雙戰(zhàn)略協(xié)同驅(qū)動(dòng)桂林銀行轉(zhuǎn)型提速

　　 新華財(cái)經(jīng)南寧9月10日電（記者范超）近年來(lái)，為應(yīng)對(duì)利差縮小、金融脫媒等問(wèn)題，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成為一種普遍趨勢(shì)。近日，記者在桂林銀行調(diào)研發(fā)現(xiàn)，該行持續(xù)推動(dòng)的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略與零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略協(xié)同效應(yīng)凸顯，實(shí)現(xiàn)了個(gè)人業(yè)務(wù)與縣鄉(xiāng)業(yè)務(wù)的同頻共振，在業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險(xiǎn)防控、利潤(rùn)增長(zhǎng)空間等多方面形成多重突破，為城商行差異化高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了重要樣本。

　　在競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的城區(qū)市場(chǎng)，面對(duì)利差收窄、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)增加、金融服務(wù)需求多元化等市場(chǎng)新趨勢(shì)，城商行以轉(zhuǎn)型突破發(fā)展瓶頸的訴求更加迫切。

　　桂林銀行立足廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際需求，提出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，成功切入了新賽道并實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)上的多重突破，進(jìn)而形成了零售轉(zhuǎn)型與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的協(xié)同共振，高效能助力轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。

　　“桂林銀行鄉(xiāng)村振興工作組織架構(gòu)，從一個(gè)二級(jí)部門(mén)發(fā)展到如今由董事長(zhǎng)親自任主任的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中心，體現(xiàn)的是桂林銀行的戰(zhàn)略定力�！惫鹆帚y行總行鄉(xiāng)村振興發(fā)展部總經(jīng)理助理夏麗萍說(shuō)，數(shù)年來(lái)桂林銀行持續(xù)布局“市-縣-鄉(xiāng)-村”四級(jí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，以輕資產(chǎn)模式推動(dòng)縣鄉(xiāng)業(yè)務(wù)拓展，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)按照“1+3”人員配備設(shè)立“三農(nóng)”客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)，人工成本大幅縮減；在行政村把服務(wù)點(diǎn)設(shè)在近7000農(nóng)民家中，遴選品行好、人脈廣、威望高、影響力大的村民擔(dān)任農(nóng)村金融服務(wù)點(diǎn)站長(zhǎng)，僅需配備助農(nóng)終端機(jī)具便可以實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的下沉，節(jié)省了建點(diǎn)、房租、水電、人工各項(xiàng)費(fèi)用。經(jīng)過(guò)數(shù)年積淀，渠道網(wǎng)絡(luò)布局成效逐漸凸顯。以縣域個(gè)人貸款增量為例，自2020年開(kāi)始，縣域個(gè)人貸款增量占全行個(gè)人貸款增量比例從39.02%逐步上升至2022年的71.07%。今年以來(lái)，桂林銀行個(gè)人貸款在縣鄉(xiāng)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)，充分體現(xiàn)了縣鄉(xiāng)市場(chǎng)的活力與潛力。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，桂林銀行活躍開(kāi)戶增量73.67%以上來(lái)源于縣域；增量貸款的投放，49.73%來(lái)源于縣域；主力客戶群，50%以上的增量來(lái)源于縣域。

　　“下沉縣域?yàn)楣鹆帚y行打開(kāi)了雙倍的增長(zhǎng)空間�！惫鹆帚y行總行個(gè)人金融部總經(jīng)理李麟說(shuō)，縣域市場(chǎng)80%以上都是零售市場(chǎng)，雙戰(zhàn)略協(xié)同下的發(fā)展空間是桂林銀行面臨的重要戰(zhàn)略機(jī)遇。

　　截至2023年6月末，桂林銀行個(gè)人儲(chǔ)蓄存款規(guī)模1556.81億元，較年初新增262.49億元，增速20.28%，占基礎(chǔ)存款比例較年初提升5.08%；個(gè)人貸款規(guī)模734.73億元，較年初增幅4.84%。

