新一輪科技浪潮崛起,為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了充沛動能,金融業(yè)積極擁抱趨勢并直面挑戰(zhàn),數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略穩(wěn)步推進(jìn)。在這一深刻的變革進(jìn)程中,中國電子銀行網(wǎng)發(fā)起“數(shù)字金融訪談”活動,與行業(yè)同仁探尋數(shù)字金融航路的星辰大海。
隨著數(shù)字智能科技加速創(chuàng)新,銀行業(yè)持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,紛紛在金融科技領(lǐng)域加快布局。民生銀行(600016)立足“敏捷開放的銀行”戰(zhàn)略定位,緊抓數(shù)字時代機(jī)遇,加快全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
近日,在“科創(chuàng)中國”金融科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新論壇暨(2022)第六屆中國金融科技創(chuàng)新大會上,中國民生銀行信息科技部總經(jīng)理助理李曉東接受中國電子銀行網(wǎng)專訪,分享了民生銀行關(guān)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索和實(shí)踐。
中國民生銀行信息科技部總經(jīng)理助理 李曉東
中國電子銀行網(wǎng):近年來,隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程的不斷深入和推進(jìn),銀行業(yè)在金融科技領(lǐng)域的投入逐年上升,民生銀行在科技戰(zhàn)略上有哪些的規(guī)劃和部署?
李曉東:近年來,國家提出了“數(shù)字中國”戰(zhàn)略級建設(shè)方向,金融監(jiān)管組織也對銀行業(yè)提出了清晰的數(shù)字化戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施指導(dǎo)意見。民生銀行結(jié)合國家戰(zhàn)略、監(jiān)管指導(dǎo)以及行業(yè)發(fā)展趨勢把“一個目標(biāo)、兩大銀行和三項(xiàng)支撐”作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的整體框架。其中的“兩大銀行”就是生態(tài)銀行和智慧銀行。
隨著數(shù)據(jù)作為一種新型生產(chǎn)要素出現(xiàn)在我們的生產(chǎn)生活當(dāng)中,各類新型科技的發(fā)展正加速著這種變化,生產(chǎn)力轉(zhuǎn)型升級對新型生產(chǎn)關(guān)系提出了新的要求和約束。作為金融服務(wù)提供者,銀行并不一定要完整搭建一個生態(tài),生態(tài)銀行的策略會聚焦場景、開放融合,把金融服務(wù)無縫嵌入到各種生產(chǎn)生活中去!爸腔坫y行”會在銀行服務(wù)在融合和嵌入到各種場景的過程中,努力讓交互方式和客戶體驗(yàn)方式變得更加智能化、人性化。
民生銀行在實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心”這個目標(biāo)過程中,在產(chǎn)品制作,服務(wù)設(shè)計(jì)方向上改變以往的B2C、C2C模式,反向從客戶的需求出發(fā),帶動整個生產(chǎn)制造條線方向,形成一種被敏捷響應(yīng)、被拉動的C2B模式。
如果說一個目標(biāo)是“道”的話,那么兩大銀行就是“法”,兩者相輔相成,相互促進(jìn)。特別是在生態(tài)場景建設(shè)中,首先銀行業(yè)要做好跟其他行業(yè)的合作與協(xié)同,需要去各個行業(yè)里深入了解行業(yè),從而尋找解決方案,這對銀行來說,本身也是一種挑戰(zhàn)。其次,在做生態(tài)場景建設(shè)時,在和其他行業(yè)合作時,能使我們更懂客戶的訴求,更好的找準(zhǔn)自己的定位,更加安全合規(guī)的展業(yè)。
另外,我們必須高度重視安全保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)防控。安全是銀行的DNA,在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中可能會帶來風(fēng)險(xiǎn)。在戰(zhàn)略設(shè)計(jì)、協(xié)同關(guān)系、管理流程、機(jī)制體制方面,都需要把安全、穩(wěn)定、可靠作為我們的DNA設(shè)計(jì)進(jìn)去。
中國電子銀行網(wǎng):兩會后,“組建國家數(shù)據(jù)局”是這次國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革的一項(xiàng)重要內(nèi)容,而金融業(yè)是用數(shù)據(jù)用信息最早,也是對數(shù)據(jù)依賴最重的行業(yè),民生銀行在強(qiáng)化數(shù)據(jù)能力方面有哪些部署和創(chuàng)新?
