中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)3月29日訊(記者 曾薔)“2022年對浙商銀行而言是非常重要的轉(zhuǎn)折之年，是新管理層組建以來第一個(gè)完整的履職年度。這一年，我行以‘一流的商業(yè)銀行’愿景為統(tǒng)領(lǐng)，確立數(shù)字化改革、深耕發(fā)展、五大板塊協(xié)同、財(cái)富管理四大戰(zhàn)略重點(diǎn)和十二字經(jīng)營方針，實(shí)施‘經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)’經(jīng)營策略，全面開啟了高質(zhì)量發(fā)展新征程�！闭闵蹄y行黨委書記陸建強(qiáng)表示。
3月28日，浙商銀行2022年度業(yè)績發(fā)布會在杭州舉行，該行管理層出席并介紹2022年經(jīng)營業(yè)績及發(fā)展亮點(diǎn)。
據(jù)2022年年報(bào)，截至報(bào)告期末，浙商銀行資產(chǎn)總額達(dá)2.62萬億元，比上年末增長14.66%；全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入610.85億元、增長12.14%；實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤136.18億元，增長7.67%；不良貸款率降至1.47%，比上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，這是該行5年來不良率首次下降。
“轉(zhuǎn)折之年”蘊(yùn)含六大內(nèi)涵
2022年浙商銀行發(fā)生了哪些深刻變化，何以成為該行的“轉(zhuǎn)折之年”，陸建強(qiáng)通過六個(gè)方面詳解了其中內(nèi)涵。
一是全面提升了站位。2022年浙商銀行提出了以“一流的商業(yè)銀行”愿景為統(tǒng)領(lǐng)，全面開啟高質(zhì)量發(fā)展新征程之年，確立一流的正向正行的社會影響力、一流的專業(yè)專注的行業(yè)競爭力、一流的共進(jìn)共榮的企業(yè)凝聚力“三個(gè)一流”目標(biāo)方向。“金融機(jī)構(gòu)沒有這樣的站位，完全變成只是一個(gè)盈利機(jī)構(gòu)，有損于‘國之大者’的擔(dān)當(dāng)”陸建強(qiáng)表示。
二是建好了干事生態(tài)。浙商銀行黨委新班子去年提出了“正、簡、專、協(xié)、廉”五字政治生態(tài)。2022年該行干事生態(tài)發(fā)生了非常大的變化，干勁高揚(yáng)；同時(shí)把前些年出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的問題、癥結(jié)找到，推進(jìn)了風(fēng)險(xiǎn)處置的整改，重塑了授權(quán)、制約、監(jiān)督三大機(jī)制，強(qiáng)化了合規(guī)、風(fēng)控底線。
三是明確了發(fā)展重點(diǎn)。2022年浙商銀行提出了數(shù)字化改革系統(tǒng)開啟、深耕發(fā)展全面推進(jìn)、五大板塊協(xié)同發(fā)展、財(cái)富管理全新啟航四大戰(zhàn)略重點(diǎn)。這四大戰(zhàn)略重點(diǎn)是真正研究分析了浙商銀行的優(yōu)勢、擔(dān)當(dāng)、機(jī)遇和努力方向而確立的，每一個(gè)戰(zhàn)略都做了三年方案，制定了推進(jìn)舉措和機(jī)制。
四是經(jīng)營方針全面提升。2022年浙商銀行明確了“夯基礎(chǔ)、調(diào)結(jié)構(gòu)、控風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)效益”十二字經(jīng)營方針，實(shí)施了“壘好經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)壓艙石”的經(jīng)營策略。
五是重塑了社會形象。浙商銀行不僅要在共同富裕、供應(yīng)鏈金融、人才金融等方面走在前列，也要在公益、正向正行、社會引導(dǎo)等方面改變金融此前“嫌貧愛富”、“下雨天收傘”的形象，該行明確提出了金融功能性是第一性，盈利性是第二性。因此，很多社會需要的金融服務(wù)，該行積極主動去擔(dān)當(dāng)，積極踐行“金融向善”的理念，推動搭建“企業(yè)向善”、“資本向善”的平臺，經(jīng)過這系列行動，過去一年該行的形象發(fā)生深刻變化。
六是提升了經(jīng)營業(yè)績。2022年該行多項(xiàng)主要指標(biāo)跑出“加速度”，實(shí)現(xiàn)了營收增速、貸款增速等兩位數(shù)增長；資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增速高于營收增速6.2個(gè)百分點(diǎn)；經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)營收占比顯著提升；處置不良貸款233億元，不良率實(shí)現(xiàn)五年來的首次下降，資產(chǎn)質(zhì)量趨勢性向好等。
三大策略壘好經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)壓艙石
