商業(yè)銀行理財(cái)子公司再添一名新成員，渤海銀行（09668.HK）旗下首家全資子公司——渤銀理財(cái)有限責(zé)任公司（下稱(chēng)“渤銀理財(cái)”）正式開(kāi)業(yè)。
2月26日，由渤銀理財(cái)主辦的銀行理財(cái)發(fā)展高峰論壇在天津開(kāi)幕，渤銀理財(cái)品牌在論壇期間正式發(fā)布。渤銀理財(cái)注冊(cè)資本20億元，注冊(cè)地為天津，2022年9月獲批開(kāi)業(yè)。
截至目前，銀保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)31家理財(cái)公司籌建，包括國(guó)有6大行、11家股份行、8家城商行、1家農(nóng)商行旗下的理財(cái)公司以及5家合資理財(cái)公司。其中，已開(kāi)業(yè)理財(cái)公司達(dá)30家，僅法巴農(nóng)銀理財(cái)尚未開(kāi)業(yè)。
渤海銀行官網(wǎng)顯示，該行成立于2005年，是第一家自2000年來(lái)在發(fā)起設(shè)立階段就引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。2020年7月，渤海銀行成功在香港聯(lián)合交易所掛牌上市。截至2022年末，該行已開(kāi)設(shè)36家一級(jí)分行（包括直屬分行），正式開(kāi)業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到336家。
據(jù)渤海銀行2022年半年報(bào)，截至2022年6月末，該行總資產(chǎn)1.66萬(wàn)億元，較2021年末增長(zhǎng)5.01%；不良貸款率1.76%，與2021年末持平；撥備覆蓋率136.30%，較2021年末增長(zhǎng)0.67個(gè)百分點(diǎn)。2022年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入134.91億元，凈利潤(rùn)44.03億元。
2月27日，時(shí)代周報(bào)記者就相關(guān)問(wèn)題，向渤海銀行發(fā)送采訪(fǎng)函，截至發(fā)稿未獲回復(fù)。
渤銀理財(cái)正式開(kāi)業(yè)
早在2022年8月，渤海銀行就已披露理財(cái)子公司的籌建情況。
該行在2022年半年報(bào)中稱(chēng)，2021年4月獲得銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于籌建渤銀理財(cái)?shù)呐鷱?fù)；截至2022年6月末，籌建工作已基本完成，正積極推進(jìn)理財(cái)子公司盡快開(kāi)業(yè)。
2022年9月9日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于渤銀理財(cái)有限責(zé)任公司開(kāi)業(yè)的批復(fù)》顯示，渤銀理財(cái)開(kāi)業(yè)獲批，注冊(cè)資本為20億元，全部由渤海銀行以貨幣資金方式認(rèn)購(gòu)并一次性足額繳納。
同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)還核準(zhǔn)了渤銀理財(cái)高管的任職資格。其中，吳思麒任渤銀理財(cái)董事、董事長(zhǎng)；李玥擔(dān)任渤銀理財(cái)董事、總裁；楊晨光任渤銀理財(cái)董事、總裁助理；黃昶君、林靜任董事；楊寧、韓昱任總裁助理；谷靖任公司財(cái)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人；劉茜任公司監(jiān)察審計(jì)部負(fù)責(zé)人。
2023年2月3日，渤銀理財(cái)上線(xiàn)首只理財(cái)產(chǎn)品——“財(cái)收有略系列2023年1號(hào)”，是該公司“財(cái)收有略”系列固定收益類(lèi)封閉式理財(cái)產(chǎn)品中的第一只，起購(gòu)金額1元，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)4.0%-4.4%，投資期限364天。該產(chǎn)品上線(xiàn)后，僅用86分鐘全部售罄。
除設(shè)立理財(cái)子公司外，渤海銀行零售財(cái)富業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭保持穩(wěn)步增長(zhǎng)。
2022年半年報(bào)顯示，截至2022年6月末，該行零售存款總額1442.28億元，較2021年末增長(zhǎng)6.89%；零售條線(xiàn)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入48.29億元，占該行營(yíng)業(yè)收入的35.80%，較2021年末增長(zhǎng)0.34個(gè)百分點(diǎn)；零售客戶(hù)總量626.46萬(wàn)戶(hù)，較2021年末年增長(zhǎng)50.44萬(wàn)戶(hù)，增幅8.76%；中高端客戶(hù)47.38萬(wàn)戶(hù)，較2021年末增加2萬(wàn)戶(hù)。
財(cái)富管理業(yè)務(wù)方面，截至2022年6月末，該行管理客戶(hù)財(cái)富資產(chǎn)3453.0億元，較2021年末增長(zhǎng)3.12%。2022年上半年，渤海銀行代銷(xiāo)基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入為3592.26萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)42.44%，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)、規(guī)模雙突破，私人銀行客戶(hù)戶(hù)均財(cái)富資產(chǎn)提升6.3%。
