近期，各家銀行陸續(xù)公布三季度業(yè)績報(bào)表，17家A股上市城商行業(yè)績表現(xiàn)同樣亮眼。
資產(chǎn)規(guī)模方面，共有3家城商行超過了3萬億，分別是上海銀行(601229)、北京銀行(601169)和江蘇銀行(600919)；總資產(chǎn)超過萬億的城商行已經(jīng)達(dá)到8家。
業(yè)績層面看，前三季度，17家A股城商行中11家實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入同比增長，15家實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤同比增長。
從業(yè)務(wù)特點(diǎn)上來看，17家城商行在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等領(lǐng)域的業(yè)績也是亮點(diǎn)頻頻，各自在“第二增長曲線”上探索前進(jìn)。
而作為長三角地區(qū)頭部城商行之一的上海銀行，除了整體業(yè)績保持了持續(xù)穩(wěn)健增長之外，還在特色金融領(lǐng)域深耕結(jié)出碩果。
業(yè)績持續(xù)穩(wěn)健增長，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化
三季報(bào)顯示，1-9月，上海銀行實(shí)現(xiàn)營收392.73億元，歸母凈利潤173.45億元。在營收保持基本平穩(wěn)的狀態(tài)下，歸母凈利潤持續(xù)保持增長。數(shù)據(jù)顯示，上海銀行的歸母凈利潤已經(jīng)連續(xù)12個季度保持正向增長，展現(xiàn)出十分強(qiáng)健的韌性。
今年前三季度，上海銀行資產(chǎn)總額 30591.14 億元，較上年末增長 6.27%，歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(chǎn) 14.94 元，較上年末增長 5.51%。資產(chǎn)規(guī)模和資產(chǎn)質(zhì)量均保持了穩(wěn)健。
而在存貸款方面，上海銀行的客戶貸款和墊款總額 13669.14 億元，較上年末增長 4.78%；存款總額 16655.74 億元，較上年末增長 5.99%，存貸款規(guī)模均實(shí)現(xiàn)了較好增長；
聚焦到上海銀行的各銀行專項(xiàng)指標(biāo)，同樣呈現(xiàn)持續(xù)優(yōu)化的形勢。
據(jù)三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截止到今年9月底，上海銀行的資本充足率13.13%、一級資本充足率 10.15%，核心一級資本充足率 9.25%，較去年年初基本持平或有所提升。其中，核心一級資本充足率、一級資本充足率分別增加了0.11個百分點(diǎn)、0.06個百分點(diǎn)。
撥備覆蓋率仍然保持高位，截止到9月底，上海銀行的撥備覆蓋率為290.02%，較今年半年度、一季度，環(huán)比均有所上升，顯示上海銀行應(yīng)對風(fēng)險能力在逐步提升；
而不良貸款和不良貸款率方面，上海銀行在同行中仍然保持較低水平。前三季度，上海銀行的不良貸款僅為165億元，不良貸款率1.21%，連降兩個季度，持續(xù)保持在行業(yè)較低位置，較上年末下降0.04個百分點(diǎn)。
上海銀行在銀行專項(xiàng)指標(biāo)的不斷提升優(yōu)化，展現(xiàn)出上海銀行提升風(fēng)險經(jīng)營能力、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的態(tài)勢。
大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，發(fā)力綠色金融
對于上海銀行而言，服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)始終是其大局所在，特別是持續(xù)加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度，更彰顯了上海銀行兼顧經(jīng)濟(jì)效益與社會效益的雙重責(zé)任。
據(jù)三季報(bào)顯示，公司客戶總數(shù)28.36萬戶，較上年末增長了3.81%；公司貸款和墊款余額7962.93 億元，較上年末增長 10.27%；公司存款余額 10659.40 億元，較上年末增長 3.55%；
上海銀行在三季度業(yè)績說明會上表示，2023年1-9月，該行對公貸款投放4711.13億元，同比多投1245.27億元，同比增幅35.93%。在普惠金融、綠色金融、科創(chuàng)金融和制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域均有不同程度的增長，2023年9月末，上海銀行在普惠型貸款、綠色貸款、科技型企業(yè)貸款、制造業(yè)貸款余額較上年末分別增長24.84%、49.63%、31.16%、27.90%。
