【上海正加快建設成為具有全球影響力的科創(chuàng)中心，作為深耕科技金融領域的一員“老將”，上海農(nóng)商銀行早在2009年就成立了科技型中小企業(yè)融資中心，2012年在滬上成立首家科技專營支行。秉持“科創(chuàng)更前、科技更全、科研更先”的理念，于2018年推出“鑫動能”戰(zhàn)略新興客戶培育計劃，著力打造科創(chuàng)服務品牌。至今，上海農(nóng)商銀行已累計服務科技型企業(yè)近6000戶，服務全市超過30%的“專精特新”中小企業(yè)和近50%的專精特新“小巨人”企業(yè)，科技型貸款規(guī)模位居全市前列�！�
無需人工駕駛，環(huán)保車就可以把街道的角角落落清掃干凈；在細胞級生命庫存下備份，以備在需要時可通過生物干細胞治療惡性腫瘤、器官衰竭和免疫系統(tǒng)疾�。辉谄�、電子、半導體等全球知名品牌的生產(chǎn)線，智能機器人提供著靈活高效的精細化操作……科技改變生活。
但從一個“想法”、 一項“技術”、一腔“熱情”到真正走向市場，走入應用，必須有源源不斷的資金支持。而“輕資產(chǎn)”“高風險”“缺營收”，這些標簽的疊加則加重了科創(chuàng)企業(yè)的融資難度。好在有銀行已經(jīng)跨前一步，從科技企業(yè)的需求出發(fā)，以陪伴成長為理念，突破傳統(tǒng)、創(chuàng)新求變，全力助推科技企業(yè)培育、發(fā)展。
2018年，上海農(nóng)商銀行發(fā)布“鑫動能”戰(zhàn)略新興客戶培育計劃，以“一鑫二專三支持”覆蓋入庫科技型企業(yè)的“全生命周期”；2021年升級推出“2.0”方案，聯(lián)手政府委辦平臺、風險共擔機構、專業(yè)服務機構打造“一鑫四翼”服務體系；2023年初，進一步升級至“3.0”方案，全力打造以科創(chuàng)企業(yè)為核心的合作生態(tài)圈。重點支持集成電路、人工智能、生物醫(yī)藥上海三大先導產(chǎn)業(yè)以及新能源、新材料、綠色環(huán)保、高端裝備等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領域企業(yè)，并不斷升級迭代相關服務。對于前沿科技企業(yè)，該行以“五專服務+六維賦能”——專門審批機制、專屬金融產(chǎn)品、專業(yè)服務團隊、專項服務方案、專享權益體系，從“產(chǎn)業(yè)整合+資源對接+輔導咨詢”等六個維度，為“鑫動能”客戶提供全周期、多層次、差異化的賦能。5年期間，共服務企業(yè)超730家，其中上市或擬上市企業(yè)近140家。
深入行研，是助推科創(chuàng)的底氣
A公司是一家以人工智能和自動駕駛技術為核心業(yè)務的科技型企業(yè)，已率先將自動駕駛技術應用到城市環(huán)衛(wèi)領域。目前，公司已在美國、德國、瑞士等20多個國家和城市落地商業(yè)布局，是自動駕駛商業(yè)化領域的先驅(qū)企業(yè)。
2022年，當私募基金向上海農(nóng)商銀行推薦該企業(yè)時，正是企業(yè)兩輪融資中間的空檔期，企業(yè)急需采購資金，對流動性有著較為迫切的需求。上海農(nóng)商銀行了解相關情況后，立即對企業(yè)展開了多輪盡調(diào)及認股權條款溝通，同步組織專業(yè)力量對智能駕駛行業(yè)進行深入研究，發(fā)現(xiàn)智能環(huán)保具有工作效率高、作業(yè)規(guī)范、成本控制好及安全性強等特點，是自動駕駛商業(yè)化較為理想的使用場景，且市場還是一片藍海。在此基礎上，上海農(nóng)商銀行與A公司展開了深入的合作，為其提供了一系列金融支持和服務。
針對科技型企業(yè)的融資需求，常規(guī)企業(yè)授信一般以1000萬以下的短期流貸及融資租賃為主，并不適合A公司這樣的成長型企業(yè)。如何合理設計適合A公司的“信貸+認股權”產(chǎn)品是本次項目推進中的難點之一。通過多角度測算，研判A公司未來的收入增長，最終設計出適合企業(yè)自身回款周期的“流動資金貸款+固定資產(chǎn)貸款”的組合貸款模式。同時，搭配了“認股權”抵補貸款風險。在符合貸款用途合規(guī)性的前提條件下，上海農(nóng)商銀行對其發(fā)放了2000萬元的貸款。
