不法貸款中介整治行動(dòng)已開(kāi)展近一個(gè)月，地方金融機(jī)構(gòu)正在密集摸排風(fēng)險(xiǎn)隱患。4月13日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，近段時(shí)間以來(lái)，已有包括長(zhǎng)春農(nóng)商行、安溪農(nóng)商行、沙縣農(nóng)商行、德化農(nóng)信聯(lián)社、將樂(lè)縣農(nóng)信聯(lián)社、和平農(nóng)商行在內(nèi)的至少20家金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)發(fā)布公告，就不法貸款中介亂象治理工作進(jìn)行部署，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。多家金融機(jī)構(gòu)提醒稱(chēng)，在正規(guī)的銀行貸款辦理流程中，除了收取合同約定的貸款利息以外，無(wú)須支付“中介費(fèi)”“介紹費(fèi)”“茶水費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”等任何名目費(fèi)用。
從源頭排查不法中介
嚴(yán)厲打擊不法貸款中介亂象，地方金融機(jī)構(gòu)正在行動(dòng)。3月初，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展不法貸款中介專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）要求各銀保監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻認(rèn)識(shí)不法貸款中介亂象的嚴(yán)重危害，成立由主要負(fù)責(zé)同志親自牽頭的專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定具體工作方案，部署開(kāi)展為期六個(gè)月（2023年3月15日-9月15日）的不法貸款中介專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)。
如今，整治行動(dòng)已開(kāi)展近一個(gè)月，4月13日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，近段時(shí)間以來(lái)，已有包括長(zhǎng)春農(nóng)商行、安溪農(nóng)商行、沙縣農(nóng)商行、德化農(nóng)信聯(lián)社、長(zhǎng)汀縣農(nóng)信聯(lián)社、福建連江恒欣村鎮(zhèn)銀行、將樂(lè)縣農(nóng)信聯(lián)社、和平農(nóng)商行、晉城農(nóng)商行在內(nèi)的至少20家金融機(jī)構(gòu)發(fā)布公告進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示，亦有金融機(jī)構(gòu)召開(kāi)會(huì)議，就不法貸款中介亂象治理工作進(jìn)行部署，將專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)作為今年重點(diǎn)工作任務(wù)。
在專(zhuān)項(xiàng)治理工作會(huì)議中，多家金融機(jī)構(gòu)表示建立健全防范不法貸款中介長(zhǎng)效治理機(jī)制，強(qiáng)化員工行為管理，消除案件風(fēng)險(xiǎn)隱患。安溪農(nóng)商行指出，做好“人控”，增強(qiáng)自主獲客意識(shí)。做好“制控”，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)流程。做好“智控”，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。做好“外控”，強(qiáng)化客戶教育宣傳。德化農(nóng)信聯(lián)社強(qiáng)調(diào)，深入摸排信貸管理風(fēng)險(xiǎn)隱患和員工異常行為，全面梳理、整改信貸管理和員工行為管理的短板與執(zhí)行薄弱環(huán)節(jié)，構(gòu)筑良好信貸文化。
在推進(jìn)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)方面，南靖農(nóng)信聯(lián)社指出，強(qiáng)化自主獲客意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)；強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，同時(shí)強(qiáng)化客戶教育宣傳，公示舉報(bào)渠道。建寧農(nóng)信聯(lián)社則提到，關(guān)注員工“八小時(shí)”內(nèi)外的工作圈和生活圈，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止員工與涉黑涉惡人員來(lái)往、與不良中介合作展業(yè)等行為。
在易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問(wèn)蘇筱芮看來(lái)，貸款中介的亂象由來(lái)已久，不法中介的相關(guān)宣傳話術(shù)精準(zhǔn)切入消費(fèi)者需求，隱蔽又非持牌，在實(shí)施推波助瀾的手段過(guò)后并沒(méi)有受到嚴(yán)重懲罰，助長(zhǎng)了其囂張氣焰，此舉嚴(yán)重破壞了貸款市場(chǎng)的正常秩序，深入開(kāi)展整治工作刻不容緩。
貸款中介“釣魚(yú)”攬客難禁
“劉姐，我是某某銀行渠道中心的，最近關(guān)注到您資質(zhì)良好，現(xiàn)我行為您審批一筆低息貸款，您有需要嗎？”“王哥，關(guān)注到您在某某銀行做的一筆貸款馬上到期，現(xiàn)在能為您安排貸款置換業(yè)務(wù)，您可以了解一下……”
