上海農(nóng)商銀行“鑫動(dòng)能”聚焦先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，敢做、愿做、能做科技企業(yè)“首貸行”

　　【上海正加快建設(shè)成為具有全球影響力的科創(chuàng)中心，作為深耕科技金融領(lǐng)域的一員“老將”，上海農(nóng)商銀行早在2009年就成立了科技型中小企業(yè)融資中心，2012年在滬上成立首家科技專營支行。秉持“科創(chuàng)更前、科技更全、科研更先”的理念，于2018年推出“鑫動(dòng)能”戰(zhàn)略新興客戶培育計(jì)劃，著力打造科創(chuàng)服務(wù)品牌。至今，上海農(nóng)商銀行已累計(jì)服務(wù)科技型企業(yè)近6000戶，服務(wù)全市超過30%的“專精特新”中小企業(yè)和近50%的專精特新“小巨人”企業(yè)，科技型貸款規(guī)模位居全市前列�！�

　　無需人工駕駛，環(huán)保車就可以把街道的角角落落清掃干凈；在細(xì)胞級(jí)生命庫存下備份，以備在需要時(shí)可通過生物干細(xì)胞治療惡性腫瘤、器官衰竭和免疫系統(tǒng)疾��；在汽車、電子、半導(dǎo)體等全球知名品牌的生產(chǎn)線，智能機(jī)器人提供著靈活高效的精細(xì)化操作……科技改變生活。

　　但從一個(gè)“想法”、 一項(xiàng)“技術(shù)”、一腔“熱情”到真正走向市場，走入應(yīng)用，必須有源源不斷的資金支持。而“輕資產(chǎn)”“高風(fēng)險(xiǎn)”“缺營收”，這些標(biāo)簽的疊加則加重了科創(chuàng)企業(yè)的融資難度。好在有銀行已經(jīng)跨前一步，從科技企業(yè)的需求出發(fā)，以陪伴成長為理念，突破傳統(tǒng)、創(chuàng)新求變，全力助推科技企業(yè)培育、發(fā)展。

　　2018年，上海農(nóng)商銀行發(fā)布“鑫動(dòng)能”戰(zhàn)略新興客戶培育計(jì)劃，以“一鑫二專三支持”覆蓋入庫科技型企業(yè)的“全生命周期”；2021年升級(jí)推出“2.0”方案，聯(lián)手政府委辦平臺(tái)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)構(gòu)、專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)打造“一鑫四翼”服務(wù)體系；2023年初，進(jìn)一步升級(jí)至“3.0”方案，全力打造以科創(chuàng)企業(yè)為核心的合作生態(tài)圈。重點(diǎn)支持集成電路、人工智能、生物醫(yī)藥上海三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)以及新能源、新材料、綠色環(huán)保、高端裝備等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域企業(yè)，并不斷升級(jí)迭代相關(guān)服務(wù)。對(duì)于前沿科技企業(yè)，該行以“五專服務(wù)+六維賦能”——專門審批機(jī)制、專屬金融產(chǎn)品、專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)、專項(xiàng)服務(wù)方案、專享權(quán)益體系，從“產(chǎn)業(yè)整合+資源對(duì)接+輔導(dǎo)咨詢”等六個(gè)維度，為“鑫動(dòng)能”客戶提供全周期、多層次、差異化的賦能。5年期間，共服務(wù)企業(yè)超730家，其中上市或擬上市企業(yè)近140家。

　　深入行研，是助推科創(chuàng)的底氣

　　A公司是一家以人工智能和自動(dòng)駕駛技術(shù)為核心業(yè)務(wù)的科技型企業(yè)，已率先將自動(dòng)駕駛技術(shù)應(yīng)用到城市環(huán)衛(wèi)領(lǐng)域。目前，公司已在美國、德國、瑞士等20多個(gè)國家和城市落地商業(yè)布局，是自動(dòng)駕駛商業(yè)化領(lǐng)域的先驅(qū)企業(yè)。

　　2022年，當(dāng)私募基金向上海農(nóng)商銀行推薦該企業(yè)時(shí)，正是企業(yè)兩輪融資中間的空檔期，企業(yè)急需采購資金，對(duì)流動(dòng)性有著較為迫切的需求。上海農(nóng)商銀行了解相關(guān)情況后，立即對(duì)企業(yè)展開了多輪盡調(diào)及認(rèn)股權(quán)條款溝通，同步組織專業(yè)力量對(duì)智能駕駛行業(yè)進(jìn)行深入研究，發(fā)現(xiàn)智能環(huán)保具有工作效率高、作業(yè)規(guī)范、成本控制好及安全性強(qiáng)等特點(diǎn)，是自動(dòng)駕駛商業(yè)化較為理想的使用場景，且市場還是一片藍(lán)海。在此基礎(chǔ)上，上海農(nóng)商銀行與A公司展開了深入的合作，為其提供了一系列金融支持和服務(wù)。

　　針對(duì)科技型企業(yè)的融資需求，常規(guī)企業(yè)授信一般以1000萬以下的短期流貸及融資租賃為主，并不適合A公司這樣的成長型企業(yè)。如何合理設(shè)計(jì)適合A公司的“信貸+認(rèn)股權(quán)”產(chǎn)品是本次項(xiàng)目推進(jìn)中的難點(diǎn)之一。通過多角度測算，研判A公司未來的收入增長，最終設(shè)計(jì)出適合企業(yè)自身回款周期的“流動(dòng)資金貸款+固定資產(chǎn)貸款”的組合貸款模式。同時(shí)，搭配了“認(rèn)股權(quán)”抵補(bǔ)貸款風(fēng)險(xiǎn)。在符合貸款用途合規(guī)性的前提條件下，上海農(nóng)商銀行對(duì)其發(fā)放了2000萬元的貸款。

