4月25日晚間，江蘇銀行發(fā)布2022年年報(bào)，全年實(shí)現(xiàn)營收705.7億元，同比增長10.66%，歸母凈利潤253.86億元，同比增長28.9%，營收、凈利潤繼續(xù)保持雙位數(shù)增長態(tài)勢。與此同時(shí)，該行不良率和不良貸款余額連續(xù)7年下降，撥備覆蓋率連續(xù)7年提升，持續(xù)呈現(xiàn)出厚積薄發(fā)、穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢。
過去的一年，江蘇銀行以迎接黨的二十大、學(xué)習(xí)宣傳貫徹黨的二十大精神為引領(lǐng)，堅(jiān)守金融報(bào)國和金融為民初心，深入踐行新發(fā)展理念，堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，不斷提高專業(yè)性，統(tǒng)籌把握好銀行經(jīng)營的安全性、流動(dòng)性、效益性，著力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和百姓民生，搶抓業(yè)務(wù)機(jī)遇，以高質(zhì)量金融服務(wù)助推經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展，在助推經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展過程中實(shí)現(xiàn)了自身的高質(zhì)量發(fā)展。
經(jīng)營質(zhì)效再攀高峰，品牌地位持續(xù)提升
2022年，需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力和復(fù)雜多變的外部環(huán)境給銀行經(jīng)營帶來不小的挑戰(zhàn)。面對形勢變化，江蘇銀行積極推進(jìn)新一輪轉(zhuǎn)型升級，始終堅(jiān)持以客戶為中心，加快推進(jìn)“輕資本經(jīng)營+數(shù)智化建設(shè)”雙重突破，重點(diǎn)打造“大財(cái)富、交易銀行、直接融資和間接融資互促共進(jìn)”三個(gè)動(dòng)力源，著力塑造增長的第二曲線，持續(xù)推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
從業(yè)績指標(biāo)來看，江蘇銀行經(jīng)營效益開啟新局面，業(yè)績增速顯著高于城商行平均水平。近三成的凈利潤增速，體現(xiàn)出江蘇銀行不俗的盈利能力。在2021年凈利潤增速高居行業(yè)第一、營收增速穩(wěn)居三甲的高基數(shù)下，江蘇銀行仍保持了高成長性，這在2022年行業(yè)經(jīng)營壓力加大、局部疫情反復(fù)的大背景下實(shí)屬難得。
從規(guī)模指標(biāo)來看，江蘇銀行管理基礎(chǔ)邁上新臺階，總資產(chǎn)、存款、貸款規(guī)模均實(shí)現(xiàn)快速增長。截至2022年末，江蘇銀行總資產(chǎn)達(dá)2.98萬億元，較2021年末增長13.80%，距離3萬億大關(guān)僅一步之遙；各項(xiàng)存款余額16251.47億元，較2021年末增長11.99%；各項(xiàng)貸款余額16041.89億元，較2021年末增長14.57%，經(jīng)營基本盤持續(xù)擴(kuò)大。
卓越的經(jīng)營成績，從江蘇銀行在資本市場的反應(yīng)情況中也可見一斑。在銀行股2022年漲幅榜中，江蘇銀行成為銀行股股價(jià)年度漲幅冠軍。在2022年滬指全年下跌15.13%、銀行板塊下跌10.47%的情況下，江蘇銀行逆勢上漲32.86%，年漲幅排名行業(yè)第一，為價(jià)值投資者帶來了不俗的市場回報(bào)。
伴隨業(yè)績釋放的同時(shí)，江蘇銀行在國際上的品牌和評級排名也在不斷攀升。在全球銀行1000強(qiáng)榜單中，江蘇銀行排第71位，在全球銀行品牌500強(qiáng)排名中，江蘇銀行品牌價(jià)值蟬聯(lián)國內(nèi)城商行首位。與此同時(shí)，江蘇銀行還獲得穆迪Baa2（投資級）長期信用評級，為國內(nèi)中小銀行最好國際信用評級。伴隨市場地位的穩(wěn)步提升，江蘇銀行持續(xù)向好的經(jīng)營態(tài)勢正獲得評級機(jī)構(gòu)越來越多的關(guān)注目光。
筑牢經(jīng)濟(jì)“壓艙石”，挺膺擔(dān)當(dāng)服務(wù)實(shí)體
數(shù)據(jù)展示的業(yè)績只是企業(yè)耕耘經(jīng)營的結(jié)果，而其背后的“源動(dòng)力”才值得我們深究。拆解江蘇銀行的業(yè)績，可以發(fā)現(xiàn)該行優(yōu)異的業(yè)績與其堅(jiān)持特色業(yè)務(wù)多點(diǎn)發(fā)力，推動(dòng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)改善密不可分。
