“今年是平安銀行(000001)零售轉(zhuǎn)型的第7個年頭，我行的轉(zhuǎn)型發(fā)展之路不但沒有‘七年之癢’，反而更加朝氣蓬勃�！逼桨�銀行董事長謝永林在3月9日的平安銀行（000001.SZ）2022年度業(yè)績發(fā)布會暨開放日上表示。
值得一提的是，平安銀行本次業(yè)績發(fā)布會不僅通過全景路演、口袋銀行APP進行直播，還通過抖音平臺進行了實時直播，成為第一家在抖音直播業(yè)績發(fā)布會的上市公司。
2022年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入1798.95億元，同比增長6.2%；實現(xiàn)凈利潤455.16億元，同比增長25.3%。不良貸款率為1.05%，較上年年末上升0.03個百分點；撥備覆蓋率290.28%，較上年年末上升1.86個百分點。
零售金融業(yè)務規(guī)模增長，凈利潤卻出現(xiàn)下滑
平安銀行以“中國最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”為戰(zhàn)略目標，持續(xù)深入推進零售業(yè)務轉(zhuǎn)型升級。
平安銀行副行長兼首席財務官項有志在會上指出，“2022年我行零售業(yè)務規(guī)模取得了一個突破性增長，個人貸款突破2萬億，存款突破1萬億，口袋銀行APP的月活用戶數(shù)突破了5000萬戶，零售整體規(guī)模增長非�？臁！�
不過，2022年該行的零售業(yè)務利潤和利潤占比都出現(xiàn)了下滑。
年報數(shù)據(jù)顯示，2022年平安銀行的零售金融業(yè)務凈利潤為198.28億元，同比減少了7.77%，對全行凈利潤的貢獻占比則從2021年的59.2%下滑至43.6%。
對此，平安銀行表示，受宏觀經(jīng)濟環(huán)境影響，零售業(yè)務營業(yè)收入增速放緩，資產(chǎn)質(zhì)量承壓，該行加大零售資產(chǎn)核銷及撥備計提力度，導致零售業(yè)務凈利潤同比下降。
與此同時，該行零售貸款的資產(chǎn)質(zhì)量也有所下滑。年報顯示，2022年年末，平安銀行個人貸款不良率1.32%，較上年年末上升0.11個百分點。
平安銀行副行長郭世邦表示，不良率上升主要原因是經(jīng)營貸，疫情放開后，經(jīng)營貸壓力會減輕。
“零售不良資產(chǎn)在2022年主要受到疫情的影響，不良率有所上升，但是我行及時調(diào)整策略，新戶的質(zhì)量仍然是保持平穩(wěn)。”項有志表示，零售方面的風控措施，主要是優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，2022年根據(jù)形勢的變化加大了抵押貸款占比，對于“新一貸”和信用卡適當有所控制，同時完善了風險管理的準入標準。
他表示，該行積極響應國家紓困政策進行優(yōu)化調(diào)整，同時也加強了清收的力度，零售業(yè)務不良率仍在可控的范圍內(nèi)。
從零售業(yè)務整體來看，謝永林表示，該行已經(jīng)構(gòu)建了以客戶為中心的經(jīng)營思路和落地打法。
面向大眾客群，該行構(gòu)建以信用卡為“尖兵”的消費金融經(jīng)營體系。由于信用卡場景多、權(quán)益多、使用頻率高，符合大眾客群的消費習慣，平安銀行依托智能銀行3.0平臺提供的數(shù)據(jù)經(jīng)營、AI、客戶經(jīng)理等相關(guān)能力，低成本、精準化、批量化地促活并服務大眾客群。
面向私人財富客群，該行也構(gòu)建了以資產(chǎn)配置為核心的財富管理經(jīng)營體系。謝永林表示，“平安銀行打破產(chǎn)品視角，不再單純地賣基金、賣理財，而是根據(jù)客戶實際需求幫客戶做好資產(chǎn)配置，把理財、基金、保險等產(chǎn)品和其他特色權(quán)益有機結(jié)合起來，從多個方面服務客戶，幫助客戶實現(xiàn)穩(wěn)健收益、抓住資本市場紅利、獲得保險保障，同時也獲得生活便利�！�
他還指出，“這兩類客群的經(jīng)營切入點雖然不同，但長期看是相向而行的�！币环矫嬉韵M金融陪伴大眾客群成長，隨著他們產(chǎn)生財富管理需求時，可以直接切換到另外一個經(jīng)營渠道。另一方面，為財富客群提供場景化、定制化的融資服務，風險更加可控。長期來看，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶全生命旅程的深度經(jīng)營。
財富管理產(chǎn)品升級：“招行有的我們都有”
2022年市場震蕩，各類資產(chǎn)表現(xiàn)欠佳，出現(xiàn)了包括理財贖回潮在內(nèi)的多個事件，銀行在財富管理方面壓力增大，平安理財?shù)墓芾硪?guī)模也有所回落。
“平安理財在受到2022年四季度的沖擊以來，也經(jīng)歷了一些回撤，但全年規(guī)模還是實現(xiàn)了正增長，是行業(yè)里少數(shù)5家實現(xiàn)規(guī)模正增長的理財子公司�！逼桨怖碡斂偨�(jīng)理張東表示，平安理財經(jīng)營業(yè)績比較穩(wěn)定，2022年產(chǎn)品的破凈率和負收益的比例在全行業(yè)是最低的幾家之一。