　　“三農(nóng)”問(wèn)題專家、中國(guó)人民大學(xué)教授溫鐵軍日前就桂林銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興調(diào)研后說(shuō)，桂林銀行探索把城市中明顯過(guò)剩的資金引到農(nóng)村去，著力解決“綠水青山就是金山銀山”的資金投放問(wèn)題，在金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興開(kāi)辟了新路徑。

　　溫鐵軍認(rèn)為，桂林銀行通過(guò)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村一級(jí)設(shè)置物理站點(diǎn)，實(shí)行“1+3”的低成本人事管理，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)下沉，發(fā)揮村內(nèi)精英的廣泛人脈關(guān)系，節(jié)省銀行信用審查成本、交易成本，使資金以較低風(fēng)險(xiǎn)下沉到村，這有利于解決資金在城市過(guò)剩、在農(nóng)村短缺的結(jié)構(gòu)性矛盾，引導(dǎo)資金要素穩(wěn)定、長(zhǎng)期投入新型縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，使農(nóng)村大量資源性要素轉(zhuǎn)化成可價(jià)值化、可交易的資產(chǎn)。

　　金融資源下沉縣鄉(xiāng)市場(chǎng)不僅有效服務(wù)了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也為銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)拓了新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。在雙戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)下，桂林銀行不僅實(shí)現(xiàn)了同縣鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的同步成長(zhǎng)，也在差異化市場(chǎng)中尋得了新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　分析認(rèn)為，城區(qū)市場(chǎng)個(gè)人客戶尋求資產(chǎn)增值訴求較多，在當(dāng)前利差收窄下，符合其預(yù)期的產(chǎn)品較為有限，銀行利潤(rùn)空間也相應(yīng)收窄。而縣鄉(xiāng)市場(chǎng)中，客戶訴求以資產(chǎn)保值增值為主，更傾向于相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，形成了與城區(qū)金融服務(wù)的差異化發(fā)展，通過(guò)資金置換，可以為銀行帶來(lái)更大利潤(rùn)空間。

　　桂林銀行近日發(fā)布的2023年半年報(bào)顯示，雙戰(zhàn)略協(xié)同下的新市場(chǎng)空間和利潤(rùn)點(diǎn)正在逐步顯現(xiàn)。截至6月末，桂林銀行各項(xiàng)存款3263.15億元，同比增長(zhǎng)11.71%；各項(xiàng)貸款2822.35億元，同比增長(zhǎng)14.79%；利潤(rùn)總額18.08億元，同比增長(zhǎng)36.39%。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，桂林銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型軌跡充分展現(xiàn)了縣鄉(xiāng)金融市場(chǎng)活力的持續(xù)增長(zhǎng)，也為城商行布局縣域市場(chǎng)提供了重要的路徑參考。

　　專家建議，城商行進(jìn)一步推動(dòng)零售轉(zhuǎn)型，縣鄉(xiāng)市場(chǎng)是不容忽略的一環(huán)，宜從以下幾個(gè)方面深化戰(zhàn)略布局：

　　一是升級(jí)供應(yīng)鏈金融為產(chǎn)業(yè)鏈金融，以金融產(chǎn)品創(chuàng)新穿透產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)，通過(guò)銀行信用供給替代產(chǎn)業(yè)鏈各主體之間現(xiàn)金結(jié)算，降低交易中各種不穩(wěn)定性，進(jìn)一步形成資本的閉環(huán)運(yùn)作，分散風(fēng)險(xiǎn)，減少在途資金和資本占用。

　　二是科學(xué)評(píng)估、盡量減少物理網(wǎng)點(diǎn)下沉的固定成本、運(yùn)營(yíng)成本，完善鄉(xiāng)村基層推廣網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)人力成本最小化，推進(jìn)服務(wù)普惠與信貸普惠齊頭并進(jìn)。

　　三是深入發(fā)掘和利用農(nóng)村“熟人社會(huì)”特點(diǎn)，推進(jìn)銀行信用與社會(huì)信用、個(gè)人信用等非金融信用有機(jī)融合、協(xié)同發(fā)力，積極拓展信用關(guān)系和潛在業(yè)務(wù)空間。

　　四是積極對(duì)接農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，協(xié)助培育農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，形成可被法律處置的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，更好防控風(fēng)險(xiǎn)。

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