又一民營(yíng)銀行加入“千億俱樂(lè)部”！
4月28日，武漢眾邦銀行官網(wǎng)披露2022年度報(bào)告顯示，截至去年末，該行資產(chǎn)總額達(dá)1077.9億元，較年初增長(zhǎng)23.7%，成為國(guó)內(nèi)第四家千億級(jí)民營(yíng)銀行。
在此之前，千億級(jí)民營(yíng)銀行包括深圳前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行、江蘇蘇寧銀行。其中，眾邦銀行去年末資產(chǎn)規(guī)模位居第三。
據(jù)了解，眾邦銀行由卓爾控股等6家民營(yíng)企業(yè)發(fā)起籌建，于2017年5月開(kāi)業(yè)，是湖北首家民營(yíng)銀行，也是全國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)交易銀行，目前注冊(cè)資本40億元。
根據(jù)披露，2022年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入15.5億元，同比增長(zhǎng)3.5%，全年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)6.8%至3.5億元，經(jīng)營(yíng)實(shí)力穩(wěn)居全國(guó)民營(yíng)銀行第一梯隊(duì)。
資產(chǎn)規(guī)模突破千億大關(guān)
2022年，面對(duì)內(nèi)外環(huán)境挑戰(zhàn)，眾邦銀行堅(jiān)定圍繞年度工作計(jì)劃，穩(wěn)扎穩(wěn)打、深耕細(xì)作，經(jīng)營(yíng)績(jī)效保持穩(wěn)中優(yōu)進(jìn)態(tài)勢(shì)。
截至去年末，該行資產(chǎn)總額達(dá)1077.9億元，較年初增長(zhǎng)23.7%，客戶(hù)總數(shù)突破4000萬(wàn)戶(hù)。其中，貸款余額較年初增長(zhǎng)8.2%至445.7億元，零售貸款占比達(dá)44.7%。
負(fù)債端，該行客戶(hù)存款規(guī)模全年大增30%，存款在總負(fù)債中的占比升至70%，負(fù)債基礎(chǔ)更加扎實(shí)。同時(shí)，基于資產(chǎn)負(fù)債端的調(diào)整，該行凈息差逆勢(shì)上升，同比提高3個(gè)基點(diǎn)至0.39%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，2022年以來(lái)，受疫情反復(fù)擾動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增速放緩，國(guó)有行及股份行進(jìn)一步下沉、延展期紓困貸款陸續(xù)到期等多重因素影響，眾邦銀行在年報(bào)中坦言，“資產(chǎn)質(zhì)量面臨了較大壓力”。
為此，該行高度重視，前中后臺(tái)通力合作，催收、法訴等多種措施并舉，堅(jiān)決落實(shí)“三道防線(xiàn)”的風(fēng)控策略，不斷加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量逐步趨于向好：
一是落實(shí)貸款“三查”。持續(xù)加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理，確保貸款流程完整、程序合規(guī)、資料真實(shí)有效；
二是強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量管控。通過(guò)加強(qiáng)各項(xiàng)資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)的日常監(jiān)測(cè)預(yù)警、嚴(yán)格落實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量考核、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)功能，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警效率等措施，提升資產(chǎn)質(zhì)量；
三是加強(qiáng)貸后管理。一方面摸清貸款風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，預(yù)判資產(chǎn)質(zhì)量劣變趨勢(shì)，提前制定風(fēng)險(xiǎn)化解策略，確保整體風(fēng)險(xiǎn)可控；另一方面，完善貸后管理制度，提升貸后檢查效率；
四是加大不良清收力度。主要通過(guò)完善委外催收機(jī)構(gòu)管理、探索不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓路徑、做好呆賬核銷(xiāo)等舉措，有效提升不良貸款清收成效。
截至去年末，眾邦銀行不良貸款率為1.47%，較年初上升0.36個(gè)百分點(diǎn)，但與同業(yè)相比處于較優(yōu)水平，資產(chǎn)質(zhì)量較為穩(wěn)定。
全面達(dá)成普惠小微“兩增”目標(biāo)
資產(chǎn)規(guī)模突破千億的同時(shí)，眾邦銀行持續(xù)優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)，積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2022年，武漢通過(guò)持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)信貸投放力度、提高審批效率、強(qiáng)化考核管理等措施，不斷提升對(duì)普惠小微企業(yè)的服務(wù)水平，全力推進(jìn)普惠小微貸款增量擴(kuò)面。
其中，針對(duì)小微企業(yè)融資需求和特點(diǎn)，該行采用發(fā)票、稅務(wù)、行業(yè)地位等“泛供應(yīng)鏈”經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)作為企業(yè)資信評(píng)估核心，對(duì)借款人基于自身經(jīng)營(yíng)能力的第一還款源進(jìn)行評(píng)估，減少對(duì)企業(yè)抵質(zhì)押物的要求。