根據(jù)中國理財網(wǎng)，2022年各月度，理財產(chǎn)品平均收益率為2.09%。
“平安理財?shù)钠骄鶅陡妒找媛蕿?.37%，我們的客戶的盈利比例是97%，就是每100個客戶中有97個客戶在2022年持有平安理財獲得了正回報�！睆垨|表示。
從財富管理整體來看，該行2022年實現(xiàn)了管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）的較快增長。2022年年末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）35,872.74億元，較上年年末增長12.7%，其中私行達標客戶AUM余額16,207.85億元，較上年年末增長15.3%。
平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)表示，這主要是因為該行財富管理策略清晰，首先是以客戶為中心來推動業(yè)務增長，第二是抓重點，抓住“28原則”聚焦重點客群去發(fā)力。
第三是在產(chǎn)品充足的基礎(chǔ)上進行隊伍建設(shè)。蔡新發(fā)指出，平安銀行在零售轉(zhuǎn)型初期的時候，無論是公募還是私募，很多好產(chǎn)品都拿不到�！暗F(xiàn)在在產(chǎn)品方面我行已經(jīng)基本沒有劣勢了，比如我們追趕學習的對象招商銀行（600036.SH）能有的產(chǎn)品，我們也都有額度，基本上是一樣的�！�
他表示，在此基礎(chǔ)上，平安銀行持續(xù)打造一支既懂保險也懂私募公募和其他金融產(chǎn)品的高端財富管理隊伍，為客戶提供更加全面的綜合金融資產(chǎn)配置服務。
值得一提的是，雖然平安銀行實現(xiàn)了財富管理規(guī)模較快增長和經(jīng)營升級，但2022年手續(xù)費收入同比下降較多。年報顯示，2022年該行實現(xiàn)財富管理手續(xù)費收入64.47億元，同比下降21.5%，主要是因主動壓降非標類產(chǎn)品規(guī)模及證券市場波動導致的基金銷量下滑等因素影響。
對此，謝永林表示，平安銀行注重產(chǎn)品的風險管理，穩(wěn)健經(jīng)營，“2022年財富管理中收負增長，是因為把很多非標類、信托類產(chǎn)品大幅壓降，希望客戶的資產(chǎn)健康、資產(chǎn)配置合適，量、價、險平衡�！�
對公業(yè)務拉動凈利潤增長，房地產(chǎn)不良上升
平安銀行2022年高速的凈利潤增長，主要依靠對公業(yè)務拉動。
在零售金融業(yè)務凈利潤下滑的同時，年報顯示，平安銀行批發(fā)金融業(yè)務凈利潤為156.59億元，同比大增114.74%，對全行凈利潤的貢獻占比從2021年的20.1%躍升至34.4%。
謝永林表示，2022年，本行對公業(yè)務緊跟國家戰(zhàn)略布局，持續(xù)加大對制造業(yè)、專精特新、民營企業(yè)、中小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色金融、基礎(chǔ)設(shè)施等重點領(lǐng)域的融資支持。
平安銀行的公司業(yè)務推行“2341”新發(fā)展策略，即圍繞“數(shù)字化驅(qū)動的新型交易銀行、行業(yè)化驅(qū)動的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)金融”兩大賽道，做實“客戶、產(chǎn)品、作戰(zhàn)”三張地圖，提升“數(shù)字化、開放化、行業(yè)化、綜合化”四大能力，培育一批對公司業(yè)務負債、資產(chǎn)、營收產(chǎn)生核心貢獻的中堅客群。
“作為股份制銀行支持高質(zhì)量發(fā)展的路徑之一，就是融入現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)，深入產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈�！敝x永林表示，希望運用專業(yè)的能力，將金融資源敏捷高效地導入到企業(yè)經(jīng)營和產(chǎn)業(yè)升級中，從融資渠道變成合作伙伴。
據(jù)他透露，過去一年該行綠色金融的業(yè)務余額較上年增長49.5%，制造業(yè)中長期貸款余額較上年增長35.3%，還引導了超120億的綜合金融資金投入某半導體產(chǎn)業(yè)基金，為國家解決“卡脖子”工程貢獻金融力量。
從對公業(yè)務風險來看，該行房地產(chǎn)業(yè)不良率出現(xiàn)了增長，同比上升1.21個百分點至1.43%。
對此，郭世邦表示，這個“數(shù)字與同業(yè)比起來要小很多”。
“雖然房地產(chǎn)不良率有所上升，但不良生成率有所下降，這可能是更關(guān)鍵的一個指標。”他指出，2022年該行的房地產(chǎn)不良生成率比2021年下降超過三成，總體控制良好，“目前來講房地產(chǎn)這一塊還是非常安全的�！�
關(guān)于2023年房地產(chǎn)貸款投放情況，郭世邦認為，2023年房地產(chǎn)行業(yè)政策面以穩(wěn)為主，市場面有了持續(xù)的助力逐步回暖，信用面也逐漸恢復平穩(wěn)，大規(guī)模違約概率較小，2023年涉房貸款將保持合理有序投放。
最新評論