江蘇銀行：科技賦能，推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展

　　近年來，江蘇銀行致力于建設(shè)“智慧化、特色化、國際化、綜合化”的服務(wù)領(lǐng)先銀行，聚焦打造“最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的銀行”。該行全面啟動(dòng)“智慧金融進(jìn)化工程”，大力推進(jìn)智慧小微金融建設(shè)，探索智慧化服務(wù)小微企業(yè)的新路徑，奮力推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。截至目前，該行國標(biāo)口徑小微貸款余額超6000億元，持續(xù)保持省內(nèi)同業(yè)第一，其中普惠小微貸款余額超1600億元，惠及客戶近10萬家，位居全省同業(yè)前列，是省內(nèi)唯一連續(xù)15年獲得“普惠金融服務(wù)先進(jìn)單位”的金融機(jī)構(gòu)。

　　智慧進(jìn)化，為高質(zhì)量服務(wù)賦動(dòng)能

　　在被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”的2013年，江蘇銀行就頗具前瞻性地預(yù)判商業(yè)銀行正式進(jìn)入智慧經(jīng)營時(shí)代，啟動(dòng)“智慧銀行”建設(shè)。不久，江蘇銀行便在戰(zhàn)略規(guī)劃中強(qiáng)調(diào)“智慧化”，并于2015年在全國首創(chuàng)線上信用秒貸產(chǎn)品“稅e融”。此后，該行不斷推進(jìn)“稅e融”等e融系列產(chǎn)品迭代升級(jí)，實(shí)現(xiàn)PC端到移動(dòng)端、個(gè)人端到企業(yè)端、客戶端到管理端等重要突破。

　　在此基礎(chǔ)上，江蘇銀行緊跟非接觸式服務(wù)發(fā)展的浪潮，堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心，踐行開放銀行理念，為小微企業(yè)提供“極簡、極快、極美”的服務(wù)。2020年，江蘇銀行啟動(dòng)實(shí)施“智慧金融進(jìn)化工程”，“隨e融”等智慧服務(wù)平臺(tái)相繼落地。小微企業(yè)主打開微信“掃一掃、拍一拍、說一說”，即可在線完成從申請(qǐng)到放貸的全部流程。此外，江蘇銀行通過“隨e融”創(chuàng)新向企業(yè)提供房產(chǎn)估值、對(duì)公開戶、產(chǎn)業(yè)政策解讀等綜合化服務(wù)。

　　江蘇銀行還聚焦省級(jí)以上高新區(qū)、經(jīng)開區(qū)，創(chuàng)新“園融智慧”服務(wù)模式，制定場(chǎng)景營銷指引，提升數(shù)字化對(duì)接覆蓋，大力推動(dòng)園區(qū)及企業(yè)智慧化服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。該行還推進(jìn)金融科技賦能人才金融，搭建人才金融智慧服務(wù)平臺(tái)“百寶箱”，為科創(chuàng)人才提供政策資訊、智慧金融等一攬子綜合服務(wù)，服務(wù)人才超10萬次。

　　系統(tǒng)升級(jí)，為高質(zhì)量服務(wù)強(qiáng)牽引

　　在普惠金融領(lǐng)域，江蘇銀行打造“線上與線下相結(jié)合”“人腦與電腦相融合”“大數(shù)據(jù)與鐵腳板相配合”的服務(wù)模式，全面提升小微服務(wù)質(zhì)效。該行以客戶和客戶經(jīng)理為中心，依靠“三緣”優(yōu)勢(shì)（地緣、人緣、親緣），推出“三量三看”方法（核實(shí)客戶產(chǎn)品銷售量、存貨庫存量、交易結(jié)算量，看老板的品行、企業(yè)開工率和行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r），實(shí)施“三線上三智能”項(xiàng)目（線上申請(qǐng)、線上簽約、線上用款和智能營銷、智能盡調(diào)、智能貸后），打破“流程繁瑣”枷鎖，為客戶和經(jīng)營機(jī)構(gòu)服務(wù)人員提供實(shí)實(shí)在在便捷。

　　江蘇銀行推動(dòng)智慧流程全面升級(jí)，夯實(shí)關(guān)鍵核心技術(shù)和關(guān)鍵服務(wù)能力，創(chuàng)新突破、做強(qiáng)做優(yōu)智慧小微銀行2.0升級(jí)版，推出一系列智慧服務(wù)工具。企業(yè)手機(jī)銀行在原有基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)4.0升級(jí)，推出同屏服務(wù)、理財(cái)超市、小額速匯等便客服務(wù)，服務(wù)客戶超10萬戶，連續(xù)榮獲CFCA數(shù)字金融創(chuàng)新大賽金獎(jiǎng)。“掌上三農(nóng)”數(shù)字平臺(tái)功能不斷升級(jí)，上架地區(qū)特色產(chǎn)品，功能持續(xù)豐富。今年該行還創(chuàng)新推出“行行出狀元”智慧平臺(tái)，推動(dòng)金融資源與商會(huì)、協(xié)會(huì)資源優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，為商行業(yè)協(xié)會(huì)和相關(guān)企業(yè)提供數(shù)字化綜合服務(wù)。

　　江蘇銀行系統(tǒng)性開展智慧小微減負(fù)工程，解決一線員工的難點(diǎn)、痛點(diǎn)、堵點(diǎn)，提升工作幸福感和獲得感。該行與江蘇省自然資源廳首家開展總對(duì)總不動(dòng)產(chǎn)數(shù)據(jù)直聯(lián)共享合作，推動(dòng)小微企業(yè)辦理抵押更加便捷高效，減輕客戶和客戶經(jīng)理負(fù)擔(dān)，金融服務(wù)與不動(dòng)產(chǎn)登記聯(lián)動(dòng)效能全省領(lǐng)先。該行還為基層工作人員搭建集成式智慧服務(wù)“小微之家”，7×24小時(shí)不間斷服務(wù)，通過“名片式”管理實(shí)現(xiàn)問題快速定位、指定服務(wù)及解答分享，響應(yīng)效率不斷提升。

