時隔逾5年，北京金融街(000402)15號再度迎來歷史性時刻。5月18日上午，國家金融監(jiān)督管理總局正式揭牌。至此，我國金融監(jiān)管體系正式進入金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局，“一行一局一會”為主導的全新時代。從職責劃分上看，國家金融監(jiān)督管理總局聚焦于金融機構(gòu)監(jiān)管和行為監(jiān)管，對消除潛在監(jiān)管空白、化解潛在金融風險具有積極作用。
國家金融監(jiān)督管理總局揭牌
5月18日，位于北京市西城區(qū)金融街15號的鑫茂大廈門前熱鬧非凡，人頭攢動。這一天，鑫茂大廈南門石獅子身后掛了逾5年之久的“中國銀行(601988)保險監(jiān)督管理委員會”換為“國家金融監(jiān)督管理總局”。
中共中央政治局委員、國務院副總理何立峰，國務院副秘書長丁學東，中央金融辦分管日常工作的副主任王江，人民銀行行長易綱，人民銀行黨委書記郭樹清，證監(jiān)會黨委書記、主席易會滿，外匯局局長潘功勝以及國家金融監(jiān)督管理總局黨委書記李云澤出席揭牌儀式。
這也意味著，銀保監(jiān)會徹底完成自己的歷史使命，“交棒”給國家金融監(jiān)管總局。至此，我國金融監(jiān)管體系進入了金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局，“一行一局一會”為主導的全新時代。
今年3月，金融監(jiān)管領(lǐng)域機構(gòu)改革“靴子”正式落地。根據(jù)方案，國家金融監(jiān)督管理總局作為國務院直屬機構(gòu)，將統(tǒng)一負責除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管。國家金融監(jiān)督管理總局的監(jiān)管職責將主要涉及：強化機構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管、行為監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，并統(tǒng)籌負責金融消費者權(quán)益保護，加強風險的管理和防范處置，依法查處違法違規(guī)行為。
5月10日下午，國家金融監(jiān)督管理總局召開領(lǐng)導干部會議，中央組織部有關(guān)負責同志宣布了中央決定：李云澤任國家金融監(jiān)督管理總局黨委書記。這位“70后”領(lǐng)導曾在國有銀行系統(tǒng)任職25載，在四川省人民政府擔任副省長期間，也曾分管省發(fā)展改革委、財政廳、省地方金融監(jiān)管局（省金融辦）等單位。
在金融改革方面，李云澤曾有多次公開表態(tài)，談及防范金融風險，李云澤曾表示，要緊盯重點金融機構(gòu)加強金融風險防范，加強對地方金融組織的監(jiān)管，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。關(guān)于私人銀行發(fā)展，李云澤指出，發(fā)展眼光并不拘于同業(yè)競爭，要敢于跳出銀行間、非銀同業(yè)機構(gòu)間的傳統(tǒng)關(guān)系，拓展合作渠道，打開上游資金來源的渠道，開放下游產(chǎn)品配置的渠道，實施跨界資源整合。
招聯(lián)首席研究員董希淼指出，5月18日，國家金融監(jiān)督管理總局正式揭牌，標志著這一輪金融監(jiān)管體制改革邁出重要一步。正式揭牌之后，國家金融監(jiān)督管理總局應根據(jù)新變化、新需要，進一步調(diào)整優(yōu)化部門職責和機構(gòu)設(shè)置，推進地方派出機構(gòu)改革。同時，以此為契機，推動完善地方金融監(jiān)管體制，建立中央和地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，更好地防范化解區(qū)域性和系統(tǒng)性金融風險。本次金融監(jiān)管體系改革之后，具有中國特色的“雙峰”監(jiān)管進一步顯露端倪——人民銀行主要負責貨幣政策和宏觀審慎監(jiān)管；國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)一負責除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管和金融消費者、投資者權(quán)益保護；證監(jiān)會負責資本市場監(jiān)管，增加企業(yè)債券發(fā)行審核等職責。
金融監(jiān)管模式邁向新格局
組建“國字頭”的國家金融監(jiān)督管理總局是我國新一輪金融監(jiān)管體系改革的重要組成部分，也從根本上理順了機構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管行為之間的關(guān)系。