信用卡業(yè)務(wù)方面。2022年上半年，該行實(shí)現(xiàn)信用卡營(yíng)業(yè)收入1.03億元，同比增長(zhǎng)55.04%，其中信用卡中間業(yè)務(wù)收入0.47億元，同比增長(zhǎng)42.88%。截至2022年6月末，該行信用卡累計(jì)發(fā)行92.26萬(wàn)張，較2021年末增長(zhǎng)6.56%;信用卡貸款余額53.21億元，較2021年末增長(zhǎng)12.75%。
理財(cái)子公司擴(kuò)容速度放緩
自2018年12月《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》正式頒發(fā)，再到2019年5月首家理財(cái)子公司——建信理財(cái)獲批開(kāi)業(yè)，商業(yè)銀行理財(cái)子公司已走過(guò)三年多的發(fā)展歷程。
時(shí)代周報(bào)記者制圖，數(shù)據(jù)來(lái)源wind
wind數(shù)據(jù)顯示，包括渤銀理財(cái)在內(nèi)，全國(guó)共有31家銀行理財(cái)子公司獲批成立。其中，2018年共2家理財(cái)子公司獲批；2019年共13家理財(cái)子公司獲批；2020年共9家理財(cái)子公司獲批；2021年共5家理財(cái)子公司獲批；2022年共2家理財(cái)子公司獲批。可以看出，理財(cái)子公司陣營(yíng)雖然持續(xù)擴(kuò)容，但批籌數(shù)量卻逐年下降。
在融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平看來(lái)，理財(cái)子公司擴(kuò)容速度放緩可能有兩方面原因，一是有實(shí)力的銀行已經(jīng)成立理財(cái)子公司，尤其是大中型銀行；二是監(jiān)管層對(duì)理財(cái)子公司的合規(guī)性審核從嚴(yán)，對(duì)銀行的產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型情況也有較高要求。
批籌節(jié)奏放緩沒(méi)有抵擋商業(yè)銀行申設(shè)理財(cái)子公司的熱情。截至目前，已有超過(guò)20家城農(nóng)商行表示擬設(shè)立理財(cái)子公司或已向監(jiān)管部門(mén)提出籌建申請(qǐng)，包括齊魯銀行、天津銀行、廣東順德農(nóng)商行、蘭州銀行、長(zhǎng)沙銀行(601577)、甘肅銀行、貴陽(yáng)銀行(601997)等，但均未有進(jìn)展。
中國(guó)銀行研究院博士后杜陽(yáng)認(rèn)為，銀行在設(shè)立理財(cái)子公司時(shí)，需要考量理財(cái)子公司的戰(zhàn)略定位及發(fā)展模式，以及產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面。未來(lái)理財(cái)子公司發(fā)展趨勢(shì)將呈現(xiàn)三方面特點(diǎn)：一是競(jìng)爭(zhēng)重心由牌照獲取轉(zhuǎn)向經(jīng)營(yíng)管理；二是差異化發(fā)展趨勢(shì)更加明顯，理財(cái)子公司更加注重產(chǎn)品特色；三是更加強(qiáng)調(diào)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，理財(cái)資金投向與國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略深度契合。
在過(guò)去的2022年，理財(cái)子公司不斷推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富差異化產(chǎn)品供給。例如：農(nóng)銀理財(cái)推出鄉(xiāng)村振興惠農(nóng)、共同富裕等創(chuàng)新產(chǎn)品；信銀理財(cái)開(kāi)展養(yǎng)老金融、財(cái)富傳承、全權(quán)委托等場(chǎng)景化理財(cái)服務(wù)；北銀理財(cái)開(kāi)設(shè)綠色指數(shù)、ESG主題等資產(chǎn)端策略驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品。
2023年2月17日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國(guó)銀行(601988)業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告(2022年)》顯示，截至2022年末，理財(cái)子公司存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量和金額在各類(lèi)機(jī)構(gòu)中均最多，存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量1.39萬(wàn)只，存續(xù)規(guī)模22.24萬(wàn)億元，較2021年末增長(zhǎng)29.36%，占全市場(chǎng)的比例達(dá)到80.44%，成為資管市場(chǎng)主力軍。
同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)持續(xù)加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)化監(jiān)管能力建設(shè)。2022年8月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布施行《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法》，要求理財(cái)公司對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的內(nèi)控制度體系，并至少每年進(jìn)行一次全面評(píng)估，保護(hù)投資者合法權(quán)益，充分發(fā)揮內(nèi)控職能部門(mén)和內(nèi)審部門(mén)的內(nèi)部監(jiān)督作用。
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