為了保護(hù)人類共有的家園，“雙碳”（碳達(dá)峰、碳中和）早已提上各國議事日程，而“力爭2030年前實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和”也已成為我國對(duì)全世界的莊嚴(yán)承諾。對(duì)于金融業(yè)而言，近年興起的“綠色金融”便是將行業(yè)發(fā)展與“雙碳”目標(biāo)結(jié)合起來的有效途徑。上海作為全國的金融中心，有能力，也有責(zé)任在綠色金融上做出表率，發(fā)揮金融要素市場(chǎng)和金融基礎(chǔ)設(shè)施齊備的優(yōu)勢(shì)，以更高水平綠色金融供給助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。
上海要想做好綠色金融“排頭兵”，以“精誠至上，信義立行”為己任的上海銀行，在立足上海，服務(wù)全國方面義不容辭，其中，落實(shí)ESG要求，發(fā)力綠色金融，既能體現(xiàn)銀行自身的業(yè)務(wù)特色，又能服務(wù)各行各業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。而上海銀行(601229)自身的強(qiáng)勁實(shí)力，為深耕ESG這一高質(zhì)量發(fā)展要求，扛起“綠色金融大旗”提供了堅(jiān)強(qiáng)后盾。2022年，上海銀行以“綠樹城銀”這一特色品牌為依托，交出了一份出色的綠色金融答卷。
1+2+N，奠定“綠樹城銀”品牌基礎(chǔ)
自2021年11月發(fā)布“綠樹城銀”綠色金融品牌以來，上海銀行通過持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對(duì)清潔能源、節(jié)能環(huán)保等綠色領(lǐng)域融資支持，為客戶及產(chǎn)業(yè)鏈提供一站式、全方位的綠色投融資服務(wù)。
頂層設(shè)計(jì)，永遠(yuǎn)是事業(yè)成功的“定海神針”。而“1+2+N”，不但是上海銀行綠色金融業(yè)務(wù)的政策框架，也為依法依規(guī)發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，奠定“綠樹城銀”特色品牌基礎(chǔ)提供了政策保障。
具體說來，不同的規(guī)定各司其職：
“1”是指《上海銀行綠色金融管理規(guī)定》，這是行內(nèi)綠色金融的綱領(lǐng)文件，甚至可以稱其為上海銀行綠色金融“總章程”。
“2”則是《綠色金融發(fā)展指引》《上海銀行環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》，在1的基礎(chǔ)上進(jìn)行了具體問題的明確，特別是后者，是上海銀行有效進(jìn)行ESG管理的依據(jù)文件。
“N”則是在1和2的基礎(chǔ)上，結(jié)合相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策和銀行實(shí)際業(yè)務(wù)，打造的實(shí)際產(chǎn)品管理辦法，便于明確產(chǎn)品發(fā)展的實(shí)施路徑和操作規(guī)范。具體到綠色金融方面，則和碳配額授信、質(zhì)押能源貸等產(chǎn)品緊密掛鉤。
“1+2+N”只是綠色金融的“綱”，還需要有具體實(shí)操的“目”，方可綱舉目張，為綠色金融提供保障。這里的“目”，就是一系列配套支持政策。2022年，上海銀行推出多項(xiàng)綠色金融授信政策，并利用授信政策對(duì)高碳行業(yè)嚴(yán)格控制，以此支持綠色企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也支持了碳密集型行業(yè)的低碳轉(zhuǎn)型需求。同時(shí)，本行還針對(duì)不同行業(yè)的特點(diǎn)，制定差異化的配套支持政策，對(duì)綠色債券投資予以重點(diǎn)支持，引導(dǎo)資源精準(zhǔn)投向綠色領(lǐng)域。以上一系列綱領(lǐng)及配套文件，構(gòu)成了上海銀行“綠樹城銀”品牌的頂層設(shè)計(jì)，也為相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不斷創(chuàng)下新高提供了政策保障。
數(shù)據(jù)最能說明問題：截至2022年末，上海銀行綠色貸款余額653.7億元，增幅116.38%，其中清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款余額143.15億元，增速123.92%，綠色貸款客戶較上年增幅148.05%；集“綠色”“普惠”于一身的綠色普惠貸款余額30.62億元，增幅191.34%；綠色債務(wù)融資工具承銷則達(dá)到54.55億元，連續(xù)兩年居城商行首位！承銷平臺(tái)包括內(nèi)地的上銀基金，及香港的上銀國際等。
“綠樹城銀” 賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)
數(shù)據(jù)背后是上海銀行通過深耕綠色金融賽道，踏實(shí)建設(shè)“綠樹城銀”品牌，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。2022年，本行持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對(duì)清潔能源、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域直接融資支持，通過多種渠道，為客戶及其產(chǎn)業(yè)鏈提供一站式，全方位的綠色投融資服務(wù)。
天合光能是全球光伏的龍頭企業(yè)，在全球設(shè)立公司超過300余家。截至2023年3月，天合光能累計(jì)出貨量超過140GW，其中210組件出貨量超65GW，全球第一。自2016年起，該公司連續(xù)六年被BNFF評(píng)為“全球最具融資價(jià)值組件品牌”。
上海銀行在2021年初，就與天合光能開啟全方位合作。初期該行針對(duì)其光伏組件產(chǎn)品板塊上游供應(yīng)商的融資需求，為其提供“上行e鏈”反向保理融資服務(wù)，滿足供應(yīng)商的提前收款需求；通過“上行e鏈”全流程在線業(yè)務(wù)辦理的優(yōu)勢(shì)，該行將服務(wù)場(chǎng)景進(jìn)一步拓展至其分布式光伏系統(tǒng)板塊，通過快捷便利的線上化產(chǎn)品體驗(yàn)為其1000多家服務(wù)商提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，不僅滿足核心企業(yè)對(duì)服務(wù)商及時(shí)付款的資金需求，協(xié)助核心企業(yè)優(yōu)化供應(yīng)商關(guān)系管理，實(shí)現(xiàn)銀行企業(yè)的“合作雙贏”，還為完善綠色綜合金融服務(wù)方案提供了良好的范例
