銀行業(yè)金融機構應當將聯合授信工作要求納入信貸管理體系,強化考核問責。
支持銀行業(yè)金融機構盡可能與納入名單的全部企業(yè)建立聯合授信機制,努力做到應建盡建。
每經記者 袁園 每經編輯 陳星
為深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署,抑制銀行機構多頭融資、過度融資、“壘大戶”等行為,切實防范化解金融風險,3月3日,銀保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步做好聯合授信試點工作的通知》(以下簡稱《通知》),引導銀行業(yè)金融機構進一步加強授信管理,改善銀企關系,優(yōu)化信貸資源配置。
銀保監(jiān)會表示,下一步將持續(xù)指導銀行業(yè)金融機構深化聯合授信試點工作,努力構建中長期銀企關系,不斷提升服務實體經濟質效。
壓實牽頭銀行責任
《通知》包括十二部分,從充分認識聯合授信的重要意義、及時確定企業(yè)名單、異地機構積極加入聯合授信等方面提出具體要求。
《通知》要求,各銀保監(jiān)局商當地銀行業(yè)協會,統(tǒng)計確定注冊地或主要經營地在本省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)且符合《銀行業(yè)金融機構聯合授信管理辦法(試行)》第六條第一款規(guī)定的全部企業(yè)名單。企業(yè)注冊地與主要經營地不一致的,由主要經營地銀保監(jiān)局負責名單統(tǒng)籌。
支持銀行業(yè)金融機構盡可能與納入名單的全部企業(yè)建立聯合授信機制,努力做到應建盡建。對名單內未建立聯合授信機制的企業(yè),鼓勵銀行業(yè)金融機構多渠道充分共享信息,在審慎評估其實際需求的基礎上合理提供融資,避免過度授信。對大型企業(yè)集團及其附屬公司等,原則上應當一并納入聯合授信企業(yè)名單。
對于牽頭銀行,《通知》要求,牽頭銀行應當及時制定完整明晰的議事規(guī)則和工作流程,按照要求定期或不定期組織召開聯席會議,及時向成員單位共享企業(yè)信息。應當組織成員單位以企業(yè)資產負債率為基礎,以適當方式聯合開展授信評估,與企業(yè)充分溝通后初步測算聯合授信額度供聯合授信委員會參考。對發(fā)現的超額授信、過度融資等風險隱患,應當及時向成員單位作出必要風險提示,并將相關情況報送直接監(jiān)管責任單位和相應銀行業(yè)協會。禁止利用其他成員單位提供的融資信息等開展不正當競爭。
牽頭銀行具有《銀行業(yè)金融機構聯合授信管理辦法(試行)》第十九條規(guī)定的情形的,改選工作應當于30個工作日內完成,新牽頭銀行確定前,原牽頭銀行仍需繼續(xù)履行職責。
避免過度競爭和“搭便車”“壘大戶”等行為
與此同時,《通知》還提出,銀行業(yè)金融機構應當科學把握聯合授信政策要求,加強信息共享,提升風險監(jiān)測預警效率,完善風險處置預案,提高風險防控水平。同時,應當完善信貸管理流程,加強資產質量監(jiān)測,扎實做好貸款“三查”,履行獨立審查程序,不得盲目依賴其他銀行業(yè)金融機構風險控制標準,也不得為爭取客戶放松風險管理要求,堅決避免過度競爭和“搭便車”“壘大戶”等行為。
銀行業(yè)金融機構應當將聯合授信工作要求納入信貸管理體系,強化考核問責。對工作推諉、不配合報送數據、拒不參加聯席會議、拒不執(zhí)行聯合授信委員會決議的相關職能部門、分支機構、工作人員等,應當依法依規(guī)進行問責追責。對符合聯合授信組建條件、無客觀困難、應當加入但不加入聯合授信機制的銀行業(yè)金融機構,以及具備履職能力但推諉扯皮、拒不履職的牽頭銀行,各銀保監(jiān)局要在現場檢查立項、重大風險處置調查中給予特別關注。對不審慎和違規(guī)授信行為依法從重處理。中國銀行(601988)業(yè)協會和各地方銀行業(yè)協會可以組織會員單位實施自律懲戒。
2018年,銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構聯合授信管理辦法(試行)》,以試點方式開展聯合授信工作?傮w看,聯合授信機制運行良好,對于提升銀行信用風險管控水平、加強信息共享、改善企業(yè)融資結構等方面發(fā)揮了重要作用。銀保監(jiān)會表示,《通知》不改變《銀行業(yè)金融機構聯合授信管理辦法(試行)》的具體條文,在總結前期試點經驗的基礎上,結合新形勢、新問題,進一步提出深化聯合授信試點工作要求。
“近年來出現部分企業(yè)對頭融資,出現信貸融資壘大戶,過度融資情況,這不利于銀行信貸風險防控,通過出臺聯合授信,有助于銀行加強信貸管理,優(yōu)化信貸資源配置,防范少數企業(yè)過度融資潛在風險!光大銀行(601818)金融市場部宏觀研究員周茂華表示,銀行業(yè)做好聯合授信管理,需要監(jiān)管部門和金融機構配合,根據當地經濟發(fā)展水平和企業(yè)運營情況,建立企業(yè)聯合授信白名單,金融機構間建立信息共享和聯合授信機制,審慎評估企業(yè)實際融資需求和風控要求。
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