近日，一則“寺院改造集合資金信托”產品截圖在信托投資圈流傳開來，從網傳信息來看，這是上海信托發(fā)行的產品，產品規(guī)模為15億元，收益率最高可達9.5%，風控措施清晰地寫著“靜安寺院3萬余件藏品抵押”“靜安寺院全體僧人全體日夜保佑還本付息”。
如此增信措施令人瞠目，對此，上海信托在電話中回復表示，“從圖片內容來看，涉及的項目信息不符合金融常識，也有惡作劇之嫌”。近年來，“李鬼”信托頻頻冒頭，除了銷售渠道“魚龍混雜”外，一些打著“本息補償”“清退”等服務，誘騙群眾轉賬實施詐騙的案例也層出不窮，對此，多家信托公司也已發(fā)布聲明提醒投資者避免落入詐騙陷阱。
“李鬼”信托頻頻冒頭
在網傳的信息中，這則信托產品名為“上海信托－靜安寺寺院改造集合資金信托”，產品發(fā)行規(guī)模為15億元，產品投資期限為24個月，收益內容顯示，投資100萬-300萬元，收益率為8.8%，投資300萬-2000萬元，收益率為9.2%，投資2000萬元以上，收益率可達到9.5%，付息方式為年度付息。
該項目的資金用途是：為靜安寺院提供資金流動性支持，用于靜安寺院的改造與裝修。靜安寺位于上海市靜安區(qū)，是漢族地區(qū)佛教全國重點寺院之一。
在網傳圖片中，最為吸引人的還有風控措施以及還款來源。該項目風控措施為靜安寺院土地抵押，土地性質為宗教用地，估值約100億元，抵押率15%；靜安寺院3萬余件藏品抵押；靜安寺院全體僧人全體日夜保佑還本付息。
還款來源有兩項，一則為靜安寺院及其附屬設施營業(yè)收入，另一則為靜安區(qū)政府出具明確還款文件，區(qū)財政擔保，上海市政府原則性支持文件。項目亮點中還清晰地標注“足值土地抵押+3萬件藝術品抵押+佛祖保佑+上千萬信徒捐贈”。
在如今的信托產品銷售市場，收益率超過8.5%的產品基本不見蹤影，大部分信托產品收益率在6%-7.8%左右，為何該產品的收益率能達到如此之高？毫無金融邏輯的增信措施也令人疑惑，這是否真的是信托公司發(fā)行的產品？
對此，上海信托在電話中回復表示，從圖片內容來看，涉及的項目信息不符合金融常識，也有惡作劇之嫌。經過比對和搜索，該圖片是2015年網傳的舊聞，當時已經進行辟謠。
上海信托指出，再次提醒廣大投資者擦亮眼睛，仔細甄別真假信息，保護好自身利益。在購買金融產品時，務必通過持牌經營的銀行、信托、券商等正規(guī)金融機構進行金融投資，購買前還可以通過該公司的官方網站、App、客服熱線進行查詢和核實。不要輕信高額回報的承諾，避免被虛假的高額收益蒙蔽雙眼。投資者需時刻保持理性，警惕高收益誘惑，防范詐騙，保護自己的財產安全。
在金樂函數分析師廖鶴凱看來，此類奇葩信托計劃說辭的特點是交易對手非�；Ｈ�，風險控制措施保障充分，發(fā)行公司實力雄厚，預期收益給的還遠超同類同期該公司發(fā)行的所有產品，有炒作之嫌。
三方代銷源頭魚龍混雜
近些年來，“李鬼”信托頻發(fā)，也使得各類如“布達拉宮廂房改造集合計劃”“神州上天集合信托計劃”等大跌眼鏡的增信措施流傳于市場，深究其原因，銷售亂象在源頭。
一般情況下，信托產品的銷售渠道主要有三類，一類是直接銷售，由信托公司直接銷售信托產品；第二類為由銀行、券商等金融機構代銷；第三類為三方代銷。相比前兩類銷售渠道的不同，第三方代銷渠道中有部分銷售人員金融知識較為薄弱，且有人士常常打著“特殊渠道購買”“利息比合同高”“返利”等噱頭吸引投資者，也是“李鬼”信托的高發(fā)地帶。
