4月18日晚間，浦發(fā)銀行(600000)發(fā)布2022年年度報告，該行營收凈利雙雙下滑，這是目前已公布2022年年報的25家A股上市銀行中唯一營收、凈利均同比減少的銀行，也是唯二歸母凈利負(fù)增長的銀行。
對于營收凈利“滑坡”，在4月19日該行舉行的2022年度業(yè)績說明會上，浦發(fā)銀行管理層解釋回應(yīng)，主要與利息凈收入、手續(xù)費(fèi)凈收入下降以及營業(yè)支出增長有關(guān)。2023年正逢浦發(fā)銀行成立30周年，浦發(fā)銀行行長潘衛(wèi)東坦言，回望過去，浦發(fā)銀行發(fā)展經(jīng)歷了一些波折和起伏，但高質(zhì)量發(fā)展的信心不會改變，后續(xù)該行將加大對非息收入的拓展力度，大力推動輕型化轉(zhuǎn)型，以此保持營收穩(wěn)定增長。
連續(xù)兩年業(yè)績“滑坡”
4月18日，浦發(fā)銀行發(fā)布2022年年度報告。報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)營業(yè)收入1886.22億元，同比減少1.24%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤511.71億元，同比減少3.46%。
據(jù)統(tǒng)計，目前A股上市的股份制銀行共有9家，除華夏銀行(600015)暫未公布業(yè)績外，與其余7家股份制銀行業(yè)績相比，浦發(fā)銀行營收凈利均居于中部，營收凈利均超過平安銀行(000001)、光大銀行(601818)、民生銀行(600016)、浙商銀行位于第四位。
而在增速上，浦發(fā)銀行卻出現(xiàn)“掉隊”，這已是該行連續(xù)第二年出現(xiàn)營收凈利“雙降”。2021年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入同比減少2.75%至1909.82億元，歸屬于母公司股東的凈利潤同比減少9.12%至530.03億元。
對于營收和凈利潤指標(biāo)下降的原因，4月19日，在2022年度業(yè)績說明會上，浦發(fā)銀行管理層表示，利息凈收入、手續(xù)費(fèi)凈收入下降導(dǎo)致營收出現(xiàn)下滑，營業(yè)收入下降疊加營業(yè)支出增長造成凈利潤同比下降。
具體來看，2022年浦發(fā)銀行利息凈收入和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入雙雙下滑，其中，利息凈收入為1336.69億元，同比減少1.68%，與此同時，利息凈收入占營業(yè)收入比重也由增長轉(zhuǎn)為下降，報告期內(nèi)，下降0.32個百分點(diǎn)至70.87%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比減少1.52%至286.91億元，占營業(yè)收入比重繼續(xù)減少0.04個百分點(diǎn)至15.21%。
值得一提的是，在地區(qū)分部營收中，浦發(fā)銀行西部地區(qū)業(yè)績常年處于營收增長，但營業(yè)利潤為負(fù)的狀態(tài)。2022年，該行西部地區(qū)營收同比增長21.01%至117.92億元，營業(yè)利潤由2021年的-198.46億元收窄至-69.82億元。中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英認(rèn)為，西部地區(qū)營收的增長說明浦發(fā)銀行對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度較大，信貸規(guī)模投入出現(xiàn)一定的增長，但是營業(yè)利潤的減少主要是與經(jīng)營成本的上升以及呆壞賬的計提有直接關(guān)系。
合資公司浦發(fā)硅谷銀行資產(chǎn)規(guī)�？s水
受美國硅谷銀行破產(chǎn)事件的影響，由浦發(fā)銀行與硅谷銀行合資建立的浦發(fā)硅谷銀行受到外界關(guān)注。
據(jù)了解，浦發(fā)硅谷銀行成立于2012年8月，硅谷銀行與浦發(fā)銀行雙方各持股50%，總部設(shè)在上海，目前在北京、深圳、蘇州各設(shè)立了一家分行。在浦發(fā)銀行2022年年報中，浦發(fā)硅谷銀行相關(guān)業(yè)績數(shù)據(jù)也得以披露，截至2022年末，浦發(fā)硅谷銀行資產(chǎn)總額為231.71億元，比上年末減少2.86%。報告期內(nèi)，浦發(fā)硅谷銀行實現(xiàn)營業(yè)收入4.01億元，同比減少17.66%；凈利潤0.52億元，同比增長1.96%。
對于浦發(fā)硅谷銀行總資產(chǎn)和營業(yè)收入減少的原因，4月19日，北京商報記者采訪浦發(fā)銀行，該行并未回應(yīng)。
