近日，一則“寺院改造集合資金信托”產(chǎn)品截圖在信托投資圈流傳開來(lái)，從網(wǎng)傳信息來(lái)看，這是上海信托發(fā)行的產(chǎn)品，產(chǎn)品規(guī)模為15億元，收益率最高可達(dá)9.5%，風(fēng)控措施清晰地寫著“靜安寺院3萬(wàn)余件藏品抵押”“靜安寺院全體僧人全體日夜保佑還本付息”。
如此增信措施令人瞠目，對(duì)此，上海信托在電話中回復(fù)表示，“從圖片內(nèi)容來(lái)看，涉及的項(xiàng)目信息不符合金融常識(shí)，也有惡作劇之嫌”。近年來(lái)，“李鬼”信托頻頻冒頭，除了銷售渠道“魚龍混雜”外，一些打著“本息補(bǔ)償”“清退”等服務(wù)，誘騙群眾轉(zhuǎn)賬實(shí)施詐騙的案例也層出不窮，對(duì)此，多家信托公司也已發(fā)布聲明提醒投資者避免落入詐騙陷阱。
“李鬼”信托頻頻冒頭
在網(wǎng)傳的信息中，這則信托產(chǎn)品名為“上海信托－靜安寺寺院改造集合資金信托”，產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模為15億元，產(chǎn)品投資期限為24個(gè)月，收益內(nèi)容顯示，投資100萬(wàn)-300萬(wàn)元，收益率為8.8%，投資300萬(wàn)-2000萬(wàn)元，收益率為9.2%，投資2000萬(wàn)元以上，收益率可達(dá)到9.5%，付息方式為年度付息。
該項(xiàng)目的資金用途是：為靜安寺院提供資金流動(dòng)性支持，用于靜安寺院的改造與裝修。靜安寺位于上海市靜安區(qū)，是漢族地區(qū)佛教全國(guó)重點(diǎn)寺院之一。
在網(wǎng)傳圖片中，最為吸引人的還有風(fēng)控措施以及還款來(lái)源。該項(xiàng)目風(fēng)控措施為靜安寺院土地抵押，土地性質(zhì)為宗教用地，估值約100億元，抵押率15%；靜安寺院3萬(wàn)余件藏品抵押；靜安寺院全體僧人全體日夜保佑還本付息。
還款來(lái)源有兩項(xiàng)，一則為靜安寺院及其附屬設(shè)施營(yíng)業(yè)收入，另一則為靜安區(qū)政府出具明確還款文件，區(qū)財(cái)政擔(dān)保，上海市政府原則性支持文件。項(xiàng)目亮點(diǎn)中還清晰地標(biāo)注“足值土地抵押+3萬(wàn)件藝術(shù)品抵押+佛祖保佑+上千萬(wàn)信徒捐贈(zèng)”。
在如今的信托產(chǎn)品銷售市場(chǎng)，收益率超過(guò)8.5%的產(chǎn)品基本不見蹤影，大部分信托產(chǎn)品收益率在6%-7.8%左右，為何該產(chǎn)品的收益率能達(dá)到如此之高？毫無(wú)金融邏輯的增信措施也令人疑惑，這是否真的是信托公司發(fā)行的產(chǎn)品？
對(duì)此，上海信托在電話中回復(fù)表示，從圖片內(nèi)容來(lái)看，涉及的項(xiàng)目信息不符合金融常識(shí)，也有惡作劇之嫌。經(jīng)過(guò)比對(duì)和搜索，該圖片是2015年網(wǎng)傳的舊聞，當(dāng)時(shí)已經(jīng)進(jìn)行辟謠。
上海信托指出，再次提醒廣大投資者擦亮眼睛，仔細(xì)甄別真假信息，保護(hù)好自身利益。在購(gòu)買金融產(chǎn)品時(shí)，務(wù)必通過(guò)持牌經(jīng)營(yíng)的銀行、信托、券商等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融投資，購(gòu)買前還可以通過(guò)該公司的官方網(wǎng)站、App、客服熱線進(jìn)行查詢和核實(shí)。不要輕信高額回報(bào)的承諾，避免被虛假的高額收益蒙蔽雙眼。投資者需時(shí)刻保持理性，警惕高收益誘惑，防范詐騙，保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)安全。
在金樂(lè)函數(shù)分析師廖鶴凱看來(lái)，此類奇葩信托計(jì)劃說(shuō)辭的特點(diǎn)是交易對(duì)手非�；Ｈ耍L(fēng)險(xiǎn)控制措施保障充分，發(fā)行公司實(shí)力雄厚，預(yù)期收益給的還遠(yuǎn)超同類同期該公司發(fā)行的所有產(chǎn)品，有炒作之嫌。
三方代銷源頭魚龍混雜
近些年來(lái)，“李鬼”信托頻發(fā)，也使得各類如“布達(dá)拉宮廂房改造集合計(jì)劃”“神州上天集合信托計(jì)劃”等大跌眼鏡的增信措施流傳于市場(chǎng)，深究其原因，銷售亂象在源頭。
一般情況下，信托產(chǎn)品的銷售渠道主要有三類，一類是直接銷售，由信托公司直接銷售信托產(chǎn)品；第二類為由銀行、券商等金融機(jī)構(gòu)代銷；第三類為三方代銷。相比前兩類銷售渠道的不同，第三方代銷渠道中有部分銷售人員金融知識(shí)較為薄弱，且有人士常常打著“特殊渠道購(gòu)買”“利息比合同高”“返利”等噱頭吸引投資者，也是“李鬼”信托的高發(fā)地帶。