作為全國系統(tǒng)重要性銀行、江蘇省最大法人銀行，江蘇銀行長期深耕中國經(jīng)濟(jì)最具活力的區(qū)域，充分利用與生俱來的資源稟賦優(yōu)勢，在深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)沃土中助力企業(yè)成長。2022年，江蘇銀行堅(jiān)決貫徹黨中央國務(wù)院和江蘇省委省政府關(guān)于統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的各項(xiàng)決策部署，重點(diǎn)圍繞“蘇政40條”“蘇政辦22條”等政策，堅(jiān)持早行動(dòng)、爭主動(dòng)，聚焦民生保障、園區(qū)建設(shè)等基建領(lǐng)域，以省市級重大項(xiàng)目為重點(diǎn)，大力拓展中長期項(xiàng)目。該行還緊跟江蘇省“智改數(shù)轉(zhuǎn)”三年行動(dòng)計(jì)劃，深入對接江蘇省“產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鏈”三年行動(dòng)，著力打造“蘇銀新智造”品牌。截至2022年末，江蘇銀行制造業(yè)貸款余額1932億元，較2021年末增長20.75%；基建類貸款余額3304億元，較上年末增長18.71%。江蘇銀行重點(diǎn)領(lǐng)域貸款余額增速顯著高于對公貸款和全部貸款增速，在兼顧社會(huì)效益的同時(shí)實(shí)現(xiàn)了自身的經(jīng)濟(jì)效益。
過去一年，江蘇銀行聚焦小微、科創(chuàng)、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，持續(xù)加大資源支持力度，深入推進(jìn)全方位能力建設(shè)，不斷提升普惠金融服務(wù)可得性、便捷性。該行深入開展大走訪大調(diào)研大對接，不斷提升服務(wù)小微企業(yè)“快、穩(wěn)、活、特”專業(yè)能力，努力鍛造“金剛鉆”、練就“真功夫”。報(bào)告期末，江蘇銀行小微貸款余額5618億元，小微貸款規(guī)模保持全省第一。其中普惠小微、經(jīng)營隨e貸、普惠涉農(nóng)貸款增速分別高于各項(xiàng)貸款16.7個(gè)百分點(diǎn)、21.3個(gè)百分點(diǎn)、29.9個(gè)百分點(diǎn)�？萍夹推髽I(yè)貸款余額繼續(xù)保持江蘇省內(nèi)第一，江蘇省內(nèi)專精特新企業(yè)“三分之二有服務(wù)、三分之一有授信”，省內(nèi)高企“三分之一有服務(wù)、六分之一有授信”。鄉(xiāng)村振興方面，江蘇銀行涉農(nóng)貸款余額已超2300億元，其中投向農(nóng)業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款近700億元，三年實(shí)現(xiàn)倍增。
實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)是黨中央作出的重大戰(zhàn)略決策，也是監(jiān)管部門明確的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域。江蘇銀行立足服務(wù)綠色發(fā)展和“雙碳”戰(zhàn)略，踐行“赤道原則”和“負(fù)責(zé)任銀行原則”，加快落實(shí)《江蘇銀行金融服務(wù)“碳中和” 行動(dòng)方案》，不斷完善全行ESG管理體系。圍繞支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排技術(shù)等重點(diǎn)領(lǐng)域，該行持續(xù)加大綠色信貸、清潔能源貸款投放，創(chuàng)新推出“整縣分布式光伏貸款”“環(huán)保擔(dān)”“碳賬戶掛鉤貸款”等特色產(chǎn)品，打造“國內(nèi)領(lǐng)先、國際有影響力”的綠色金融品牌。截至2022年末，江蘇銀行綠色投融資規(guī)模3203億元，較上年同期增長52%；綠色信貸余額2015億元，較上年末增長近60%，綠色信貸增速、占比在人民銀行總行直管的24家銀行中均保持領(lǐng)先。