從定位來看，浦發(fā)硅谷銀行與硅谷銀行目標(biāo)客戶相似，致力于服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)，包括生命科學(xué)、智能制造、數(shù)字化轉(zhuǎn)型和碳中和等領(lǐng)域。談及硅谷銀行事件對浦發(fā)硅谷銀行股東結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)發(fā)展方面的影響，浦發(fā)銀行并未正面回應(yīng)，僅回復(fù)北京商報記者稱，“浦發(fā)硅谷銀行系在中國境內(nèi)設(shè)立的具有獨(dú)立法人資格的中外合資商業(yè)銀行，目前經(jīng)營正常。浦發(fā)銀行與美國硅谷銀行無業(yè)務(wù)往來”。
目前美國硅谷銀行已被美國第一公民銀行收購，零壹智庫特約研究員于百程認(rèn)為，后續(xù)浦發(fā)硅谷銀行的硅谷銀行股份可能變更為第一公民銀行，后續(xù)浦發(fā)硅谷銀行是否有戰(zhàn)略或者股東方面的進(jìn)一步變化，還要看新股東與浦發(fā)銀行的態(tài)度。
“由于浦發(fā)硅谷銀行具有獨(dú)立的法人結(jié)構(gòu)，所以美國硅谷銀行的倒閉不會影響該行的正常經(jīng)營�！蓖跫t英表示，但在整個科技行業(yè)發(fā)展受限，處于短期技術(shù)性調(diào)整的階段，浦發(fā)硅谷銀行的業(yè)務(wù)方向應(yīng)該有一定調(diào)整。比如說從對科技企業(yè)的投資轉(zhuǎn)向?qū)τ锌萍己康男禄跋M(fèi)產(chǎn)品的投融資等。
“三十而立”之年如何加速前行
2023年浦發(fā)銀行將迎來“而立之年”，浦發(fā)銀行行長潘衛(wèi)東在業(yè)績會上表示，“回望過去，我們的發(fā)展經(jīng)歷了一些波折和起伏，但我們長期主義的信念不曾動搖，高質(zhì)量發(fā)展的信心不會改變”。
正如潘衛(wèi)東所說，近年來，浦發(fā)銀行屢次陷入輿論風(fēng)波，2021年11月，上市公司南京科遠(yuǎn)智慧(002380)科技集團(tuán)股份有限公司（以下簡稱“科遠(yuǎn)智慧”）一紙公告將浦發(fā)銀行推向輿論風(fēng)口，該行南通分行深陷存款質(zhì)押“羅生門”,科遠(yuǎn)智慧表示，旗下子公司存入浦發(fā)銀行南通分行2.95億元存款在毫不知情的情況下被質(zhì)押，浦發(fā)銀行彼時發(fā)布聲明稱，浦發(fā)銀行南通分行已將相關(guān)證據(jù)資料提供公安機(jī)關(guān)作進(jìn)一步查證。截至目前，該事件尚未有新進(jìn)展。
而在2018年，浦發(fā)銀行成都分行則因違規(guī)向1493個空殼企業(yè)授信775億元，被四川銀監(jiān)局罰款4.62億元，浦發(fā)銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負(fù)責(zé)人和1名支行行長分別被給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。
對于如何提升盈利能力，潘衛(wèi)東指出，浦發(fā)銀行將繼續(xù)深化客戶經(jīng)營，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債組合配置，努力提升綜合收益水平；圍繞客戶的全量經(jīng)營，做好量價均衡，提高各類客群的數(shù)量和價格管理能力；加大低成本結(jié)算性存款的拓展，努力控制負(fù)債成本；同時，加大對非息收入的拓展力度，大力推動輕型化轉(zhuǎn)型，以此保持營收穩(wěn)定增長。
從資產(chǎn)質(zhì)量來看，浦發(fā)銀行綜合運(yùn)用清收、核銷、打包、資產(chǎn)證券化等多種手段，推動存量風(fēng)險持續(xù)出清，不良貸款余額、不良貸款率實現(xiàn)連續(xù)三年逐季“雙降”。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，該行不良貸款余額746.19億元，較上年末減少22.1億元；該行不良貸款率1.52%，同比下降0.09個百分點(diǎn)。
對于后續(xù)資產(chǎn)質(zhì)量的情況，潘衛(wèi)東表示，預(yù)判2023年內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境復(fù)雜多變，風(fēng)險防控壓力依然嚴(yán)峻，該行會繼續(xù)聚焦風(fēng)險防控核心目標(biāo)，保持資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)可控。
“銀行競爭已經(jīng)進(jìn)入到深水區(qū)，比拼的不僅是網(wǎng)點(diǎn)資產(chǎn)規(guī)模，更多的是服務(wù)模式的創(chuàng)新�！蓖跫t英認(rèn)為，浦發(fā)銀行地處上海，盡管短期經(jīng)營業(yè)績有所下調(diào)，但不影響長期的財務(wù)穩(wěn)健和整體經(jīng)營業(yè)績的健康持續(xù)發(fā)展。當(dāng)然，與一些業(yè)績增長的銀行相比，浦發(fā)銀行仍需要補(bǔ)短板，在中間業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)以及綜合金融服務(wù)方面需要進(jìn)一步深耕，通過提升專業(yè)能力，對沖利差收益下降的情況。
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