除了上市公司這樣的“大動(dòng)脈”，廣大小微企業(yè)以及個(gè)體農(nóng)戶是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的“毛細(xì)血管”，也是達(dá)成“雙碳”目標(biāo)的重要力量，特別是一些綠色屬性鮮明的企業(yè)，往往規(guī)模相對(duì)較小。在對(duì)其進(jìn)行普惠綠色金融服務(wù)方面，上海銀行同樣勇立潮頭，確立了“生態(tài)農(nóng)業(yè)、節(jié)能服務(wù)、綠色交通”三大方向，踐行金融企業(yè)的社會(huì)責(zé)任。
例如，上海麟祥環(huán)保股份有限公司是一家專業(yè)的公共機(jī)構(gòu)碳中和綜合服務(wù)商，已在相關(guān)領(lǐng)域
深耕16年。上海銀行依托“合同能源貸”特色產(chǎn)品，為該企業(yè)提供合同能源貸款，用于上海某區(qū)行政服務(wù)中心節(jié)能改造項(xiàng)目，并為類似項(xiàng)目起到了顯著的示范推廣作用。
綠色金融的內(nèi)涵和外延，遠(yuǎn)比貸款要廣大得多。上海銀行主動(dòng)融入低碳轉(zhuǎn)型，積極探索綠色低碳的可行路徑，結(jié)合綠色企業(yè)發(fā)展全生命周期，持續(xù)完善綠色產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)綜合運(yùn)用“股債貸投”各類投融資產(chǎn)品，為綠色低碳企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。
2022年內(nèi)，上海銀行落地多項(xiàng)綠色首單業(yè)務(wù)：包括承銷全國首單綠色新能源汽車租賃資產(chǎn)ABN、承銷上海地區(qū)首單交通運(yùn)輸類綠色債券、發(fā)行長三角地區(qū)首單風(fēng)電設(shè)備制造企業(yè)綠色債券、承銷三峽新能源2022年度第一期碳中和債等，同時(shí)還助力成都中法生態(tài)園區(qū)完成四川地區(qū)首單可持續(xù)債券發(fā)行。
主動(dòng)出擊，目標(biāo)向內(nèi)
應(yīng)該說，能夠在滿足綠色金融合規(guī)的基礎(chǔ)上，在外部業(yè)務(wù)中全面實(shí)踐綠色金融理念，已經(jīng)達(dá)到了行業(yè)領(lǐng)先水平，但上海銀行并不僅僅滿足于此，而是自我加壓，主動(dòng)出擊，在外部和內(nèi)部同時(shí)挖掘綠色金融的“結(jié)合點(diǎn)”，主動(dòng)識(shí)別經(jīng)營中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素，挖掘自身運(yùn)營中的低碳因素。對(duì)于上海銀行而言，綠色已經(jīng)不只是一種要求，而是一種理念，一種融入基因的自覺。
就業(yè)務(wù)線而言，上海銀行結(jié)合當(dāng)前國家法律法規(guī)、政策要求、低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢(shì)及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)際情況，逐一識(shí)別該行面臨的短中長期主要環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，分析各項(xiàng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行自身運(yùn)營、戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的影響及其強(qiáng)度，并探討可采取的應(yīng)對(duì)措施。在此基礎(chǔ)上建立了ESG風(fēng)險(xiǎn)全流程管控措施，完善環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管控措施，積極開展效益測(cè)算，確保綠色信貸提質(zhì)增效。無論是針對(duì)光伏這樣的綠色行業(yè)發(fā)展，還是鋼鐵這樣的傳統(tǒng)行業(yè)轉(zhuǎn)型，該行的這套流程都起到了良好助力作用。
在完善外部風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)，上海銀行還積極“向內(nèi)看”，提出“六個(gè)結(jié)合”（綠色戰(zhàn)略與實(shí)施路徑相結(jié)合、綠色標(biāo)準(zhǔn)與先行先試相銜接、綠色網(wǎng)點(diǎn)與綠色生態(tài)相融合、綠色行為與碳足跡相打通、綠色環(huán)境與碳減排相促進(jìn)）的理念，強(qiáng)化綠色運(yùn)營、綠色行為、綠色采購、綠色價(jià)值四輪驅(qū)動(dòng)，在自我“綠色革命”的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和運(yùn)營的雙循環(huán)，當(dāng)好綠色低碳實(shí)踐者、先行者。例如，本行張江園區(qū)成功入選上海市第一批零碳創(chuàng)建企業(yè)（園區(qū)）名單，為首批三家零碳創(chuàng)建園區(qū)之一，也是唯一一家入選的金融機(jī)構(gòu)。建成本行首個(gè)分布式光伏發(fā)電項(xiàng)目，年均可再生能源發(fā)電量73萬度，減排二氧化碳307噸。
在全面達(dá)成“雙碳”目標(biāo)的道路上，上海銀行以領(lǐng)先的綠色金融大局意識(shí)，精細(xì)的綠色金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)，全方位的綠色金融服務(wù)理念，持續(xù)擦亮“綠樹城銀”綠色金融品牌底色，從業(yè)務(wù)拓展和自身運(yùn)營兩方面同步發(fā)力，打造具有鮮明綠色特征的精品銀行。在實(shí)現(xiàn)好金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的同時(shí)，為“雙碳”目標(biāo)的順利達(dá)成盡到責(zé)任，為保護(hù)人類共同的家園貢獻(xiàn)力量。
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