按照3月公布的機構(gòu)改革方案，人民銀行剝離金融控股公司監(jiān)管和行為監(jiān)管職能，專注于貨幣政策與宏觀審慎監(jiān)管，作為中央銀行的功能得到進一步強化。國家金融監(jiān)督管理總局在銀保監(jiān)會基礎(chǔ)上組建，承擔從人民銀行劃入的對金融控股公司等金融集團的日常監(jiān)督管理職責、有關(guān)金融消費者保護的職責以及承擔證監(jiān)會的投資者保護職責，專注聚焦于金融機構(gòu)監(jiān)管和行為監(jiān)管。
證監(jiān)會由國務院的直屬事業(yè)單位調(diào)整為國務院直屬機構(gòu)，劃入國家發(fā)改委的企業(yè)債券發(fā)行審核職責，更加專注于資本市場監(jiān)管，監(jiān)管的目標更加單一。
縱觀我國金融監(jiān)管體制的變化不難發(fā)現(xiàn)，解決現(xiàn)行體制存在的交叉監(jiān)管和監(jiān)管空白等問題，以提高金融穩(wěn)定性的目標十分明確。在金融業(yè)綜合經(jīng)營趨勢日漸清晰、不斷深化的背景下，如何深化金融監(jiān)管體制改革成為一大重要課題。
星圖金融研究院副院長薛洪言在接受北京商報記者采訪時表示，從職責劃分上看，國家金融監(jiān)督管理總局擁有除證券業(yè)外所有金融機構(gòu)監(jiān)管權(quán)限，覆蓋范圍大于原銀保監(jiān)會，有助于更好地落實二十大提出的“要依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管”的工作要求，消除潛在監(jiān)管空白或薄弱環(huán)節(jié)，更好地化解潛在金融風險。
在植信投資首席經(jīng)濟學家兼研究院院長連平看來，由國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)一負責除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管工作，能夠有效避免中央和地方、多個部門之間多重監(jiān)管或監(jiān)管缺失問題，監(jiān)管范圍覆蓋整個金融領(lǐng)域，分工更為合理，將大大提高金融監(jiān)管效率。改革將強化機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，有效調(diào)整中央和地方政府金融監(jiān)管職責，規(guī)范金融市場運行秩序，更好地支持金融創(chuàng)新，控制金融風險。
金融消費者保護“再出發(fā)”
近年來，我國金融消費者權(quán)益保護制度不斷完善，《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》等文件相繼出臺，但增加金融消費者“安全感”，建立統(tǒng)一獨立的監(jiān)管主體也是亟待解決的問題。
2012年，人民銀行金融消費者權(quán)益保護局成立，經(jīng)歷了多年的演變，其目前的主要職責為：綜合研究金融消費者保護重大問題，擬訂發(fā)展規(guī)劃和業(yè)務標準，建立健全金融消費者保護基本制度。牽頭建立金融消費者保護協(xié)調(diào)機制，統(tǒng)籌開展金融消費者教育，牽頭構(gòu)建監(jiān)管執(zhí)法合作和非訴第三方解決機制。與此同時，銀保監(jiān)會與證監(jiān)會內(nèi)部也都設(shè)有相對應的金融消費者保護部門。
三部門均設(shè)立金融消費者保護部門容易造成重復工作、缺乏統(tǒng)一的協(xié)調(diào)運作的情況。此次監(jiān)管機構(gòu)改革大幕，除了提升監(jiān)管覆蓋性、統(tǒng)一性之外，最大的亮點就是統(tǒng)籌強化金融消費者保護，將此前分散在“一行兩會”的金融消費者保護職能劃入國家金融監(jiān)督管理總局，從事前防范、事中處置和事后風險保障三方面入手，完善金融消費者保護機制。
在薛洪言看來，國家金融監(jiān)管總局將統(tǒng)籌負責金融消費者權(quán)益保護工作，證監(jiān)會、人民銀行將各自相關(guān)職權(quán)轉(zhuǎn)移劃分給國家金融監(jiān)督管理總局，有助于提升金融消費者權(quán)益保護工作的內(nèi)在統(tǒng)一性，更好地保護金融消費者權(quán)益。
國家金融監(jiān)督管理總局的設(shè)立是我國在金融同業(yè)監(jiān)管上邁出的一大步，未來已來，在統(tǒng)一監(jiān)管下，金融市場必定更加規(guī)范，更加充滿活力。
浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林指出，揭牌之后國家金融監(jiān)督管理總局將正式運營，新的監(jiān)管組織架構(gòu)體系運轉(zhuǎn)，這樣的機構(gòu)設(shè)置，讓職責更加明確，監(jiān)管責任更加突出，且本輪將事業(yè)編制改為行政編制，未來這些部門更加傾向公平性、合規(guī)性考慮，能夠給金融系統(tǒng)帶來更加清晰透徹的監(jiān)管環(huán)境，從而提升我國金融領(lǐng)域的治理能力，完善我國金融領(lǐng)域的治理體系。
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