【普惠金融致力于解決經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的不平衡不充分問(wèn)題，為實(shí)現(xiàn)全體人民共同富裕貢獻(xiàn)金融智慧與金融力量。
作為扎根申城70余年的金融機(jī)構(gòu)，上海農(nóng)商銀行將“普惠金融助力百姓美好生活”作為企業(yè)使命，將“堅(jiān)守普惠金融”定為全行核心戰(zhàn)略，切實(shí)響應(yīng)監(jiān)管部門(mén)提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的文件精神，在擴(kuò)大覆蓋面、降低企業(yè)成本的同時(shí)，發(fā)揮自身資源優(yōu)勢(shì)，旨在與普惠小微客戶建立互惠共贏的高質(zhì)量發(fā)展范式。
截至2022年末，上海農(nóng)商銀行普惠小微貸款余額超640億元，近三年增長(zhǎng)近360億元，增幅129%，普惠小微貸款客戶數(shù)近3.5萬(wàn)戶，戶均貸款余額不到200萬(wàn)元，真正“做小做散”�！�
“好金融”不是只會(huì)賺錢(qián)的金融，而是越來(lái)越有格局和情懷的金融。為進(jìn)一步破解普惠小微企業(yè)“融資難、首貸難、抵押難”問(wèn)題，上海農(nóng)商銀行堅(jiān)持“把普惠陽(yáng)光灑向每一個(gè)角落”，實(shí)現(xiàn)“廣覆蓋、多層次、可持續(xù)”的普惠金融初心。
2022年初，在多年深耕普惠的基礎(chǔ)上，上海農(nóng)商銀行創(chuàng)新普惠金融服務(wù)模式，成立微貸中心，構(gòu)建多層次的普惠金融供給體系，進(jìn)一步深化“本土金融、面向小微、信用為主、靈活高效”的業(yè)務(wù)特點(diǎn)。通過(guò)分級(jí)分類(lèi)的審批機(jī)制，以更高效率滿足小微企業(yè)用款需求。
2022年，微貸產(chǎn)品貸款余額近8億元，戶均153萬(wàn)元，切實(shí)將普惠金融服務(wù)輸送至個(gè)體工商戶、農(nóng)戶、小商小販、小店經(jīng)濟(jì)等經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的“毛細(xì)血管”，打造上海地區(qū)獨(dú)具特色的普惠金融服務(wù)體系。
依托行業(yè)協(xié)會(huì)，全力支持經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇
“觸達(dá)”是小微服務(wù)的第一環(huán)，也是最為重要的一環(huán)。為了實(shí)現(xiàn)更廣觸達(dá)，近幾年，上海農(nóng)商銀行主動(dòng)對(duì)接小微市場(chǎng)主體，深入了解全生命周期、全方位的金融需求，而微貸中心的成立讓這一理念得到更下沉式的實(shí)踐。
該行與行業(yè)協(xié)會(huì)深度合作，實(shí)現(xiàn)由點(diǎn)及面，由圈到片的廣泛覆蓋。目前，通過(guò)微貸中心已對(duì)接砂石、水產(chǎn)、珠寶、城市配送、房屋租賃、門(mén)窗、白銀、印刷等20多個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)，通過(guò)了解行業(yè)經(jīng)營(yíng)方式、企業(yè)已有授信情況，排摸融資需求，更以高效金融服務(wù)為切入，以口碑效應(yīng)在行業(yè)圈內(nèi)持續(xù)滲透。
今年，上海農(nóng)商銀行微貸中心與臺(tái)州商會(huì)酒類(lèi)行業(yè)協(xié)會(huì)開(kāi)展合作，依據(jù)協(xié)會(huì)客戶臉譜、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和融資需求出臺(tái)協(xié)會(huì)專(zhuān)屬授信合作方案，2周內(nèi)快速發(fā)放3000萬(wàn)元授信額度，迅速擴(kuò)大微貸中心在協(xié)會(huì)內(nèi)的口碑。同時(shí)，依托該行業(yè)協(xié)會(huì)，還陸續(xù)拓展近百家小微企業(yè)，制定一戶一策授信方案，目前整體授信余額超7500萬(wàn)元。
