創(chuàng)新是一個國家、一個民族發(fā)展進步的不竭動力，是推動社會進步的重要力量。
近期，中央金融工作會議明確提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，并將“科技金融”置于五篇大文章首篇�？萍冀鹑谫x予金融服務科技新使命，如何找到科技和金融聯(lián)結(jié)點，推動科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，成為金融機構(gòu)的共同課題。
金融賦能科技發(fā)展
科技是第一生產(chǎn)力、金融是第一杠桿，科技金融是推動科技創(chuàng)新的重要支撐。近年來，國家大力推進創(chuàng)新技術發(fā)展。在“十四五”規(guī)劃“創(chuàng)新驅(qū)動”戰(zhàn)略和及黨的“二十大”文件報告中，都提及對于科技、教育、人才的發(fā)展需求，要求大力扶持專精特新、高新技術等科技型企業(yè)發(fā)展。
然而，相比傳統(tǒng)行業(yè)，科創(chuàng)類企業(yè)普遍存在前期投入大、盈利周期長的難題，無論是原料采買、設備購置、研發(fā)支出或市場開拓，相關企業(yè)都長期面臨著制約其可持續(xù)發(fā)展的資金缺口。
作為國內(nèi)率先布局科技金融的銀行之一，在國內(nèi)科創(chuàng)發(fā)展全面升級的關鍵時期，上海銀行持續(xù)以金融活水澆灌科技型企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，不斷優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造和綠色發(fā)展，為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻力量。
具體來說，上海銀行將支持硬核科技企業(yè)的發(fā)展作為科技金融推進的重點目標，聚焦集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能等三大先導產(chǎn)業(yè)和電子信息、生命健康、汽車、高端裝備、先進材料、時尚消費品等六大重點產(chǎn)業(yè)，通過制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、隊伍建設等方式推進科技金融專業(yè)化服務升級。
上海銀行積極研究行業(yè)需求共性，創(chuàng)新產(chǎn)品解決研發(fā)痛點。通過對半導體、醫(yī)藥、人工智能等行業(yè)的研究，上海銀行根據(jù)科研產(chǎn)業(yè)技術要求高、孵化周期長的行業(yè)特性，整合政、產(chǎn)、學、研外部資源，設立了“集成電路”、“生命健康”等科技金融創(chuàng)新實驗室，借助實驗室專家對細分行業(yè)的專業(yè)判斷，打破傳統(tǒng)授信模式，為先導企業(yè)提供中長期研發(fā)資金貸款。
此外，上海銀行還通過通過專項金融支持方案，對上海市各級企業(yè)技術中心提供專項信貸資源支持；并且以知識產(chǎn)權質(zhì)押融資、科創(chuàng)投聯(lián)貸等新產(chǎn)品、新模式，加強對科創(chuàng)企業(yè)的扶持力度。
護航科企發(fā)展壯大
以上海銀行向聯(lián)影智能的授信融資為代表，隨著智能技術迭代，智慧醫(yī)療已成為生物醫(yī)藥行業(yè)重要的發(fā)展方向之一。2019年剛剛成立的聯(lián)影智能，是聯(lián)影集團旗下在AI領域的重要戰(zhàn)略布局，公司主要面向醫(yī)院提供多場景、多疾病、全流程、一體化的智能醫(yī)療解決方案。
一方面由于企業(yè)處于初創(chuàng)期，研發(fā)投入巨大，短期資金壓力較大。另一方面，人工智能產(chǎn)業(yè)目前總體上仍處于起步階段，醫(yī)療領域又具備其特殊性。這種情況下，若使用傳統(tǒng)授信產(chǎn)品對接客戶，銀行與企業(yè)都將面臨較大的壓力。在了解聯(lián)影智能金融需求，并在對智能醫(yī)療行業(yè)持續(xù)研究的基礎上，上海銀行積極響應定制融資方案，雙方在經(jīng)歷多輪溝通后，2021年上海銀行為聯(lián)影智能提供了創(chuàng)新的5年期研發(fā)資金貸款產(chǎn)品方案，總授信額度2.5億元，成為企業(yè)“首貸行”。2022年，出于對于智能醫(yī)療行業(yè)前景的看好，上海銀行主動提升授信額度至4.5億元，支持聯(lián)影智能進行持續(xù)研發(fā)投入。
聯(lián)影智能快速發(fā)展的背后，離不開上海銀行金融創(chuàng)新的賦能。其中，該行與上海交通大學、張江集團聯(lián)合成立“生命健康聯(lián)合創(chuàng)新中心”功不可沒。
