鄭州銀行：創(chuàng)新科創(chuàng)金融工具 服務(wù)全省發(fā)展大局

　　春風(fēng)浩蕩中，河南省地方政策性科創(chuàng)金融運營啟動迎來一周年。

　　2022年4月2日，河南省地方政策性科創(chuàng)金融運營啟動暨鄭州銀行科創(chuàng)金融事業(yè)部和金融智谷支行揭牌儀式舉行，標(biāo)志著我省成為全國首個由省委、省政府主導(dǎo)并強力推動政策性科創(chuàng)金融的省份。

　　這是深入貫徹實施創(chuàng)新驅(qū)動、科教興省、人才強省戰(zhàn)略，為現(xiàn)代化河南建設(shè)提供堅實金融支撐的創(chuàng)新之舉，高瞻遠(yuǎn)矚、萬眾關(guān)注。

　　宏偉藍(lán)圖，展現(xiàn)光明前景；偉大征程，召喚新的進(jìn)發(fā)。

　　作為我省政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)的運營主體，一年來，鄭州銀行在激蕩光榮與夢想、滿懷信心與期盼之中，始終圍繞省委、省政府中心工作，堅決扛穩(wěn)扛牢為錨定“兩個確保”、實施“十大戰(zhàn)略”提供優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)金融服務(wù)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，在中原大地落筆起勢。

　　走過篤行不輟、春華秋實的昨天，鄭州銀行的感觸分外深刻：只要緊緊圍繞省委戰(zhàn)略布局，牢牢把握服務(wù)中小微企業(yè)、培育科技創(chuàng)新市場主體的目標(biāo)定位，政策性科創(chuàng)金融建設(shè)就如大河奔涌勢正雄。

　　走在日新月異、欣欣向榮的今天，鄭州銀行腳步更加有力：現(xiàn)在，正意氣風(fēng)發(fā)地圍繞布局合理、品牌突出、專業(yè)高效、特色鮮明的使命愿景，蹄疾步穩(wěn)地向“打造一流特色銀行”目標(biāo)邁進(jìn)。

　　走向光明宏大、氣象萬千的明天，鄭州銀行的信念格外堅定：只要堅定信心、頑強拼搏，就一定能夠推動實現(xiàn)政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)的良好開局、蓬勃發(fā)展。

　　多措并舉 推動服務(wù)提質(zhì)升級

　　把創(chuàng)新擺在發(fā)展的邏輯起點、現(xiàn)代化建設(shè)的核心位置，河南，迎來了創(chuàng)新發(fā)展的“黃金期”。

　　“河南省地方政策性科創(chuàng)金融運營啟動、鄭州銀行科創(chuàng)金融事業(yè)部和金融智谷支行揭牌成立，對于破解科創(chuàng)企業(yè)融資難題、推動科創(chuàng)企業(yè)加快成長，打造一流創(chuàng)新生態(tài)、建設(shè)國家創(chuàng)新高地具有標(biāo)志性意義�！边@是省委對鄭州銀行在新的發(fā)展階段作出更大貢獻(xiàn)的期許，也讓鄭州銀行擁有了在河南建設(shè)國家創(chuàng)新高地中發(fā)揮更大作用的優(yōu)勢和條件。

　　用行動回應(yīng)期待，用實干書寫答卷。鄭州銀行將政策性科創(chuàng)金融列入全行戰(zhàn)略首位，從健全管理機制、創(chuàng)新產(chǎn)品體系、優(yōu)化授信審批、構(gòu)建創(chuàng)新生態(tài)等方面持續(xù)發(fā)力，努力打造布局合理、品牌突出、專業(yè)高效、特色鮮明的科創(chuàng)金融服務(wù)體系。

　　——健全科創(chuàng)金融管理機制。在領(lǐng)導(dǎo)機制上，鄭州銀行成立了由董事長、行長任組長的政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組，定期召開專題會、推進(jìn)會，推動政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)開展。在組織架構(gòu)上，總行層面成立科創(chuàng)金融事業(yè)部，鄭州市區(qū)組建科創(chuàng)專營支行及8個專營團(tuán)隊，各地市由當(dāng)?shù)胤中兄髁��?jīng)營，同時將專職審批團(tuán)隊派駐至科創(chuàng)金融事業(yè)部，提升審批效率。此外，鄭州銀行通過建立“三專五單獨”（專營機構(gòu)、專職團(tuán)隊、專注科創(chuàng)、單獨建賬管理、單獨績效考核、單獨風(fēng)險容忍、單獨客戶準(zhǔn)入、單獨授信審批）運營機制，不斷激發(fā)支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的內(nèi)生動力。