經(jīng)濟(jì)增長模式的轉(zhuǎn)換對金融服務(wù)提出了更高要求。江蘇銀行積極適應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和融資結(jié)構(gòu)調(diào)整的變化趨勢，加快輕資本轉(zhuǎn)型步伐，深化“商行+投行+資管+托管”的服務(wù)策略，推進(jìn)構(gòu)建具有自身特色的“AFF”（AUM+FPA+FICC）服務(wù)體系，以更具適應(yīng)性、協(xié)調(diào)性、韌性的金融服務(wù)，有效滿足客戶更加多樣化多變性的金融需求。最新數(shù)據(jù)顯示，江蘇銀行金融租賃業(yè)務(wù)規(guī)模邁上千億新臺階，表內(nèi)外FPA的結(jié)構(gòu)和流量均較上一年度顯著提優(yōu)，資產(chǎn)托管規(guī)模、公募基金托管規(guī)模和實(shí)現(xiàn)的中收均繼續(xù)保持城商行第一位，F(xiàn)ICC業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度逐步提高，金融投資收益穩(wěn)步增長，全行價(jià)值創(chuàng)造和內(nèi)生增長能力大幅增強(qiáng)。
聚焦客群服務(wù)，堅(jiān)守為民初心
近年來，風(fēng)險(xiǎn)分散、利潤穩(wěn)定、逆周期性強(qiáng)的零售業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行競相布局的重點(diǎn)，作為城商行零售排頭兵、銀行業(yè)零售生力軍，江蘇銀行緊扣“做大零售業(yè)務(wù)”目標(biāo)，在財(cái)富管理、消費(fèi)金融等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，深化科技賦能以打造智慧零售，“點(diǎn)亮”百姓美好生活。截至2022年末，江蘇銀行零售存款余額超5500億元，較上年末增長31%，零售貸款余額超6000億元，較上年末增長7.67%。
大財(cái)富管理是江蘇銀行高質(zhì)量發(fā)展的重要?jiǎng)恿υ粗�。江蘇銀行堅(jiān)持以客戶為中心，在推動(dòng)零售資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）持續(xù)穩(wěn)健增長的過程中，發(fā)揮好大財(cái)富管理輕資本、弱周期等優(yōu)勢，著力建設(shè)多元化大財(cái)富管理平臺，推動(dòng)財(cái)富管理由個(gè)人理財(cái)服務(wù)向個(gè)人客戶、法人客戶、對公客戶全景財(cái)富視圖轉(zhuǎn)變，對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)整合替代的飛輪效應(yīng)進(jìn)一步彰顯。聚焦居民財(cái)富保值增值目標(biāo)，江蘇銀行著力打造了“分層+分群”精細(xì)化服務(wù)模式，搭建全譜系、多策略零售產(chǎn)品貨架，滿足各類客戶財(cái)富管理需求。截至2022年末，江蘇銀行零售AUM超10700億元，較上年末增長16.57%，是首家零售AUM破萬億的城商行。其理財(cái)業(yè)務(wù)在有效應(yīng)對市場劇烈波動(dòng)中保持良性發(fā)展態(tài)勢，規(guī)模繼續(xù)居城商行第一位，子公司蘇銀理財(cái)連續(xù)7年獲評普益標(biāo)準(zhǔn)“綜合理財(cái)能力”國內(nèi)城商行第一名。
黨的二十大報(bào)告中指出，把實(shí)施擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略同深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有機(jī)結(jié)合起來，增強(qiáng)國內(nèi)大循環(huán)內(nèi)生動(dòng)力和可靠性。江蘇銀行堅(jiān)守服務(wù)城鄉(xiāng)居民市場定位，不斷迭代產(chǎn)品服務(wù)流程，提升服務(wù)體驗(yàn)，讓消費(fèi)金融更加便捷地飛入尋常百姓家。針對新市民等群體的消費(fèi)服務(wù)需求，該行迭代升級數(shù)字e融卡、聚寶卡產(chǎn)品，并創(chuàng)新推出美團(tuán)優(yōu)選信用卡、單車無界數(shù)字信用卡、移動(dòng)無界聯(lián)名卡等新產(chǎn)品，積極落實(shí)“擴(kuò)大內(nèi)需”“加強(qiáng)新市民金融服務(wù)”等相關(guān)政策和要求。截至2022年末，江蘇銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡653.36萬張，較上年末增長28.19%，信用卡貸款余額358億元，較上年末增長26%。子公司蘇銀消金2022年實(shí)現(xiàn)營業(yè)凈收入17.67億元，凈利潤1.60億元，連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)盈利。
