近日，樂山市商業(yè)銀行發(fā)布2022年度報告。去年以來，樂山市商業(yè)銀行以迎接黨的二十大、學習宣傳貫徹黨的二十大精神為引領(lǐng)，深入踐行新發(fā)展理念，堅持金融工作的政治性、人民性，不斷提高專業(yè)性，積極融入?yún)^(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略大局，著力服務實體經(jīng)濟和百姓民生，搶抓業(yè)務機遇打造差異化競爭力，與經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展“同頻共振”。
年報顯示，2022年，樂山市商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)模與效益齊升，交出歷史最優(yōu)“答卷”。該行2022年資產(chǎn)規(guī)模突破1600億元關(guān)口，對公與儲蓄存款增長創(chuàng)歷史新高，凈利潤同比增速超20%；與此同時，該行資產(chǎn)質(zhì)量提優(yōu)，不良貸款率下降，撥備覆蓋率提升，風險抵補能力滿足監(jiān)管要求。
再上“新臺階”
經(jīng)營業(yè)績“質(zhì)”“效”齊升擦亮高質(zhì)量發(fā)展底色
2022年，面對需求收縮、供給沖擊、預期轉(zhuǎn)弱三重壓力和復雜多變的外部環(huán)境。樂山市商業(yè)銀行堅持區(qū)域綜合城商行市場定位，堅守“服務地方經(jīng)濟、服務中小企業(yè)、服務城鄉(xiāng)居民”定位，積極推動創(chuàng)新發(fā)展，在發(fā)展理念、發(fā)展模式、發(fā)展能力上提檔升級，在發(fā)展速度、發(fā)展質(zhì)量、發(fā)展效益上成效明顯，經(jīng)營指標全面優(yōu)化，主要指標創(chuàng)歷史新高，開啟高質(zhì)量發(fā)展新局面。
從盈利指標來看，2022年，樂山市商業(yè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入34.10億元，同比增長12.52%；其中利息凈收入32.99億元，同比增長12.38%；實現(xiàn)凈利潤5.64億元，同比增長20.57%。多項盈利指標增速顯著高于全國城商行平均水平。
2022年，樂山市商業(yè)銀行規(guī)模穩(wěn)定增長。資產(chǎn)端，截至報告期末，該行資產(chǎn)總額1671.13億元，較上年末增長14.90%；其中發(fā)放貸款及墊款831.59億元，較上年末增長10.89%。負債端，截至報告期末，該行負債總額1555.53億元，較上年末增長15.87%；其中吸收存款1068.80億元，較上年末增長24.59%。值得一提的是，該行2022年負債結(jié)構(gòu)持續(xù)改善。負債來源保持多元化，政策性資金穩(wěn)定增長，報告期末對公、儲蓄存款增長均創(chuàng)歷史新高，存款占比持續(xù)提升，流動性指標更加優(yōu)化。
在保持規(guī)模、效益全面增速提檔的同時，樂山市商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量亦在穩(wěn)健提優(yōu)。面對2022年復雜多變的外部經(jīng)營形勢，該行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。截至報告期末，該行不良率1.66%，較上年末下降0.12個百分點；不良貸款撥備覆蓋率183.94%，較上年末增長24.41個百分點。資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化背后，是該行持續(xù)夯實信用風險管理，積極響應中央經(jīng)濟政策，堅持服務實體政治導向，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加快不良處置；持續(xù)推行信用風險限額管理，嚴防集中度風險。完善信用風險監(jiān)測手段，開展各類風險排查；啟動風控平臺建設，推動信用風險管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
筑牢“壓艙石”
多點開花服務實體釋放發(fā)展新動能
實體經(jīng)濟是一國經(jīng)濟的立身之本，是國家強盛的重要支柱。黨的二十大報告明確指出，堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上。如果說主要經(jīng)營指標創(chuàng)歷史新高，只是樂山市商業(yè)銀行深耕細作的“果”，那背后長期以來以金融“活水”精準滴灌實體經(jīng)濟，則是驅(qū)動其高質(zhì)量發(fā)展的“因”。作為扎根于我國西南的區(qū)域綜合城商行，樂山市商業(yè)銀行堅決貫徹落實中央及地方?jīng)Q策部署要求，堅守“服務地方經(jīng)濟、服務中小企業(yè)、服務城鄉(xiāng)居民”定位，立足實體經(jīng)濟實際需求打造差異化產(chǎn)品與服務，提升專業(yè)化、特色化金融服務能力，在深耕區(qū)域經(jīng)濟沃土中助力小微主體成長，持續(xù)為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入金融動能。
