“急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)嗎？”“需要信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)嗎？”……自POS機(jī)誕生以來(lái)，套現(xiàn)現(xiàn)象便一直存在，有的人通過(guò)POS機(jī)“以卡養(yǎng)卡”周轉(zhuǎn)資金，有的人則將POS機(jī)套現(xiàn)發(fā)展成一條“黑色”產(chǎn)業(yè)鏈，從中非法獲利。6月13日，北京商報(bào)記者注意到，近日，多地警方破獲了數(shù)起因POS機(jī)套現(xiàn)而引發(fā)的經(jīng)濟(jì)犯罪，涉案套現(xiàn)金額高達(dá)數(shù)千萬(wàn)元。盡管監(jiān)管部門(mén)、警方嚴(yán)厲打擊，但POS機(jī)套現(xiàn)“黑產(chǎn)”并沒(méi)有終止。
多地警方破獲POS機(jī)套現(xiàn)經(jīng)濟(jì)犯罪
你是否收到過(guò)刷卡刷單賺外快的消息？是否被刷信用卡套現(xiàn)賺取手續(xù)費(fèi)而吸引？6月13日，北京商報(bào)記者注意到，近日，多地警方破獲了數(shù)起因POS機(jī)套現(xiàn)而引發(fā)的經(jīng)濟(jì)犯罪。
5月4日，雙鴨山市公安局寶清縣局經(jīng)偵大隊(duì)接到人民銀行移交線索，寶清縣居民姜某銀行資金流水異常，接到線索后，經(jīng)偵大隊(duì)立即對(duì)此線索開(kāi)展偵查工作。經(jīng)工作發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人姜某同時(shí)持有大量他人信用卡，并通過(guò)利用多部POS機(jī)，以虛構(gòu)交易方式向信用卡持卡人支付現(xiàn)金從中賺取手續(xù)費(fèi)。
經(jīng)查，自2021年以來(lái)，姜某先后在數(shù)家第三方支付平臺(tái)申請(qǐng)辦理了15臺(tái)POS機(jī)，將自己及他人的信用卡綁定這些POS機(jī)，幫助他人刷卡套現(xiàn)“養(yǎng)卡”，累計(jì)進(jìn)行非法交易萬(wàn)余筆，涉及金額3500余萬(wàn)元，姜某從中非法獲利數(shù)十萬(wàn)元。
無(wú)獨(dú)有偶，近日，吉林車(chē)站派出所民警在吉林站安檢口執(zhí)勤時(shí)發(fā)現(xiàn)，一男子王某行李中攜帶大量信用卡以及一臺(tái)POS機(jī)，引起了執(zhí)勤民警的警覺(jué)。經(jīng)訊問(wèn)，王某交代其在明知信用卡只能持卡本人使用的情況下，使用他人信用卡刷POS機(jī)套現(xiàn)用于經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)，經(jīng)調(diào)查核實(shí)其所攜帶的15張信用卡并非其本人名下所有，均為他人名下。王某因妨害信用卡管理被吉林鐵路警方依法取保候?qū)�，案件正在進(jìn)一步調(diào)查中。
盱眙檢察發(fā)布的案情中也出現(xiàn)了利用POS機(jī)幫人套現(xiàn)非法獲利的情況，2018年10月以來(lái)，被告人高某某申領(lǐng)并持有多家公司POS機(jī)，從2018年到2021年期間，高某某在沒(méi)有實(shí)際商品交易情況下，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格等方式，利用POS機(jī)為楊某、安某、王某等140余人245張信用卡套現(xiàn)代還養(yǎng)卡，并收取一定手續(xù)費(fèi)從中牟利，高某某累計(jì)刷卡套現(xiàn)3115萬(wàn)余元，非法獲利10萬(wàn)余元。2022年9月30日，盱眙縣人民檢察院對(duì)高某某依法向盱眙縣人民法院提起公訴。
經(jīng)審查，檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為高某某的行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十五條第三項(xiàng)的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營(yíng)罪追究其刑事責(zé)任。檢察機(jī)關(guān)依法提起公訴，經(jīng)法院一審宣判，被告人高某某非法經(jīng)營(yíng)罪罪名成立，判處有期徒刑5年6個(gè)月，并處罰金人民幣15萬(wàn)元。
網(wǎng)銷(xiāo)POS機(jī)套現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)鏈”難禁
POS機(jī)套現(xiàn)已衍生為一條“黑色”產(chǎn)業(yè)鏈，其中以網(wǎng)銷(xiāo)渠道最甚。北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然監(jiān)管已明令禁止POS機(jī)套現(xiàn)行為，但網(wǎng)銷(xiāo)POS機(jī)的現(xiàn)象依舊沒(méi)有“啞火”。在社交平臺(tái)上，有不少中介人士仍在發(fā)帖宣稱免費(fèi)提供POS機(jī)刷卡消費(fèi)提現(xiàn)服務(wù)，并打出“低費(fèi)率”等口號(hào)吸引持卡人的注意。
與傳統(tǒng)POS機(jī)不同，現(xiàn)在網(wǎng)銷(xiāo)POS均為升級(jí)后的新型POS機(jī)，此類(lèi)機(jī)具可以支持信用卡套現(xiàn)、掃碼套現(xiàn)多類(lèi)方式。根據(jù)中介提供的信息，POS機(jī)單筆套現(xiàn)金額最高為5萬(wàn)元。