北京商報記者以投資者身份隨機對多位三方代銷人士進行了調查，當表達了想要購買信托產品的訴求后，多位人士均向記者發(fā)來了產品信息。從內容來看，這些信托項目并不透明，而是常用“市場唯一單標債信托”“央企信托-威海AA+標債信托”等內容表述。
“合同的收益和我們給到的收益不一樣�！庇写N人士直言，“每投資100萬可以返現6000元，每款項目都有返現，項目不一樣返現的點數不一樣，有的項目返現會高一些�！睆耐平閮热輥砜�，代銷人士發(fā)來的產品與正常的信托產品并無區(qū)別，風控、增信措施描述都較為明晰，但這些項目究竟是不是信托公司發(fā)行的產品？
對此，北京商報記者對部分信托公司進行了咨詢，有信托公司人士表示，“不是我公司發(fā)行的產品，公司從未授權與第三方機構合作進行信托產品銷售，建議投資者通過官網、客服電話、App渠道購買信托產品”。
不過也有信托公司人士提到，“公司確實和第三方代銷機構有合作，不過向代銷機構授權的產品不多，還是建議投資者通過直銷渠道購買”。
對投資者來說，這類平臺推介的信托產品往往真假不明，加上沒有確權機制，出現問題后界定責任環(huán)節(jié)通常較為模糊。用益信托研究院研究員喻智指出，現在網絡詐騙的成本很低，而信托金額巨大、投資人身家都不菲，容易被不法分子盯上。三方代銷渠道往往是通過第三方財富公司購買信托產品，與通過信托公司官方渠道購買的直銷模式有所區(qū)別，但投資者需要注意，兩種模式最終資金的募集賬戶應該是有信托公司全稱的正式商業(yè)銀行的對公賬戶。因此，購買信托產品要通過正規(guī)渠道，不要相信所謂的高收益和返利。
投資者應仔細注意甄別
若說“李鬼”信托還能有效進行甄別，但披著信托公司“外衣”、行詐騙之實的“李鬼”團伙們則讓投資者防不勝防，這些人士利用投資者維權的迫切心態(tài)，打著“本息補償”“清退”“兌付”等相關服務，誘騙群眾轉賬實施詐騙，已有多家信托公司發(fā)布風險提示。
例如，中誠信托發(fā)布《關于不法分子假冒中誠信托名義行騙的嚴正聲明》表示，該公司發(fā)現有不法分子冒用中誠信托名義誘導投資者使用騰訊QQ掃碼辦理“本息補償”“清退”“兌付”等相關服務，誘騙群眾轉賬實施詐騙。
中誠信托指出，該公司從未授權任何主體利用其他網站或線上平臺以“中誠信托”名義組織前述相關服務。不法分子所發(fā)布的內容、展示的中誠信托印章及相關文件均為偽造，其從事的一切行為均與該公司沒有任何關聯。敬請投資者及社會公眾提高警惕，注意甄別，強化風險防范意識，謹防上當受騙。如遭遇上述情況，請及時向公安機關報案。
對投資者來說，面對紛繁復雜的產品類別，要仔細擦亮眼睛，選好銷售渠道，切莫踏入“掛羊頭賣狗肉”的陷阱。廖鶴凱進一步指出，辨別“李鬼”信托也很簡單，確認對應信托公司為中國境內合法持牌機構，仔細查看信托合同，另外認購的時候募集賬戶是否是有信托二字。在面對違約時，更是需要冷靜，信托公司是持牌金融機構，信息披露需要規(guī)范準確，所有關于違約項目的后續(xù)信息都可以在信托公司官方得到披露或核實，切不可輕信不明來源的小道消息
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