近日，國家金融監(jiān)督管理總局對中郵理財、工銀理財兩家理財子公司開出罰單：中郵理財被罰340萬元；工銀理財被罰710萬元，這也成為目前理財子中最大罰單。
根據(jù)罰單內(nèi)容可以看到，監(jiān)管部門對理財子公司違規(guī)行為關(guān)注范圍進一步擴大，監(jiān)管力度進一步加強。
銀行理財迎巨額罰單
10月20日，國家金融監(jiān)管總局網(wǎng)站顯示，工銀理財、中郵理財在10月18日分別被罰款710萬、340萬，合計1050萬，處罰原因涉及理財產(chǎn)品信息披露、理財產(chǎn)品投資和合作機構(gòu)等方面。
具體來看，工銀理財存在的違法違規(guī)事實為：一是通過混同賬戶歸集理財產(chǎn)品收益并支付費用，未做到理財產(chǎn)品之間相分離；二是理財產(chǎn)品未與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)；三是理財產(chǎn)品期限管理和估值方法不符合監(jiān)管規(guī)定；四是對理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)風(fēng)險管理不到位；五是合作機構(gòu)管理存在缺陷；六是未按規(guī)定披露理財產(chǎn)品凈值；七是未穿透登記理財產(chǎn)品所持有資產(chǎn)管理計劃等的底層持倉情況；八是理財產(chǎn)品信息登記不及時。
行政處罰信息公開表顯示，中郵理財有限責(zé)任公司因7項主要違法違規(guī)事實：一是理財產(chǎn)品凈值未及時反映底層資產(chǎn)風(fēng)險；二是未按實際投資收益情況向投資者支付收益；三是首次與理財投資合作機構(gòu)合作未及時向監(jiān)管部門報告；四是與不具備條件的代理銷售機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作；五是理財產(chǎn)品信息登記不及時；六是理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)信息登記不規(guī)范；七是理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)的風(fēng)險等級不匹配。
對于此次工銀理財、中郵理財收到巨額罰單，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，表明金融監(jiān)管部門對理財公司和理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管進入常態(tài)化階段。金融領(lǐng)域信息不透明的特點更為明顯，很多問題普通的理財投資者是沒有辦法判斷出來的，加強監(jiān)管非常有必要。
監(jiān)管力度進一步加強
近兩年來已有多家銀行理財子公司遭罰。
2023年3月，建信理財業(yè)務(wù)因開放式公募理財產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例不達標(biāo)等6項違法違規(guī)行為被罰款540萬元；4月，杭銀理財因理財產(chǎn)品信息披露和銷售管理不規(guī)范被罰款45萬元。
2022年，彼時的銀保監(jiān)會（現(xiàn)為國家金融監(jiān)督管理總局）對3家理財子公司開出罰單，中銀理財、光大理財、農(nóng)銀理財分別被罰460萬、430萬、240萬。
通過監(jiān)管披露的信息來看，相比去年被罰理財子的處罰案由，監(jiān)管部門今年對理財違規(guī)行為關(guān)注的范圍進一步擴大，重點也有所變化。
去年被罰的中銀理財、光大理財、農(nóng)銀理財共同案由集中在理財產(chǎn)品所持權(quán)益類資產(chǎn)比例超標(biāo)、持有流動性資產(chǎn)比例不達標(biāo)，以及信息披露不合規(guī)等。今年建信理財被罰案由拓展到與母行劃轉(zhuǎn)產(chǎn)品銜接與隔離問題。
此次被罰的工銀理財和中郵理財被共同指出的“新問題”還涉及合作機構(gòu)。比如，工銀理財存在“合作機構(gòu)管理存在缺陷”，中郵理財存在“首次與理財投資合作機構(gòu)合作未及時向監(jiān)管部門報告”“與不具備條件的代理銷售機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作”等。
此外，工銀理財、中郵理財在理財產(chǎn)品收益管理和支付方面也存在違規(guī)現(xiàn)象。比如，工銀理財存在“通過混同賬戶歸集理財產(chǎn)品收益并支付費用，未做到理財產(chǎn)品之間相分離”，中郵理財存在“未按實際投資收益情況向投資者支付收益”。
董希淼認(rèn)為，要讓理財投資者更有安全感、獲得感，既需要理財公司自身嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，做好信息披露，更需要監(jiān)管部門加強監(jiān)督和檢查，確保制度辦法落到實處。預(yù)計接下來監(jiān)管針對理財子公司開出的罰單還會繼續(xù)增加。
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