　　——豐富科創(chuàng)金融信貸產(chǎn)品。圍繞科創(chuàng)企業(yè)全生命周期、培育鏈條，鄭州銀行加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，為企業(yè)定制推出10款科創(chuàng)金融產(chǎn)品。鄭州銀行面向初創(chuàng)期、成長期科技型企業(yè)推出了“科技人才貸”“認(rèn)股權(quán)貸”，其中投貸聯(lián)動產(chǎn)品“認(rèn)股權(quán)貸”通過“貸款+認(rèn)股期權(quán)”的形式向企業(yè)提供資金支持，目前已累計授信9600萬元；針對成長期企業(yè)推出“科技貸”“鄭科貸”“科創(chuàng)e貸”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”；針對成熟期企業(yè)推出“專精特新貸”“云商—鼎e信”“研發(fā)貸”，其中“研發(fā)貸”為河南省金融機構(gòu)首創(chuàng)，貸款期限最長10年期，企業(yè)可根據(jù)研發(fā)周期靈活使用。此外，鄭州銀行針對壯大期企業(yè)提供了“上市貸”，目前已累計授信9.2億元。

　　——優(yōu)化授信審批模式。一方面，鄭州銀行創(chuàng)新預(yù)授信管理，改變傳統(tǒng)授信模式，對符合條件的科技型企業(yè)預(yù)先提供一定額度的授信，調(diào)動全系統(tǒng)專業(yè)人員力量，對相關(guān)名單內(nèi)企業(yè)開展全覆蓋營銷。另一方面，鄭州銀行以投行的眼光遴選項目，重點關(guān)注企業(yè)研發(fā)能力、技術(shù)優(yōu)勢、專利質(zhì)量，弱化企業(yè)靜態(tài)財務(wù)指標(biāo)，降低準(zhǔn)入門檻。

　　——打通科創(chuàng)生態(tài)鏈條。鄭州銀行積極融合各方資源，主動拜訪我省各地政府，先后與周口、漯河、開封、平頂山、洛陽、南陽、鶴壁、商丘等地政府主管部門簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并推動鄭州、濮陽等地出臺了較為詳細(xì)的政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)支持政策。此外，鄭州銀行業(yè)已與20多家創(chuàng)投公司在投貸聯(lián)動、客戶資源共享等方面開展合作；與知識產(chǎn)權(quán)部門協(xié)同探索產(chǎn)權(quán)評估流程和評估標(biāo)準(zhǔn)，開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押；與河南省行政審批和政務(wù)信息管理局簽署戰(zhàn)略合作，加深大數(shù)據(jù)應(yīng)用；與河南省科學(xué)院攜手一道推進(jìn)金融、科研“雙峰建設(shè)”；與商業(yè)協(xié)會、企業(yè)園區(qū)加強交流合作，多次聯(lián)合舉辦企業(yè)家交流會，跑出了政策性科創(chuàng)金融落地的加速度。

　   向“新”發(fā)力 提升普惠利企質(zhì)效

　　“沒想到用知識產(chǎn)權(quán)也能貸來款，而且還是線上辦理，解了企業(yè)燃眉之急，也讓我們感受到了自主知識產(chǎn)權(quán)的價值�！苯�日，河南鑫安利安全科技股份有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說，鄭州銀行成功幫助企業(yè)變“知產(chǎn)”為“資產(chǎn)”，變“專利”為“紅利”，使其獲得了1000萬元兩年期的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。

　　河南鑫安利安全科技股份有限公司是一家集國家級專精特新“小巨人”企業(yè)、河南省重點上市后備企業(yè)、瞪羚企業(yè)于一體的科技型企業(yè)�！肮�司依托專利技術(shù)優(yōu)勢研發(fā)安全科技服務(wù)，而這離不開貸款的支持�！痹撓嚓P(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

　　在短時間內(nèi)投產(chǎn)新產(chǎn)品，資金往往會成為瓶頸�！安簧賱�(chuàng)新型企業(yè)存在輕資產(chǎn)、前期財務(wù)狀況不理想等情況，缺少銀行較為看重的房產(chǎn)等抵押物，申請銀行貸款并不容易。”業(yè)內(nèi)人士表示。

