日前,上海農(nóng)商銀行披露2022年年報和2023年一季度報告。報告顯示,今年以來,該行緊跟國家戰(zhàn)略布局和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展,堅定發(fā)展思路、搶抓發(fā)展機遇、強化創(chuàng)新轉(zhuǎn)型,經(jīng)營業(yè)績繼續(xù)延續(xù)穩(wěn)健增長態(tài)勢,實現(xiàn)2023年良好開局,交出一份穩(wěn)中有進(jìn)、提質(zhì)增效的開年“答卷”。
同時,作為扎根上海逾70年的本土農(nóng)商行,多年來,上海農(nóng)商銀行堅持與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟共生共榮,持之以恒以金融活水精準(zhǔn)滴灌小微、三農(nóng)、綠金等重點領(lǐng)域,切實提升金融服務(wù)可得性、便捷性,有效發(fā)揮金融服務(wù)實體經(jīng)濟的天職。
業(yè)績穩(wěn)中有進(jìn) 實現(xiàn)良好開局
年報數(shù)據(jù)顯示,2022年上海農(nóng)商銀行各項業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健,資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營業(yè)績再創(chuàng)新高,資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)勢鞏固。
截至2022年末,該行資產(chǎn)總額1.28萬億元,較上年末增長10.62%;全年實現(xiàn)營業(yè)收入256.27億元,同比增長6.05%;歸母凈利潤109.74億元,同比增長13.16%;平均總資產(chǎn)回報率(ROA)0.93%,較上年上升0.02個百分點;加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)11.22%,經(jīng)營效益穩(wěn)步提升。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至2022年末,該行不良貸款率下降0.01個百分點至0.94%,撥備覆蓋率上升2.82個百分點至445.32%,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實、風(fēng)險抵補能力不斷增強。
進(jìn)入2023年,上海農(nóng)商銀行經(jīng)營業(yè)績?nèi)匀涣裂,資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴張、盈利能力不斷提升,在萬億農(nóng)商行前行之路上呈現(xiàn)出高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢。
截至2023年3月末,該行資產(chǎn)總額為1.32萬億元,較年初增長3.09%;實現(xiàn)營業(yè)收入68.32億元,同比增長7.49%;歸母凈利潤35.00億元,同比增長12.44%;平均總資產(chǎn)回報率(ROA)0.28%,較上年同期上升0.01個百分點;加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)3.38%,較上年同期上升0.11個百分點,盈利能力持續(xù)提升。
上海農(nóng)商銀行行長顧建忠在業(yè)績發(fā)布上表示,一季度良好的業(yè)績表現(xiàn)主要得益于非息收入的同比多增。談及二季度及全年的業(yè)績展望,顧建忠直言,國內(nèi)需求不足、消費復(fù)蘇不穩(wěn)的壓力仍然存在,希望能延續(xù)“穩(wěn)中求進(jìn)”的發(fā)展趨勢,保持營收凈利增幅處于合理增長區(qū)間。
在業(yè)績良好增長的同時,上海農(nóng)商銀行始終堅持穩(wěn)健的風(fēng)險管理原則,建立起全方位風(fēng)險管理體系,資產(chǎn)質(zhì)量保持相對穩(wěn)定。截至3月末,該行不良貸款余額為66.18億元,不良貸款率0.97%,撥備覆蓋率422.66%。
精準(zhǔn)滴灌實體 金融服務(wù)升級
金融是實體經(jīng)濟的血脈,為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職。2022年,上海農(nóng)商銀行緊跟國家金融政策導(dǎo)向,立足戰(zhàn)略全局,堅守金融服務(wù)實體經(jīng)濟和高質(zhì)量發(fā)展的初心,全力滿足基礎(chǔ)設(shè)施、制造業(yè)、小微、科創(chuàng)、普惠等領(lǐng)域金融需求,全面提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力,助力穩(wěn)定經(jīng)濟社會大局。
截至2022年末,該行對公貸款余額4537.43億元,較上年末增長10.37%。其中,綠色信貸增勢表現(xiàn)亮眼,較上年末增長120.32%至435.67億元;科技型企業(yè)貸款余額增幅超過三成,較上年末增長35.44%達(dá)712.12億元;制造業(yè)貸款余額、涉農(nóng)貸款余額、普惠小微貸款余額分別較上年末增長18.96%、11.48%、16.01%至810.84億元、644.22億元和641.13億元。
值得一提的是,2022年,上海農(nóng)商銀行圍繞客戶價值,聚焦戰(zhàn)略客戶、渠道類客戶、新城客戶、園區(qū)客戶等重點客群,大力推進(jìn)“四百工程”,重點打造“鑫動能”科創(chuàng)服務(wù)品牌,持續(xù)優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu),去年全年零售客戶超2000萬戶,公司客戶近34萬戶,制造業(yè)、綠色信貸客戶數(shù)量有效提升。
今年以來,該行持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的金融支持力度,圍繞產(chǎn)品研發(fā)、綜合服務(wù)、渠道升級等,大力推動各項戰(zhàn)略舉措有序推進(jìn)。截至3月末,該行對公貸款余額4687.07億元,較上年末增加149.64億元,增幅3.30%。
