做有溫度的“壓艙石” 中信銀行護(hù)航全生命周期養(yǎng)老規(guī)劃

　　2023年3月24日，中信銀行在對(duì)外披露的2022年年報(bào)中提到，作為首批上線個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，創(chuàng)新推出“幸福+”養(yǎng)老賬本服務(wù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)支撐和科學(xué)的算法，幫助客戶全面歸集展示養(yǎng)老資產(chǎn)。中信銀行形成了具有高質(zhì)量獲客、高價(jià)值經(jīng)營(yíng)的養(yǎng)老金融特色。作為具有中信辨識(shí)度業(yè)務(wù)的一部分，養(yǎng)老金融與私人銀行、出國(guó)金融、信用卡等業(yè)務(wù)共同構(gòu)成了該行零售板塊的特色產(chǎn)品體系。

　　長(zhǎng)期以來，中信銀行將養(yǎng)老金融視為重要的戰(zhàn)略方向，以體系生態(tài)建設(shè)破局行業(yè)發(fā)展痛點(diǎn)，打造不斷迭代的“中信解法”。中信銀行立足全生命周期的財(cái)富管理理念，為客戶打造人生財(cái)務(wù)規(guī)劃的“壓艙石”，打響有溫度的養(yǎng)老金融服務(wù)品牌。

　　緊抓發(fā)展機(jī)遇滿足養(yǎng)老新需求

　　今年《政府工作報(bào)告》明確提出，積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，推動(dòng)老齡事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2022年末，中國(guó)60歲及以上人口達(dá)2.8億，占全國(guó)總?cè)丝?9.8%。全國(guó)老齡辦預(yù)測(cè)顯示，到2033年，中國(guó)老年人口將突破4億，占總?cè)丝诘?/4。當(dāng)“未富先老”“未備先老”照進(jìn)現(xiàn)實(shí)，“老有所養(yǎng)”成為關(guān)乎社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展的重要議題。

　　未來，伴隨著人口老齡化速度加快、第三支柱發(fā)展步伐加速、市場(chǎng)對(duì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品需求持續(xù)擴(kuò)大，我國(guó)養(yǎng)老財(cái)富管理市場(chǎng)潛力巨大、前景廣闊。去年，隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度的逐步落地，中信銀行先后成為首批具備個(gè)人養(yǎng)老金開辦資格和首批具備個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品代銷資格的銀行，并于11月25日成功對(duì)客展業(yè)。

　　秉承“國(guó)之大者”的使命擔(dān)當(dāng)，中信銀行始終關(guān)注居民養(yǎng)老財(cái)富管理的現(xiàn)實(shí)需求，深刻理解養(yǎng)老財(cái)富管理的轉(zhuǎn)型趨勢(shì)。基于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的唯一性，推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)政策落地實(shí)施，積極響應(yīng)落實(shí)“應(yīng)對(duì)人口老齡化”的國(guó)家戰(zhàn)略，深入踐行“金融為民”理念，積極服務(wù)居民全生命周期的養(yǎng)老規(guī)劃需求，為實(shí)現(xiàn)共同富裕貢獻(xiàn)中信力量。

　　借力先發(fā)優(yōu)勢(shì) 打造有溫度的“壓艙石”

　　從養(yǎng)老第三支柱的頂層制度初創(chuàng)開始，中信銀行就聯(lián)合中國(guó)老齡協(xié)會(huì)、中國(guó)老年大學(xué)協(xié)會(huì)，搭建了“幸福+”老年大學(xué)信息化平臺(tái)，聯(lián)合中國(guó)老齡科學(xué)研究中心啟動(dòng)了老年金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)調(diào)研項(xiàng)目，構(gòu)建起了養(yǎng)老金融服務(wù)的先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

　　中信銀行依托集團(tuán)協(xié)同勢(shì)能，充分借鑒中信系券商、保險(xiǎn)、信托、基金的投研優(yōu)勢(shì)，深耕大類資產(chǎn)配置能力建設(shè)；建立了百余人的財(cái)富顧問隊(duì)伍，線下網(wǎng)點(diǎn)、線上手機(jī)APP和遠(yuǎn)程銀行渠道聯(lián)動(dòng)，深入理解客戶需求，為客戶提供有針對(duì)性的資產(chǎn)配置方案，堅(jiān)持不懈向客戶傳播正確的投資理念和方法，為養(yǎng)老金融發(fā)展保駕護(hù)航。從個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品出發(fā)，中信銀行描繪出一幅全牌照、立體化、一站式的中信養(yǎng)老財(cái)富管理生態(tài)畫卷。

　　作為中國(guó)老齡協(xié)會(huì)唯一的戰(zhàn)略合作銀行，中信銀行全面升級(jí)推出了“幸福＋”年長(zhǎng)客戶服務(wù)體系，涵蓋財(cái)富、健康、優(yōu)惠、學(xué)院、傳承、舞臺(tái)六大服務(wù)板塊，滿足客戶“老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所享、老有所學(xué)、老有所托、老有所樂”的品質(zhì)養(yǎng)老需求。

　　打造養(yǎng)老生態(tài)體系 護(hù)航全周期養(yǎng)老規(guī)劃

　　長(zhǎng)期以來，中信銀行依托在養(yǎng)老第一、第二支柱管理中積累起來的豐富經(jīng)驗(yàn)，積極參與第三支柱建設(shè)，重點(diǎn)開展從開戶、繳存到投資交易等全鏈路能力建設(shè)，滿足不同客戶的場(chǎng)景需要，著力打造一個(gè)多渠道、多功能、多場(chǎng)景的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，為客戶提供全生命周期的便捷式個(gè)人養(yǎng)老金管理服務(wù)。

　　2022年5月，中信銀行率先在業(yè)內(nèi)推出“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系，主要包括“六個(gè)1”，概括為“一個(gè)賬戶、一套產(chǎn)品、一個(gè)賬本、一套服務(wù)、一支隊(duì)伍、一個(gè)報(bào)告”，進(jìn)一步將全生命周期養(yǎng)老規(guī)劃拆解為三個(gè)階段：預(yù)備養(yǎng)老階段（30-55歲）、退休金融階段（55-60歲）、適老服務(wù)階段（60歲及以上）。圍繞以上三個(gè)階段，中信銀行依托賬戶管理強(qiáng)、產(chǎn)品種類豐富、服務(wù)層面廣的優(yōu)勢(shì)，建立相應(yīng)服務(wù)模塊。同時(shí)，整合了養(yǎng)老缺口測(cè)算、養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)、電子社�？ê歪t(yī)保電子憑證服務(wù)、退休后服務(wù)、養(yǎng)老社區(qū)等服務(wù)功能，實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)老資產(chǎn)的歸集展示，為客戶提供了一個(gè)跨周期、跨平臺(tái)、跨資產(chǎn)類別的養(yǎng)老服務(wù)平臺(tái)。

　　當(dāng)前，國(guó)內(nèi)養(yǎng)老需求不僅面臨“量”的增長(zhǎng)，還有“質(zhì)”的提升，同時(shí)，養(yǎng)老還面臨從基礎(chǔ)“生存型養(yǎng)老”到高質(zhì)量“生活型養(yǎng)老”的轉(zhuǎn)變，中信銀行將堅(jiān)持國(guó)有金融企業(yè)使命擔(dān)當(dāng)，依托集團(tuán)內(nèi)外強(qiáng)大的協(xié)同力量，以至誠(chéng)之心持續(xù)陪伴客戶，充盈客戶的養(yǎng)老“錢袋子”，積極履行社會(huì)責(zé)任，做客戶有溫度的“壓艙石”。

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