3月30日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司(股票代碼：601658.SH，1658.HK)發(fā)布2022年年度報(bào)告。2022年，郵儲(chǔ)銀行積極服務(wù)和融入新發(fā)展格局，著力打造鄉(xiāng)村振興、中小微企業(yè)、主動(dòng)授信、財(cái)富管理、金融市場五大差異化增長極，在落實(shí)國家戰(zhàn)略、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、增進(jìn)民生福祉中不斷拓展發(fā)展空間，在建設(shè)一流大型零售銀行的道路上闊步前行。
年報(bào)顯示，截至2022年末，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額突破14萬億元，較上年末增長11.75%；負(fù)債總額13.24萬億元，較上年末增長12.29%；歸屬于銀行股東的凈利潤852.24億元，同比增長11.89%（中國企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，下同）；不良貸款率0.84%，撥備覆蓋率385.51%，資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力繼續(xù)保持優(yōu)良。
以主動(dòng)授信觸達(dá)客戶需求
主動(dòng)授信名單庫超7,000萬人
不斷提高信貸資金的覆蓋面、均衡性和可得性，是客戶的需求，也是郵儲(chǔ)銀行的追求。郵儲(chǔ)銀行把主動(dòng)授信作為構(gòu)建差異化競爭優(yōu)勢(shì)的重要抓手，將其變成觸達(dá)客戶的“金手指”，在“三農(nóng)”金融、消費(fèi)信貸、信用卡、公司金融等領(lǐng)域，依托智能風(fēng)控技術(shù)，從目標(biāo)客戶中篩選數(shù)據(jù)豐富、風(fēng)險(xiǎn)可控程度高的客戶，精準(zhǔn)化、低成本觸達(dá)客戶，為客戶提供全線上、秒批秒貸服務(wù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控、業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶體驗(yàn)的有機(jī)平衡。
以零售信貸主動(dòng)授信業(yè)務(wù)模式為例，郵儲(chǔ)銀行積極開拓零售信貸主動(dòng)授信業(yè)務(wù)模式，依托智能風(fēng)控技術(shù)充分挖掘存量優(yōu)質(zhì)客戶，多渠道協(xié)同精準(zhǔn)觸達(dá)、線上受理貸款申請(qǐng)，向客戶提供“秒批秒貸”優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)，打造零售信貸業(yè)務(wù)新的增長點(diǎn)。
主動(dòng)授信模式采用總行集中化運(yùn)營模式，建立全流程、精細(xì)化的漏斗式監(jiān)控，形成數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的閉環(huán)管理流程。在客戶挖掘上，郵儲(chǔ)銀行以智能風(fēng)控平臺(tái)為中心，整合應(yīng)用客戶資產(chǎn)、負(fù)債、交易流水等各類信息構(gòu)建大數(shù)據(jù)模型對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)評(píng)估，生成主動(dòng)授信優(yōu)質(zhì)客戶名單；在營銷觸達(dá)上，深入分析客戶需求特征，洞察客戶行為偏好，為客戶選擇千人千面的產(chǎn)品方案和營銷策略，促進(jìn)服務(wù)信息高觸達(dá)、客戶需求高轉(zhuǎn)化；在申請(qǐng)轉(zhuǎn)化上，整合產(chǎn)品和IT資源，大幅精簡、優(yōu)化產(chǎn)品線上申請(qǐng)、審批流程，打造“秒批秒貸”的優(yōu)質(zhì)客戶體驗(yàn)；在風(fēng)險(xiǎn)管理上，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控模型的優(yōu)勢(shì)，為主動(dòng)授信名單客戶打造專屬風(fēng)控方案，形成差異化的定價(jià)和額度策略，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控與客戶體驗(yàn)的平衡統(tǒng)一。
年報(bào)顯示，郵儲(chǔ)銀行主動(dòng)授信業(yè)務(wù)自2022年9月啟動(dòng)以來，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模的快速增長。截至2022年末，郵儲(chǔ)銀行主動(dòng)授信名單庫規(guī)模已超7,000萬人，累計(jì)授信超500億元。
AUM規(guī)模近14萬億元
推動(dòng)財(cái)富管理走進(jìn)尋常百姓家
共同富裕的持續(xù)推進(jìn)、分配制度的改革、居民收入的提升和對(duì)美好生活的不懈追求，構(gòu)成了財(cái)富管理龐大的市場前景。郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)守一流大型零售銀行戰(zhàn)略，堅(jiān)持以客戶為中心、為客戶創(chuàng)造價(jià)值，以“六大能力”為指引，構(gòu)建起差異化競爭優(yōu)勢(shì)，加快推進(jìn)向“財(cái)富管理銀行”轉(zhuǎn)型，將中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果惠及更廣大客戶，實(shí)現(xiàn)客戶與銀行價(jià)值雙提升。
年報(bào)顯示，截至2022年末，郵儲(chǔ)銀行全年個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入同比增長6.10%，占營業(yè)收入的70.28%，同比提升0.68個(gè)百分點(diǎn)；服務(wù)個(gè)人客戶6.52億戶，管理個(gè)人客戶資產(chǎn)（AUM）13.89萬億元，較上年末增長10.83%。
與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行建立起從長尾客戶到私行客戶的鏈?zhǔn)椒⻊?wù)體系，提供優(yōu)質(zhì)的多產(chǎn)品組合，匹配集約化服務(wù)、專屬服務(wù)、多元化服務(wù)，更加貼近客戶需要，讓廣大城鄉(xiāng)居民伴隨中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)現(xiàn)源源不斷的財(cái)富增長。
值得一提的是，2022年，郵儲(chǔ)銀行加快落地財(cái)富管理體系建設(shè)，提高全方位、差異化、前瞻性的綜合服務(wù)能力，金桂客戶[資產(chǎn)10萬元（含）-50萬元]、富嘉及以上客戶[資產(chǎn)50萬元及以上]數(shù)量分別增長10.32%、19.32%。
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