據(jù)悉，樂山市商業(yè)銀行以服務實體經(jīng)濟為天職，秉承“同生、同榮、同發(fā)展”核心理念，堅持錯位競爭，用差異化提升競爭力，充分發(fā)揮城商行應對快、決策快、發(fā)放快“三快”機制優(yōu)勢和個性化、定制化、精準化“三化”服務優(yōu)勢，打好“信貸支持+利率優(yōu)惠+減免費用”組合拳，持續(xù)加大信貸投放力度，及時、有效解決實體所需，大力支持區(qū)域重大項目建設以及“綠色硅谷”“數(shù)字經(jīng)濟”等產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
量大面廣的小微企業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、創(chuàng)新的重要源泉，促進小微企業(yè)和小微經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，事關(guān)經(jīng)濟社會發(fā)展全局。樂山市商業(yè)銀行持續(xù)加大對小微企業(yè)的支持力度，金融“活水”穩(wěn)流增量，聚焦小微企業(yè)金融需求，傾斜信貸資源，加大普惠信貸投放，充分運用支小再貸款、轉(zhuǎn)貸款等低成本資金，切實降低小微企業(yè)融資成本，不斷提升小微金融服務質(zhì)效。此前，該行加快數(shù)字普惠轉(zhuǎn)型，在四川省內(nèi)首家上線“蜀擔快貸”，成功落地電子投標保函、“標準廠房按揭貸”等產(chǎn)品，切實提高普惠金融覆蓋面和可得性，截至2022年12月31日，該行集團口徑小微企業(yè)貸款余額405.38億元，較年初增加62.77億元，超過14，700戶小微企業(yè)和個體經(jīng)營者受益：普惠型小微企業(yè)貸款14.464戶，128.46億元，較年初增加21.92億元，余額同比增速20.58%，高于各項貸款增速0.93個百分點，當年普惠型小微企業(yè)貸款累計發(fā)放96.85億元，同比增速16.03%.貸款加權(quán)平均利率水平保持平穩(wěn)略降態(tài)勢。
踐行“新理念”
以人民為中心履行社會責任顯擔當
民之所望，策之所向。隨著我國進入高質(zhì)量發(fā)展階段，銀行業(yè)要回歸到服務社會的本源上來，為實現(xiàn)人民對美好生活的向往貢獻一份力量。樂山市商業(yè)銀行長期以來堅守“金融為民”初心，完整全面準確貫徹落實新發(fā)展理念，在綠色金融、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，于助力生態(tài)文明建設，推動共同富裕中展現(xiàn)金融擔當。
綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求，良好生態(tài)環(huán)境是最普惠的民生福祉。隨著“雙碳”目標的推進，包括銀行在內(nèi)的金融機構(gòu)重任在肩，迫切需要發(fā)揮引導作用，讓資金準確流向“雙碳”項目。樂山市商業(yè)銀行緊扣新發(fā)展理念和發(fā)展要求，切實發(fā)揮金融支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵作用，積極支持和促進低碳經(jīng)濟發(fā)展，將綠色信貸作為該行“十四五”期間的重點工作來推動，明確節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、基礎設施綠色升級、綠色服務六大重點支持領(lǐng)域，加強綠色信貸準入及全流程管理，將企業(yè)環(huán)保守法情況作為授信審查條件，并將綠色信貸標準嵌入到貸款“三查”等管理環(huán)節(jié)，截至2022年12月31日，樂山市商業(yè)銀行綠色信貸余額43.05億元，較年初增長16.83億元，增幅達64.19%。
要實現(xiàn)共同富裕，鄉(xiāng)村振興是必由之路；而對于深耕本地的城商行而言，大力支持鄉(xiāng)村振興本就是主責主業(yè)所在。樂山市商業(yè)銀行立足于當?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極探索金融服務鄉(xiāng)村振興模式。針對特色產(chǎn)業(yè)開發(fā)特定產(chǎn)品，引入批量授信模式，對涉農(nóng)頭部企業(yè)供應商實施整體授信，發(fā)揮規(guī)模效應，有力支持當?shù)貎?yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展。引入集合擔保模式，對農(nóng)林優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)社會化服務、農(nóng)田基礎設施及家庭休閑農(nóng)業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)等農(nóng)村新業(yè)態(tài)經(jīng)營主體提供貸款支持。加大信貸投放，強化金融供給，以實惠興農(nóng)助農(nóng)，執(zhí)行利率低于一般貸款，切實為農(nóng)戶降低融資成本。堅持黨建引領(lǐng)，擦亮“黨建＋金融”金字招牌，通過“紅色信貸基地”“紅色信貸員”“黨員先鋒隊”，將金融服務延伸至“神經(jīng)末梢”，為農(nóng)戶提供一站式上門服務，打通鄉(xiāng)村振興金融服務“最后一公里”，極大提升金融服務的可獲得性。
2023年，是全面貫徹黨的二十大精神開局之年。樂山市商業(yè)銀行表示，將緊跟宏觀經(jīng)濟金融政策和市場形勢，堅持“穩(wěn)中求進”總體思路，鍛長板補短板，由“做大、做全”向“做深、做精”轉(zhuǎn)變，為譜寫中國式現(xiàn)代化建設新篇章貢獻力量。
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