北京商報(bào)記者以投資者身份隨機(jī)對(duì)多位三方代銷人士進(jìn)行了調(diào)查，當(dāng)表達(dá)了想要購(gòu)買信托產(chǎn)品的訴求后，多位人士均向記者發(fā)來(lái)了產(chǎn)品信息。從內(nèi)容來(lái)看，這些信托項(xiàng)目并不透明，而是常用“市場(chǎng)唯一單標(biāo)債信托”“央企信托-威海AA+標(biāo)債信托”等內(nèi)容表述。
“合同的收益和我們給到的收益不一樣�！庇写N人士直言，“每投資100萬(wàn)可以返現(xiàn)6000元，每款項(xiàng)目都有返現(xiàn)，項(xiàng)目不一樣返現(xiàn)的點(diǎn)數(shù)不一樣，有的項(xiàng)目返現(xiàn)會(huì)高一些�！睆耐平閮�(nèi)容來(lái)看，代銷人士發(fā)來(lái)的產(chǎn)品與正常的信托產(chǎn)品并無(wú)區(qū)別，風(fēng)控、增信措施描述都較為明晰，但這些項(xiàng)目究竟是不是信托公司發(fā)行的產(chǎn)品？
對(duì)此，北京商報(bào)記者對(duì)部分信托公司進(jìn)行了咨詢，有信托公司人士表示，“不是我公司發(fā)行的產(chǎn)品，公司從未授權(quán)與第三方機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行信托產(chǎn)品銷售，建議投資者通過(guò)官網(wǎng)、客服電話、App渠道購(gòu)買信托產(chǎn)品”。
不過(guò)也有信托公司人士提到，“公司確實(shí)和第三方代銷機(jī)構(gòu)有合作，不過(guò)向代銷機(jī)構(gòu)授權(quán)的產(chǎn)品不多，還是建議投資者通過(guò)直銷渠道購(gòu)買”。
對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，這類平臺(tái)推介的信托產(chǎn)品往往真假不明，加上沒(méi)有確權(quán)機(jī)制，出現(xiàn)問(wèn)題后界定責(zé)任環(huán)節(jié)通常較為模糊。用益信托研究院研究員喻智指出，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)詐騙的成本很低，而信托金額巨大、投資人身家都不菲，容易被不法分子盯上。三方代銷渠道往往是通過(guò)第三方財(cái)富公司購(gòu)買信托產(chǎn)品，與通過(guò)信托公司官方渠道購(gòu)買的直銷模式有所區(qū)別，但投資者需要注意，兩種模式最終資金的募集賬戶應(yīng)該是有信托公司全稱的正式商業(yè)銀行的對(duì)公賬戶。因此，購(gòu)買信托產(chǎn)品要通過(guò)正規(guī)渠道，不要相信所謂的高收益和返利。
投資者應(yīng)仔細(xì)注意甄別
若說(shuō)“李鬼”信托還能有效進(jìn)行甄別，但披著信托公司“外衣”、行詐騙之實(shí)的“李鬼”團(tuán)伙們則讓投資者防不勝防，這些人士利用投資者維權(quán)的迫切心態(tài)，打著“本息補(bǔ)償”“清退”“兌付”等相關(guān)服務(wù)，誘騙群眾轉(zhuǎn)賬實(shí)施詐騙，已有多家信托公司發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。
例如，中誠(chéng)信托發(fā)布《關(guān)于不法分子假冒中誠(chéng)信托名義行騙的嚴(yán)正聲明》表示，該公司發(fā)現(xiàn)有不法分子冒用中誠(chéng)信托名義誘導(dǎo)投資者使用騰訊QQ掃碼辦理“本息補(bǔ)償”“清退”“兌付”等相關(guān)服務(wù)，誘騙群眾轉(zhuǎn)賬實(shí)施詐騙。
中誠(chéng)信托指出，該公司從未授權(quán)任何主體利用其他網(wǎng)站或線上平臺(tái)以“中誠(chéng)信托”名義組織前述相關(guān)服務(wù)。不法分子所發(fā)布的內(nèi)容、展示的中誠(chéng)信托印章及相關(guān)文件均為偽造，其從事的一切行為均與該公司沒(méi)有任何關(guān)聯(lián)。敬請(qǐng)投資者及社會(huì)公眾提高警惕，注意甄別，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。如遭遇上述情況，請(qǐng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，面對(duì)紛繁復(fù)雜的產(chǎn)品類別，要仔細(xì)擦亮眼睛，選好銷售渠道，切莫踏入“掛羊頭賣狗肉”的陷阱。廖鶴凱進(jìn)一步指出，辨別“李鬼”信托也很簡(jiǎn)單，確認(rèn)對(duì)應(yīng)信托公司為中國(guó)境內(nèi)合法持牌機(jī)構(gòu)，仔細(xì)查看信托合同，另外認(rèn)購(gòu)的時(shí)候募集賬戶是否是有信托二字。在面對(duì)違約時(shí)，更是需要冷靜，信托公司是持牌金融機(jī)構(gòu)，信息披露需要規(guī)范準(zhǔn)確，所有關(guān)于違約項(xiàng)目的后續(xù)信息都可以在信托公司官方得到披露或核實(shí)，切不可輕信不明來(lái)源的小道消息
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