　　這不僅是企業(yè)首次從銀行獲得融資，有效增加了銀行信用背書，有助于其獲得更多渠道融資，同時(shí)該筆貸款用債權(quán)融資的方式代替股權(quán)融資，減少了實(shí)控人的股權(quán)稀釋，有利于經(jīng)營管理的統(tǒng)一性。2022年底，A公司的訂單合同額創(chuàng)造了歷史新高，實(shí)現(xiàn)了同比的十倍速增長。

　　A公司的融資案例，是行研重要性的一次體現(xiàn)，在缺乏同業(yè)參考、缺乏財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支撐、缺乏有力擔(dān)保的情況下，上海農(nóng)商銀行的行研隊(duì)伍憑借專業(yè)能力對(duì)行業(yè)前景、企業(yè)未來發(fā)展做出了準(zhǔn)確判斷，才有了為企業(yè)提供融資的底氣。加之“商行+投行”新機(jī)制的推出，為企業(yè)打開向上通路。

　　目前，上海農(nóng)商銀行已在行內(nèi)組建10個(gè)行研小組，針對(duì)高端制造、生物醫(yī)藥、人工智能等領(lǐng)域進(jìn)行深入研究，定期交流研究成果，積極走訪調(diào)研。行研小組會(huì)借鑒券商研究所等專業(yè)研究機(jī)構(gòu)的分析意見，將行業(yè)研究與業(yè)務(wù)實(shí)踐結(jié)合，為產(chǎn)品方案的設(shè)計(jì)提供判斷依據(jù)。截至2022年末，得益于專業(yè)行研能力，已為包括高端制造、生物醫(yī)藥、新能源汽車等領(lǐng)域的科創(chuàng)企業(yè)提供“科創(chuàng)類首貸”，點(diǎn)亮企業(yè)發(fā)展征途。

　　多方合力，是支持科創(chuàng)的能力

　　華夏源細(xì)胞工程集團(tuán)股份有限公司是一家專注于生物干細(xì)胞及細(xì)胞基因庫等生物科技領(lǐng)域的國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)。但在2020年，受疫情影響，企業(yè)也曾有過流動(dòng)性壓力。由于當(dāng)時(shí)企業(yè)尚處于發(fā)展初期，從未有銀行提供貸款。上海農(nóng)商銀行在上門走訪后發(fā)現(xiàn)，企業(yè)所處的生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域是上海市戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展體系中的三大產(chǎn)業(yè)之一，而企業(yè)的核心技術(shù)生物干細(xì)胞技術(shù)，將有助于治療惡性腫瘤與器官再造，這與該行“普惠金融助力百姓美好生活”的企業(yè)使命以及始終倡導(dǎo)的“金融向善”的導(dǎo)向極為契合。基于對(duì)行業(yè)的洞察和研判，向該企業(yè)發(fā)放300萬元小微企業(yè)貸款助其復(fù)工復(fù)產(chǎn)，成為企業(yè)的首家也是唯一一家貸款銀行。

　　2022年，企業(yè)進(jìn)入高速發(fā)展階段，多項(xiàng)研究成果成功獲批進(jìn)入臨床階段，企業(yè)需要大量資金投入，上海農(nóng)商銀行又進(jìn)一步通過 “鑫動(dòng)能”客戶培育計(jì)劃及“浦江之光”科技金融專項(xiàng)服務(wù)方案，不唯企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表及經(jīng)營數(shù)據(jù)的考量，更著重關(guān)注核心技術(shù)及發(fā)展?jié)摿�。針�?duì)生物醫(yī)藥行業(yè)的特點(diǎn)和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮“鑫動(dòng)能”“一鑫四翼”的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)優(yōu)勢(shì)，最終使企業(yè)成功獲得1000萬元的授信。其中，600萬元流動(dòng)資金貸款引入中小微基金擔(dān)保平臺(tái)，400萬元為無還本續(xù)貸，既為企業(yè)緩釋了外部風(fēng)險(xiǎn)，又降低了還貸成本。如今，雙方合作已走過3個(gè)年頭，企業(yè)在山東、福建、江西等多地開立分公司及實(shí)驗(yàn)基地，規(guī)模不斷壯大。

　　近年來，上海農(nóng)商銀行積極響應(yīng)《上海市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和先導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》，不斷加大對(duì)于生物醫(yī)療、集成電路、人工智能三大領(lǐng)域的支持力度，與政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)成功落地“新藥貸”批次擔(dān)保業(yè)務(wù)，推出臨床貸、履約貸、科創(chuàng)助力貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、臨港園區(qū)科創(chuàng)貸等科創(chuàng)類激勵(lì)政策性金融服務(wù)方案。

　　源浚者流長，根深者葉茂。

　　科技創(chuàng)新之路任重道遠(yuǎn)。我國已明確2050年建成世界科技強(qiáng)國的戰(zhàn)略目標(biāo)，上�？苿�(chuàng)中心建設(shè)的腳步也在不斷邁進(jìn)。作為上海本地法人銀行，上海農(nóng)商銀行未來將繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)于科技型企業(yè)的支持力度，成為科技強(qiáng)國戰(zhàn)略忠實(shí)的擁護(hù)者和踐行者，成為上海打造全球科創(chuàng)中心的助力者和支持者。

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