創(chuàng)新“技術流”評價體系，“不看磚頭看專利,不看資本看智本”；通過數(shù)字人民幣購物、繳費、坐地鐵等，應用場景不斷豐富；將金融服務嵌入到各類消費互聯(lián)網(wǎng)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，搭建開放共贏的數(shù)字金融生態(tài)圈；通過衛(wèi)星遙感系統(tǒng)建立作物種植畫像，精準為茶葉企業(yè)解決收儲資金需求；依托生物資產(chǎn)監(jiān)管系統(tǒng)，讓母豬不僅能“上數(shù)”，還能活體抵押貸款……這是創(chuàng)新涌動的數(shù)字興業(yè)圖景，也是新時代無處不在、普惠共享的數(shù)字金融服務。
東南潮起，數(shù)字揚帆。2000年，時任福建省省長的習近平同志著眼搶占信息化發(fā)展制高點，以跨世紀的戰(zhàn)略視野作出“數(shù)字福建”建設重要決策。從數(shù)字福建的種子播撒，到數(shù)字中國的藍圖擘畫，數(shù)字化成為推進中國式現(xiàn)代化的重要引擎。近期召開的中央金融工作會議明確要求做好數(shù)字金融等五篇大文章，數(shù)字金融迎來發(fā)展新機遇。
數(shù)字福建孕育數(shù)字興業(yè)。20多年前，興業(yè)銀行作為“節(jié)點單位”之一，依托“數(shù)字福建”，首次規(guī)劃建設了內(nèi)部信息網(wǎng)站，并且受習近平同志設想的“一點擊鼠標，就能看到全省的數(shù)據(jù)”啟發(fā)，建設了歷史上第一個管理信息系統(tǒng)——行長查詢系統(tǒng)，為興業(yè)銀行發(fā)展植入科技基因，在業(yè)內(nèi)較早樹立了科技興行的辦行基本方略。
數(shù)字興業(yè)根植數(shù)字中國。緊跟數(shù)字福建、數(shù)字中國建設步伐，20多年來，興業(yè)銀行始終秉承“科技興行”基本方略，勇立時代潮頭，積極擁抱數(shù)字化發(fā)展潮流，全面加快數(shù)字化轉型，賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、數(shù)字產(chǎn)業(yè)化，譜寫數(shù)字金融“大文章”，為以數(shù)字化推進中國式現(xiàn)代化注入金融新動能。
答好高質量發(fā)展的“算”“數(shù)”題
從東南沿海到西北邊陲，從工業(yè)生產(chǎn)線到百姓吃娛住行，數(shù)字化正在像水、電一樣滲透到生活的點點滴滴，改變著生產(chǎn)的方方面面，為各行各業(yè)發(fā)展注入新動能，成為經(jīng)濟社會高質量發(fā)展的新引擎。
在數(shù)字時代,數(shù)字化轉型不是金融業(yè)的選擇題,而是所有金融機構的必答題。如果說“數(shù)字福建”為興業(yè)銀行注入了科技創(chuàng)新基因，那么“數(shù)字中國”則為興業(yè)銀行開啟了第二發(fā)展曲線。近年來，興業(yè)銀行將數(shù)字化轉型作為生死存亡之戰(zhàn)，推動全行轉理念、促改革、增投入、強人才、夯底座、建平臺、搭場景、擴生態(tài)，積極“構建連接一切的能力，打造最佳生態(tài)賦能銀行”，答好高質量發(fā)展的“算”“數(shù)”題，探索數(shù)字金融服務新模式、新生態(tài)。
成立三十五年來，興業(yè)銀行科技人才發(fā)展至近7000人，科技年投入超80億元；從較早成立電腦部到形成目前“一委四部一院一司”（數(shù)字化轉型委員會、科技管理部、數(shù)據(jù)管理部、數(shù)字運營部、安全保衛(wèi)部、金融科技研究院、興業(yè)數(shù)金公司）的組織架構；從國內(nèi)最大的商業(yè)銀行信息系統(tǒng)提供商之一，到獲批成為第10家數(shù)字人民幣指定運營機構；從網(wǎng)銀“一枝獨秀”到線上生態(tài)“滿園春色”，煥新發(fā)布興業(yè)普惠、興業(yè)管家、興業(yè)生活、錢大掌柜、銀銀平臺“五大線上平臺”，將金融服務融入更多生產(chǎn)生活場景，“數(shù)字興業(yè)”圖景徐徐展開。
——運用數(shù)字孿生技術將真實機房和虛擬機房一一對應和數(shù)據(jù)連接，實現(xiàn)實時的智能監(jiān)測機房的運行情況，最終達到“無人運維”的良好效果；
——以智能識別和攔截金融詐騙為主要功能的智能反欺詐平臺運用行業(yè)領先的“批流一體”框架和“流立方”引擎，每秒的處理能力達到三萬筆，截至今年三季度末攔截涉資金達4.4億元，牢牢守護著人民群眾的“錢袋子”；