在上海從事酒類(lèi)批發(fā)生意10余年的朱先生，正是該協(xié)會(huì)會(huì)員，經(jīng)營(yíng)著4家線下終端渠道酒水零售店鋪。逢年過(guò)節(jié)，終端實(shí)體酒水銷(xiāo)量激增，備貨融資給朱先生帶來(lái)不少煩惱。得益于此次微貸中心給予酒類(lèi)行業(yè)協(xié)會(huì)的批量授信，朱先生首次獲得“微捷貸”信用類(lèi)貸款100萬(wàn)元額度，上海農(nóng)商銀行也成為其首家貸款銀行。隨借隨還的用款方式，不僅緩解了季節(jié)性資金壓力，也降低了相應(yīng)的融資財(cái)務(wù)成本，為朱先生消除資金煩惱。
聚焦前景產(chǎn)業(yè)，鼎力促進(jìn)紓困解難
住宿、餐飲、酒店、旅游、運(yùn)輸、外貿(mào)等行業(yè)是“提振信心”的重點(diǎn)領(lǐng)域，上海農(nóng)商銀行對(duì)這些領(lǐng)域的支持從未停歇。2023年一季度，該行為相關(guān)行業(yè)普惠小微信貸投放逾35億元，同比增長(zhǎng)超7%，覆蓋企業(yè)逾千家。
夏先生是一位酒店經(jīng)營(yíng)者，前幾年，維持酒店基本運(yùn)營(yíng)的成本給了他很大的資金壓力，隨著復(fù)蘇，夏先生打算投入一定資金改造酒店，如此一來(lái)，更需要資金的補(bǔ)充。在了解客戶經(jīng)營(yíng)模式和實(shí)際資金需求后，上海農(nóng)商銀行微貸中心主動(dòng)上門(mén)介紹該行面向小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的信用貸款產(chǎn)品“微易貸”。在扁平化管理的高效審批流程下，三天時(shí)間就拿到200萬(wàn)元貸款資金的夏先生，快速投入了酒店改造。目前酒店行業(yè)已有10多家小微企業(yè)與該行微貸中心合作，總授信金額逾2000萬(wàn)元。
關(guān)注新市民群體，助力改善普惠民生
上海作為國(guó)際金融中心和新市民人口最多的超大城市，做好新市民金融意義重大。2022年，上海農(nóng)商銀行微貸中心共發(fā)放信用類(lèi)貸款500余筆，其中約90%的貸款發(fā)放對(duì)象為新市民創(chuàng)業(yè)者。
“新市民”張先生就是這樣一位受益對(duì)象。張先生來(lái)自浙江，近年來(lái)與朋友合營(yíng)從事水果批發(fā)。商業(yè)敏感度極強(qiáng)的張先生有著一本專(zhuān)屬的生意經(jīng)，他認(rèn)為水果店鋪選址要占據(jù)地鐵口有利位置，滿足高峰期上班族的日常所需。為進(jìn)一步擴(kuò)大生意規(guī)模，提高盈利能力，同時(shí)將凍庫(kù)的使用效率最大化，張先生決定增設(shè)兩家水果店鋪，但面對(duì)開(kāi)設(shè)新店所產(chǎn)生的50萬(wàn)元資金缺口，張先生一時(shí)犯了難。
了解到這一情況后，上海農(nóng)商銀行微貸中心主動(dòng)上門(mén)接洽。經(jīng)與張先生深入交流，詳細(xì)了解了店鋪的經(jīng)營(yíng)歷程及日常營(yíng)業(yè)情況。同時(shí)，張先生也表達(dá)了自己的顧慮，由于合伙經(jīng)營(yíng)的特殊性，張先生希望基于店鋪的經(jīng)營(yíng)情況和盈利能力，通過(guò)信用類(lèi)的擔(dān)保方式向銀行申請(qǐng)融資。最終，該行以純信用貸款的方式為張先生提供50萬(wàn)元資金，且僅僅用時(shí)3天。
金融向善，“普”及于眾。為進(jìn)一步推進(jìn)普惠金融擴(kuò)面增量、提質(zhì)增效，結(jié)合地域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)、市場(chǎng)容量需求及小微企業(yè)金融需求，上海農(nóng)商銀行堅(jiān)持將金融服務(wù)惠及社會(huì)各階層和群體，通過(guò)扁平化管理、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)、集約化運(yùn)作、專(zhuān)業(yè)化風(fēng)控，堅(jiān)持深耕普惠小微長(zhǎng)尾客群，持續(xù)為廣大小微企業(yè)提供“可獲得、可負(fù)擔(dān)、可持續(xù)”的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，踐行普惠金融初心和使命。
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