　　幸運的是，存在類似情況的河南鑫安利安全科技股份有限公司，最近卻獲得了1000萬元銀行貸款。在得知該企業(yè)的融資需求后，鄭州銀行科創(chuàng)金融事業(yè)部專營團(tuán)隊及時走訪調(diào)研，針對企業(yè)“輕資產(chǎn)”特點，結(jié)合其極強的核心技術(shù)研發(fā)能力，創(chuàng)新設(shè)計專屬知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押信貸產(chǎn)品，讓無形“知產(chǎn)”真正有了“身價”。

　　在本次貸款業(yè)務(wù)辦理過程中，為了進(jìn)一步提高辦貸效率，鄭州銀行政策性科創(chuàng)金融專營團(tuán)隊使用國家知識產(chǎn)權(quán)局專利事務(wù)服務(wù)系統(tǒng)平臺辦理線上質(zhì)押登記，實現(xiàn)質(zhì)押登記全流程線上辦理，有效縮短了服務(wù)半徑，獲得了客戶的好評與贊賞。

　　據(jù)悉，為徹底打通服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)“最后一公里”，鄭州銀行聚焦強化知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、保護(hù)、運用，通過科技創(chuàng)新成果含量等指標(biāo)，深挖創(chuàng)新型企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)價值，企業(yè)憑借自有發(fā)明專利和實用新型專利等即可申請質(zhì)押貸款。

　　這是鄭州銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)賦能科創(chuàng)企業(yè)的一個縮影。自政策性科創(chuàng)金融運營啟動以來，鄭州銀行細(xì)化路徑措施，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，以敢為人先的銳氣和膽識，一項項跟進(jìn)度，一件件抓落實，積跬步至千里、積小流成江海。

　　志不求易者成，事不避難者進(jìn)。為充分發(fā)揮鄭州銀行政策性科創(chuàng)金融運營主體作用，進(jìn)一步破解科創(chuàng)企業(yè)融資難、融資貴問題，鄭州銀行在河南省金融機構(gòu)中率先首推“研發(fā)貸”業(yè)務(wù)，并于近日成功落地。

　　以“新”滿足企業(yè)需求，以“實”落實政策實施。鄭州銀行創(chuàng)新推出的“研發(fā)貸”業(yè)務(wù)，旨在提升創(chuàng)新主體研發(fā)能力、科技成果轉(zhuǎn)化效率，向借款人發(fā)放最長期限不超過10年的中長期貸款，重點支持基礎(chǔ)研究、應(yīng)用研發(fā)、研產(chǎn)一體化等科研項目，推動科技成果產(chǎn)品化、商品化、市場化。

　　作為“研發(fā)貸”業(yè)務(wù)首批受益方，鄭州信大捷安信息技術(shù)股份有限公司是一家以自研芯片和密碼技術(shù)為核心的高科技企業(yè)，隨著公司規(guī)模不斷擴大和技術(shù)研發(fā)能力的持續(xù)增強，研發(fā)經(jīng)費投入也隨之快速增長。而鄭州銀行提供的“研發(fā)貸”業(yè)務(wù)，年化利率低至3.7％，是一筆純信用貸款，企業(yè)可以根據(jù)研發(fā)周期靈活使用，極大地滿足了企業(yè)的科研及經(jīng)營需求。

　  行穩(wěn)致遠(yuǎn) 助力科創(chuàng)“枝繁葉茂”

　　每一步跨越，都凝聚智慧心血；每一步跨越，都令人蕩氣回腸。樁樁部署、件件安排，一環(huán)緊著一環(huán)擰，一錘接著一錘敲，鄭州銀行無不緊扣服務(wù)河南高質(zhì)量發(fā)展謀篇布局，行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