持卡人要想獲得免費(fèi)POS機(jī)，需要先進(jìn)行激活，隨后綁定身份證、儲(chǔ)蓄卡、認(rèn)證信用卡等信息，還要同時(shí)滿足刷卡199元等條件。在表達(dá)了想要套現(xiàn)的需求后，一位中介人士向北京商報(bào)記者寄來(lái)了免費(fèi)的POS機(jī)，記者注意到，通過(guò)下載App綁定POS機(jī)后，用戶便可以進(jìn)行刷卡收款、掃碼收款、結(jié)算卡管理等操作，除此之外，App還為用戶提供了火車(chē)票、電影票、水費(fèi)、電費(fèi)充值等服務(wù)。
套現(xiàn)流程方面，首先，持卡人需要進(jìn)入App界面，選擇刷卡收款這一選項(xiàng)，輸入套現(xiàn)金額并點(diǎn)擊確定，隨后在POS機(jī)上插入信用卡，完成電子簽名便可結(jié)束整個(gè)套現(xiàn)過(guò)程。以套現(xiàn)500元為例，北京商報(bào)記者測(cè)試后發(fā)現(xiàn)，套現(xiàn)成功后的金額為494.2元，收取了5.8元手續(xù)費(fèi)。
這樣的“便利”操作也使得POS機(jī)套現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈難禁，對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)，雖然套現(xiàn)能解一時(shí)之急，但卻是違法行為。光大銀行(601818)金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，POS機(jī)套現(xiàn)這種通過(guò)虛假交易，將信用卡、其他消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)等信用貸套現(xiàn)行為之所以屢禁不止，一方面是少數(shù)人通過(guò)這種違規(guī)套現(xiàn)以規(guī)避監(jiān)管與存在短期融資需求；另一方面主要是信用卡與消費(fèi)貸用途跟蹤成本高、難度大等；另外，數(shù)字技術(shù)應(yīng)用，提升這種套現(xiàn)“便利”。安裝非正規(guī)的POS機(jī)，一方面對(duì)消費(fèi)者的個(gè)人賬戶、密碼等信息及財(cái)產(chǎn)安全構(gòu)成威脅，并可能引發(fā)糾紛；另一方面這種違規(guī)套現(xiàn)的欺詐行為，嚴(yán)重削弱了監(jiān)管效率，擾亂政策經(jīng)濟(jì)、金融秩序，導(dǎo)致局部潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。
加強(qiáng)終端準(zhǔn)入管理、完善審核機(jī)制
打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪一直以來(lái)都是整治重點(diǎn)，針對(duì)POS機(jī)套現(xiàn)犯罪行為，6月13日，最高人民檢察院發(fā)布的“以金融犯罪為主題的第四十四批指導(dǎo)性案例”中也再次提及。
根據(jù)最高人民檢察院披露的信息，2013年間，孫旭東對(duì)外謊稱是某銀行工作人員，可以幫助不符合信用卡申辦條件的人代辦該銀行大額度信用卡。因某銀行要求申辦大額度信用卡的人員必須在該行儲(chǔ)蓄卡內(nèi)有一定存款，孫旭東與某銀行北京分行某支行負(fù)責(zé)辦理信用卡的工作人員王某君（在逃國(guó)外）商議，先幫助申辦人辦理某銀行儲(chǔ)蓄卡，并將孫旭東本人銀行賬戶中的資金轉(zhuǎn)入該儲(chǔ)蓄卡以達(dá)到申辦標(biāo)準(zhǔn)，審核通過(guò)后再將轉(zhuǎn)入申辦人儲(chǔ)蓄卡的資金轉(zhuǎn)回，隨后由孫旭東幫助信用卡申辦人填寫(xiě)虛假的工作單位、收入情況等信用卡申辦資料，再由王某君負(fù)責(zé)辦理某銀行大額度信用卡。
代辦信用卡后，孫旭東使用其同鄉(xiāng)潘蘭軍（因犯信用卡詐騙罪被判刑）經(jīng)營(yíng)的北京君香博業(yè)食品有限公司注冊(cè)辦理的POS機(jī)，以虛構(gòu)交易的方式全額刷卡套現(xiàn)，并按照事先約定截留部分套現(xiàn)資金作為申辦信用卡和套現(xiàn)的好處費(fèi)，剩余資金連同信用卡交給申辦人。通過(guò)上述方式，孫旭東為他人申辦信用卡46張，套現(xiàn)資金共計(jì)1324萬(wàn)元。
北京尋真律師事務(wù)所律師王德悅表示，指導(dǎo)性案例是最高檢對(duì)類(lèi)案法律適用、事實(shí)認(rèn)定的論述，具有強(qiáng)制指導(dǎo)作用，各級(jí)人民檢察院應(yīng)當(dāng)參照指導(dǎo)性案例辦理類(lèi)似案件。本次最高檢將POS機(jī)套現(xiàn)案作為指導(dǎo)性案例公布，對(duì)公訴機(jī)關(guān)在辦理類(lèi)案時(shí)，案件應(yīng)當(dāng)定性為信用卡詐騙罪還是非法經(jīng)營(yíng)罪提出了明確的指導(dǎo)意見(jiàn)。
嚴(yán)堵POS機(jī)套現(xiàn)需要多方合力，王德悅進(jìn)一步指出，監(jiān)管層面，首先要加強(qiáng)終端準(zhǔn)入管理，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)辦理的POS機(jī)，收單機(jī)構(gòu)則要采取更嚴(yán)格的審核機(jī)制；其次是加強(qiáng)實(shí)名制管理，督促支付機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體簽約商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；對(duì)違規(guī)支付機(jī)構(gòu)和代理商，采取停止展業(yè)、限期整改、罰款、終止合作等相應(yīng)處罰，不斷提高違規(guī)成本。
北京商報(bào)記者 宋亦桐
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