——作為第10家數(shù)字人民幣指定運營機構，掛牌成立數(shù)字人民幣創(chuàng)新實驗室，首發(fā)港澳臺同胞數(shù)字人民幣錢包，落地首筆數(shù)字人民幣繳存?zhèn)�人養(yǎng)老金業(yè)務，開立數(shù)字人民幣個人錢包超過300萬個，累計簽約服務2.5層合作銀行超過100家……興業(yè)銀行不斷拓展數(shù)字人民幣應用場景，讓數(shù)字金融服務更加貼近群眾，造福全民。
這背后，離不開該行不斷夯實的數(shù)字化底座。興業(yè)銀行將數(shù)字化轉型納入整體戰(zhàn)略規(guī)劃，堅持“企業(yè)級、標準化”方法論，推動業(yè)務架構和企業(yè)架構重塑，營銷、財富、投行、風控、運營“五大企架工程”基本竣工；順應“東數(shù)西算”戰(zhàn)略，實施上海、福州、貴州三地算力規(guī)劃，算力供應逐步擴大，基礎設施“云化”轉型加快；搶占數(shù)據(jù)先機，初步建成2.1萬項企業(yè)級數(shù)據(jù)字典標準，上線大模型產(chǎn)品ChatCIB，切實以科技力量推動轉型、賦能經(jīng)濟社會高質量發(fā)展。
為構建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系注入“數(shù)字動力”
支持新大陸、縱目科技等一批數(shù)字經(jīng)濟創(chuàng)新企業(yè)成長為“獨角獸”“小巨人”；以鏈石科技、眾協(xié)聯(lián)等工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺為抓手推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級……
數(shù)字產(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，驅動加快構建現(xiàn)代化經(jīng)濟體系，成為推動中國經(jīng)濟高質量發(fā)展的重要引擎。興業(yè)銀行主動擁抱數(shù)字經(jīng)濟浪潮，在深度融入和服務“數(shù)字中國”建設中加快數(shù)字化轉型，探索構建與數(shù)字經(jīng)濟相匹配的金融服務體系，推動數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟深度融合發(fā)展，為高質量發(fā)展注入新動能。
針對數(shù)字經(jīng)濟企業(yè)技術密集、輕資產(chǎn)、缺乏傳統(tǒng)抵質押物等特點，興業(yè)銀行創(chuàng)新推出“技術流”授信評價體系，相對于銀行傳統(tǒng)以企業(yè)財務狀況為依據(jù)的“資金流”評價體系，“技術流”評價體系是從知識產(chǎn)權數(shù)量和質量、發(fā)明專利密集度、科研團隊實力、科技資質、科技創(chuàng)新成果獎項等15個維度考察企業(yè)，將數(shù)據(jù)作為企業(yè)的“第四張報表”，將企業(yè)的技術“軟實力”轉化為融資“硬通貨”。截至2023年9月末，該行依托“技術流”模式，累計審批融資需求超2萬億元，其中投放各類融資近6000億元。
沒有數(shù)據(jù)，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟就是無米之炊。如何激發(fā)數(shù)據(jù)這一核心生產(chǎn)要素，釋放更大價值？興業(yè)銀行一方面與福建省大數(shù)據(jù)集團簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，計劃在“十四五”期間，通過綜合金融服務為福建省大數(shù)據(jù)集團及其子公司和上下游客戶提供意向性融資規(guī)模不少于300億元；另一方面，協(xié)助建設運營福建“金服云”平臺，創(chuàng)新推出“興業(yè)普惠”平臺，運用大數(shù)據(jù)為企業(yè)精準畫像，讓“數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿”，目前福建“金服云”平臺已吸引130多家金融機構入駐，注冊用戶達34萬戶，累計提供融資近3000億元；“興業(yè)普惠”平臺已與全國超過820個外部場景平臺實現(xiàn)系統(tǒng)及業(yè)務對接，解決融資金額超2000億元，有效解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。
