證券時報記者 安毅
始于兩年多前的“斷卡”行動繼續(xù)發(fā)威。
日前，不少云南地區(qū)網(wǎng)友稱，當(dāng)?shù)赜写罅績舻慕ㄐ?a href='http://grievingroom.com/yhkzx/' target='_blank'>銀行卡被凍結(jié)，無法正常使用，相關(guān)話題一度登上微博熱搜。隨后有銀行工作人員回應(yīng)稱，凍結(jié)銀行卡是為了防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙，對部分客戶銀行卡進(jìn)行分級分類管控。
事實上，這并非建行一家之舉。隨著“斷卡”行動的開展，各家銀行紛紛加強(qiáng)對銀行卡的管理，配合公安部門對銀行賬戶進(jìn)行排查，識別資金風(fēng)險，以預(yù)防、懲治電信詐騙、洗錢等違法犯罪行為。
但也有儲戶表示，銀行方面“先斬后奏”容易誤傷正常的用卡需求，而且“解凍”手續(xù)繁雜，帶來極大不便。對此，有銀行工作人員建議，賬戶凍結(jié)后可及時與銀行方面聯(lián)系，了解具體原因，再視情況到銀行網(wǎng)點或直接線上進(jìn)行異常申訴、解凍。
“斷卡”行動繼續(xù)發(fā)威
“突然把我工資卡凍結(jié)了，過兩天就發(fā)工資了，短信通知我去解凍，結(jié)果排了3個多小時的隊。”有微博網(wǎng)友表示。
這并非個例。近日，多名云南地區(qū)網(wǎng)友在微博表示，自己名下的建行借記卡被莫名凍結(jié)，收到的短信顯示“銀行卡交易可能存在風(fēng)險，非柜面業(yè)務(wù)暫時無法辦理”。
建行工作人員隨后回應(yīng)稱，為防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙，對部分客戶的銀行卡進(jìn)行分級分類管控�！翱蛻羧绻枰鈨觯枰巴�下柜臺，并攜帶身份證、手機(jī)、銀行卡等進(jìn)行核實�！�
有銀行業(yè)人士向證券時報記者表示，銀行卡遭遇管控的主要原因可能包括多次輸錯密碼、長期無交易記錄、身份信息不完善、頻繁交易、大額資金快進(jìn)快出、與有風(fēng)險賬戶存在資金往來等。
其中，自“斷卡行動”以來，各家銀行為配合公安機(jī)關(guān)防范電信詐騙、反洗錢等監(jiān)管要求，均加強(qiáng)銀行卡管控，對銀行卡數(shù)據(jù)進(jìn)行多輪篩查，因此近年多地出現(xiàn)大面積銀行卡被凍結(jié)現(xiàn)象。
據(jù)了解，“斷卡行動”意在攔截“實名不實人”的銀行卡、電話卡買賣行為，斬斷詐騙集團(tuán)信息流和資金流，鏟除電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博犯罪滋生的土壤，最終目的是保障客戶賬戶資金安全。
專家：不宜一斷了之
對于“斷卡行動”的開展，不少網(wǎng)友表示理解。不過，也有部分儲戶反饋稱，“凍結(jié)來得太突然，‘卡’住正常用卡需求”，而且‘解凍’手續(xù)繁雜，帶來極大不便”。
對此，有銀行工作人員建議，賬戶凍結(jié)后可及時與銀行方面聯(lián)系，了解具體原因，再視情況到銀行網(wǎng)點或直接線上進(jìn)行異常申訴、解凍，同時建議客戶錯峰辦理。
券商銀行業(yè)分析師認(rèn)為，銀行方面不宜“一斷了之”，首先要提高精準(zhǔn)識別能力，減少對正常用卡的“誤傷”。同時充分尊重儲戶的知情權(quán)，第一時間告知客戶具體情況、明確“解凍”規(guī)則。此外，通過線上辦理、本地辦理等方式，便利儲戶盡快“解凍”。
不少銀行也通過官微、APP等渠道做好客戶安全教育提示：一是提醒客戶保管好卡片、網(wǎng)銀U盾等工具及賬號密碼，對于長期不使用、閑置或丟失的銀行卡要及時銷戶；二是做好有效防范，不隨意點擊可疑鏈接，警惕來歷不明的二維碼、陌生電話，使用資金較少的銀行卡用于網(wǎng)絡(luò)支付。
同時，銀行提醒，對于公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為出租、出售、出借、購買銀行賬戶的單位和個人，在承擔(dān)法律責(zé)任的同時，5年內(nèi)不得新開賬戶，5年內(nèi)不得暫停非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，同時計入個人征信。
綜合防治開卡難
值得一提的是，“斷卡行動”開展后，新客戶開卡也不再簡單。
不少人發(fā)現(xiàn)，與以往相比，銀行開卡流程變得更加復(fù)雜，根據(jù)開卡人的實際情況，有的銀行可能還要求增加工作證明、社保證明、居住證明等，如果是異地辦卡，可能需要更多手續(xù)和資料。
“能看出客戶很不耐煩，但我們也沒辦法，畢竟非法開卡帶來的風(fēng)險太大，甚至可以說是網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)的重要根源。還是希望客戶能理解，只要辦卡用途是正常的，銀行是會支持的�！庇秀y行工作人員表示。
針對個人用戶、小微企業(yè)開戶痛點，央行2021年已先后出臺《關(guān)于做好流動就業(yè)群體等個人銀行賬戶服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》和《關(guān)于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》，提出要建立健全個人銀行賬戶分類分級管理。
上述《意見》提到，要充分利用存量銀行賬戶，從根源上防止開戶難。例如，銀行可利用客戶已經(jīng)開立賬戶跨行代發(fā)工資，而不是強(qiáng)制其在本行新開戶，并為個人提供便利的異地開立、補(bǔ)換卡等服務(wù)，減少個人因異地學(xué)習(xí)、工作、生活等原因新開戶。
同時，改進(jìn)銀行客戶身份識別方法，按照“風(fēng)險為本”的原則優(yōu)化開戶流程，拒絕開戶的要予以復(fù)核；推行小微企業(yè)簡易開戶服務(wù)，充分利用已掌握的外部有效數(shù)據(jù)，交叉核實客戶身份，減少對客戶提交證明材料的要求。
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