)、規(guī)章制度的最新要求,對業(yè)務(wù)操作規(guī)程進行修訂。未結(jié)合業(yè)務(wù)實際,制訂執(zhí)行監(jiān)管政策要求的合規(guī)管理措施。內(nèi)控審核流于形式。風(fēng)險監(jiān)測機制失效,未能及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)異常情況。二是片面追求業(yè)績,忽視合規(guī)管理。部分機構(gòu)在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)或者與第三方合作開展業(yè)務(wù)過程中,未充分評估業(yè)務(wù)風(fēng)險,無視合規(guī)要求或者疏于合規(guī)管理,導(dǎo)致風(fēng)險事件。三是監(jiān)督檢查不嚴(yán),人員管理不力。部分機構(gòu)對于已經(jīng)多次受到金融管理部門處罰并公示的典型違規(guī)行為,沒有對照排查,忽視行政處罰的警示作用。內(nèi)部監(jiān)督檢查“走過場”,未能及時發(fā)現(xiàn)并遏制風(fēng)險苗頭,給予不法分子可乘之機。

  人民銀行上海總部對金融機構(gòu)和支付機構(gòu)提出監(jiān)管要求:一是建立健全清晰、高效的內(nèi)控制度。及時根據(jù)法律和監(jiān)管制度要求,持續(xù)完善內(nèi)控機制和治理安排。建立清晰的工作流程,合理界定各級員工職責(zé)權(quán)限,保存完整的工作記錄。結(jié)合實際業(yè)務(wù)風(fēng)險,建立健全風(fēng)險監(jiān)控規(guī)則。二是樹立合規(guī)意識,嚴(yán)格落實內(nèi)控制度。增強依法合規(guī)經(jīng)營意識和自覺性,加強管理層和員工隊伍建設(shè),扭轉(zhuǎn)“重業(yè)務(wù)、輕合規(guī)”的錯誤思想,加強監(jiān)督檢查力度,特別要加強重要崗位、重要人員的監(jiān)督力度,提高制度執(zhí)行力。三是高度重視行政處罰的合規(guī)警示作用。對金融管理部門發(fā)布的行政處罰信息公示,及時組織學(xué)習(xí)和反思,對相關(guān)業(yè)務(wù)開展風(fēng)險排查。加強合規(guī)培訓(xùn),開展警示教育。

  

(責(zé)任編輯:曹言言 HA008)
看全文
寫評論已有條評論跟帖用戶自律公約
提 交還可輸入500

最新評論

查看剩下100條評論

熱門閱讀

    和訊特稿

      推薦閱讀