園區(qū)作為經(jīng)濟發(fā)展的重要載體，當前在推動產(chǎn)業(yè)轉型升級、實現(xiàn)經(jīng)濟高質量發(fā)展中發(fā)揮著關鍵作用。興業(yè)銀行將園區(qū)作為數(shù)字化運營的試驗田，自主開發(fā)上線“園區(qū)金融生態(tài)服務平臺”，積極打造園區(qū)金融數(shù)字化服務底座，一方面在園區(qū)運營、園企服務等領域加強數(shù)字化賦能，另一方面搭建‘產(chǎn)業(yè)大腦’模塊，助力地方政府和園區(qū)運營商精準招商。截至9月末，全行園區(qū)生態(tài)服務平臺已上線交付162個，已簽約待上線48個，合計對接系統(tǒng)平臺210個。
數(shù)字技術是數(shù)字經(jīng)濟的基石。興業(yè)銀行啟動科技人才萬人計劃，成立金融科技研究院，瞄準場景金融、智慧金融、云金融、安全金融、數(shù)字人民幣等五大方向，著力解決金融科技領域“卡脖子”問題，穩(wěn)步推進核心科技自主可控。
為鄉(xiāng)村振興插上“數(shù)字翅膀”
“沒想到在興業(yè)貸款會用到衛(wèi)星，不僅貸款快，而且還能監(jiān)測茶葉生長狀況�！比莅蚕患诣F觀音茶葉企業(yè)負責人表示。日前，該公司通過興業(yè)銀行衛(wèi)星遙感應用系統(tǒng)建立的“種植流”模型，獲得了興業(yè)銀行泉州分行發(fā)放的1500萬元貸款，恰逢其時的金融“春雨”，解決了企業(yè)春季鐵觀音收儲資金需求。
作為鐵觀音之鄉(xiāng)，茶業(yè)既是安溪的特色產(chǎn)業(yè)，也是民生產(chǎn)業(yè)。如何推動茶葉全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，帶動居民、企業(yè)穩(wěn)定增收，讓“小茶葉”變身鄉(xiāng)村振興“大產(chǎn)業(yè)”？2022年12月，興業(yè)銀行上線衛(wèi)星遙感應用系統(tǒng)，以衛(wèi)星遙感技術賦能種植和林業(yè)碳匯等場景業(yè)務，破解傳統(tǒng)涉農(nóng)融資過程中遇到的缺少抵質押物、資產(chǎn)價值難評估等問題，探索打造金融服務鄉(xiāng)村振興的“數(shù)字興業(yè)”模式。該行泉州分行以衛(wèi)星遙感技術為支撐，依托“種植流”模型，建立作物種植畫像，為“三農(nóng)”客戶融資風險評估增加可信數(shù)據(jù)源，為種植產(chǎn)業(yè)精準授信提供了科技支撐。該行衛(wèi)星遙感應用系統(tǒng)在2023年數(shù)字中國創(chuàng)新大賽空天大數(shù)據(jù)應用開發(fā)賽道中榮獲一等獎，并在全球領先的信息技術研究和顧問公司Gartner主辦的“2023年金融服務創(chuàng)新獎”評選中取得亞太區(qū)第二名的優(yōu)異成績。
2023年初，通過福建省級科技特派員推薦，尤溪久泰現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司從興業(yè)銀行三明分行獲“科特派”金融服務專案300萬元信用融資，解了燃眉之急。在福建，興業(yè)銀行依托習近平總書記總結推廣的科特派制度，探索“金融+科特派”服務新模式，組建了“300名科技特派員+100名金融特派員”隊伍，并在福建省重要金融基礎實施“金服云”平臺開設“科技特派員金融服務專區(qū)”，讓金融促進科技成果轉化，讓科技推動金融更多流向鄉(xiāng)村沃土。目前興業(yè)銀行共為福建省內(nèi)科特派領辦、創(chuàng)辦或服務的企業(yè)提供全生命周期融資金額超百億元。
得益于新一代數(shù)字技術的蓬勃發(fā)展和縱深應用，城鄉(xiāng)融合發(fā)展成為新趨勢。興業(yè)銀行充分發(fā)揮自身金融科技優(yōu)勢，以數(shù)字技術重修金融水利工程——將“天眼”和AI相結合，將茶園、林場等種植作物資產(chǎn)化、信用化，創(chuàng)新融資方式；搭建生物資產(chǎn)監(jiān)管平臺，運用物聯(lián)網(wǎng)+AI等技術，將活體生物資產(chǎn)信用化、可監(jiān)控，解決過往畜牧業(yè)融資難的問題，目前已將這一平臺覆蓋到奶牛、肉牛、繁育母豬、育肥生豬等多類生物資產(chǎn)，辦理活體抵押貸款超過10億元；自主研發(fā)光伏服務平臺，通過區(qū)塊鏈+AI技術，使農(nóng)村光伏發(fā)電可監(jiān)測可計量，農(nóng)戶可通過光伏貸款建造光伏電站，獲得額外收入……金融服務更加便捷高效向鄉(xiāng)村下沉、向農(nóng)民延伸，為全面推進鄉(xiāng)村振興貢獻興業(yè)力量。截至今年9月末，該行涉農(nóng)貸款余額超6400億元，居于股份制銀行前列。