　　“等閑識得東風(fēng)面，萬紫千紅總是春。”運營啟動一年來，鄭州銀行政策性科創(chuàng)金融成績顯著。

　　看數(shù)據(jù)：自2022年4月啟動以來，鄭州銀行累計支持科技型及“個轉(zhuǎn)企、小升規(guī)、規(guī)改股、股上市”企業(yè)3246戶，金額284.8億元；其中，支持各類科技型企業(yè)1608戶、金額90億元，支持“個轉(zhuǎn)企、小升規(guī)、規(guī)改股、股上市”企業(yè)1638戶、金額194.8億元；支持符合政策性風(fēng)險分擔(dān)機制的產(chǎn)品平均利率為3.9%，新增3至5年中長期貸款仍參照1年期LPR利率投放；將以1年期為主的商業(yè)性貸款優(yōu)化提升至3年期，平均貸款期限26個月；減輕企業(yè)擔(dān)保壓力，將弱擔(dān)保類貸款占比提升至68%……

　　看成效：當(dāng)了解到省級“專精特新”企業(yè)河南優(yōu)斯特電子技術(shù)有限公司周轉(zhuǎn)資金面臨困難時，鄭州銀行安排專人對接，組建服務(wù)團(tuán)隊，深入企業(yè)調(diào)查了解情況，周末加班整理資料，為該企業(yè)提供了600萬元“鄭科貸”的信用支持；鄭州銀行主動上門，通過實行開通綠色通道，快速審批等舉措，為鄭州愛瑞特生物科技有限公司提供了300萬元的一年期“鄭科貸”信用貸款，年化利率低至3.7%，支持企業(yè)擴大生產(chǎn)；從企業(yè)調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)、降低負(fù)債成本的實際出發(fā)，鄭州銀行為河南省保時安電子科技有限公司推出專屬綜合金融服務(wù)方案，確定了1000萬元的“專精特新貸”貸款支持，為企業(yè)加大研發(fā)投入解除后顧之憂……

　　看未來：聚焦政策客群，鄭州銀行將目標(biāo)客群進(jìn)一步下沉，聚焦無法享受省市各級政策引導(dǎo)、無法在其他銀行獲取貸款的科技型中小企業(yè)，為科創(chuàng)培育鏈條初期企業(yè)提供信貸支持；提升科創(chuàng)占比，集結(jié)全行合力支持“科技型中小”“高新技術(shù)”“專精特新”“小巨人”“獨角獸”“瞪羚”等創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展，提升科技型企業(yè)貸款業(yè)務(wù)占比；優(yōu)化內(nèi)部機制，在客戶準(zhǔn)入、授信審批、風(fēng)險管理、績效考核、盡職免責(zé)等方面打造機制優(yōu)勢，圍繞科創(chuàng)企業(yè)全生命周期，進(jìn)一步豐富“種子貸”“股改貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，提升專營能力；構(gòu)建創(chuàng)新生態(tài)，繼續(xù)推動各地政府出臺支持文件，加快政策落地，同時聯(lián)合企業(yè)園區(qū)、科研機構(gòu)、基金投行等各類創(chuàng)新主體開展深入合作，構(gòu)建全要素服務(wù)鏈條……

　　山高路遠(yuǎn)，但見風(fēng)光無限；跋山涉水，不改一往無前。

　　從起勢看走勢，從開年看未來，鄭州銀行將繼續(xù)以“拼”的精神、“闖”的勁頭、“實”的干勁，按照省委、省政府部署要求，全力以赴為廣大科創(chuàng)企業(yè)量身定制低成本、弱擔(dān)保、便捷化的金融產(chǎn)品，著力提升金融支持的精準(zhǔn)度、覆蓋面、獲得率，向著布局合理、品牌突出、專業(yè)高效、特色鮮明的一流特色銀行目標(biāo)持續(xù)進(jìn)發(fā)，為河南建設(shè)國家創(chuàng)新高地不斷貢獻(xiàn)“鄭銀力量”。

　　3月30日晚，鄭州銀行發(fā)布了2022年經(jīng)營業(yè)績。截至2022年末，鄭州銀行資產(chǎn)總額5915.14億元，實現(xiàn)營業(yè)收入151.01億元，撥備前利潤114.67億元，凈利潤26.00億元；凈利息收益率2.27%，成本收入比22.99%，資本充足率12.72%，不良貸款率1.88%，撥備覆蓋率165.73%，主要指標(biāo)保持穩(wěn)中提質(zhì)的發(fā)展態(tài)勢。

　　一年春作首，萬事行為先。新征程是充滿光榮和夢想的遠(yuǎn)征，沒有捷徑，唯有實干。從春天出發(fā)，鄭州銀行政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)正向著美好的未來奮躍而上。

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