上海農(nóng)商銀行持續(xù)加大對重點行業(yè)的信貸支持力度。在踐行綠色金融方面,不斷加大綠色信貸投放支持,拓展豐富綠金內(nèi)涵和業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系,全力服務(wù)社會綠色低碳轉(zhuǎn)型。截至3月末,該行綠色信貸余額482.12億元,較上年末增長10.66%。
科創(chuàng)金融方面,上海農(nóng)商銀行全面構(gòu)建科技金融“四梁八柱”,持續(xù)打造以科創(chuàng)金融為特色的科技金融服務(wù)體系,縱深推進(jìn)“鑫動能”客戶綜合服務(wù)。截至3月末,該行科技型企業(yè)貸款余額763.34億元,較上年末增幅7.19%;科技型企業(yè)貸款余額占比超16%。
持續(xù)推進(jìn)普惠金融,踐行社會責(zé)任,切實提升小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域普惠金融服務(wù)質(zhì)效水平。一方面,上海農(nóng)商銀行堅持做小做散經(jīng)營定位,堅定客戶下沉,提升差異化授信能力,優(yōu)化重點產(chǎn)品信貸流程,高質(zhì)量建設(shè)普惠特色品牌。截至3月末,該行普惠小微貸款余額663.08億元,較上年末增加21.95億元;普惠小微貸款戶數(shù)3.47萬戶,較上年末增長0.06萬戶。
另一方面,該行堅定落實國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,持續(xù)擴大以“三農(nóng)”金融為本色的普惠金融覆蓋面,加強農(nóng)業(yè)戰(zhàn)略客戶金融服務(wù),加強政銀合作,多措并舉提升普惠服務(wù)質(zhì)效。截至3月末,該行涉農(nóng)貸款余額651.61億元,較上年末增加7.39億元。
“全年信貸投放量希望高于去年,信貸增速較去年穩(wěn)中有升,且今年信貸增量主要安排在對公業(yè)務(wù)上!鳖櫧ㄖ倚虚L表示,2023年,該行將重點加大制造業(yè)貸款、科技型貸款和綠色貸款投放,進(jìn)一步加大支持民營企業(yè)的貸款投放廣度和深度,全力滿足實體經(jīng)濟融資需求。
數(shù)字化托底 零售轉(zhuǎn)型成效顯著
近年來,在宏觀經(jīng)濟下行、疫情反復(fù)、息差收窄等壓力綜合作用下,銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊,零售業(yè)務(wù)正逐漸成為銀行業(yè)的“第二增長極”,發(fā)展零售金融成為全行業(yè)的優(yōu)先選擇。
2022年,上海農(nóng)商銀行明確將零售金融作為戰(zhàn)略“主戰(zhàn)場”。張宏彪副行長坦言,零售轉(zhuǎn)型是上海農(nóng)商銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點領(lǐng)域。
經(jīng)過近兩年的探索,該行已經(jīng)探索建立起一套高效、協(xié)同的組織運營體系,舉全行之力優(yōu)先發(fā)展零售業(yè)務(wù),深耕目標(biāo)客群,發(fā)力財富管理和個人信貸兩大重點業(yè)務(wù),助推零售業(yè)務(wù)可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展,實現(xiàn)零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)的較快增長。
截至2022年末,該行零售金融資產(chǎn)(AUM)余額6967.15億元,較上年末增長12.40%;個人貸款余額1972.10億元,較上年末增長7.36%。
值得一提的是,進(jìn)入2023年以來,該行通過推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型,積極開展旺季營銷活動,拓展了非利息收入的部分,增強了零售業(yè)務(wù)的盈利能力。
截至今年3月,上海農(nóng)商銀行實現(xiàn)非利息凈收入16.82億元,同比增長20.72%。其中,手續(xù)費及傭金凈收入8.45億元,同比增長9.13%。從非息收入的高速增長可以看出其財富管理業(yè)務(wù)在零售轉(zhuǎn)型中的引擎作用。
一季報顯示,該行聚焦零售重點客群和重點業(yè)務(wù),以專業(yè)穩(wěn)健的財富管理為抓手,打造重點核心客群專業(yè)化經(jīng)營模式,通過專業(yè)引領(lǐng)、數(shù)據(jù)驅(qū)動、管理賦能,推進(jìn)財富管理業(yè)務(wù)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。
截至3月末,該行零售金融資產(chǎn)(AUM)余額7171.77億元,較上年末增加204.62億元,增幅2.94%。
數(shù)字化經(jīng)營托底零貸業(yè)務(wù)成效顯著。上海農(nóng)商銀行堅定“數(shù)字轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略,推動科技與業(yè)務(wù)深度融合,零售貸款業(yè)務(wù)實現(xiàn)數(shù)字化全流程經(jīng)營;升級優(yōu)化手機銀行基礎(chǔ)功能,為客戶提供一站式金融服務(wù)。截至3月末,該行個人線上渠道用戶數(shù)580.80萬戶,較上年末增長2.31%,電子渠道承載了全行95.53%的理財和86.20%的基金交易。
2023年,是上海農(nóng)商銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃實施的首年,該行在年報中表示,將持續(xù)推進(jìn)三大戰(zhàn)略核心,打造可持續(xù)發(fā)展的金融服務(wù)體系,走輕資本、輕成本、高效率、高質(zhì)量的內(nèi)涵式增長道路,從“量的積累”轉(zhuǎn)向“質(zhì)的飛躍”,從“體量優(yōu)勢”轉(zhuǎn)向“質(zhì)量優(yōu)勢”,實現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。
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