在鄉(xiāng)村振興的廣闊天地里，需要凝聚金融同業(yè)合力，描繪共同富裕新畫卷。作為在國內(nèi)率先推出的同業(yè)合作品牌，興業(yè)銀行銀銀平臺通過聚合金融同業(yè)的力量，助力農(nóng)村金融高質量發(fā)展。一方面將金融服務延伸至我國廣大的縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村及偏遠地區(qū)，僅在福建省內(nèi)，就已經(jīng)覆蓋了全省66個縣區(qū)市的農(nóng)信機構；另一方面將科技能力、優(yōu)質財富產(chǎn)品等輸送到全國220多家農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)信機構，使農(nóng)村地區(qū)居民和企業(yè)也能共享優(yōu)質的現(xiàn)代化金融服務。截至9月末，銀銀平臺財富產(chǎn)品銷量超5200億元，服務代銷機構450家。
為美好生活點亮“數(shù)字之光”
“秒付，非常好用！”一名福州市民在福建人民劇場用興業(yè)數(shù)字人民幣錢包就輕松完成了停車費的繳納。
作為我國第10家數(shù)字人民幣指定運營機構，興業(yè)銀行穩(wěn)步推進數(shù)字人民幣研發(fā)應用試點工作，第一時間推出興業(yè)數(shù)字人民幣錢包，持續(xù)拓展數(shù)字人民幣特色場景和商業(yè)模式，不斷延伸服務觸角，推進數(shù)字人民幣試點工作擴面增量，目前已實現(xiàn)數(shù)字人民幣試點地區(qū)全覆蓋，累計簽約服務2.5層合作銀行超過100家。
——探索“數(shù)幣+政務”模式，將數(shù)字人民幣應用于繳交企業(yè)所得稅、地方非稅收入、社會保險金、土地出讓金、安置房補差款、房地產(chǎn)抵押登記費、停車費等等，在福建、陜西等省市落地了首個數(shù)字人民幣非稅收繳場景，助力政務數(shù)字化，讓“數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿”，提升企業(yè)和群眾獲得感、滿意度。
——打造興業(yè)特色品牌，開立業(yè)內(nèi)首個港澳臺同胞數(shù)字錢包，落地業(yè)內(nèi)首筆海洋碳匯數(shù)字人民幣交易，創(chuàng)新推出個人經(jīng)營貸等數(shù)字人民幣貸款產(chǎn)品，落地蘇州市首單“雙碳”數(shù)字人民幣貸款，目前興業(yè)銀行攜手興業(yè)消金已發(fā)放數(shù)字人民幣消費貸款超30億元。
——積極響應中共中央、國務院發(fā)布的《關于支持福建探索海峽兩岸融合發(fā)展新路建設兩岸融合發(fā)展示范區(qū)的意見》，開通臺幣兌換數(shù)字人民幣業(yè)務，推出數(shù)幣代發(fā)工資、繳物業(yè)費等服務，優(yōu)化臺胞在大陸的支付體驗，為臺胞臺企提供貼心金融服務。
——堅持普惠為民，興業(yè)銀行以多元化、互動式、趣味性的方式開展數(shù)字人民幣科普活動逾200場，發(fā)放數(shù)字人民幣消費紅包超2000萬元，吸引60萬人次參與，有效促進消費回暖復蘇。
“七溜八溜，不離福州”。推窗見綠、出門進園，福州這座“千園之城”在數(shù)字化賦能下煥發(fā)出新活力。在福山郊野公園，“碼上打卡”，綠色能量可以兌換興業(yè)特色福利，興業(yè)銀行通過對福山郊野公園進行智慧化改造升級，打造“數(shù)字+生態(tài)+金融”新場景，構筑智慧公園生態(tài)休閑空間。目前已拓展覆蓋福州西湖公園、烏山歷史風貌區(qū)公園等21座公園，智慧運動打卡平臺用戶注冊數(shù)超26.5萬，累計運動打卡里程超22萬公里。
無論是經(jīng)過10年錘煉，目前近1800萬用戶，提供一站式財富管理服務的錢大掌柜，還是覆蓋全國31個省級行政區(qū)1490個社區(qū)，提供社區(qū)生活和金融服務的興e家租住一體化服務平臺，還是惠及患者上百萬人的“智慧醫(yī)療”解決方案，以“金融+科技+醫(yī)療”服務新模式緩解看病難……聚焦人民群眾關心關切的“民生大事”、時時有感的“關鍵小事”、牽腸掛肚的“急事難事”，興業(yè)銀行持續(xù)將金融科技創(chuàng)新轉化為金融服務優(yōu)勢，讓一個個數(shù)字應用場景成為“好銀行助生活更美好”的生動注腳。
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