以“金融+場景”“金融+智慧”為抓手，江蘇銀行積極擁抱科技變革，深入推進(jìn)智慧零售轉(zhuǎn)型，釋放金融科技賦能發(fā)展的潛力和活力，取得了顯著成效。2022年，江蘇銀行以手機(jī)銀行APP、天天理財(cái)APP兩大核心載體為依托，不斷強(qiáng)化數(shù)字驅(qū)動(dòng)、場景建設(shè)和落地應(yīng)用，線上線下兩翼齊飛。最新數(shù)據(jù)顯示，江蘇銀行手機(jī)銀行客戶數(shù)超過1550萬戶，月活躍客戶數(shù)超過530萬戶，繼續(xù)位列城商行第一位。“天天理財(cái)”AUM較上年末增長55%，管理資產(chǎn)近900億元，在《互聯(lián)網(wǎng)周刊》2022年銀行業(yè)直銷銀行排名中繼續(xù)位列第一。
風(fēng)控能力不斷精進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)管理有效夯實(shí)
資產(chǎn)質(zhì)量是銀行基業(yè)長青的生命線。在規(guī)模、效益保持較快增長的同時(shí)，江蘇銀行不斷精進(jìn)提優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)管控的全面性、有效性，努力實(shí)現(xiàn)“穿越周期的穩(wěn)”，讓自身經(jīng)營經(jīng)得起經(jīng)濟(jì)周期的考驗(yàn)。
“我們著力培育全新的風(fēng)險(xiǎn)文化，始終堅(jiān)持科學(xué)的‘周期觀’，關(guān)注發(fā)展的持續(xù)性，讓經(jīng)營業(yè)績經(jīng)得起市場的長期檢驗(yàn)。”江蘇銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，秉持“上醫(yī)治未病”的理念，該行不斷加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)形勢、宏觀政策、行業(yè)趨勢的研究，努力把握跨周期和逆周期調(diào)控各項(xiàng)政策要求，提升風(fēng)險(xiǎn)防控的敏感性、前瞻性、精準(zhǔn)性。
記者了解到，得益于風(fēng)險(xiǎn)管理體制機(jī)制改革不斷深入推進(jìn)和大數(shù)據(jù)智慧風(fēng)控體系迭代創(chuàng)新，江蘇銀行的資產(chǎn)質(zhì)量已邁入上市銀行第一梯隊(duì)。截至2022年末，江蘇銀行不良貸款率0.94%，較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額較上年末減少0.35億元；撥備覆蓋率362.07%，較上年末提升54.35個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率和關(guān)注類貸款比例較上年末分別下降0.15、0.03個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了不良貸款率、不良貸款余額、逾期率和關(guān)注率較2021年末的“四降”。與此同時(shí)，該行不良貸款率上市七年來逐年下降，撥備覆蓋率上市七年來逐年提升，風(fēng)險(xiǎn)管理的多項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)都體現(xiàn)出江蘇銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不斷增強(qiáng)。
在多措并舉抓好降舊控新、強(qiáng)化潛在風(fēng)險(xiǎn)排查和監(jiān)測預(yù)警的基礎(chǔ)上，江蘇銀行構(gòu)建起完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，形成了“集中式、矩陣型”的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和“橫到邊、縱到底”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體制機(jī)制，有效推動(dòng)不良清降。同時(shí)，該行積極推進(jìn)智慧風(fēng)控轉(zhuǎn)型，系統(tǒng)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技，持續(xù)迭代風(fēng)控模型、優(yōu)化風(fēng)控系統(tǒng)�！叭趧�(chuàng)智庫”“月光寶盒”“黃金眼”“聯(lián)邦建�！薄幌盗兄腔埏L(fēng)控系統(tǒng)和技術(shù)為該行的風(fēng)險(xiǎn)管理裝上了“千里眼”和“順風(fēng)耳”，江蘇銀行的經(jīng)營發(fā)展之路正越走越穩(wěn)。
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