距離不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)機(jī)構(gòu)宣布擴(kuò)容近半年，多家中小銀行陸續(xù)加入試點(diǎn)隊(duì)伍。近日，銀登網(wǎng)公布了最新已開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)表，共有19家城商行及50家農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)加入不良貸款轉(zhuǎn)讓隊(duì)伍，與此同時(shí)，個(gè)別城農(nóng)商行也陸續(xù)啟動(dòng)了不良貸款的轉(zhuǎn)讓工作。在分析人士看來，不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作拓寬中小銀行不良貸款處置渠道，有助于降低銀行不良率改善資產(chǎn)質(zhì)量，但目前尚處于發(fā)展階段，中小銀行不良貸款處置仍面臨資產(chǎn)包定價(jià)難、信息不對(duì)稱及不良貸款處置成本高等難點(diǎn)。
中小銀行參與不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)
不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)機(jī)構(gòu)正在逐步擴(kuò)容。根據(jù)銀登網(wǎng)近日公布的已開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)表，多家地方中小銀行也加入到不良貸款轉(zhuǎn)讓隊(duì)伍，紛紛開通了相關(guān)賬戶。
其中，已開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶的城商行包括廣州銀行、蘭州銀行、盛京銀行、寧波通商銀行、蒙商銀行、滄州銀行、鄂爾多斯(600295)銀行等19家銀行，另有28家上述城商行的分支機(jī)構(gòu)也進(jìn)行了賬戶開立。
農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)也陸續(xù)參與不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)，上海農(nóng)商行、蘭州農(nóng)商行、江南農(nóng)商行、酒泉農(nóng)商行、景泰縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、深圳南山寶生村鎮(zhèn)銀行等50家銀行相繼開立了不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶。
不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶的開立是銀行進(jìn)行不良貸款轉(zhuǎn)讓的前提，多家中小銀行開立相關(guān)賬戶主要與不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)機(jī)構(gòu)宣布擴(kuò)容有關(guān)。2022年12月30日，在原試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳印發(fā)《關(guān)于開展第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），將注冊(cè)地位于北京、河北、內(nèi)蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)也納入試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍。
北京商報(bào)記者注意到，在《通知》發(fā)布一個(gè)月后，僅有南京銀行(601009)、上海銀行(601229)、江蘇銀行(600919)、錦州銀行、甘肅銀行、大連銀行6家城商行開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)則“按兵不動(dòng)”。不過，在今年2月以后，中小銀行參與不良貸款轉(zhuǎn)讓的步伐加快，多家農(nóng)商行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社也加入其中。
談及中小銀行加入不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)隊(duì)伍逐步提速的原因，金樂函數(shù)分析師廖鶴凱認(rèn)為，近年來，在疫情的影響下，經(jīng)濟(jì)增速明顯放緩，部分中小銀行不良貸款增速較快，影響資本充足率水平。同時(shí)，在當(dāng)下經(jīng)濟(jì)發(fā)展信心持續(xù)恢復(fù)，增速持續(xù)向好的情況下，中小銀行又有新增信貸的強(qiáng)勁需求，而中小銀行自身處置能力較弱，加入不良貸款試點(diǎn)機(jī)構(gòu)有助于不良資產(chǎn)處置提速，增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)力。
轉(zhuǎn)讓效率仍有提升空間
隨著不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作自2021年正式開啟，銀行單戶對(duì)公不良貸款轉(zhuǎn)讓和個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓得以“破冰”。不過彼時(shí)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)較為有限，首批參與試點(diǎn)的銀行僅是6家國(guó)有控股大型銀行和12家全國(guó)性股份制銀行。
隨著不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的擴(kuò)容，中小銀行也陸續(xù)開立了不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶，其中，南京銀行、大連銀行、寧波通商銀行、中原銀行、錦州銀行、江南農(nóng)商行等銀行已正式開啟了不良貸款轉(zhuǎn)讓工作。
目前來看，中小銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)多集中于轉(zhuǎn)讓單戶對(duì)公不良貸款或批量轉(zhuǎn)讓個(gè)人消費(fèi)及經(jīng)營(yíng)類信用不良貸款。例如，大連銀行發(fā)布不良貸款轉(zhuǎn)讓公告，擬轉(zhuǎn)讓大連萬綠農(nóng)業(yè)生態(tài)園有限公司不良貸款項(xiàng)目，涉及未償本息總額約1271.44萬元，將于6月2日啟動(dòng)競(jìng)價(jià)。南京銀行掛牌轉(zhuǎn)讓涉及460戶借款人的不良貸款資產(chǎn)包，未償本息總額約5542.63萬元，已于5月19日進(jìn)行競(jìng)價(jià)。
不過，由于中小銀行剛剛啟動(dòng)不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)，從轉(zhuǎn)讓結(jié)果來看，不良貸款轉(zhuǎn)讓成交的仍以國(guó)有銀行、股份制銀行為主，而已加入不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)的中小銀行轉(zhuǎn)讓成交案例較小。根據(jù)相關(guān)公告，目前僅啟動(dòng)掛牌轉(zhuǎn)讓時(shí)間較早的江南農(nóng)商行完成了涉及未償本息總額約9814.99萬元的信用卡不良貸款轉(zhuǎn)讓工作，受讓方為蘇州資產(chǎn)管理有限公司。
在光大銀行(601818)金融市場(chǎng)部分析師周茂華看來，不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作拓寬中小銀行不良貸款處置渠道，有助于降低銀行不良率改善資產(chǎn)質(zhì)量，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)銀行穩(wěn)健和可持續(xù)經(jīng)營(yíng)，但目前試點(diǎn)尚處于發(fā)展階段，中小銀行不良貸款處置仍面臨資產(chǎn)包定價(jià)難、信息不對(duì)稱及不良貸款處置成本高等難點(diǎn)。
談及后續(xù)不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)趨勢(shì)，廖鶴凱認(rèn)為，隨著不良資產(chǎn)處置市場(chǎng)的逐步發(fā)展和成熟，預(yù)計(jì)會(huì)有更多的中小銀行機(jī)構(gòu)加入不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)。未來不良貸款轉(zhuǎn)讓的方式可能更加多樣化，包括公開競(jìng)價(jià)、協(xié)議轉(zhuǎn)讓、債轉(zhuǎn)股等多種方式，以滿足不同機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)的需求。
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