邢煒：邁步新征程，以普惠金融高質(zhì)量發(fā)展推動(dòng)中國(guó)式現(xiàn)代化

11月8日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、專職副會(huì)長(zhǎng)邢煒出席2023金融街論壇年會(huì)“中國(guó)銀行業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展論壇——普惠金融十年發(fā)展回顧及展望”并致辭。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、專職副會(huì)長(zhǎng)邢煒

邁步新征程，以普惠金融高質(zhì)量發(fā)展推動(dòng)中國(guó)式現(xiàn)代化

尊敬的馮主任、陳所長(zhǎng)，各位嘉賓、女士們，先生們：

晚上好！首先，我謹(jǐn)代表中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)各位領(lǐng)導(dǎo)、嘉賓參加本次論壇表示熱烈歡迎，同時(shí)也對(duì)金融街論壇年會(huì)組委會(huì)給予銀行業(yè)普惠金融工作的大力支持表示衷心感謝！

2013年，黨的十八屆三中全會(huì)把發(fā)展普惠金融確定為國(guó)家戰(zhàn)略，十九屆五中全會(huì)和“十四五”規(guī)劃均強(qiáng)調(diào)要增強(qiáng)金融普惠性。近期召開的中央金融工作會(huì)議重點(diǎn)指出要做好普惠金融大文章，把更多金融資源用于中小微企業(yè)。

十年以來(lái)，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，現(xiàn)代金融服務(wù)體系的普惠性凸顯，多層次、廣覆蓋和包容性金融供給格局初步建立，普惠金融發(fā)展頂層設(shè)計(jì)和政策制度更加完善細(xì)化，數(shù)字普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)持續(xù)優(yōu)化創(chuàng)新，用于豐富融資增信手段的信用信息體系不斷健全，在服務(wù)鄉(xiāng)村振興、共同富裕、科技創(chuàng)新等國(guó)家重大戰(zhàn)略方面發(fā)揮了重要作用。同時(shí)，根據(jù)世界銀行等權(quán)威國(guó)際組織研究統(tǒng)計(jì)，我國(guó)金融包容性獲得顯著增強(qiáng)，普惠金融服務(wù)在國(guó)際上處于領(lǐng)先水平，部分指標(biāo)已位居中高收入經(jīng)濟(jì)體前列。

一、中國(guó)銀行業(yè)普惠金融發(fā)展取得歷史性成效

一是銀行業(yè)普惠金融發(fā)展碩果累累。近年來(lái)，大型商業(yè)銀行通過數(shù)字技術(shù)賦能進(jìn)行服務(wù)下沉，提升向普惠重點(diǎn)群體金融服務(wù)覆蓋面和資源配置力度；中小銀行發(fā)揮點(diǎn)多面廣優(yōu)勢(shì)，廣泛延伸暢通金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的“毛細(xì)血管”，基礎(chǔ)金融服務(wù)的效率和保障水平明顯提升�？傮w來(lái)說，中國(guó)銀行業(yè)已初步建立起多層次、廣覆蓋、有競(jìng)爭(zhēng)力的普惠金融服務(wù)體系。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至9月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額28.74萬(wàn)億元，近五年年均增速約25%，較2018年末增長(zhǎng)超過2倍。普惠小微授信戶數(shù)超過6000萬(wàn)戶，占全部經(jīng)營(yíng)主體的1/3、活躍經(jīng)營(yíng)主體的1/2。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.8%，較2018年末累計(jì)降幅超過30%，市場(chǎng)主體融資成本顯著降低。

二是數(shù)字普惠金融快速迭代發(fā)展。近年來(lái)，銀行業(yè)持續(xù)加快普惠金融數(shù)字化進(jìn)程，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等科技手段有效突破地域、層級(jí)等時(shí)空限制，緩解小微企業(yè)融資“難、貴、慢、險(xiǎn)”問題，推動(dòng)普惠金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)增量擴(kuò)面、提質(zhì)增效。數(shù)字普惠金融產(chǎn)品的易用性、安全性、適老性得到明顯提升，數(shù)字金融服務(wù)場(chǎng)景日趨豐富，客戶服務(wù)的廣度和深度得到進(jìn)一步拓展。風(fēng)險(xiǎn)管理智能化程度和自動(dòng)化水平持續(xù)提升，助力普惠金融業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量處于穩(wěn)健可控水平，其中，國(guó)有五大行普惠金融業(yè)務(wù)整體不良率低于其全行平均不良率。信息不對(duì)稱問題得到進(jìn)一步緩解，金融服務(wù)透明度明顯提高�？傮w來(lái)看，數(shù)字普惠金融的發(fā)展推動(dòng)了普惠金融業(yè)務(wù)從原來(lái)的不敢做、不愿做、不會(huì)做，逐漸成為厚植客戶基礎(chǔ)的品牌業(yè)務(wù)。

三是初步構(gòu)建鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)體系。金融資源持續(xù)向鄉(xiāng)村地區(qū)進(jìn)行重點(diǎn)傾斜，截至9月末，全國(guó)涉農(nóng)貸款余額55.8萬(wàn)億元，在各項(xiàng)貸款余額中占比超過20%，增速保持領(lǐng)先地位。農(nóng)村普惠金融服務(wù)均等化、便利度不斷提升，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率97.9%，基礎(chǔ)金融服務(wù)行政村覆蓋率接近100%，做到基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村，綜合金融服務(wù)不出鎮(zhèn)。農(nóng)村信用基石進(jìn)一步夯實(shí)，涉農(nóng)貸款利率處于較低水平，鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)金融支持力度明顯提升。

