安永許旭明：銀行調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)需要降低負(fù)債成本，挖掘新的資產(chǎn)增長領(lǐng)域

北京商報(bào)訊（記者 李海顏）5月16日，在安永召開的《中國上市銀行2022年回顧及未來展望》報(bào)告發(fā)布會(huì)上，針對(duì)近期有多家銀行下調(diào)存款利率以及2023年銀行的息差走勢(shì)，安永大中華區(qū)金融服務(wù)高增長市場主管合伙人許旭明表示，凈息差走勢(shì)受到經(jīng)濟(jì)增長、貨幣政策、信用周期、LPR等多重因素的影響，同時(shí)也與各家上市銀行自身的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)密切相關(guān)，目前各家銀行息差水平相差較大，不排除后續(xù)有進(jìn)一步分化的可能。

“以往我們國家的貸款市場化改革進(jìn)度是快于存款市場化利率改革，在LPR下行階段，貸款下降比較快，但是存款相對(duì)保持剛性，所以導(dǎo)致銀行的息差收窄”，許旭明介紹，因此，這一現(xiàn)象也受到了監(jiān)管的重視，進(jìn)一步推進(jìn)存款的市場化改革，2022年4月，央行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場化調(diào)整機(jī)制,以10年期國債收益率和以1年期LPR基準(zhǔn)，合理調(diào)整存款利率水平。近期在市場自律機(jī)制政策的引導(dǎo)下，多數(shù)銀行下調(diào)存款利率，有利于銀行息差改善。

許旭明認(rèn)為，銀行改善資產(chǎn)負(fù)債管理，首先需要完善資產(chǎn)負(fù)債管理體系的建設(shè)，形成與銀行戰(zhàn)略一致的安全性、流動(dòng)性、效益性相平衡的政策策略。調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)一方面要從存量入手，在設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好的情況下，壓降與風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)不成比例的資產(chǎn)，提高客戶活期存款低息負(fù)債的沉淀率，降低負(fù)債成本。另一方面，強(qiáng)調(diào)對(duì)增量的質(zhì)量要求，加強(qiáng)行業(yè)研究，挖掘新的資產(chǎn)增長領(lǐng)域，注重提升負(fù)債的管理質(zhì)量，關(guān)注負(fù)債來源的穩(wěn)定性，負(fù)債結(jié)構(gòu)的多樣性以及負(fù)債跟市場匹配的合理性。