青島農(nóng)商銀行作為地方法人銀行，緊跟國(guó)家戰(zhàn)略，立足自身，高度重視對(duì)“專(zhuān)精特新”企業(yè)的金融服務(wù)，在服務(wù)專(zhuān)精特新領(lǐng)域不斷創(chuàng)新模式。
文| 徐雅琳
黨的二十大報(bào)告指出:“高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)�！薄皥�(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上�！边@為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)指明方向。
“專(zhuān)精特新”是科技創(chuàng)新的重要載體，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。
專(zhuān)精特新企業(yè)“小而專(zhuān)”“小而尖”，長(zhǎng)期專(zhuān)注細(xì)分市場(chǎng)、創(chuàng)新實(shí)力較強(qiáng)、配套能力突出。無(wú)論是構(gòu)建起現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，還是搶占關(guān)鍵技術(shù)“制高點(diǎn)”，專(zhuān)精特新都是“生力軍”的重要力量。
將目光投向青島。作為北方民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展“排頭兵”，青島“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)燦若繁星，展現(xiàn)出強(qiáng)勁的創(chuàng)新活力與發(fā)展韌性。
根據(jù)天眼查研究院發(fā)布的《“專(zhuān)精特新”企業(yè)十強(qiáng)城市洞察報(bào)告》顯示，青島躋身全國(guó)“專(zhuān)精特新十強(qiáng)城市”第8位，與北京、上海、寧波、深圳、廈門(mén)等城市一并位于全國(guó)“第一梯隊(duì)”。
青島農(nóng)商銀行作為地方法人銀行，緊跟國(guó)家戰(zhàn)略，立足自身，積極響應(yīng)青島市委市政府深入實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，以科技創(chuàng)新支撐引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展，加快推進(jìn)國(guó)際化創(chuàng)新型城市建設(shè)戰(zhàn)略，高度重視對(duì)“專(zhuān)精特新”企業(yè)的金融服務(wù)，在服務(wù)專(zhuān)精特新領(lǐng)域不斷創(chuàng)新模式。
推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，貼合硬核“需求”
近年來(lái)，“專(zhuān)精特新”企業(yè)日益受到社會(huì)各界的關(guān)注。
青島將高新技術(shù)企業(yè)、專(zhuān)精特新中小企業(yè)等創(chuàng)新發(fā)展企業(yè)作為重點(diǎn)領(lǐng)域予以扶持。監(jiān)管層面，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文要求保持高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款合理增長(zhǎng)，加大科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、信用貸款、首貸和續(xù)貸投放力度。
在此背景下，作為國(guó)內(nèi)農(nóng)商行的翹楚，青島農(nóng)商銀行依托多年來(lái)在科技金融板塊以及中小企業(yè)領(lǐng)域的深耕與優(yōu)勢(shì)，迅速“卡位”，推出多個(gè)適用于“專(zhuān)精特新”企業(yè)的金融產(chǎn)品、政策等。
針對(duì)科技創(chuàng)新型企業(yè)普遍專(zhuān)利多、輕資產(chǎn)、缺擔(dān)保的特征，2022年青島農(nóng)商銀行陸續(xù)新推出、更新“專(zhuān)精特新信用貸”、園區(qū)貸、投保貸等5款特色產(chǎn)品，目前該行共有十余款科技金融專(zhuān)項(xiàng)信貸產(chǎn)品，搭建了較為健全的科技金融產(chǎn)品體系。
值得一提的是，2022年青島農(nóng)商銀行推出的“專(zhuān)精特新信用貸”，該產(chǎn)品在符合信貸政策的條件下降低了“專(zhuān)精特新”企業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻，擴(kuò)大了信用貸款占比，最高信用貸款額度可達(dá)1500萬(wàn)元，最長(zhǎng)貸款期限可2年，讓政府的惠企政策通過(guò)銀行的產(chǎn)品變成對(duì)企業(yè)的實(shí)實(shí)在在的投資，破除了企業(yè)的資金瓶頸。
