證券時(shí)報(bào)兩會(huì)報(bào)道組
全國(guó)兩會(huì)召開(kāi)在即，金融監(jiān)管領(lǐng)域代表委員的建議提案歷來(lái)是金融市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。從往年情況看，涉及金融體制改革、金融立法、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域的話題最受代表委員關(guān)注。近日，全國(guó)政協(xié)委員、人民銀行杭州中心支行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)張奎接受證券時(shí)報(bào)記者專訪，詳解他對(duì)金融如何支持浙江地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、綠色金融試點(diǎn)成效、完善金融立法等話題的所思所想。
張奎透露，年初以來(lái)，金融政策靠前發(fā)力成效明顯，浙江地區(qū)企業(yè)部門和制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款顯著多增，從最新情況看，2月信貸有望保持平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。
張奎對(duì)完善金融立法關(guān)注較多。近年來(lái)，人民銀行正在加快推動(dòng)《中國(guó)人民銀行法》修改，他建議應(yīng)以此理順人民銀行與其他宏觀調(diào)控部門、金融監(jiān)管部門的關(guān)系，擴(kuò)充人民銀行的履職手段。此外，我國(guó)當(dāng)前的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法水平與主要經(jīng)濟(jì)體存在差距，有必要加快制定《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》。
加大對(duì)綠色金融
正向激勵(lì)
證券時(shí)報(bào)記者：今年以來(lái)各地為穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、拼經(jīng)濟(jì)出臺(tái)不少支持舉措，請(qǐng)問(wèn)今年前兩個(gè)月浙江地區(qū)信貸投放有何新變化？今年為支持浙江地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人民銀行杭州中心支行計(jì)劃提供哪些金融支持政策？
張奎：今年以來(lái)，人民銀行杭州中心支行精準(zhǔn)有力落實(shí)穩(wěn)健的貨幣政策，切實(shí)強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù)，為浙江省經(jīng)濟(jì)開(kāi)好局起好步提供有力金融支持。1月份，浙江省各項(xiàng)貸款新增5900億元，同比多增1449億元；貸款余額同比增長(zhǎng)15.0%，增速較2022年末提高0.5個(gè)百分點(diǎn)。市場(chǎng)主體融資需求得到充分保障。1月全省企事業(yè)單位貸款新增6063億元，同比多增2263億元，其中中長(zhǎng)期貸款新增4340億元，同比多增1913億元。高質(zhì)量發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度持續(xù)加大。全省民營(yíng)企業(yè)、涉農(nóng)、小微企業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)和制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增量分別為上年同期的1.14、1.42、1.49、1.69、1.85和1.88倍。
總體上看，政策靠前發(fā)力成效明顯，特別是企業(yè)部門和制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款的顯著多增，反映出重大項(xiàng)目的積極開(kāi)工以及企業(yè)對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)向好的長(zhǎng)期信心。從最新情況看，2月信貸有望保持平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。
2023年，人民銀行杭州中心支行將圍繞人民銀行總行、浙江省委省政府工作部署，繼續(xù)落實(shí)好穩(wěn)健的貨幣政策，充分發(fā)揮各項(xiàng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的牽引帶動(dòng)作用，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)圍繞“千項(xiàng)萬(wàn)億”等“十大工程”加大支持力度，全力為浙江省共同富裕先行和省域現(xiàn)代化先行營(yíng)造適宜的金融環(huán)境。
證券時(shí)報(bào)記者：浙江在探索綠色金融方面先行先試，積累了不少經(jīng)驗(yàn)，請(qǐng)問(wèn)目前在綠色信貸領(lǐng)域取得哪些成效？
張奎：近年來(lái)，人民銀行杭州中心支行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院關(guān)于碳達(dá)峰碳中和的決策部署，在浙江省實(shí)施低碳綠色金融服務(wù)提升專項(xiàng)行動(dòng)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)綠色低碳領(lǐng)域的信貸支持，取得了積極成效。2022年末，全省綠色貸款余額2.19萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)47.8%。
一是完善綠色金融政策體系。在全國(guó)率先出臺(tái)《浙江省碳排放配額抵押貸款操作指引（暫行）》《浙江省排污權(quán)抵質(zhì)押貸款操作指引（暫行）》等政策文件，組織全省金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)綠色低碳領(lǐng)域的金融支持。
二是加強(qiáng)央行政策資金激勵(lì)。充分發(fā)揮碳減排支持工具、煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款的精準(zhǔn)滴灌作用，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)綠色低碳重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放。截至2022年末，全省累計(jì)運(yùn)用碳減排支持工具支持金融機(jī)構(gòu)向384個(gè)項(xiàng)目發(fā)放碳減排貸款266億元，帶動(dòng)碳減排512萬(wàn)噸。
三是加快綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。大力推動(dòng)環(huán)境權(quán)益類融資，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大排污權(quán)、碳排放配額、用能權(quán)、用水權(quán)等環(huán)境權(quán)益類貸款投放。自排污權(quán)試點(diǎn)以來(lái)，浙江省排污權(quán)抵質(zhì)押貸款金額達(dá)758億元，占全國(guó)九成以上。
證券時(shí)報(bào)記者：對(duì)于下一步綠色金融的深化發(fā)展您有何建議？