科創(chuàng)金融方面，上海銀行將支持硬核科技企業(yè)的發(fā)展作為科創(chuàng)金融推進(jìn)的重點(diǎn)目標(biāo)，聚焦集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能等三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和電子信息、生命健康、汽車、高端裝備、先進(jìn)材料、時尚消費(fèi)品等六大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，通過制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、隊(duì)伍建設(shè)等方式推進(jìn)科創(chuàng)金融專業(yè)化服務(wù)升級。
從上海銀行此前發(fā)布的半年報(bào)來看，截至2023年6月30日，上海銀行半數(shù)以上分行已設(shè)立科創(chuàng)專班，上海銀行累計(jì)科技型企業(yè)貸款余額超過1300億元，較2022年末數(shù)據(jù)增長25個百分點(diǎn)。僅在今年上半年，上海銀行已實(shí)現(xiàn)承銷科創(chuàng)票據(jù)規(guī)51.86億元規(guī)模，精準(zhǔn)服務(wù)了科創(chuàng)企業(yè)的融資需求。
數(shù)據(jù)顯示，今年上半年上海銀行專精特新企業(yè)貸款客戶超1300戶，高新技術(shù)貸款客戶超2600戶。
此外，值得一提的是，年內(nèi)同比增長最快的綠色貸款，從三季報(bào)上看，截至三季度末，上海銀行綠色貸款余額604.68億元，同比增加61.75%，增速位列城商行第一。
公開信息顯示，上海銀行著力打造“綠色服務(wù)+”產(chǎn)品體系，圍繞低碳新賽道產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，加大綠色金融服務(wù)能力和創(chuàng)新力度。針對綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的痛點(diǎn)、難點(diǎn)，通過成立專門委員會、建立專業(yè)部門，統(tǒng)籌資源、提速推動，并以科技驅(qū)動管理，創(chuàng)新綠色產(chǎn)品，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，使服務(wù)提效升級。
據(jù)了解，上海銀行綜合運(yùn)用綠色信貸、綠色債券、綠色投資、綠色消費(fèi)金融等，為企業(yè)提供了一站式綜合服務(wù)，該行綠色貸款規(guī)模已經(jīng)連續(xù)兩年增速超過100%，綠色債務(wù)融資承銷規(guī)模居城商行首位。
立足地域優(yōu)勢，助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)高水平對外開放
就在近期召開的第六屆進(jìn)博會期間，上海銀行與西班牙桑坦德銀行全資金融科技子公司PagoNxt項(xiàng)目簽約，雙方將在出跨境轉(zhuǎn)匯和留學(xué)匯款等跨境支付產(chǎn)品上討論合作模式，計(jì)劃實(shí)現(xiàn)收付雙向的跨境資金結(jié)算，從而便利企業(yè)和個人跨境支付結(jié)算需求。
據(jù)了解，上海銀行近年來持續(xù)提升對跨境貿(mào)易及投資便利化的服務(wù)質(zhì)量，聚焦更高效、更便利的跨境金融服務(wù)，著力打造綜合跨境金融產(chǎn)品體系。
比如，從第二屆進(jìn)博會開始，上海銀行就創(chuàng)新推出華付通消費(fèi)卡“TourCard”，為境外人士提供便捷的境內(nèi)移動支付服務(wù)。
上海銀行還通過提供跨境人民幣轉(zhuǎn)匯服務(wù)，為普惠中小貿(mào)易商的跨境收付降本增效，在增加跨境人民幣使用場景的同時，還能保證跨境數(shù)據(jù)安全可靠。
據(jù)了解，上海銀行打造了智能、安全、便捷、高效的全線上跨境金融服務(wù)品牌“上銀智匯+”，并且通過持續(xù)升級和優(yōu)化覆蓋結(jié)算、融資、結(jié)售匯等全功能，以快捷直通的交易方式和專業(yè)高效的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為更多的企業(yè)提供便利貿(mào)易結(jié)算與融資服務(wù)。
數(shù)據(jù)顯示，僅今年1-10月，“上銀智匯+”的線上交易筆數(shù)就同比增長超37%，年活躍客戶數(shù)同比增長超15%。
上海銀行在金融助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)更加高水平對外開放發(fā)揮的作用越來越大，所提供的產(chǎn)品與服務(wù)也深受市場認(rèn)可。
未來，無論是科創(chuàng)金融、綠色金融，還是普惠金融、跨境金融，上海銀行在特色金融業(yè)務(wù)層面的探索和成績，或?qū)⒊蔀檠芯繀^(qū)域性城商行特色金融方面的極好案例。
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