近日，廣州農(nóng)商銀行成功落地多筆云融鏈保理業(yè)務(wù)，基于核心企業(yè)與上游供應(yīng)商之間的真實交易，通過應(yīng)收賬款數(shù)字債權(quán)憑證傳導(dǎo)優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)信用，為核心企業(yè)供應(yīng)鏈上的數(shù)十家供應(yīng)商提供授信支持。這一模式有效破解中小企業(yè)融資難題，成為該行創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融的重要突破口。
廣州某建設(shè)公司是高新技術(shù)企業(yè)，主營業(yè)務(wù)是工程建設(shè)，供應(yīng)鏈的上游包括建筑、建設(shè)、勞務(wù)、鋼材、裝飾工程等行業(yè)。由于行業(yè)特性，供應(yīng)商供貨后回收賬款周期較長,影響了資金回籠，因此融資需求較大。但由于缺乏抵押物，獲得銀行融資的門檻較高。獲悉此需求，廣州農(nóng)商銀行主動對接，上門服務(wù)，為該建設(shè)公司及其上游供應(yīng)商制定了“1家核心企業(yè)+31家供應(yīng)商”的線上云融鏈保理批量融資方案。具體來說，就是以建設(shè)公司為核心企業(yè)完成授信審批，受讓供應(yīng)商持有的核心企業(yè)簽發(fā)的應(yīng)收賬款數(shù)字債權(quán)憑證，實現(xiàn)“一次授信、多戶供應(yīng)商審批”。截至目前，該建設(shè)公司的已批31家供應(yīng)商在短短的一個月的時間內(nèi)，已實現(xiàn)投放落地11戶，預(yù)計后續(xù)將繼續(xù)落地更多供應(yīng)商的業(yè)務(wù)。
“云融鏈保理解決了中小企業(yè)融資難的老大難問題�！睆V州某建設(shè)公司負責(zé)人說，如果采用傳統(tǒng)融資方式，31家供應(yīng)商要分別找銀行融資，且很可能因為缺乏抵押物融資失敗。云融鏈保理突破傳統(tǒng)融資渠道，解決了中小企業(yè)缺乏抵押物等難點，使供應(yīng)商快速獲得了銀行融資，補充現(xiàn)金流，核心企業(yè)穩(wěn)定及拓展了采購渠道，在不增加企業(yè)資產(chǎn)負債率的前提下降低了供應(yīng)鏈整體資金及運營成本，實現(xiàn)雙贏。
今年以來，廣州農(nóng)商銀行快步切入云融鏈保理業(yè)務(wù)這個萬億級賽道，依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)信用，基于核心企業(yè)與上游企業(yè)之間的真實交易，獲取貿(mào)易信息、交易記錄、應(yīng)收賬款數(shù)字債權(quán)憑證等數(shù)據(jù)，制定批量融資方案，為核心企業(yè)的供應(yīng)鏈提供線上保理融資業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)還可以實現(xiàn)線上申請、線上放款。截至目前，該行已審批通過12家核心企業(yè)的云融鏈保理授信，惠及194家供應(yīng)商。
云融鏈保理是廣州農(nóng)商銀行強化供應(yīng)鏈金融服務(wù)的縮影。該行不斷創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，推動核心企業(yè)信用向上下游兩端延伸，對產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)及其上下游企業(yè)提供整體金融服務(wù)，推出云融鏈保理、票據(jù)管家、電子信用證、電子保函等系列供應(yīng)鏈產(chǎn)品和服務(wù)，以供應(yīng)鏈金融為紐帶支持企業(yè)強鏈補鏈固鏈。截至今年9月末，該行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)授信余額932.5億元，有效賦能實體經(jīng)濟。
廣州農(nóng)商銀行相關(guān)負責(zé)人表示，作為地方金融主力軍，該行勇?lián)⻊?wù)實體經(jīng)濟的責(zé)任與使命，持續(xù)加大供應(yīng)鏈金融支持，助力打通制造業(yè)融資渠道，破解中小企業(yè)融資難、融資貴問題。接下來，該行將繼續(xù)貫徹新發(fā)展理念，持續(xù)推進供應(yīng)鏈金融向數(shù)字化、場景化轉(zhuǎn)型升級，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。（CIS）
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