2022年6月推出以來(lái)，青島農(nóng)商銀行累計(jì)服務(wù)“專(zhuān)精特新”企業(yè)400余戶，金額近20億元，有效助力轄區(qū)科技企業(yè)成果轉(zhuǎn)化。
加大融資貸款力度、加快企業(yè)融資審批速度、優(yōu)化企業(yè)融資貸款質(zhì)量，是青島農(nóng)商銀行為“專(zhuān)精特新”企業(yè)賦能所始終貫徹的另一條思路。
2022年，青島市“專(zhuān)精特新”企業(yè)青島青橡橡膠有限公司因疫情原因，庫(kù)存的成品發(fā)貨慢，資金回籠不及時(shí)，加之原材料價(jià)格上漲，公司資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了問(wèn)題。青島農(nóng)商銀行在得知企業(yè)需求后，用專(zhuān)精特新信用貸僅3天時(shí)間為企業(yè)發(fā)放1000萬(wàn)元貸款，一舉解決了公司的燃眉之急。
無(wú)獨(dú)有偶，現(xiàn)在作為青島市“隱形冠軍”企業(yè)和“專(zhuān)精特新”企業(yè)的青島亞坦文具有限公司，早在2007年就與青島農(nóng)商銀行結(jié)緣。
2022年，青島農(nóng)商銀行在了解到該企業(yè)打算收購(gòu)一家公司的廠房及土地，急需資金補(bǔ)充。盡管是春節(jié)假期期間，青島農(nóng)商銀行工作人員仍犧牲休息時(shí)間幫助企業(yè)準(zhǔn)備貸款材料，并為了提高效率，青島農(nóng)商銀行城陽(yáng)支行多次為企業(yè)提供上門(mén)服務(wù)，支行行長(zhǎng)登門(mén)與企業(yè)商討貸款方案。春節(jié)剛過(guò)，貸款流程就馬上啟動(dòng)了，最終7000萬(wàn)元貸款資金順利到賬。
可以說(shuō)，在青島農(nóng)商銀行的資金支持下，亞坦文具越做越大。而亞坦文具也將企業(yè)的結(jié)算、代發(fā)代扣、融資、國(guó)際業(yè)務(wù)等選擇在青島農(nóng)商銀行辦理。
“九層之臺(tái)，起于累土”。青島農(nóng)商銀行一路陪跑企業(yè)，與企業(yè)共成長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，截至3月底，青島農(nóng)商銀行“專(zhuān)精特新”企業(yè)貸款戶近1000戶，用信金額110億余元。
建立專(zhuān)營(yíng)機(jī)制，形成服務(wù)“合力”
改革開(kāi)放以來(lái)，推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的，除了五百?gòu)?qiáng)龍頭企業(yè)，還有占據(jù)企業(yè)總數(shù)超九成的中小企業(yè)。它們是中國(guó)經(jīng)濟(jì)體系中最活躍的組成部分，也是各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域“隱形冠軍”的預(yù)備役。
從全國(guó)“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)高峰論壇到北交所，以“專(zhuān)精特新”等為代表的中小企業(yè)已站在時(shí)代的風(fēng)陵渡口。
金融是經(jīng)濟(jì)的命脈，金融活，經(jīng)濟(jì)活�！皩�(zhuān)精特新”企業(yè)的發(fā)展，離不開(kāi)金融活水的精準(zhǔn)滴灌。
青島農(nóng)商行在發(fā)展中，逐步搭建起科創(chuàng)金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)制，為服務(wù)“專(zhuān)精特新”企業(yè)奠定堅(jiān)實(shí)組織保障。
一方面，打造科技金融服務(wù)尖兵。2022年9月，青島農(nóng)商銀行在紅島區(qū)域掛牌成立科技金融特色支行，為全市包括“專(zhuān)精特新”企業(yè)在內(nèi)的萬(wàn)余家科技創(chuàng)新型企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)、高效的金融服務(wù)。
針對(duì)紅島區(qū)域“專(zhuān)精特新”企業(yè)數(shù)量多、覆蓋面廣的特點(diǎn)，依托轄區(qū)高新技術(shù)、專(zhuān)精特新企業(yè)的政策，青島農(nóng)商銀行為其開(kāi)發(fā)了專(zhuān)屬的“高新貸”產(chǎn)品，開(kāi)辟了專(zhuān)門(mén)的科技型企業(yè)信貸審批通道，制定了科技金融業(yè)務(wù)專(zhuān)屬營(yíng)銷(xiāo)計(jì)價(jià)獎(jiǎng)勵(lì)政策，配備了熟悉科技行業(yè)、科技型企業(yè)及金融產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)客戶經(jīng)理隊(duì)伍，以此來(lái)提升科技特色支行服務(wù)科技型企業(yè)的質(zhì)效和能力。
