日前，上海農(nóng)商銀行披露2022年年報和2023年一季度報告。報告顯示，今年以來，該行緊跟國家戰(zhàn)略布局和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，堅定發(fā)展思路、搶抓發(fā)展機遇、強化創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，經(jīng)營業(yè)績繼續(xù)延續(xù)穩(wěn)健增長態(tài)勢，實現(xiàn)2023年良好開局，交出一份穩(wěn)中有進、提質(zhì)增效的開年“答卷”。
同時，作為扎根上海逾70年的本土農(nóng)商行，多年來，上海農(nóng)商銀行堅持與當?shù)亟?jīng)濟共生共榮，持之以恒以金融活水精準滴灌小微、三農(nóng)、綠金等重點領域，切實提升金融服務可得性、便捷性，有效發(fā)揮金融服務實體經(jīng)濟的天職。
業(yè)績穩(wěn)中有進 實現(xiàn)良好開局
年報數(shù)據(jù)顯示，2022年上海農(nóng)商銀行各項業(yè)務發(fā)展穩(wěn)健，資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營業(yè)績再創(chuàng)新高，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)勢鞏固。
截至2022年末，該行資產(chǎn)總額1.28萬億元，較上年末增長10.62%；全年實現(xiàn)營業(yè)收入256.27億元，同比增長6.05%；歸母凈利潤109.74億元，同比增長13.16%；平均總資產(chǎn)回報率（ROA）0.93%，較上年上升0.02個百分點；加權平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）11.22%，經(jīng)營效益穩(wěn)步提升。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年末，該行不良貸款率下降0.01個百分點至0.94%，撥備覆蓋率上升2.82個百分點至445.32%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實、風險抵補能力不斷增強。
進入2023年，上海農(nóng)商銀行經(jīng)營業(yè)績?nèi)匀涣裂�，資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴張、盈利能力不斷提升，在萬億農(nóng)商行前行之路上呈現(xiàn)出高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢。
截至2023年3月末，該行資產(chǎn)總額為1.32萬億元，較年初增長3.09%；實現(xiàn)營業(yè)收入68.32億元，同比增長7.49%；歸母凈利潤35.00億元，同比增長12.44%；平均總資產(chǎn)回報率（ROA）0.28%，較上年同期上升0.01個百分點；加權平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）3.38%，較上年同期上升0.11個百分點，盈利能力持續(xù)提升。
上海農(nóng)商銀行行長顧建忠在業(yè)績發(fā)布上表示，一季度良好的業(yè)績表現(xiàn)主要得益于非息收入的同比多增。談及二季度及全年的業(yè)績展望，顧建忠直言，國內(nèi)需求不足、消費復蘇不穩(wěn)的壓力仍然存在，希望能延續(xù)“穩(wěn)中求進”的發(fā)展趨勢，保持營收凈利增幅處于合理增長區(qū)間。
在業(yè)績良好增長的同時，上海農(nóng)商銀行始終堅持穩(wěn)健的風險管理原則，建立起全方位風險管理體系，資產(chǎn)質(zhì)量保持相對穩(wěn)定。截至3月末，該行不良貸款余額為66.18億元，不良貸款率0.97%，撥備覆蓋率422.66%。
精準滴灌實體 金融服務升級
金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務是金融的天職。2022年，上海農(nóng)商銀行緊跟國家金融政策導向，立足戰(zhàn)略全局，堅守金融服務實體經(jīng)濟和高質(zhì)量發(fā)展的初心，全力滿足基礎設施、制造業(yè)、小微、科創(chuàng)、普惠等領域金融需求，全面提升金融服務實體經(jīng)濟的能力，助力穩(wěn)定經(jīng)濟社會大局。
截至2022年末，該行對公貸款余額4537.43億元，較上年末增長10.37%。其中，綠色信貸增勢表現(xiàn)亮眼，較上年末增長120.32%至435.67億元；科技型企業(yè)貸款余額增幅超過三成，較上年末增長35.44%達712.12億元；制造業(yè)貸款余額、涉農(nóng)貸款余額、普惠小微貸款余額分別較上年末增長18.96%、11.48%、16.01%至810.84億元、644.22億元和641.13億元。
值得一提的是，2022年，上海農(nóng)商銀行圍繞客戶價值，聚焦戰(zhàn)略客戶、渠道類客戶、新城客戶、園區(qū)客戶等重點客群，大力推進“四百工程”，重點打造“鑫動能”科創(chuàng)服務品牌，持續(xù)優(yōu)化客戶結(jié)構，去年全年零售客戶超2000萬戶，公司客戶近34萬戶，制造業(yè)、綠色信貸客戶數(shù)量有效提升。
今年以來，該行持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的金融支持力度，圍繞產(chǎn)品研發(fā)、綜合服務、渠道升級等，大力推動各項戰(zhàn)略舉措有序推進。截至3月末，該行對公貸款余額4687.07億元，較上年末增加149.64億元，增幅3.30%。