張奎：結(jié)合浙江實(shí)踐來(lái)看，目前綠色金融在服務(wù)雙碳目標(biāo)過(guò)程中，仍面臨一些問(wèn)題和挑戰(zhàn)。如金融機(jī)構(gòu)獲取碳信息的機(jī)制和渠道尚未通暢，在項(xiàng)目識(shí)別、碳核算、環(huán)境信息披露等實(shí)踐中面臨基礎(chǔ)數(shù)據(jù)缺乏、量化難、成本高的難題；再如金融機(jī)構(gòu)尤其是中小銀行在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理、綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面的專業(yè)能力仍然不足，拓展綠色金融業(yè)務(wù)的主動(dòng)性有待提升。
對(duì)此，一方面，要加快構(gòu)建完善跨部門碳信息共享機(jī)制，加大數(shù)字科技賦能，充分發(fā)揮碳信息在綠色金融風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、信息披露等方面的重要作用。另一方面，要加大對(duì)綠色金融的正向激勵(lì)，強(qiáng)化金融、產(chǎn)業(yè)、環(huán)境、財(cái)政等政策協(xié)同，推動(dòng)商業(yè)銀行進(jìn)一步發(fā)展綠色金融專營(yíng)機(jī)制，通過(guò)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、強(qiáng)化內(nèi)部考核、加強(qiáng)專業(yè)人才建設(shè)等方式，不斷提升綠色金融服務(wù)的動(dòng)力和能力。
建議進(jìn)一步
豐富人民銀行履職手段
證券時(shí)報(bào)記者：人民銀行此前已就《人民銀行法（修訂草案征求意見(jiàn)稿）》公開(kāi)征求意見(jiàn)，結(jié)合修訂草案征求意見(jiàn)稿，您認(rèn)為此次《人民銀行法》大修重點(diǎn)改動(dòng)有哪些方面？對(duì)于《人民銀行法》修訂您有何建議？
張奎： 我認(rèn)為大修重點(diǎn)改動(dòng)主要體現(xiàn)在：將促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)明確寫入立法目的，修改完善人民銀行職責(zé)，建立貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架，健全系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管，牽頭負(fù)責(zé)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置，為發(fā)行數(shù)字貨幣提供法律依據(jù)，完善人民銀行治理，健全人民銀行履職手段，加大對(duì)違法行為處罰力度等方面。
為此建議：一是將建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度及相關(guān)要求寫入《中國(guó)人民銀行法》，理順人民銀行與其他宏觀調(diào)控部門、金融監(jiān)管部門的關(guān)系，在立法的過(guò)程中，加強(qiáng)與《金融穩(wěn)定法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等新法制定和修法工作的銜接。
二是將黨中央、國(guó)務(wù)院賦予人民銀行的法定職責(zé)予以明確，將“三個(gè)統(tǒng)籌”和擬定金融業(yè)重大法律法規(guī)、制定審慎監(jiān)管基本制度，以及對(duì)反洗錢和反恐怖融資、征信、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)和信用評(píng)級(jí)等工作的監(jiān)督管理在《中國(guó)人民銀行法》中予以明確。
三是擴(kuò)充人民銀行的履職手段，加大對(duì)金融違法行為的震懾力度。增加人民銀行新增職能對(duì)應(yīng)的檢查權(quán)和處罰權(quán)，進(jìn)一步明確人民銀行在執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定方面的監(jiān)督檢查權(quán)。進(jìn)一步豐富人民銀行履職手段，增加監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)、先行整改承諾等監(jiān)管措施。
建議加快制定
《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》
證券時(shí)報(bào)記者：落實(shí)金融消費(fèi)者保護(hù)，不僅需要在法律制度上護(hù)航，也需要有專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)日常監(jiān)管，您認(rèn)為當(dāng)前的機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)能否適應(yīng)金融消費(fèi)者保護(hù)新挑戰(zhàn)新形勢(shì)？對(duì)于強(qiáng)化金融消費(fèi)者保護(hù)有何建議?
張奎：2011年以來(lái)，原“一行三會(huì)”陸續(xù)成立金融消費(fèi)者（投資者）權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)，構(gòu)建起金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管體系。近年來(lái)，人民銀行會(huì)同“兩會(huì)”持續(xù)優(yōu)化金融消費(fèi)者權(quán)益協(xié)調(diào)工作機(jī)制建設(shè)，通過(guò)協(xié)調(diào)機(jī)制加強(qiáng)溝通聯(lián)絡(luò)，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，協(xié)同發(fā)力不斷完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域的基本制度、發(fā)展規(guī)劃、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)籌推進(jìn)金融教育和金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)，不斷推動(dòng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作高質(zhì)量發(fā)展，取得了明顯成效。
強(qiáng)化金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是總結(jié)國(guó)際金融危機(jī)教訓(xùn)后形成的廣泛共識(shí)，相較而言，我國(guó)當(dāng)前的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法水平與主要經(jīng)濟(jì)體存在差距，存在立法層級(jí)不高、條款分散、保護(hù)力度不夠、監(jiān)管口徑不一等問(wèn)題，已不能適應(yīng)新發(fā)展階段我國(guó)金融領(lǐng)域出現(xiàn)的新形勢(shì)、新情況和新問(wèn)題，有必要加快制定《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》。這是貫徹落實(shí)以人民為中心發(fā)展思想，助力解決金融發(fā)展不平衡不充分的需要，是補(bǔ)齊制度短板，加快建設(shè)社會(huì)主義法治國(guó)家的戰(zhàn)略需要，也是適應(yīng)金融科技發(fā)展新趨勢(shì)，體現(xiàn)公正監(jiān)管保障公平競(jìng)爭(zhēng)的需要。
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