通過整合三方優(yōu)勢資源，建立“一個專家?guī)�，一組特色金融產(chǎn)品，一套線上服務平臺”，“生命健康聯(lián)合創(chuàng)新中心”借助張江集團豐富的科創(chuàng)投資經(jīng)驗、上海交大生物醫(yī)學工程學院優(yōu)質(zhì)項目資源和生命科學領域?qū)I(yè)能力，幫助生命健康領域科創(chuàng)類項目獲得投融資支持，完成成果轉(zhuǎn)化，實現(xiàn)較好的社會效應和經(jīng)濟效應。這一創(chuàng)新模式在支持聯(lián)影醫(yī)療等企業(yè)研發(fā)資金貸款需求的過程中發(fā)揮了重要作用。
除此之外，上海銀行還以政府園區(qū)為切入點，實現(xiàn)授信風險共擔和科技型企業(yè)的深度服務。以銀瑞光電為典型案例，作為主營業(yè)務為各類導電銀漿用銀粉、稀土發(fā)光材料和先進表面材料等光電功能材料的研發(fā)和生產(chǎn)的科創(chuàng)型公司，銀瑞光電在2021年投產(chǎn)初始階段，因前期資金投入大、彼時利潤金額較低等多重因素影響，信用擔保措施不足。
在園區(qū)企服中心的推薦下，上海銀行采用園區(qū)企服金融產(chǎn)品+集團擔保的措施，最大程度降低了首次合作的風險；此外，還通過設計表內(nèi)流貸+供應鏈的金融服務方案，為銀瑞光電解決了流動資金的需求，目前，雙方已達成了長期的業(yè)務合作關系，上海銀行成為銀瑞光電第一大合作銀行、結(jié)算第一大行、貼現(xiàn)第一大行。
激活產(chǎn)業(yè)增長動能
近年來，上海銀行發(fā)力科創(chuàng)、綠色、制造業(yè)等，不斷提升金融服務能級。為支持專精特新企業(yè)發(fā)展，推動制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。通過創(chuàng)新產(chǎn)品和拓寬服務內(nèi)涵，服務企業(yè)全生命周期需求。該行通過創(chuàng)新專利許可收益權質(zhì)押融資等模式，為科創(chuàng)企業(yè)提供知識產(chǎn)權質(zhì)押融資服務，入選全國首批知識產(chǎn)權質(zhì)押融資及保險20大典型案例；通過創(chuàng)設科創(chuàng)“投聯(lián)貸”產(chǎn)品，與各類專業(yè)投資機構(gòu)共同服務優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)；開展投貸聯(lián)動探索，為高成長性企業(yè)提供股債融合的金融支持；整合政、產(chǎn)、學、研外部資源，與專業(yè)機構(gòu)、科研院校合作，目前已設立“集成電路”“生命健康”兩個科創(chuàng)金融創(chuàng)新實驗室，初步形成針對重點行業(yè)的多方合作模式。
從上海銀行此前發(fā)布的半年度報告來看，截至2023年6月30日，上海銀行半數(shù)以上分行已設立科創(chuàng)專班，上海銀行累計科技型企業(yè)貸款余額超過1300億元，較2022年末數(shù)據(jù)增長25個百分點，其中，僅在當期報告期內(nèi)，上海銀行已實現(xiàn)承銷科創(chuàng)票據(jù)規(guī)51.86億元規(guī)模，引導市場資金更加有效地參與產(chǎn)業(yè)升級，精準服務科創(chuàng)企業(yè)融資需求。
服務客戶數(shù)量方面，2023上半年上海銀行專精特新企業(yè)貸款客戶超1300戶，高新技術貸款客戶超2600戶，在上海產(chǎn)業(yè)技術創(chuàng)新大會發(fā)布的“2023上海硬核科技企業(yè)TOP100榜單企業(yè)”中，上海銀行服務企業(yè)覆蓋半數(shù)以上。
隨著我國經(jīng)濟從高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，未來的發(fā)展方式、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、增長動能無疑都會發(fā)生變化，只有以新理念、新格局引領謀劃布局，才能實現(xiàn)高質(zhì)量、有效率和可持續(xù)的長期發(fā)展。身為金融行業(yè)代表性機構(gòu)之一，上海銀行以“精品銀行”為愿景，持續(xù)以己之能，為科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入源源不斷的新動力。
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