銀行業(yè)如何才能穿越周期，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營、高質(zhì)量發(fā)展？2022年，浙商銀行“以經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)為壓艙石”，打造高質(zhì)量發(fā)展的一流經(jīng)營體系的經(jīng)營策略，確定了包括新能源、食品、醫(yī)藥、農(nóng)林牧副漁等22個(gè)弱周期行業(yè)，并加大支持力度。
“經(jīng)過我們這么多年的經(jīng)營、探索和經(jīng)歷了經(jīng)營發(fā)展中的坎坷，壘大戶、行業(yè)集中度、個(gè)案集中度過高對銀行的經(jīng)營發(fā)展非常不利，甚至風(fēng)險(xiǎn)到來的時(shí)候是毀滅性的。”浙商銀行行長張榮森表示，該行要建立一批能夠穿越經(jīng)濟(jì)周期的客戶群體，這能夠?yàn)殂y行帶來強(qiáng)大、穩(wěn)定、持續(xù)的收入。
據(jù)悉，2022年，浙商銀行經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)的營收占比為28.53%，較上半年顯著提升4.19個(gè)百分點(diǎn)，但占比還是比較薄弱、與未來目標(biāo)相比還有比較大的差距。
張榮森指出，壘好經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)壓艙石是浙商銀行要長期堅(jiān)持的經(jīng)營策略，到2027年要使經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)的營收占比達(dá)到50%左右，真正成為該行的資產(chǎn)壓艙石。
對此，浙商銀行采取了三大策略。一是優(yōu)先投放經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)，加大與之相配套的經(jīng)營資源配置和績效掛鉤力度。2023年整個(gè)銀行業(yè)營收壓力很大，浙商銀行提出了“321”的打法，“3”就是要優(yōu)先投放零售、小貸和供應(yīng)鏈金融，這些都屬于經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)中的小額分散資產(chǎn)，對這些資產(chǎn)給予貸款額度和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的專項(xiàng)配置。同時(shí)，該行明確加大考核力度，包括把經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)營收占比納入到分行的考核任務(wù)，并與分行班子的考核相掛鉤；把經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)納入到對客戶經(jīng)理的KPI考核中，稱之為FSA。截止2023年2月末，全行經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)的營收占比已經(jīng)超過30%，達(dá)到30.47%，較年初提高了1.94個(gè)百分點(diǎn)，進(jìn)度超出預(yù)期。
二是把經(jīng)濟(jì)周期弱敏感理念嵌入到風(fēng)險(xiǎn)管理和授信審批的過程中。包括堅(jiān)持小額分散的授信原則，嚴(yán)格控制行業(yè)和客戶集中度，實(shí)行“單一公司客戶30億元、民營企業(yè)信用內(nèi)保10億元”的限額管控；明確弱周期行業(yè)授信策略，并給出所有弱周期行業(yè)的公司客戶名單，逐一營銷、定點(diǎn)推進(jìn)；對經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)的審批實(shí)行綠色通道，對零售、小貸等小額分散資產(chǎn)實(shí)施線上化批量審批和線下人工干預(yù)相結(jié)合，大幅提升了審批效率；深入分行一線進(jìn)行宣講調(diào)研，培訓(xùn)指導(dǎo)分行靈活構(gòu)建符合當(dāng)?shù)靥厣慕?jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)，總結(jié)好的案例做法，先試點(diǎn)、再推廣，快速復(fù)制、迅速起量。
三是提出圍繞經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)打造一流的經(jīng)營體系，核心是配置好經(jīng)營資源、考核資源、財(cái)務(wù)資源、評審資源、人力資源和科技資源等六大核心資源。浙商銀行特別重視數(shù)字化技術(shù)在構(gòu)建經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)中的應(yīng)用，特別是零售、小貸、供應(yīng)鏈金融，這些都屬于經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)中的小額分散資產(chǎn)，通過數(shù)字化手段可以大幅提升觸客獲客、授信審批、貸后管理的效率。
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