解散、合并、增持,村鎮(zhèn)銀行改革化險駛入“快車道”

2023-07-09 18:45:17 北京商報網 

村鎮(zhèn)銀行改革化險張弛有度,7月9日,北京商報記者梳理發(fā)現,開年至今,已有多家村鎮(zhèn)銀行退出市場,有的直接解散、有的因被吸收合并而“退場”。在一部分村鎮(zhèn)銀行淡出市場的同時,另一部分村鎮(zhèn)銀行則相繼獲得主發(fā)起行的增持。對此,分析人士指出,村鎮(zhèn)銀行發(fā)展有退有進是市場化機制的表現,未來解散、合并、增持等情況仍將存在,預計后續(xù)多數村鎮(zhèn)銀行可能會由規(guī)模更大的銀行控股或者引入戰(zhàn)略投資者,進而保障資本金的供給、控制風控管理成本、強化自身合規(guī)持續(xù)經營能力。

多家村鎮(zhèn)銀行淡出市場

又一家銀行獲批解散。近日,重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行解散獲得監(jiān)管同意,根據國家金融監(jiān)督管理總局官網批復顯示,該行擬通過解散方式實現村鎮(zhèn)銀行市場化退出,并已將存貸款業(yè)務全部清零。

此次獲批解散前,重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行已運營近14年。國家企業(yè)信用信息公示系統顯示,重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行成立于2009年8月,由澳大利亞和新西蘭銀行集團有限公司出資成立,是一家外國法人獨資的銀行。2021年11月,重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行向澳大利亞和新西蘭銀行集團有限公司定向募股、增加注冊資本1300萬元還曾獲得監(jiān)管批復同意。

不過,近年來,受內外部環(huán)境等多重因素影響,部分村鎮(zhèn)銀行因經營不善或風險水平快速上升導致解散的情況屢見不鮮。相較于重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行直接解散的方式,多數村鎮(zhèn)銀行則是因吸收合并而解散。

僅從今年來看,巴彥融興村鎮(zhèn)銀行、延壽融興村鎮(zhèn)銀行因被哈爾濱銀行收購、昭通昭陽富滇村鎮(zhèn)銀行因被富滇銀行收購,遼寧千山金泉村鎮(zhèn)銀行因被鞍山銀行收購而相繼獲批解散,合并后,上述村鎮(zhèn)銀行的全部業(yè)務、財產、債權債務以及其他各項權利義務均由收購方承繼。

談及多家村鎮(zhèn)銀行因吸收合并而解散的原因,光大銀行(601818)金融市場部分析師周茂華表示,吸收合并后有助于區(qū)域資源優(yōu)化整合,積極化解歷史遺留問題和潛在風險。

部分銀行獲主發(fā)起行增持

在一部分村鎮(zhèn)銀行退出市場的同時,另一部分村鎮(zhèn)銀行則獲得了主發(fā)起行的增持。北京商報記者梳理發(fā)現,開年以來,已有浙江德清農商行受讓天津濱海德商村鎮(zhèn)銀行股份、山東龍口農商行受讓威海富民村鎮(zhèn)銀行股份、陜西定邊農商行增持寧夏鹽池匯發(fā)村鎮(zhèn)銀行股份獲得監(jiān)管批復同意。

此外,還有不少上市銀行公開透露擬增持旗下村鎮(zhèn)銀行的信號,例如,瑞豐農商行計劃增持浙江嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行股份已獲得董事會表決同意,長沙銀行(601577)擬受讓增持子公司湘西長行村鎮(zhèn)銀行股份的決議也獲得該行董事會通過。

從村鎮(zhèn)銀行的增持情況來看,主發(fā)起行承擔起了增持的重任。對于增持村鎮(zhèn)銀行的原因,瑞豐農商行透露,該行作為浙江嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行,為進一步強化履職,推動村鎮(zhèn)銀行高質量發(fā)展,擬采用協議受讓股份、拍賣受讓股份等方式增持村鎮(zhèn)銀行股份至總股本的51%以上。

事實上,主發(fā)起行增持村鎮(zhèn)銀行離不開監(jiān)管的支持。2021年,原銀保監(jiān)會曾發(fā)布《關于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風險改革重組有關事項的通知》,明確對于有出資意愿和處置能力的主發(fā)起行,支持其向所發(fā)起設立的高風險村鎮(zhèn)銀行增資擴股,或在真實、潔凈、合規(guī)的前提下,通過多種方式協助處置不良貸款,同時要認真評估主發(fā)起行包括出資能力、風險狀況在內的綜合情況,防止因處置風險而形成新的風險。

在產業(yè)經濟資深研究人士王劍輝看來,村鎮(zhèn)銀行改革實際處在兩難境地,一方面要兼顧經濟效益,服務好中大型客戶;另一方面也要讓利中小微客戶,對基層進行金融幫扶,而要想兼顧社會效應,就需要依靠政府支持和主發(fā)起行的投入。

改革化險駛入“快車道”

村鎮(zhèn)銀行是我國縣域地區(qū)重要的法人銀行機構,亦是我國銀行業(yè)金融機構中數量最多的機構。根據原銀保監(jiān)會數據,截至2022年末,村鎮(zhèn)銀行數量為1645家,約占全國銀行業(yè)金融機構總數的40.46%。

近年來,村鎮(zhèn)銀行改革化險工作深受重視。4月6日,銀保監(jiān)會發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好2023年全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的通知》,再度提及要“加快農村信用社改革化險,推動村鎮(zhèn)銀行結構性重組”。

“村鎮(zhèn)銀行發(fā)展有退有進是市場化機制的表現”,王劍輝認為,近年來,受疫情影響,部分村鎮(zhèn)銀行經營風險暴露,造成了解散或被收購進而退出市場的情況,但出于長期布局考量,主發(fā)起行也會選擇對一些條件資質相對較好的村鎮(zhèn)銀行進行增持,借此來拓展自身的市場份額。

對于后續(xù)村鎮(zhèn)銀行改革化險的趨勢,王劍輝認為,未來村鎮(zhèn)銀行經營發(fā)展大致呈現兩種局面,一些發(fā)展勢頭較好的村鎮(zhèn)銀行可能會保持小而強的經營地位,多數村鎮(zhèn)銀行可能會由規(guī)模更大的銀行控股或者引入戰(zhàn)略投資者,進而保障資本金的供給、控制風控管理成本、強化自身合規(guī)持續(xù)經營能力。

周茂華則表示,村鎮(zhèn)銀行改革化險主要是推進村鎮(zhèn)銀行通過市場化、法治化改革,加快理順股權結構,完善內部治理,從源頭上化解風險,提升經營效率,增強服務區(qū)域實體經濟能力,尤其提升小微企業(yè)、民營企業(yè)、“三農”等實體經濟薄弱環(huán)節(jié)的服務能力,培育差異化競爭力。

北京商報記者 李海顏

(責任編輯:董萍萍 )
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