這不僅是企業(yè)首次從銀行獲得融資，有效增加了銀行信用背書，有助于其獲得更多渠道融資，同時該筆貸款用債權融資的方式代替股權融資，減少了實控人的股權稀釋，有利于經(jīng)營管理的統(tǒng)一性。2022年底，A公司的訂單合同額創(chuàng)造了歷史新高，實現(xiàn)了同比的十倍速增長。
A公司的融資案例，是行研重要性的一次體現(xiàn)，在缺乏同業(yè)參考、缺乏財務數(shù)據(jù)支撐、缺乏有力擔保的情況下，上海農(nóng)商銀行的行研隊伍憑借專業(yè)能力對行業(yè)前景、企業(yè)未來發(fā)展做出了準確判斷，才有了為企業(yè)提供融資的底氣。加之“商行+投行”新機制的推出，為企業(yè)打開向上通路。
目前，上海農(nóng)商銀行已在行內(nèi)組建10個行研小組，針對高端制造、生物醫(yī)藥、人工智能等領域進行深入研究，定期交流研究成果，積極走訪調(diào)研。行研小組會借鑒券商研究所等專業(yè)研究機構的分析意見，將行業(yè)研究與業(yè)務實踐結(jié)合，為產(chǎn)品方案的設計提供判斷依據(jù)。截至2022年末，得益于專業(yè)行研能力，已為包括高端制造、生物醫(yī)藥、新能源汽車等領域的科創(chuàng)企業(yè)提供“科創(chuàng)類首貸”，點亮企業(yè)發(fā)展征途。
多方合力，是支持科創(chuàng)的能力
華夏源細胞工程集團股份有限公司是一家專注于生物干細胞及細胞基因庫等生物科技領域的國家級高新技術企業(yè)。但在2020年，受疫情影響，企業(yè)也曾有過流動性壓力。由于當時企業(yè)尚處于發(fā)展初期，從未有銀行提供貸款。上海農(nóng)商銀行在上門走訪后發(fā)現(xiàn)，企業(yè)所處的生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)領域是上海市戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和先導產(chǎn)業(yè)發(fā)展體系中的三大產(chǎn)業(yè)之一，而企業(yè)的核心技術生物干細胞技術，將有助于治療惡性腫瘤與器官再造，這與該行“普惠金融助力百姓美好生活”的企業(yè)使命以及始終倡導的“金融向善”的導向極為契合�；趯π袠I(yè)的洞察和研判，向該企業(yè)發(fā)放300萬元小微企業(yè)貸款助其復工復產(chǎn)，成為企業(yè)的首家也是唯一一家貸款銀行。
2022年，企業(yè)進入高速發(fā)展階段，多項研究成果成功獲批進入臨床階段，企業(yè)需要大量資金投入，上海農(nóng)商銀行又進一步通過 “鑫動能”客戶培育計劃及“浦江之光”科技金融專項服務方案，不唯企業(yè)財務報表及經(jīng)營數(shù)據(jù)的考量，更著重關注核心技術及發(fā)展?jié)摿�。針對生物醫(yī)藥行業(yè)的特點和項目風險，發(fā)揮“鑫動能”“一鑫四翼”的風險共擔優(yōu)勢，最終使企業(yè)成功獲得1000萬元的授信。其中，600萬元流動資金貸款引入中小微基金擔保平臺，400萬元為無還本續(xù)貸，既為企業(yè)緩釋了外部風險，又降低了還貸成本。如今，雙方合作已走過3個年頭，企業(yè)在山東、福建、江西等多地開立分公司及實驗基地，規(guī)模不斷壯大。
近年來，上海農(nóng)商銀行積極響應《上海市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和先導業(yè)務發(fā)展“十四五”規(guī)劃》，不斷加大對于生物醫(yī)療、集成電路、人工智能三大領域的支持力度，與政府擔保機構成功落地“新藥貸”批次擔保業(yè)務，推出臨床貸、履約貸、科創(chuàng)助力貸、知識產(chǎn)權質(zhì)押、臨港園區(qū)科創(chuàng)貸等科創(chuàng)類激勵政策性金融服務方案。
源浚者流長，根深者葉茂。
科技創(chuàng)新之路任重道遠。我國已明確2050年建成世界科技強國的戰(zhàn)略目標，上海科創(chuàng)中心建設的腳步也在不斷邁進。作為上海本地法人銀行，上海農(nóng)商銀行未來將繼續(xù)加強對于科技型企業(yè)的支持力度，成為科技強國戰(zhàn)略忠實的擁護者和踐行者，成為上海打造全球科創(chuàng)中心的助力者和支持者。
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