　　產(chǎn)品迭代，為高質(zhì)量服務(wù)提質(zhì)效

　　在產(chǎn)品迭代升級(jí)方面，江蘇銀行堅(jiān)持以客戶為中心，打造自身服務(wù)比較優(yōu)勢(shì)，深入挖掘自身積累的“冷數(shù)據(jù)”價(jià)值，與外部引入的“熱數(shù)據(jù)”形成“化學(xué)反應(yīng)”，賦予“硬數(shù)據(jù)”更多維度、更高精度。秉承“總有一款適合您”的理念，江蘇銀行整合“稅e融”等多個(gè)產(chǎn)品，推出“經(jīng)營隨e貸”，用后臺(tái)模型多元化替代產(chǎn)品多樣化，以一款產(chǎn)品滿足客戶各類需求。

　　此外，江蘇銀行主動(dòng)擁抱金融科技，依托大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科技，努力提升產(chǎn)品適配性和流程升級(jí)，為客戶提供便捷可得的智慧服務(wù)。該行不斷更新“隨e貸”產(chǎn)品貨架，業(yè)務(wù)范圍由信用擴(kuò)大到抵押、擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)阮I(lǐng)域。啟動(dòng)“隨e貸”體驗(yàn)升級(jí)項(xiàng)目，推進(jìn)審批、額度、定價(jià)、流程等全方位迭代，不斷提升客戶體驗(yàn)。同時(shí)，為了“隨e貸”更易觸達(dá)小微企業(yè)，江蘇銀行構(gòu)建“AI小微服務(wù)專員”和“員工客戶經(jīng)理化、客戶客戶經(jīng)理化”的MGM數(shù)字營銷體系，拓展智慧服務(wù)邊界。小微客戶如有業(yè)務(wù)需要，通過微信小程序一鍵觸達(dá)專屬服務(wù)經(jīng)理，享受一對(duì)一顧問式服務(wù)。隨e貸已累計(jì)為超10萬戶小微企業(yè)發(fā)放貸款1600億元。

　　某機(jī)械制造有限公司主要從事液壓缸及其配件的生產(chǎn)，因上游企業(yè)資金波動(dòng)導(dǎo)致賬款回籠較慢，資金鏈面臨斷裂處境，經(jīng)營面臨不小的困難。江蘇銀行工作人員了解到企業(yè)困難后，主動(dòng)上門，匹配“隨e貸”產(chǎn)品，企業(yè)通過江蘇銀行隨e融平臺(tái)錄入企業(yè)信息、在線授權(quán)、提交申請(qǐng)，幾個(gè)簡單的步驟，系統(tǒng)就自動(dòng)完成貸款審批。企業(yè)法定代表人看到手機(jī)上操作幾步就能獲得融資，感慨地說道：“感謝江蘇銀行送來了及時(shí)雨，解決了我的燃眉之急�！�

　　機(jī)制深化，為高質(zhì)量服務(wù)添活力

　　江蘇銀行積極探索商業(yè)可持續(xù)的普惠金融服務(wù)模式，以夯實(shí)小微金融“四梁八柱”的基礎(chǔ)架構(gòu)為主線，不斷完善體制機(jī)制建設(shè)，激發(fā)服務(wù)內(nèi)生動(dòng)力，持續(xù)提升小微金融服務(wù)能力。該行進(jìn)一步整合各類資源，完善內(nèi)部考核和傳導(dǎo)機(jī)制，將普惠金融在分支行綜合績效考核中的比重提升至10%以上，單列信貸計(jì)劃，逐級(jí)分解落實(shí)至經(jīng)營機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化考核結(jié)果運(yùn)用。該行還調(diào)整普惠小微貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格，將政策紅利全部返還給經(jīng)營機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)齊心協(xié)力服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)能。堅(jiān)持向經(jīng)營機(jī)構(gòu)賦能、為經(jīng)營機(jī)構(gòu)減責(zé)、讓經(jīng)營機(jī)構(gòu)心安，完善盡職免責(zé)制度。

　　江蘇銀行不斷加強(qiáng)普惠金融條線營銷、產(chǎn)品、管理人員隊(duì)伍建設(shè)，定期分層開展“小微e課堂”“勝任力、組織力、領(lǐng)導(dǎo)力”“融旺鄉(xiāng)村”講壇等系列培訓(xùn)，提升員工對(duì)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律、目標(biāo)路徑的認(rèn)知水平，并加大行業(yè)小專家培養(yǎng)力度，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和把控能力，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的洞察能力和專業(yè)本領(lǐng)。該行還加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，工作人員嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”“四公開”要求，落實(shí)“兩禁兩限”規(guī)定，加強(qiáng)信貸資金流向監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)全流程管理。

　　值得一提的是，江蘇銀行始終秉持“做小微就是做未來、幫小微就是幫自己”理念，真做小微、做真小微。該行強(qiáng)化以客為本的導(dǎo)向，倡導(dǎo)艱苦奮斗、腳踏實(shí)地的工作作風(fēng)，貼近客戶、了解客戶、服務(wù)客戶，以持續(xù)進(jìn)化的服務(wù)理念、追求卓越的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，全力滿足小微客戶金融需求�？偡种�、前中后相互支持配合，以專業(yè)化經(jīng)營、敏捷化管理適應(yīng)市場(chǎng)變化，在不確定的經(jīng)營環(huán)境中實(shí)現(xiàn)普惠金融可持續(xù)穩(wěn)定增長，為地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)的普惠金融服務(wù)。

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