10月26日，《金融界》成功舉辦“宣教合力，生態(tài)共融”金融消費者保護主題研討會活動，行業(yè)協(xié)會、銀行機構(gòu)、資管機構(gòu)等多家市場主體齊聚一堂，深度探討金融消費者保護工作，同時頒發(fā)優(yōu)秀投教示范案例獎。憑借首檔銀行理財業(yè)職場觀察類節(jié)目《加油！理財“星”生代》獲獎的光大理財，在論壇中介紹了公司的探索和實踐。
全市場存續(xù)理財產(chǎn)品達到37062只，投資者需要知道自己買的是什么
根據(jù)《中國銀行業(yè)理財市場半年度報告（2023年上）》，截至2023年6月末，全市場存續(xù)理財產(chǎn)品只數(shù)達37062只�！岸噘Y產(chǎn)多策略”是銀行理財?shù)奶烊环A賦，在分散風險、贏取“絕對收益”方面更有優(yōu)勢；對金融消費者而言，銀行理財?shù)呢浖芤呀?jīng)變得龐大而復雜。
為了幫助投資者更加直觀地“知道自己買的是什么”，光大理財?shù)摹捌卟赎柟猱a(chǎn)品體系”使用陽光的七原色（紅橙金碧青藍紫），分別代表權(quán)益類、混合類、固定收益類、現(xiàn)金管理類、另類資產(chǎn)類、私募股權(quán)類、結(jié)構(gòu)化投融資類產(chǎn)品7大一級產(chǎn)品體系，同時根據(jù)資產(chǎn)屬性、投資比例、風險等級、產(chǎn)品形態(tài)，形成邊界清晰的二級產(chǎn)品“菜單”。例如陽光金作為固定收益類的一級產(chǎn)品系列，所有產(chǎn)品固定收益類資產(chǎn)投資比例均大于等于80%，在此基礎上進一步細分：陽光金旗下的陽光金安心計劃（存款存單策略）系列產(chǎn)品，100%投資于固定收益類資產(chǎn)，其中80%以上資產(chǎn)投資于銀行存款、同業(yè)存單、大額存單，因為這類資產(chǎn)具有票息穩(wěn)定的特點，對利率波動不敏感，因此陽光金安心計劃（存款存單策略）系列風險較主投信用債的固定收益類產(chǎn)品風險更低。陽光金同利系列同樣100%投資于固定收益類資產(chǎn)，但是投資于銀行存款及貨幣市場工具的比例是50%以上，風險、波動也較低，同時稍多一點的交易倉位，意味著比陽光金安心計劃（存款存單策略）系列更多一點獲取更多收益的可能。
且不說不同類型的理財產(chǎn)品差別會大，即便同為固定收益類產(chǎn)品，不同的投資策略也會帶來不同的風險收益特征。銀行理財進入凈值化時代，幫助投資者了解自己買的是什么尤為重要。據(jù)光大理財李永鋒副總經(jīng)理介紹，正是考慮到幫助廣大投資者真正了解不同理財產(chǎn)品的不同風險收益特征，成立四年多來，光大理財公司持續(xù)打磨風險收益特征清晰的“七彩陽光理財”產(chǎn)品體系，不為短期的規(guī)模增長漂移產(chǎn)品體系的風險收益特征，堅持為投資者創(chuàng)造可持續(xù)的價值回報，同時著力打造服務于金融消費者權(quán)益保護和客戶陪伴的完整體系。
嚴格的信息披露和通俗的宣傳
投前投中投后全流程的投資者陪伴
如果說產(chǎn)品體系的設計是光大理財從源頭做好金融消費者保護的決心，信息披露和宣傳就是光大理財貫穿“投前、投中、投后”全旅程的陪伴的執(zhí)行力。從2022年一季度起，光大理財所有公募產(chǎn)品的定期報告上線中國理財網(wǎng)，剛結(jié)束的2023年三季度，302份定期運作報告直連披露。除了定期披露運作報告，光大理財也通過渠道、微信公眾號、官網(wǎng)等平臺定期披露產(chǎn)品業(yè)績信息、運作報告、市場異動分析等。普益標準·普益寰宇研究院數(shù)據(jù)顯示，光大理財信息披露規(guī)范性一直位居全國性銀行前列。
與此同時，獲獎的《加油！理財“星”生代》只是光大理財投資者陪伴諸多宣傳實踐之一。不管是出圈的職場觀察類節(jié)目、原創(chuàng)歌曲MV，還是微信公眾號、抖音號常設的“光大理財一點通”“財富開放麥”“財富小妙招”，光大理財始終在不斷探索，希望能讓投資者更加方便快捷地獲取優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品信息、專業(yè)的投資內(nèi)容、豐富的投教活動及定制化的陪伴。
投資者最想要的保護可能是專業(yè)的投資
“代客理財”要發(fā)揮專業(yè)的優(yōu)勢
銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牡臄?shù)據(jù)很說明問題，2022年末風險偏好為一級的投資者較2022年初增加1.10個百分點，2023年上半年進一步增加1.32個百分點。反映出廣大理財投資者總體風險偏好下降，更加追求安全性與確定性。盡管銀行理財進入到“賣者盡責、買方自負”的凈值化階段，但是投資者仍然期望銀行理財公司能夠為他們熨平波動，創(chuàng)造穩(wěn)健的投資回報。事實上，更加專業(yè)強大的投資能力，正是投資者委托機構(gòu)進行財富管理的重要原因。
光大理財作為股份制銀行中首批獲準籌建、首家獲準開業(yè)、首家成立的銀行理財子公司，自成立以來，始終堅持以客戶為中心，把“為投資者創(chuàng)造可持續(xù)的價值回報，以專業(yè)的力量服務國家戰(zhàn)略”作為初心使命。自2022年一季度，普益標準開始把理財公司納入銀行理財收益排行起，光大理財收益能力始終位列前三，這是光大理財用責任感、使命感與創(chuàng)新力，向萬千投資者交出的一份優(yōu)秀答卷。今年截至9月末，光大理財管理資產(chǎn)規(guī)模超過1.3萬億元，服務客戶數(shù)超過700萬戶，累計為投資者創(chuàng)造收益近1300億元。對“為投資者創(chuàng)造可持續(xù)的價值回報”的堅守，是其保護金融消費者權(quán)益真正的“金名片”。
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