另一方面，全方位服務(wù)“專(zhuān)精特新”企業(yè)客群。對(duì)“專(zhuān)精特新”企業(yè)，青島農(nóng)商銀行提出20字方針，即“主動(dòng)走訪、上門(mén)服務(wù)、線上申請(qǐng)、高效審批、快速放款”。
從2022年初，青島農(nóng)商銀行開(kāi)展了以全市“專(zhuān)精特新”企業(yè)為主要營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)目標(biāo)的“客群提升建設(shè)年”活動(dòng)，對(duì)青島市科技型企業(yè)采取“線上化操作”“清單式服務(wù)”“網(wǎng)格化管控”的模式進(jìn)行走訪對(duì)接，將目標(biāo)客戶按照地域、行業(yè)等要素劃分成網(wǎng)格進(jìn)行服務(wù)，做到網(wǎng)格到行、責(zé)任到人。
此外，青農(nóng)商行還積極與市科技局、商務(wù)局、發(fā)改委等相關(guān)部門(mén)聯(lián)動(dòng)，積極參加各項(xiàng)政企對(duì)接活動(dòng)，通過(guò)政府部門(mén)組織的銀企對(duì)接會(huì)直接觸達(dá)企業(yè)。
其中，通過(guò)客群建設(shè)活動(dòng)，2022年全年共有效對(duì)接走訪“專(zhuān)精特新”企業(yè)6000余戶。2023年，青島農(nóng)商銀行進(jìn)一步精確服務(wù)“專(zhuān)精特新”企業(yè)，通過(guò)大數(shù)據(jù)篩查，精準(zhǔn)選出授信白名單企業(yè)，對(duì)其中優(yōu)質(zhì)的“專(zhuān)精特新”企業(yè)提供更為高效、精準(zhǔn)的服務(wù)。
不僅如此，青島農(nóng)商銀行還積極推廣信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具，分擔(dān)市場(chǎng)信用風(fēng)險(xiǎn)。
一直以來(lái)，青島農(nóng)商銀行持續(xù)發(fā)揮在信用衍生品業(yè)務(wù)中的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步豐富憑證的創(chuàng)設(shè)模式，通過(guò)重點(diǎn)客群營(yíng)銷(xiāo)和重點(diǎn)產(chǎn)品體系建設(shè)為企業(yè)特別是“專(zhuān)精特新”企業(yè)打造全產(chǎn)品、全周期的綜合金融服務(wù)方案，解決企業(yè)融資方式單一、融資難、融資貴問(wèn)題。
顯然，在支持中小企業(yè)走好“專(zhuān)精特新”發(fā)展之路，已成為青島農(nóng)商銀行差異化發(fā)展的關(guān)鍵布局之一。
我們可以清晰地看到，于青島農(nóng)商銀行而言，服務(wù)“專(zhuān)精特新”企業(yè)體現(xiàn)在方方面面。
體現(xiàn)在搭建了較為健全的科技金融產(chǎn)品體系，服務(wù)對(duì)象涵蓋初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期科技創(chuàng)新型企業(yè)或企業(yè)實(shí)際控人；體現(xiàn)在擔(dān)保方式多樣，涵蓋信用、保證、抵押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等；體現(xiàn)在貸款類(lèi)型多種，涵蓋流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款，滿足各類(lèi)“專(zhuān)精特新”企業(yè)全方位資金需求；體現(xiàn)在培養(yǎng)服務(wù)“專(zhuān)精特新”企業(yè)的專(zhuān)業(yè)人才，包括參與科技金融特派員培訓(xùn)、設(shè)立科技金融產(chǎn)品經(jīng)理崗等……
青島農(nóng)商銀行有力支持青島本土“專(zhuān)精特新”企業(yè)發(fā)展，為企業(yè)注入“源頭活水”，陪伴形成“大河奔流”之勢(shì)。在青島農(nóng)商銀行專(zhuān)業(yè)的服務(wù)理念中，一個(gè)個(gè)初創(chuàng)企業(yè)、一個(gè)個(gè)高新技術(shù)企業(yè)、一個(gè)個(gè)“專(zhuān)精特新”企業(yè)正在青島這片沃土上茁壯成長(zhǎng)……
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