上海農(nóng)商銀行持續(xù)加大對重點行業(yè)的信貸支持力度。在踐行綠色金融方面，不斷加大綠色信貸投放支持，拓展豐富綠金內(nèi)涵和業(yè)務產(chǎn)品體系，全力服務社會綠色低碳轉(zhuǎn)型。截至3月末，該行綠色信貸余額482.12億元，較上年末增長10.66%。
科創(chuàng)金融方面，上海農(nóng)商銀行全面構建科技金融“四梁八柱”，持續(xù)打造以科創(chuàng)金融為特色的科技金融服務體系，縱深推進“鑫動能”客戶綜合服務。截至3月末，該行科技型企業(yè)貸款余額763.34億元，較上年末增幅7.19%；科技型企業(yè)貸款余額占比超16%。
持續(xù)推進普惠金融，踐行社會責任，切實提升小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興領域普惠金融服務質(zhì)效水平。一方面，上海農(nóng)商銀行堅持做小做散經(jīng)營定位，堅定客戶下沉，提升差異化授信能力，優(yōu)化重點產(chǎn)品信貸流程，高質(zhì)量建設普惠特色品牌。截至3月末，該行普惠小微貸款余額663.08億元，較上年末增加21.95億元；普惠小微貸款戶數(shù)3.47萬戶，較上年末增長0.06萬戶。
另一方面，該行堅定落實國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，持續(xù)擴大以“三農(nóng)”金融為本色的普惠金融覆蓋面，加強農(nóng)業(yè)戰(zhàn)略客戶金融服務，加強政銀合作，多措并舉提升普惠服務質(zhì)效。截至3月末，該行涉農(nóng)貸款余額651.61億元，較上年末增加7.39億元。
“全年信貸投放量希望高于去年，信貸增速較去年穩(wěn)中有升，且今年信貸增量主要安排在對公業(yè)務上�！鳖櫧ㄖ倚虚L表示，2023年，該行將重點加大制造業(yè)貸款、科技型貸款和綠色貸款投放，進一步加大支持民營企業(yè)的貸款投放廣度和深度，全力滿足實體經(jīng)濟融資需求。
數(shù)字化托底 零售轉(zhuǎn)型成效顯著
近年來，在宏觀經(jīng)濟下行、疫情反復、息差收窄等壓力綜合作用下，銀行傳統(tǒng)業(yè)務受到?jīng)_擊，零售業(yè)務正逐漸成為銀行業(yè)的“第二增長極”，發(fā)展零售金融成為全行業(yè)的優(yōu)先選擇。
2022年，上海農(nóng)商銀行明確將零售金融作為戰(zhàn)略“主戰(zhàn)場”。張宏彪副行長坦言，零售轉(zhuǎn)型是上海農(nóng)商銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點領域。
經(jīng)過近兩年的探索，該行已經(jīng)探索建立起一套高效、協(xié)同的組織運營體系，舉全行之力優(yōu)先發(fā)展零售業(yè)務，深耕目標客群，發(fā)力財富管理和個人信貸兩大重點業(yè)務，助推零售業(yè)務可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展，實現(xiàn)零售業(yè)務貢獻的較快增長。
截至2022年末，該行零售金融資產(chǎn)（AUM）余額6967.15億元，較上年末增長12.40%；個人貸款余額1972.10億元，較上年末增長7.36%。
值得一提的是，進入2023年以來，該行通過推進零售轉(zhuǎn)型，積極開展旺季營銷活動，拓展了非利息收入的部分，增強了零售業(yè)務的盈利能力。
截至今年3月，上海農(nóng)商銀行實現(xiàn)非利息凈收入16.82億元，同比增長20.72%。其中，手續(xù)費及傭金凈收入8.45億元，同比增長9.13%。從非息收入的高速增長可以看出其財富管理業(yè)務在零售轉(zhuǎn)型中的引擎作用。
一季報顯示，該行聚焦零售重點客群和重點業(yè)務，以專業(yè)穩(wěn)健的財富管理為抓手，打造重點核心客群專業(yè)化經(jīng)營模式，通過專業(yè)引領、數(shù)據(jù)驅(qū)動、管理賦能，推進財富管理業(yè)務高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。
截至3月末，該行零售金融資產(chǎn)（AUM）余額7171.77億元，較上年末增加204.62億元，增幅2.94%。
數(shù)字化經(jīng)營托底零貸業(yè)務成效顯著。上海農(nóng)商銀行堅定“數(shù)字轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略，推動科技與業(yè)務深度融合，零售貸款業(yè)務實現(xiàn)數(shù)字化全流程經(jīng)營；升級優(yōu)化手機銀行基礎功能，為客戶提供一站式金融服務。截至3月末，該行個人線上渠道用戶數(shù)580.80萬戶，較上年末增長2.31%，電子渠道承載了全行95.53%的理財和86.20%的基金交易。
2023年，是上海農(nóng)商銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃實施的首年，該行在年報中表示，將持續(xù)推進三大戰(zhàn)略核心，打造可持續(xù)發(fā)展的金融服務體系，走輕資本、輕成本、高效率、高質(zhì)量的內(nèi)涵式增長道路，從“量的積累”轉(zhuǎn)向“質(zhì)的飛躍”，從“體量優(yōu)勢”轉(zhuǎn)向“質(zhì)量優(yōu)勢”，實現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。
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