李曉東:民生銀行很早就開始布局?jǐn)?shù)據(jù)平臺、數(shù)據(jù)體系等相關(guān)的建設(shè),目前具備比較成熟的數(shù)據(jù)能力支撐。
在數(shù)據(jù)能力建設(shè)上我們應(yīng)該思考如何合法合規(guī)、在安全基礎(chǔ)上更好的應(yīng)用數(shù)據(jù)。我們的思路是能力要建設(shè),風(fēng)險(xiǎn)要管理,體制要保障。對于數(shù)據(jù)安全、模型安全,民生銀行建立了端到端的全生命周期管理制度和流程。
同時,在數(shù)據(jù)能力建設(shè)上銀行要加強(qiáng)與同業(yè)、產(chǎn)業(yè)的合作與交流,形成合力、共同探索。像我們和百度、騰訊、科大訊飛(002230)等一些頭部科技企業(yè)都進(jìn)行了深度合作。
中國電子銀行網(wǎng):今年以來,隨著ChatGPT的大火,以ChatGPT為代表的AIGC給各行各業(yè)都帶來了沖擊,民生銀行在AI領(lǐng)域上有哪些布局?您認(rèn)為AI給銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來哪些影響?
李曉東:民生銀行在AI領(lǐng)域一直積極探索和實(shí)踐,在前年落地完成AI中臺的建設(shè),其初衷一是為了降低AI消費(fèi)門檻,二是為了多樣化的AI產(chǎn)品的引入、納管建立一套通用的平臺和能力。
我認(rèn)為AI是一類功能,是一種相對獨(dú)立的能力,就如同大腦,它深度依賴于信息和數(shù)據(jù),但在應(yīng)用過程中又遠(yuǎn)大于數(shù)據(jù)平臺的應(yīng)用范疇。數(shù)據(jù)提供的是核心是信息,而AI是在“信息”基礎(chǔ)上的“認(rèn)知”能力。它讓我們看到了AI應(yīng)用廣度和深度的可能性。
ChatGPT給AI帶來一個消費(fèi)門檻的巨大變化,就如同當(dāng)年iPhone的推出讓所有人都意識到智能手機(jī)可以被大眾使用一樣,ChatGPT使大家快速地意識到原來模型的應(yīng)用的門檻可以如此的低。
對于金融領(lǐng)域AI的應(yīng)用,我認(rèn)為ChatGPT是幫助我們打開了一個很大的想象空間。理論上講,需要一些基礎(chǔ)知識和邏輯思維的業(yè)務(wù)過程應(yīng)該都可以嘗試被通用模型或者大模型結(jié)合垂直領(lǐng)域的專業(yè)知識來進(jìn)行至少是輔助性質(zhì)的支持。同時,另一方面,從ChatGPT建立的過程來看,可以看出AI可以具備非常有效的自己訓(xùn)練自己的能力,不僅僅是人可以指導(dǎo)機(jī)器,機(jī)器也可以指導(dǎo)機(jī)器,這其實(shí)是一種方法,這種方法不僅僅只應(yīng)用于AI方面,也可以應(yīng)用在其他方面,包括怎樣做好更高效的流程化管理、如何開發(fā)更多自動化能力建設(shè)等等,這些方面都有一些想象空間。當(dāng)然,金融領(lǐng)域?qū)τ陲L(fēng)險(xiǎn)控制的意識要始終被放到最高優(yōu)先級的,所以未來的探索過程也一定是要基于嚴(yán)謹(jǐn)、謹(jǐn)慎的態(tài)度來進(jìn)行。
中國電子銀行網(wǎng):經(jīng)過多年的發(fā)展,銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在進(jìn)入深水區(qū)。關(guān)于銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,您認(rèn)為有哪些痛點(diǎn)和難點(diǎn)?有哪些寶貴經(jīng)驗(yàn)或者前瞻性思考與大家分享?
李曉東:我認(rèn)為目前銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型最大的挑戰(zhàn)還是在人才的培養(yǎng)。數(shù)據(jù)成為新的生產(chǎn)要素驅(qū)動著生產(chǎn)力的提升,而生產(chǎn)力的提升會要求新型的生產(chǎn)關(guān)系的建立,比如敏捷組織、生態(tài)合作等等,也一定會體現(xiàn)在代表著新型生產(chǎn)力的掌握著新的生產(chǎn)要素的人群的支撐。
在數(shù)字化轉(zhuǎn)型這個過程中,無論是一線員工還是中高層管理者,都應(yīng)該對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的商業(yè)形態(tài)、業(yè)務(wù)模式和生產(chǎn)關(guān)系有著充分的認(rèn)知和理解,都要具有數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思維,并深入到實(shí)際工作中去。
民生銀行在人才培養(yǎng)方面做了很多嘗試和探索,去年民生銀行開展了數(shù)字化轉(zhuǎn)型“先鋒軍”團(tuán)隊(duì)的培養(yǎng),通過每天的學(xué)習(xí)打卡、作業(yè)的練習(xí)、線下交流討論等豐富的學(xué)習(xí)模式,培養(yǎng)了一批數(shù)字化轉(zhuǎn)型的骨干力量。
(責(zé)編:王超)
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