貸款推銷(xiāo)電話無(wú)孔不入，貸款中介通過(guò)違規(guī)渠道非法購(gòu)入消費(fèi)者信息，再通過(guò)人海戰(zhàn)術(shù)撥打大量電話，從而向有意向的消費(fèi)者推銷(xiāo)貸款。今年4月末，琳琳（化名）在銀行申請(qǐng)的20萬(wàn)元消費(fèi)貸即將到期歸本，由于手頭比較緊，她還差5萬(wàn)元資金缺口。“最近一段時(shí)間我頻繁接到推銷(xiāo)貸款的電話，推銷(xiāo)人員很清楚地告知我的消費(fèi)貸即將到期，問(wèn)我需不需要置換貸款補(bǔ)充資金。”琳琳回憶稱(chēng)。
“當(dāng)我問(wèn)及他們是怎么獲取我的個(gè)人信息時(shí)，給到的回復(fù)是因?yàn)榇饲吧暾?qǐng)過(guò)貸款，系統(tǒng)后臺(tái)有我的信息備注。我知道他們是貸款中介，但由于資金短缺，讓我也動(dòng)了想要通過(guò)中介貸款的需求。不過(guò)在詢問(wèn)的過(guò)程中，推銷(xiāo)人員不僅表示要收取0.5%左右的服務(wù)費(fèi)，還一再慫恿讓我增加借貸額度，變相加大我的負(fù)債，所以我放棄了�！绷樟照f(shuō)道。
雖然監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)多次提示風(fēng)險(xiǎn)，但不法貸款中介的頑疾依舊難禁。北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前貸款中介推薦的產(chǎn)品主要有兩種，一類(lèi)為經(jīng)營(yíng)貸、另一類(lèi)則為消費(fèi)貸，首先通過(guò)人海戰(zhàn)術(shù)精準(zhǔn)獲取有意向的消費(fèi)者后，貸款中介便會(huì)提出低利息、再附加“綠色通道”等條件誘導(dǎo)消費(fèi)者貸款，如此一來(lái)，缺乏金融常識(shí)又需要資金的消費(fèi)者就會(huì)上鉤。
以一家地方性銀行消費(fèi)貸為例，在貸款中介的口中，這家銀行推出的消費(fèi)貸利率最低可以做到3.5%左右，但北京商報(bào)記者咨詢后發(fā)現(xiàn)，事實(shí)并非如此。該行人士介紹稱(chēng)，“我行推出的消費(fèi)貸產(chǎn)品從未與任何貸款中介合作，也并非貸款中介表述得這么低，利率通常在5%-6%左右，建議消費(fèi)者千萬(wàn)不要相信貸款中介說(shuō)的任何信息。如果想申請(qǐng)我行貸款產(chǎn)品，可以直接致電官網(wǎng)電話咨詢，或去所在地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)咨詢辦理，絕對(duì)不建議和貸款中介合作”。
為了向消費(fèi)者明示風(fēng)險(xiǎn)，上述多家金融機(jī)構(gòu)也表示，未與中介機(jī)構(gòu)（含個(gè)人）開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)合作，所有貸款業(yè)務(wù)，均由銀行自行營(yíng)銷(xiāo)辦理，從未授權(quán)任何中介或個(gè)人推銷(xiāo)貸款業(yè)務(wù)，也嚴(yán)禁員工參與民間借貸或充當(dāng)資金掮客，參與過(guò)橋續(xù)貸等活動(dòng)。
應(yīng)壓實(shí)各環(huán)節(jié)主體責(zé)任
不法貸款中介通過(guò)假冒銀行身份，騙取消費(fèi)者信任，向消費(fèi)者推介貸款業(yè)務(wù)，并收取名目繁多的各類(lèi)費(fèi)用，更有甚者，要求消費(fèi)者下載遠(yuǎn)程操控軟件，誘騙消費(fèi)者轉(zhuǎn)賬、匯款到他人賬戶，既侵害了消費(fèi)者的利益，也損害了銀行的聲譽(yù)。
在為期半年的專(zhuān)項(xiàng)檢查中，《通知》提到，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)開(kāi)展自查，及時(shí)主動(dòng)挖掘并報(bào)告不法貸款中介線索。各銀保監(jiān)局要主動(dòng)與公安司法機(jī)關(guān)聯(lián)系，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)與信息共享，主動(dòng)將開(kāi)展不法貸款中介專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)的情況向當(dāng)?shù)攸h委、政府報(bào)告，積極爭(zhēng)取政策支持。
光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華建議，應(yīng)強(qiáng)化監(jiān)管，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)健全制度，梳理業(yè)務(wù)流程，壓實(shí)各環(huán)節(jié)主體責(zé)任；建立征信系統(tǒng)，對(duì)違規(guī)使用貸款的個(gè)體記入征信“黑名單”，并采取必要處罰等；同時(shí)，借助信息技術(shù)提升貸后管理的效率。
“監(jiān)管層面應(yīng)通過(guò)跨部門(mén)聯(lián)動(dòng)舉措，就近年來(lái)中介違規(guī)助推貸款亂象的舉動(dòng)開(kāi)展重點(diǎn)清理與打擊，對(duì)違規(guī)中介實(shí)施嚴(yán)厲懲罰以震懾市場(chǎng)�！碧K筱芮如是說(shuō)道。
落實(shí)到消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)層面，多家金融機(jī)構(gòu)提醒稱(chēng)，在正規(guī)的銀行貸款辦理流程中，除了收取合同約定的貸款利息以外，無(wú)須支付“中介費(fèi)”“介紹費(fèi)”“茶水費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”“包過(guò)費(fèi)”“代辦費(fèi)”等任何名目費(fèi)用。如發(fā)現(xiàn)任何機(jī)構(gòu)、個(gè)人虛假宣傳或索要中介費(fèi)用、內(nèi)部人員或內(nèi)外勾結(jié)索要額外費(fèi)用等問(wèn)題線索，應(yīng)及時(shí)舉報(bào)。
北京商報(bào)記者 宋亦桐
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