二、普惠金融發(fā)展再上新臺(tái)階的幾點(diǎn)思考建議

當(dāng)前，我國(guó)已經(jīng)邁上全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家和推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的新征程，普惠金融工作需要在更寬領(lǐng)域、更深層次、更大范圍上實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。因此，在守正創(chuàng)新基礎(chǔ)上，應(yīng)以新時(shí)代、新戰(zhàn)略、新起點(diǎn)為視角，著眼于構(gòu)建商業(yè)可持續(xù)、成本可負(fù)擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)可管控的普惠金融發(fā)展模式，重點(diǎn)關(guān)注以下三個(gè)方面的問題：

一是關(guān)注市場(chǎng)主體金融健康，貫徹負(fù)責(zé)任金融理念。金融健康是普惠金融發(fā)展的高級(jí)形態(tài)，隨著金融健康納入普惠金融政策體系，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)著手加強(qiáng)金融健康能力建設(shè)，有效提升市場(chǎng)主體財(cái)務(wù)韌性，幫助相關(guān)客群提升收支管理、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和保障以及財(cái)務(wù)規(guī)劃等方面的能力，降低因相關(guān)群體金融不健康所產(chǎn)生的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)自身穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。另一方面，應(yīng)秉持負(fù)責(zé)任金融的經(jīng)營(yíng)服務(wù)理念，逐步把金融健康的理念要求融入銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理各環(huán)節(jié)，通過細(xì)分客群不同特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況和現(xiàn)實(shí)需求，提供相適應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

二是更加注重資源配置效率，不同類型商業(yè)銀行要有序競(jìng)合、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。要提升普惠金融資源在不同地區(qū)、不同領(lǐng)域的精準(zhǔn)配置能力，助力縮小收入差距、城鄉(xiāng)差距和地區(qū)差距。要在調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)上下功夫，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長(zhǎng)期貸款投放力度，在服務(wù)方式上要逐步實(shí)現(xiàn)從以提供融資服務(wù)為主向提供綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)型提升。其次，要深化運(yùn)用科技手段，改進(jìn)授信審批和風(fēng)險(xiǎn)管理模型，優(yōu)化普惠金融服務(wù)模式，加大對(duì)偏遠(yuǎn)地區(qū)和無(wú)貸戶群體金融服務(wù)覆蓋面，打造健康良性的數(shù)字普惠金融生態(tài)。

三是增強(qiáng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)適配性，促進(jìn)與綠色金融、科創(chuàng)金融等有機(jī)融合。聚焦當(dāng)下實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域急難愁盼的突出問題，主動(dòng)適應(yīng)新興業(yè)態(tài)、轉(zhuǎn)型升級(jí)等金融服務(wù)需求，不斷提高新市民、老年人、殘障人士等弱勢(shì)群體金融可得性、精準(zhǔn)度和滿意度，穩(wěn)步提升縣域地區(qū)存貸比至合理水平。其次，要服務(wù)高水平科技自立自強(qiáng)，完善科創(chuàng)金融專營(yíng)服務(wù)模式，加大對(duì)專精特新、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的支持，構(gòu)建科技-產(chǎn)業(yè)-金融良性循環(huán)發(fā)展生態(tài)圈。要拓寬涉農(nóng)主體融資抵質(zhì)押物范圍，進(jìn)一步推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)、生物活體、林權(quán)等動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利抵質(zhì)押融資模式，充分盤活農(nóng)村生產(chǎn)要素。要增強(qiáng)普惠金融與綠色金融融合發(fā)展，在重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域中融入綠色低碳發(fā)展目標(biāo)，探索開發(fā)符合小微客群經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的綠色金融產(chǎn)品，為小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)戶技術(shù)升級(jí)改造和污染治理等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式的綠色轉(zhuǎn)型提供定制化金融支持。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為行業(yè)自律組織，始終高度重視普惠金融工作。下一步，我們將發(fā)揮好自律維權(quán)協(xié)調(diào)服務(wù)職責(zé)，持續(xù)加強(qiáng)組織引導(dǎo)，進(jìn)一步搭建好政府、監(jiān)管部門以及會(huì)員單位之間高效順暢的交流合作平臺(tái)，科學(xué)引導(dǎo)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)、業(yè)務(wù)有序擴(kuò)張和服務(wù)差異化發(fā)展，營(yíng)造會(huì)員單位間共商共建共享的良好合作氛圍，促進(jìn)尋求普惠金融安全與發(fā)展并重的最大公約數(shù)。

春華秋實(shí)，十載有成。過去十年中國(guó)銀行業(yè)普惠金融發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)表明，只有秉持堅(jiān)守金融服務(wù)政治性和人民性理念，才能實(shí)現(xiàn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。展望未來(lái)，發(fā)展普惠金融是一項(xiàng)長(zhǎng)期系統(tǒng)性工程，需要各相關(guān)主體久久為功，共同攜手走出一條具有中國(guó)特色的銀行業(yè)普惠金融發(fā)展道路！

最后，預(yù)祝本次論壇取得圓滿成功！謝謝！

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