截至去年末，眾邦銀行累計(jì)發(fā)放普惠小微貸款近240億元，普惠小微信貸余額近125億元，較年初增長(zhǎng)約20%，顯著高于全行各項(xiàng)貸款增速，其中普惠小微信用貸款占比超四成，實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。
同時(shí)，該行去年末普惠小微貸款戶(hù)數(shù)達(dá)12.1萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(zhǎng)8.4萬(wàn)戶(hù)，全面達(dá)成“兩增”目標(biāo)。
此外，眾邦銀行通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品、延伸服務(wù)觸角、暢通辦貸渠道，積極助推“三農(nóng)”，實(shí)現(xiàn)普惠涉農(nóng)貸款快速增長(zhǎng)。
截至去年末，該行涉農(nóng)貸款余額達(dá)30.6億元，較年初大增53.7%。其中，普惠涉農(nóng)貸款10億元，全年增幅達(dá)55%。
年報(bào)亦顯示，2022年眾邦銀行推進(jìn)實(shí)施“十百千萬(wàn)工程”及“萬(wàn)邦計(jì)劃”，持續(xù)開(kāi)展“應(yīng)貸盡貸、應(yīng)延盡延”，通過(guò)線(xiàn)上服務(wù)方式，全力支持市場(chǎng)主體渡過(guò)難關(guān)。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至去年末，三年來(lái)眾邦銀行累計(jì)對(duì)7120戶(hù)中小企業(yè)實(shí)施延期還本付息支持，涉及貸款金額111.1億元。三年累計(jì)投放符合支小再貸款政策要求的低息貸款122.1億元，幫助近9000戶(hù)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體復(fù)工興產(chǎn)。
此外，該行積極支持武漢“漢融通”平臺(tái)紓困貸款貼息工作，處理貼息申請(qǐng)、放款憑證上傳等連續(xù)多季度武漢市排名第一，多次獲得武漢市地方金融工作局通報(bào)表彰。
數(shù)字轉(zhuǎn)型進(jìn)程加快
數(shù)字化浪潮下，眾邦銀行加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，通過(guò)科技賦能，提升金融服務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理的數(shù)字化水平，驅(qū)動(dòng)客戶(hù)服務(wù)及商業(yè)模式革新。
年報(bào)顯示，去年該行啟動(dòng)“1號(hào)工程”數(shù)智化自主經(jīng)營(yíng)體系建設(shè)，圍繞用戶(hù)全生命周期，以數(shù)字運(yùn)營(yíng)貫穿和聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)前中后端，建成智能營(yíng)銷(xiāo)、公共服務(wù)管理、營(yíng)銷(xiāo)大數(shù)據(jù)分析“三個(gè)平臺(tái)”，建立全鏈路的用戶(hù)觸達(dá)及反饋系統(tǒng)、靶向化營(yíng)銷(xiāo)策略及配置系統(tǒng)，以及具備數(shù)據(jù)展示、監(jiān)測(cè)、效果評(píng)價(jià)功能的數(shù)據(jù)集成系統(tǒng)。
同時(shí)，眾邦銀行創(chuàng)造性提出“四庫(kù)三碼”，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)識(shí)別、客群定位、營(yíng)銷(xiāo)策略、客戶(hù)觸達(dá)、營(yíng)銷(xiāo)分析全流程螺旋上升，渠道、產(chǎn)品、賬戶(hù)、服務(wù)全維度數(shù)控，從根本上實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化”，人工運(yùn)營(yíng)干預(yù)率降低90%。
其中，通過(guò)優(yōu)化升級(jí)供應(yīng)鏈金融核心產(chǎn)品“眾鏈貸”、“眾微貸”，該行重點(diǎn)打造服務(wù)小微的純信用產(chǎn)品“眾商貸”，解決小微信用難定、難用、難流轉(zhuǎn)問(wèn)題，為13.3萬(wàn)戶(hù)中小企業(yè)提供跨場(chǎng)景、純信用、全線(xiàn)上的金融支持，成為市場(chǎng)公認(rèn)的明星產(chǎn)品。
此外，眾邦銀行創(chuàng)新研發(fā)“云網(wǎng)點(diǎn)”服務(wù)模式，解決疫情中線(xiàn)下服務(wù)受限問(wèn)題，將小微企業(yè)開(kāi)戶(hù)時(shí)間縮短至30分鐘內(nèi)，小微企業(yè)開(kāi)戶(hù)成本下降90%。
2022年，眾邦銀行持續(xù)推動(dòng)手機(jī)銀行APP、微信銀行等升級(jí)迭代，加快提升業(yè)務(wù)線(xiàn)上化服務(wù)能力。深入推進(jìn)數(shù)字化服務(wù)管理，將AI系統(tǒng)嵌入手機(jī)銀行、客服平臺(tái)、營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)等應(yīng)用場(chǎng)景，提升智能化服務(wù)效率。
截至去年末，眾邦銀行超過(guò)1/3人員集中配置于科技、風(fēng)險(xiǎn)板塊，現(xiàn)有人才基因高度契合數(shù)字化銀行戰(zhàn)略，年輕態(tài)、高素質(zhì)的團(tuán)隊(duì)已發(fā)展成為該行中堅(jiān)力量并為全行持續(xù)注入創(chuàng)業(yè)激情與動(dòng)力。（CIS）
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